Решение № 2-2898/2017 2-2898/2017~М-2232/2017 М-2232/2017 от 16 августа 2017 г. по делу № 2-2898/2017

Дело № 2-2898/2017


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г.Владимир 17 августа 2017 года

Октябрьский районный суд г. Владимира в составе:

председательствующего судьи Осиповой Т.А.,

при секретаре Бодяк О.В.,

с участием представителя ответчика адвоката Пискарева А.В.,

действующего на основании ордера ### от ДД.ММ.ГГГГ от ДД.ММ.ГГГГ,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Владимире гражданское дело по иску Публичного акционерного общества РОСБАНК к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество РОСБАНК (далее- ПАО РОСБАНК) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ стороны заключили кредитный договор ###, в рамках которого ответчику был предоставлен кредит в сумме 337 000 руб. 00 коп. со сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ под 23,90 % годовых путем перечисления денежных средств в безналичном порядке на счет клиента, открытый в банке. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору, за ответчиком образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 380 769 руб. 65 коп., в том числе: основной долг 312 696 руб. 36 коп. и проценты 68 073 руб. 29 коп.

Требование Банка об исполнении обязательств по кредитному договору ответчиком не исполнено.

Ссылаясь в качестве правового обоснования на положения ст.ст.307, 309, 310, 323, 348, 349, 811, 819 ГК РФ, истец просит суд взыскать ответчика сумму задолженности по кредитному договору в размере 380 769 руб. 65 коп и судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 007 руб. 70 коп.

Представитель истца ПАО РОСБАНК, извещенный о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в судебное заседание представителя не направил, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, извещенный судом о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился.

Представитель ответчика адвокат Пискарев А.В. в судебном заседании не согласился с исковыми требования в части неустойки и процентов на просроченную ссудную задолженность, полагая их необоснованными и чрезмерно завышенными. На основании ст. 333 ГПК РФ просил снизить сумму неустойки и процентов до общей денежной суммы 10 000 руб. с учетом материального положения ответчика, в подтверждение чего представил справку с места работы о размере ежемесячного оклада ответчика в сумме 1 200 руб. Не оспаривал представленный истцом расчет.

Основываясь на нормах п. 1 ст. 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, согласно которой каждый имеет право на судебное разбирательство в разумные сроки; п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 5 от 10 октября 2003 года "О применении судами общей юрисдикции общепризнанных принципов и норм международного права и международных договоров Российской Федерации", учитывая мнение представителя, суд на основании ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Выслушав представителя ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно положениям ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п.1). Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п.2).

В соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Положениями п.1 ст.810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (п.3 ст.810 ГК РФ).

Статьей 811 ГК РФ предусмотрено, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса (п.1). Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из определения, данного в п.1 ст.819 ГК РФ следует, что под кредитным договором понимается договор, по которому банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу положений п.2 ст.819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора, применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 «Заем и кредит» (ст.ст.807-819 ГК РФ).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «РОСБАНК» (в настоящее время ПАО РОСБАНК) и ФИО1 заключен кредитный договор ### на сумму 337 000 руб. 00 коп. со сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ под 23,9 % годовых на условиях, предусмотренных в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита и Общих условиях.

Из содержания Индивидуальных условий договора потребительского кредита следует, что ответчик выразил согласие на заключение с банком кредитного договора на условиях, изложенных в настоящих Индивидуальных Условиях и Общих условиях, а также подтвердил, что получил Индивидуальные условия, содержащие информацию о полной стоимости кредита и информационный график платежей по кредитному договору.

В соответствии с п. 17 Индивидуальных условий кредит предоставляется в безналичном порядке путем зачисления на счет клиента, открытый в банке в валюте кредита. Параметры счета клиента указаны в соответствующем разделе Индивидуальных условий.

Факт выполнения Банком принятых на себя обязательств по кредитному договору ### от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается выпиской по лицевому счету Заемщика и не оспорен ответчиком.

Согласно п. 4 Общих условий возврат предоставленного клиенту кредита и уплата начисленных процентов производится путем ежемесячной уплаты банку, но не позднее даты ежемесячного погашения и даты полного возврата кредита, которые определены в Индивидуальных условиях, ежемесячных платежей, размер которых указан в Индивидуальных условиях. За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты, начисленные по процентной ставке, указанной в Индивидуальных условиях (п.п.3.1).

В соответствии с Индивидуальными условиями погашение кредита осуществляется путем внесения ежемесячных платежей в размере 9 711, 35 руб. за исключением последнего платежа, который оплачивается в размере, достаточном для погашения всей оставшееся суммы кредита и процентов не позднее 15 числа каждого месяца, дата последнего платежа – ДД.ММ.ГГГГ (п.п.6).

Информационный график платежей согласован сторонами, о чем свидетельствуют их подписи.

