Решение № 2-242/2018 2-242/2018~М-176/2018 М-176/2018 от 5 сентября 2018 г. по делу № 2-242/2018

Дело №


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Суд в составе председательствующего судьи Юргамышского районного суда Курганской области Плешкова С.Ю.,

при секретаре Фадюшиной О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании 06 сентября 2018 года в <...> Юргамышского района Курганской области гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

у с т а н о в и л:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в Юргамышский районный суд Курганской области с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитной карты. В обоснование заявленных требований указали, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен договор в форме заявления на получение кредитной карты ОАО «Сбербанк России» VISA CREDIT MOMENTUM. Срок кредита 12 месяцев. Процентная ставка установлена в размере 18,9 %. Держатель карты обязан ежемесячно не позднее даты платежа внести на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете (п. 4.1.4 Условий). На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) по дату ее полного погашения (включительно) (п.3.4. Условий).

ДД.ММ.ГГГГ заемщик умер. Наследником имущества, принадлежавшего ФИО1 является ФИО2, и в силу ст. 1175 ГК РФ должен отвечать по долгам наследодателя. На данный момент, в нарушение условий договора денежные средства в счет погашения задолженности по кредиту не перечисляются. На 19.03.2018 года задолженность перед банком составляет 26084 рубля 60 копеек, в том числе: просроченный основной долг 23450 рублей 48 копеек, просроченные проценты 2634 рубля 12 копеек.

Просили взыскать в пользу ПАО «Сбербанк» с ФИО2, в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества, сумму задолженности по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 26084 рубля 60 копеек, в том числе: просроченный основной долг 23450 рублей 48 копеек, просроченные проценты 2634 рубля 12 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 982 рубля 54 копейки.

К участию в деле в качестве соответчика был привлечен ФИО3, в качестве третьих лиц МТУФА по управлению государственным имуществом в Челябинской и Курганской области, администрация Чинеевского сельсовета Юргамышского района, ООО СК «Сбербанк страхование жизнь».

В судебное заседание представитель ПАО «Сбербанк России» не явился, о дате и времени судебного заседания извещались своевременно и надлежаще, просили рассмотреть дело в отсутствие их представителя, на исковых требованиях настаивали. Информации о страховании ФИО1. имущественных интересов, вытекающих из договора кредитной карты у ПАО «Сбербанк России» отсутствует.

Ответчик ФИО2 первоначально с исковыми требованиями не согласился полностью. Пояснил, что за вступлением в наследство к нотариусу не обращался, однако, как на момент смерти, так и на сегодняшний момент проживает в доме, принадлежавшем его супруге. Не согласен с исковыми требованиями, поскольку ответственность её супруги перед банком на случай смерти была застрахована в ООО СК «Сбербанк страхование жизни», поэтому страховщик должен гасить задолженность. Согласен, что рыночная стоимость дома и земельного участка, в котором он проживает, как на момент смерти супруги, так и сейчас равна кадастровой стоимости. В последующем с исковыми требованиями согласился.

Ответчик ФИО3, представители третьих лиц МТУФА по управлению государственным имуществом в Челябинской и Курганской области, администрации Чинеевского сельсовета Юргамышского района, ООО СК «Сбербанк страхование жизнь» в судебное заседание не явились, о его дате и времени извещались своевременно и надлежаще.

Письменных заявлений или возражений не представили.

Суд определил рассмотреть гражданское дело в отсутствие не явившихся представителя истца, ответчика ФИО3, представителей третьих лиц, надлежащим образом извещенных о дате и времени судебного заседания, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Заслушав ответчика ФИО2, исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования ПАО «Сбербанк России» о взыскании задолженности по договору кредитования карты, судебных расходов, основанными на законе, подтвержденными доказательствами и подлежащими удовлетворению частично, на основании следующих правовых и фактических обстоятельств.

В судебном заседании установлено следующее: ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ обратилась в ОАО «Сбербанк России» с заявлением на открытие счета и получение кредитной карты MASTER CARD CREDIT MOMENTUM с лимитом кредитования 15000 рублей, срок кредитования 12 месяцев, льготный период 50 дней, с уплатой 18,9 % годовых, минимальный ежемесячный платеж 5 % от размера задолженности, дата платежа не позднее 20 дней с даты формирования отчета. Номер счета карты №, номер эмиссионного контракта № от ДД.ММ.ГГГГ. Установленные обстоятельства подтверждаются: заявлением на получение кредитной карты; информацией о полной стоимости кредита; расчетом полной стоимости кредита.

ФИО1 кредитной организацией выпущена карта, открыт счет №, произведено кредитование по нему. Данный факт подтверждается: расчетом задолженности, отчетами по карте.

