Решение № 2-626/2018 2-626/2018~М-578/2018 М-578/2018 от 4 октября 2018 г. по делу № 2-626/2018

Гражданское дело №

Мотивированное
решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ г.Талица

Талицкий районный суд Свердловской области в составе:

судьи Коршуновой О.С.,

при секретаре Шелудченко О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» (далее ООО «АФК») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору, обосновав свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 (далее - Заемщик/Должник) оформила заявление на получение кредита в АО «ОТП Банк» (ранее - ОАО Инвестсбербанк) (далее - Банк) №.

Указанное выше заявление является (офертой) на открытие Банковского счета и выдачу банковской карты, а также предоставление услуги по кредитованию в виде овердрафта по Банковскому счету.

Действия Банка по открытию Банковского счета и выдаче Карты, а также по установлению кредитного лимита являются акцептом оферты о заключении договора банковского счета и договора о выдаче и обслуживании карты, а также кредитного договора.

Так, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 заключила с АО «ОТП Банк» Договор о предоставлении и использовании кредитной карты, которому Банком присвоен № (далее - Кредит/Кредитный договор).

Установленный размер кредита (лимит овердрафта) составляет 45700руб.00коп.

При подписании Заявления на Кредит Заемщик подтвердил и подписал собственноручно, что ознакомлен, получил и согласен со всеми Условиями Кредитного договора и Тарифами Банка.

Ссылаясь на ст.160, ч.3 ст.434, ч.3 ст.438, 820, п.1 ст.850 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец указывает, что простая письменная форма договора, в соответствии с требованиями действующего законодательства, соблюдена.

Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по Кредитному договору, однако, Должник погашение задолженности по Кредитному договору производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию за ним задолженности по погашению Кредита.

АО «ОТП Банк» и ООО "АФК" заключили Договор уступки прав требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ (далее - Договор уступки прав), в соответствии с которым, право требования по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ было передано ООО "АФК" в размере задолженности на сумму 79311руб.63коп., состоящую из основного долга - 44247руб.23коп., процентов - 33163руб.40коп., комиссии - 1901руб.00коп. (Приложение № к Договору уступки прав).

На основании Договора уступки прав ООО "АФК" направило в адрес должника заказным отправлением с почтовым идентификатором № уведомление о состоявшейся уступке прав требования, а также досудебное требование (копия реестра отправлений прилагается).

Ссылаясь на п.1,2 ст.382, п.1 ст.384 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец указывает, что согласно Условиям договора Банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по Кредитному договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

Возможность передачи права требования возврата займа по Кредитному договору была предусмотрена без каких-либо ограничений и Заемщик был согласен на такое условие безотносительно наличия или отсутствия каких-либо лицензионных документов у третьих лиц. что подтверждается подписанным Кредитным договором без замечаний и оговорок.

Согласно Договору уступки прав Банк гарантирует, что кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ не содержит запрета на уступку прав требований третьим лицам, в том числе не являющихся кредитными организациями.

На основании вышеизложенного ООО "АФК" вправе требовать от Должника исполнения своих обязательств по возврату задолженности, образовавшейся на основании Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в полном объеме.

Оплата в счет погашения задолженности по Кредитному договору Должником произведена не в полном объеме, с ДД.ММ.ГГГГ (с момента переуступки права требования) также не производилась и на ДД.ММ.ГГГГ составляет 79311руб.63коп. (Приложение № к Договору уступки прав).

До подачи настоящего искового заявления ООО "АФК" обратилось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа. По данному кредитному договору судом было вынесено определение об отказе/определение об отмене. Истцу разъяснено, что заявленное требование может быть предъявлено в порядке искового производства.

Ссылаясь на ст.ст.15, 309-310, 382- 388, 807- 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации и ст.ст.28, 35, 44, 103, 129, 131-132 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ООО «АФК» просит взыскать с ФИО1 в свою пользу денежные средства в размере задолженности по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 79311руб.63коп., расходы по уплате государственной пошлины за подачу настоящего искового заявления в размере 2579руб.00коп., всего 81890руб.63коп.

Представитель истца ООО «АФК» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом и в срок (л.д.№), представил заявление в котором просит рассмотреть дело без участия представителя (л.д.№).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась по неизвестной причине, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом и в срок (л.д.№), представила заявление о применении срока исковой давности, в котором указывала, что при подаче искового заявления истцом был нарушен срок исковой давности, поскольку о нарушении своего права истцу стало известно ДД.ММ.ГГГГ, уважительных причин пропуска у истца не имеется, он имел возможность обратиться в суд в течение установленного срока, в удовлетворении исковых требований следует отказать без исследования фактических обстоятельств по делу. Просит применить последствия пропуска истцом срока исковой давности, отказать в удовлетворении исковых требований в связи с пропуском установленного срока (л.д.№).