Таким образом, все существенные условия кредитного договора между сторонами согласованы. Подписав Индивидуальные условия договора потребительского кредита, ответчик принял на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте Индивидуальных условий, так и Общих условий, которые являются неотъемлемой частью договора. Банк в отношениях с ответчиком действовал в соответствии с указанными условиями

Пунктом 5.4 Общих условий предусмотрено право банка требовать от клиента досрочного погашения кредита и уплаты всех начисленных процентов в случае нарушения клиентом условий договора в отношении срока возврата сумм основного долга по кредиту и/или уплаты процентов продолжительностью более, чем 60 календарных дней в течение последних 180 дней календарных дней.

Из выписки по счету Заемщика следует, что ответчиком ненадлежащим образом исполнялись обязательства по кредитному договору ### от ДД.ММ.ГГГГ, заключающееся в нарушении графика платежей, с ДД.ММ.ГГГГ платежи по кредитному договору не вносились.

ДД.ММ.ГГГГ Кредитор направил Заемщику требование о досрочном возврате кредита в срок до ДД.ММ.ГГГГ, которое не исполнено до настоящего времени; доказательств обратного ответчиком не представлено.

Согласно разъяснениям, данным в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ N 14 от 8 октября 1998 г "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена (пункт 16).

Исходя из смысла статьи 450 (пункт 3) ГК РФ в ее системной взаимосвязи со ст. 811 (п.2) ГК РФ, и разъяснениями, содержащимися в вышеназванном совместном Постановлении Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ, предъявление кредитором требования о досрочном возврате займа (кредита) влечет за собой изменение условия договора займа (кредита) о сроке исполнения обязательства и не может рассматриваться в качестве требования об одностороннем расторжении такого договора (Определение Верховного Суда РФ от 8 ноября 2011 г. N 46-В11-20).

При указанных обстоятельствах, исходя положений п.2 ст.811 ГК РФ, условий кредитования суд приходит к выводу, что у Банка возникло право требовать досрочного возврата кредита по кредитному договору ### от ДД.ММ.ГГГГ

Согласно расчету истца задолженность ответчика по кредитному договору ### от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 380 769 руб. 65 коп., в том числе: основной долг 312 696 руб. 36 коп. (337 000-24303,64), проценты за пользование кредитом 68 073 руб. 29 коп. (117492,03-53399,03+3 980,28).

Предусмотренная п. 12 Индивидуальных условий неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита или уплате начисленных за пользование кредитом процентов вопреки доводам стороны ответчика истцом не заявлена.

Суд считает представленный истцом расчет задолженности обоснованным и составленным в соответствии с условиями кредитного договора. Расчет задолженности ответчиком не оспорен, контррасчет не представлен.

С учетом того, что основанием возникновения обязанности по уплате процентов являются согласованные сторонами в договоре условия предоставления кредита, проценты не могут рассматриваться в качестве меры ответственности за нарушение обязательства, поэтому нормы статьи 333 ГК РФ не подлежат применению к правоотношениям сторон по начислению процентов за пользование кредитом и правовые основания для снижения размера процентов у суда отсутствуют (п. 11 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013).

В связи с изложенным, ходатайство представителя ответчика о снижении размера процентов не подлежит удовлетворению.

Поскольку обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, а односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом, исходя из того, что факт неисполнения обязательств по кредитному договору, выразившийся в невозвращении истцу суммы кредита и процентов за пользование кредитом, установлен и подтверждается материалами дела и ответчиком не опровергнут, то с учетом положений перечисленных выше норм гражданского законодательства, суд считает, что требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в полном объеме.

При таких обстоятельствах, с ФИО1 в пользу ПАО РОСБАНК подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору ### от ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 380 769 руб. 65 коп.

В соответствии с ч.1 ст.88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Частью 1 ст. 98 ГПК РФ установлено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку решение суда состоялось в пользу истца, суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 007 руб. 70 коп., исчисленные исходя из цены иска согласно пп.1 п.1 ст.333.19 НК РФ и подтверждённые документально (платежные поручения ### от ДД.ММ.ГГГГ и ### от ДД.ММ.ГГГГ).

Руководствуясь ст.ст. 194 -199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества РОСБАНК удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества РОСБАНК задолженность по кредитному договору в размере 380 769 руб. 65 коп., в том числе: основной долг 312 696 руб. 36 коп., проценты за пользование кредитом 68 073 руб. 29 коп.; расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 007 руб. 70 коп., а всего 387 777 (Триста восемьдесят семь тысяч семьсот семьдесят семь) руб. 35 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке во Владимирский областной суд через Октябрьский районный суд г. Владимира в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий судья Т.А. Осипова

Мотивированное решение изготовлено 22.08.2017 года.

Председательствующий судья Т.А. Осипова