В соответствии с п.п. 1.1, 2, 3.2, 3.5, 3.6, 3.8, 4.1.3, 4.1.4 «Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», «Условия выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» в совокупности с «Памяткой Держателя карт ПАО «Сбербанк», «Памяткой по безопасности при использовании карт», Заявлением на получение карты, Тарифами Банка, являются заключенным между клиентом и банком договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление держателю возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте.

Дата платежа - дата, до наступления которой держатель должен пополнить счет карты на сумму в размере не менее суммы обязательного платежа. Дата платежа и сумма обязательного платежа указываются в отчете. Дата платежа рассчитывается со дня, следующего за датой отчета плюс 20 календарных дней. Доступный лимит кредитных средств - сумма, в пределах которой держателю предоставляются кредитные средства банка для совершения операций по карте.

Льготный период - период, в течение которого взимание процентов за пользование кредитными средствами банка, направленными на оплату по карте операций в торгово-сервисной сети, осуществляется на льготных условиях. Льготный период не распространяется на суммы операций по получению наличных денежных средств, на суммы превышения лимита кредита, на суммы операций, идентифицированных как совершенные в казино, на операции безналичных переводов.

Обязательный платеж - сумма минимального платежа, на которую держатель обязан пополнить счет карты до наступления даты платежа для погашения задолженности. Обязательный платеж, который указывается в отчете, рассчитывается как 5% от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее 150 рублей, плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с тарифами банка за отчетный период.

Для отражения операций, проводимых в соответствии с настоящими условиями банк открывает держателю банковский счет (счет карты) и ссудный счет в рублях Российской Федерации. Датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету карты и ссудному счету держателя.

На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа.

Держатель осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете.

В случае если держатель до даты платежа вносит на счет карты сумму общей задолженности, указанную в последнем отчете, то операции, совершенные по карте в торгово-сервисной сети в отчетном периоде, попадают под действие льготного периода: проценты за пользование кредитными средствами, предоставленными по указанным операциям, не взимаются. Если до даты платежа держатель не вносит на счет карты всю сумму общей задолженности на дату отчета, то в сумму обязательного платежа в следующем отчете будут дополнительно включены проценты, начисленные на всю сумму основного долга по торговым операциям (прошлого отчетного периода) со дня отражения операций по счету карты (ссудному счету) до даты формирования данного отчета.

Держатель карты обязан: ежемесячно до наступления даты платежа пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности. Досрочно погасить по требованию банка сумму общей задолженности, указанную в соответствующем уведомлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения настоящих условий.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1. умерла, что подтверждается свидетельством о смерти.

Согласно отчетов по карте за июль-сентябрь 2017 года, на момент её смерти имелась задолженность перед банком по погашению основного долга в сумме 23450 рублей.

Также по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ начислены проценты за пользование денежными средствами в сумме 2634 рубля 12 копеек, что установлено согласно отчетов по карте.

Как указано в ответах ПАО «Сбербанк России» от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ, страхование жизни и здоровья заемщика по договору кредитной карты не осуществлялось.

Помимо указанного кредитования по счету, между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1. были заключены кредитные договора:

ДД.ММ.ГГГГ № на сумму 50000 рублей, сроком 60 месяцев, под 21,2 % годовых. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности по погашению кредита составляет 34617 рублей 61 копейка;

ДД.ММ.ГГГГ № на сумму 38027 рублей, сроком 48 месяцев, под 21,9 % годовых. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности по погашению кредита составляет 39768 рублей 08 копеек.

При заключении указанных договоров заемщик присоединилась к «Программе коллективного добровольного страхования заемщиков» ООО СК «Сбербанк страхование жизнь», в том числе по рискам смерть, в пользу ПАО «Сбербанк России».

Установленные обстоятельства подтверждаются: заявлениями-анкетами на получение потребительских кредитов; решениями о предоставлении кредита; выпиской из лицевого счета; заявлением заемщика на перечисление кредитов; поручениями на перечисление денежных средств; кредитными договорами (индивидуальными условиями); сведениями о задолженности; выписками по счету; заявлениями на страхование; справками-расчетами; Условиями участия в «Программе коллективного добровольного страхования заемщиков»; соглашением об условиях и порядке страхования; письмами ООО СК «Сбербанк страхование жизнь»; информацией ПАО «Сбербанк России».

ФИО1. на момент смерти состояла в браке с ФИО2 Также у них имеется общий сын ФИО3, что установлено в соответствии с актовой записью.