Истцом представлены возражения на ходатайство ответчика о применении срока исковой давности, в котором указано, что согласно выписке из лицевого счета последнее поступление денежных средств было произведено ДД.ММ.ГГГГ в размере 4830руб.00коп., следовательно течение срока исковой давности началось на следующий после внесения последнего платежа день и закончится только ДД.ММ.ГГГГ (л.д.№).

Представитель третьего лица АО «ОТП Банк» в судебное заседание не явился, уведомлен надлежащим образом и в срок (л.д.№).

В соответствии со ст.233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с согласия представителя истца суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства по имеющимся в деле доказательствам.

Исследовав материалы дела, суд находит, что исковые требования заявлены обоснованно и подлежат удовлетворению.

Согласно подп.1 пункта 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Из положений ст.ст.307, 309 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Пунктом 1 ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное, что следует из ст.850 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно п.п.1 и 2 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Кодекса, если иное не предусмотрено правилами этого параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу требований ст.807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии с ч.ч.1,2 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу п.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.1 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты, предусмотренные законом или договором займа, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п.1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2).

Согласно ч.1 ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Пунктом 1 ст.160 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п.3 ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В ходе судебного разбирательства установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «ОТП Банк» (Банк) на основании заявления на получение потребительского кредита, был заключен Договор о предоставлении потребительского кредита №, спор по которому между сторонами отсутствует, а также в офертно-акцептной форме, в соответствии с Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП банк», а также Тарифами по картам, был заключен договор № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.№).

Правила вместе с Заявлением и Тарифами являются договором между Банком и клиентом, присоединившимся к настоящим правилам. Присоединение к Правилам осуществляется путем подписанием Клиентом Заявления (п.2.2 Правил).

Для начала совершения Держателем операций с использованием карты клиент должен обратиться в банк для проведения активации полученной карты.

Банк может открывать клиенту банковские счета в зависимости от выбранной клиентом валюты (п.4.1.1.).

Клиент распоряжается денежными средствами находящимися на банковском счете в соответствии с Тарифами и настоящими Правилами (п.4.1.4).

За пользование средствами Клиента Банк начисляет проценты на сумму остатка средств на Банковском счете. Размеры процентных ставок устанавливаются Тарифами, начисление процентов производится с даты следующей за датой формирования суммы денежных средств Клиента, по дату списания данной суммы с Банковского счета включительно (4.3.1., 4.3.2).

Согласно п.5.1.1 Правил Банк вправе предоставить клиенту услугу по кредитованию путем предоставления Кредитного лимита. При этом дает клиенту право совершения платежных операций на сумму кредитного лимита.

За пользование кредитным лимитом клиент уплачивает Банку проценты, которые начисляются на сумму выданного кредита с даты, следующей за датой его выдачи, по дату погашения включительно. Клиент обязан уплатить проценты, платы в сроки, предусмотренные договором. Размеры процентов, плат определяются Тарифами (п.5.1.3).

Сроки погашения задолженности определяются договором (п.5.1.4).

В случае несвоевременного погашения кредита и (или) выплаты процентов за пользование кредитными средствами, плат и комиссий клиент уплачивает Банку неустойки и (или) платы в соответствии с Тарифами (п.5.1.5).

Для возврата кредита, уплаты процентов, плат, комиссий клиент размещает необходимую сумму денежных средств на своем банковском счете (п.5.1.6).

Для отражения текущей задолженности по Кредиту (овердрафту) банк открывает клиенту ссудный счет (п.5.2.1).

Банк имеет право по своему усмотрению неоднократно уменьшать кредитный лимит, а также по своему усмотрению либо по предложению клиента неоднократно увеличивать кредитный лимит (п.8.4.4.1; п.8.4.4.2)..

Согласно Тарифам по карте, процент по кредиту составляет: по операциям оплаты товаров и услуг – 17%; по иным операциям 36%годовых. Льготный период кредитования составляет 55 дней. Минимальный платеж – 5% от кредитного лимита или 5% от полной задолженности, минимум 300руб. Подлежит оплате в течение платежного периода. Плата за обслуживание карты – 99руб.00коп., взимается ежемесячно по окончании расчетного периода. Плата за использование СМС-сервиса – 59руб.00коп., взимается ежемесячно по окончании расчетного периода. Неустойка за пропуск минимального платежа впервые – 10% от суммы просроченной задолженности (минимум 500руб.00коп., максимум 800руб.00коп.). Неустойка за пропуск минимального платежа второй раз подряд – 10% от суммы просроченной задолженности (минимум 1000руб.00коп., максимум 1500руб.00коп.). Неустойка за пропуск минимального платежа 3-й раз подряд – 10% от суммы просроченной задолженности (минимум 1800руб.00коп., максимум 2000руб.00коп.) (л.д.69).