В соответствии со сведениями об основных характеристиках объектов недвижимости, выписки из ЕГРП, ФИО1., на основании свидетельства о праве на наследство по закону, на праве собственности принадлежали дом и земельный участок по адресу: <адрес>. Кадастровая стоимость дома - 242027 рублей 39 копеек, земельного участка - 31374 рубля. Наличие иного имущества принадлежащего ей не установлено.

После смерти ФИО1. к нотариусу Юргамышского нотариального округа никто за вступлением в наследство не обращался. Супруг ФИО2 после её смерти зарегистрирован и продолжает проживать в вышеуказанном доме. Данные обстоятельства установлены на основании: ответа нотариуса; справки администрации Чинеевского сельсовета Юргамышского района; паспорта гражданина РФ на имя ФИО2 с отметкой о регистрации.

Содержащее все существенные условия договора предложение, из которого усматривается воля лица, делающего предложение, заключить договор на указанных в предложении условиях с любым, кто отзовется, признается офертой (публичная оферта). Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 2 ст. 437, п. п. 1, 3 ст. 438 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 845, ст. 850, п. 1 ст. 851 ГК РФ (в редакции на момент заключения дорговра), по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ст. 819 ГК РФ в редакции на момент заключения договора).

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 1 ст. 810, п. 2 ст. 811 ГК РФ в редакции на момент заключения договора).

В соответствии п. 2 ст. 437, п. п. 1, 3 ст. 438, ст. ст. 819, 850 ГК РФ, суд считает, что между банком и ФИО4 был заключен смешанный договор: банковского счета и кредитный договор (возможность кредитования по счету). Указанный договор заключен в форме предусмотренной законом, в нем соблюдены все условия, предусмотренные для договоров данного вида. ФИО4 была ознакомлена с условиями открытия счета, обслуживания, кредитования, тарифами, согласна с ними, о чем свидетельствует её собственноручная подпись в заявлении на открытие счета и выпуск карты, информации о полной стоимости кредита. Со стороны кредитной организации условия договора выполнены полностью, ФИО5 предоставлены денежные средства. В связи со смертью ФИО5 условия договора кредитования не исполняются, наследниками не выплачивается задолженность перед банком.

Согласно п. 1 ст. 1142, п.п. 1, 2 ст. 1152, п. 2 ст. 1153 ГК РФ, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Поскольку ФИО2, являясь наследником первой очереди после смерти супруги ФИО1 продолжил проживать в принадлежащем ей доме, он вступил во владение и управление наследственным имуществом, в соответствии с п. 2 ст. 1153 ГК РФ и принял наследство.

Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

Так как ФИО2 принял наследство после смерти ФИО1 на нем лежит ответственность по возврату её долгов. Стоимость перешедшего наследственного имущества не оспаривается ответчиком и равна его кадастровой стоимости. Стоимость дома и земельного участка значительно превышает сумму заявленных исковых требований.

Как разъяснено в п. 10 Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 2 (2018) проценты за пользование суммой займа подлежат уплате наследниками заемщика с момента открытия наследства.

Поскольку ФИО2 является наследником после смерти ФИО1 имеется долг по погашению кредитных средств и процентов за пользование ими перед ПАО «Сбербанк России», который возник более шести месяцев назад, не превышающий стоимости наследственного имущества, с него в пользу кредитной организации подлежит взысканию задолженность по состоянию на 19.03.2018 года: просроченный основной долг 23450 рублей 48 копеек, просроченные проценты 2634 рубля 12 копеек, всего 26084 рубля 60 копеек.

Так как в судебном заседании не добыто сведений о том, что ФИО3 вступил в наследство после смерти своей матери, в удовлетворении требований к нему должно быть отказано.

Таким образом, требования кредитной организации обоснованы и подлежат удовлетворению частично.

Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ (п.1 ст.98 ГПК).

При подаче иска ПАО "Сбербанк России" оплачена государственная пошлина в сумме 982 рубля 54 копейки, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. Поскольку требования истца подлежат удовлетворению полностью, то с ответчика в пользу кредитной организации должны быть взысканы судебные расходы в соответствии с положениями пп.1 п.1 ст. 333.19 НК РФ в понесенном размере.

Руководствуясь ст.ст. 56, 98, 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по договору кредитной карты – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 19.03.2018 года в сумме 26084 рубля 60 копеек из них: просроченный основной долг 23450 рублей 48 копеек, просроченные проценты 2634 рубля 12 копеек, и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 982 рубля 54 копейки, а всего 27067 (двадцать семь тысяч шестьдесят семь) рублей 14 копеек.

В удовлетворении исковых требований публичному акционерному обществу «Сбербанк России» к ФИО3 о взыскании задолженности по договору кредитной карты – отказать.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курганский областной суд в течение месяца с подачей жалобы через Юргамышский районный суд Курганской области.

Судья: С. Ю. Плешков