Согласно Порядку погашения кредитов и уплаты процентов по банковским картам ОАО «ОТП Банк» Расчетный период равен одному календарному месяцу. Первый расчетный период начинается с даты активации клиентом банковской карты и заканчивается предшествующее дню активации число следующего месяца. Каждый последующий расчетный период начинается с даты следующей после окончания предыдущего расчетного периода.

Платежный период равен одному календарному месяцу и его течение начинается с даты окончания соответствующего расчетного периода (л.д.№)..

Полная стоимость кредита по овердрафту, предоставляемому по карте составляет 61,65% годовых (л.д.№).

Согласно отчету о всех операциях за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 открыт счет № (л.д.№).

К использованию карты, а также банковского счета ответчик приступил ДД.ММ.ГГГГ, производя приходные и расходные операции, что следует из информации по договору (л.д.№).

Установленный Банком лимит овердрафта – 45700руб.00коп.

Ответчик неоднократно нарушал условия и порядок внесения платежей.

Последний платеж в погашения кредита ею был внесен ДД.ММ.ГГГГ. после этого платежи она не вносила, в связи с чем образовалась задолженность.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма долга составляет 79311руб.63коп., в том числе сумма задолженности по основному долгу – 44247руб.23коп., проценты за пользование кредитом - 33163руб.40коп., комиссии - 1901руб.00коп., что подтверждается расчетом задолженности (л.д.№).

Согласно п.1 ст.382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно условиям договора № от ДД.ММ.ГГГГ Банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по договору третьему лицу (п.8.4.4.5 Правил).

ДД.ММ.ГГГГ между АО «ОТП банк» и ООО «АФК» был заключен договор об уступке прав (требований) № (л.д.№), в соответствии с которым право требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ перешло к ООО «АФК», что подтверждается приложением № к Договору уступки прав требования от ДД.ММ.ГГГГ, номер должника 8178, общая сумма задолженности Ответчика на ДД.ММ.ГГГГ согласно Договору уступки прав требования составляет 79311руб.63коп., в том числе сумма задолженности по основному долгу – 44247руб.23коп., процентов - 33163руб.40коп., комиссии - 1901руб.00коп. (л.д.№).

Уведомление об уступке прав требования направлено в адрес Ответчика АО «ОТП банк (л.д.№).

Таким образом, ООО «АФК» является надлежащим истцом.

Истцом в адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ направлялась досудебная претензия с требованием о выплате задолженности (л.д.№).

Задолженность не была погашена в связи с чем истец обращался к мировому судье судебного участка № за вынесением судебного приказа, ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей был выдан соответствующий судебный приказ №, однако, ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № судебный приказ отменен в связи с поступлением возражения, относительного его исполнения (л.д.№).

Задолженность ответчиком до настоящего времени не погашена.

Стороной ответчика не представлено возражений относительно размера произведенных платежей и сроков их уплаты, расчет задолженности не оспорен, контррасчет не представлен.

Представленный стороной кредитора расчет проверен, признан правильным. Поскольку он соответствует условиям договора.

Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока давности.

В соответствии со ст.195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ст.196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В силу п.1 ст.200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права, а в соответствии с п.2 данной статьи по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно ч.2 ст.199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Исходя из разъяснений, содержащихся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда от ДД.ММ.ГГГГ N43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как усматривается из расчета задолженности, информации по договору, задолженность возникла после ДД.ММ.ГГГГ, после указанной даты платежи ответчиком в погашение задолженности не вносились (л.д.20-25, 62-66, 70-88).

То есть срок исковой давности должен исчисляться с ДД.ММ.ГГГГ и на момент подачи иска в суд -ДД.ММ.ГГГГ (л.д.№), не истек..

Поскольку срок исковой давности для обращения в суд с иском истцом не пропущен, оснований для отказа в иске не имеется.

Поскольку заемщиком неоднократно нарушался срок, установленный для возврата очередной части займа, в добровольном порядке задолженность на момент рассмотрения дела не погашена, исковые требования ООО «АФК» о взыскании заявленной суммы задолженности подлежат удовлетворению.

В силу ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Согласно платежным поручениям истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина: по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1289руб.67коп. (л.д.№), по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ – 1289руб.33коп. (л.д.№), всего 2579руб.00коп., иск ООО «АФК» удовлетворен, поэтому указанные расходы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст.12,56, 194-198, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» задолженность по кредиту № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 79311руб.63коп., в том числе сумма основного долга - 44247руб.23коп., сумма процентов - 33163руб.40коп., сумма комиссии - 1901руб.00коп, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2579руб.00коп., итого 81890руб.63коп. (Восемьдесят одна тысяча восемьсот девяносто руб. 63коп.).

Ответчик имеет право обратиться в Талицкий районный суд Свердловской области с заявлением об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд в апелляционном порядке через Талицкий районный суд Свердловской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья О.С.Коршунова