Решение № 2-26/2019 2-26/2019(2-512/2018;)~М-499/2018 2-512/2018 М-499/2018 от 17 января 2019 г. по делу № 2-26/2019

Дело № 2-26/2019

ЗАОЧНОЕ
Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

c. Большая ФИО2 17 января 2019 года

Большесосновский районный суд Пермского края в составе:

Председательствующего судьи Аликиной И.А.,

при секретаре Казанцевой Д.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в с. Большая ФИО2 гражданское дело по иску акционерного общества «Коммерческий банк ДельтаКредит» к ФИО3 о понуждении к исполнению обязательств,

у с т а н о в и л :

Истец просил возложить на ответчика обязанность заключить договор страхования на условиях, установленных кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между акционерным обществом «Коммерческий банк ДельтаКредит» и заемщиком ФИО1, правопреемником которого является наследник ФИО3, а также оплатить страховую премию по указанному договору, по страхованию: риска утраты жизни и потери трудоспособности ФИО3, риска утраты или повреждения недвижимого имущества- квартиры в строящемся доме по строительному адресу: <адрес>, указав в качестве единственного выгодоприобретателя акционерное общество «Коммерческий банк ДельтаКредит», предоставить истцу документы, подтверждающие заключение договора страхования и оплату страховой премии по указанному договору, не позднее 5 дней с даты заключения и оплаты страховой премии.

Свои требования истец, акционерное общество «Коммерческий банк ДельтаКредит», обосновал следующим. ДД.ММ.ГГГГ между АО «Коммерческий банк ДельтаКредит» и ФИО1 был заключен кредитный договор №. в соответствии с условиями кредитного договора ФИО1 был предоставлен кредит в размере 3 496 000, 00 рублей сроком на 182 месяца, считая с даты предоставления на приобретение квартиры по адресу: <адрес> и земельного участка.

Обеспечением исполнения обязательства по кредитному договору является ипотека квартиры, о чем осуществлена регистрация в Управлении Росреестра по Пермскому краю. Помимо залога квартиры и земельного участка обеспечением исполнения обязательства является личное страхование и имущественное страхование ( п. 1.4.2 Кредитного договора).

В соответствии с условиями кредитного договора, заемщик обязался застраховать следующие риски: утраты или повреждения недвижимого имущества, риск прекращения права собственности на квартиру, а также обременение (ограничения) права собственности на нее правами третьих лиц, риск причинения вреда жизни и потери трудоспособности заемщика, где указать в качестве единственного выгодоприобретателя акционерное общество «Коммерческий банк ДельтаКредит».

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Росгосстрах» и ФИО1 был заключен договор страхования. Однако в нарушение принятых на себя обязательств заемщик не произвел оплату очередного страхового взноса, предусмотренного договором страхования, что привело к ненадлежащему исполнению принятых на себя обязательств по кредитному договору.

ДД.ММ.ГГГГ выдано свидетельство о праве на наследство по закону на имущество ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ наследнику по закону - ФИО3, которая в порядке правопреемства несет все обязанности последнего по договору об ипотеке.

В соответствии с п.5.1.7. Кредитного договора заемщик обязуется не позднее 10 календарных дней с даты получения требования кредитора о необходимости заключения нового договора страхования, заключить такой договора со страховой компанией, предварительно согласованный с кредитором в письменной форме.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате кредита, однако на данный момент требование не исполнено.

Свою обязанность по заключению договора страхования ответчик не исполнил.

В суд представитель истца не прибыл, просил о рассмотрении дела в его отсутствии, на иске настаивал.

Ответчик ФИО3 в суд не прибыла, уважительных причин неявки в судебное заседание не представила, извещена надлежащим образом ( л.д. 74). Суд на основании ст.233-235 ГПК РФ рассмотрел дело в порядке заочного производства.

В судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ ответчик с иском согласилась частично, указав, что банк не проводит процедуру замены стороны в кредитном договоре, в письме о добровольном страховании указан заемщик ФИО1 вместо ФИО3, полагает, что в договоре должна быть указан она, поскольку она приняла наследство, оплачивает кредит по графику, готова оплатить страховку.

Изучив материалы дела, суд приходит к выводу о том, что иск подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 31 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", пп. 1 п. 1 ст. 343 Гражданского кодекса РФ, залогодатель обязан страховать за свой счет заложенное имущество в полной стоимости от рисков утраты и повреждения, а если полная стоимость имущества превышает размер обеспеченного ипотекой обязательства, - на сумму не ниже суммы этого обязательства.

Таким образом, обязанность залогодателя застраховать за свой счет заложенное имущество от рисков утраты и повреждения прямо предусмотрена законом.

Между тем, законом не предусмотрена обязанность страховать риски прекращения или ограничения права собственности на предмет залога (титульное страхование), а также обязанность заемщика страховать риски причинения вреда жизни и потери трудоспособности.

В соответствии с п. 2 ст. 1 и ст. 421 Гражданского кодекса РФ, граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно статье 329 Гражданского кодекса РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Как следует из смысла данных норм, в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье или риск утраты права собственности на предмет залога в качестве способа обеспечения исполнения обязательств, и в этом случае в качестве выгодоприобретателя может быть указан банк.

При этом, по смыслу пункта 2 статьи 935 Гражданского кодекса РФ, личное страхование жизни или здоровья является добровольным и не может никем быть возложено на гражданина в качестве обязательства, обусловливающего предоставление ему другой самостоятельной услуги.

В соответствии со статьей 1110 ГК Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, т.е. в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил данного Кодекса не следует иное. Наследование, таким образом, относится к числу производных, т.е. основанных на правопреемстве, способов приобретения прав и обязанностей.

Определяя состав наследственного имущества, статья 1112 ГК Российской Федерации предусматривает, что в него входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. При этом согласно части второй данной статьи в состав наследства не входят права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни и здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается данным Кодексом или другими законами.

Судом установлено, что в соответствии с условиями кредитного договора, заключенного ФИО1, помимо залога квартиры и земельного участка обеспечением исполнения обязательства являлось личное страхование и имущественное страхование заемщика ( п. 1.4.2 Кредитного договора).

Заемщик, наследодатель обязался застраховать следующие риски: утраты или повреждения недвижимого имущества, риск прекращения права собственности на квартиру, а также обременение (ограничения) права собственности на нее правами третьих лиц, риск причинения вреда жизни и потери трудоспособности заемщика, где указать в качестве единственного выгодоприобретателя акционерное общество «Коммерческий банк ДельтаКредит».

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что обязанность застраховать риск прекращения права собственности на квартиру, а также обременение (ограничения) права собственности на нее правами третьих лиц, риск причинения вреда жизни и потери трудоспособности заемщика, является имущественной обязанностью наследодателя и входит в состав наследства.

Следовательно, ответчик, как наследник заемщика ФИО1 обязана выполнить требования банка о страховании рисков, которые были определены при заключении договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

Опасения ответчика о том, что банк предъявит требование о досрочном погашении кредита преждевременны, оснований для принудительного исполнения кредитного договора в настоящее время не имеется, поскольку судом установлено из пояснений ответчика, что она надлежащим образом исполняет свои обязательства по ежемесячному внесению денежных средств в счет исполнения обязательств по кредитному договору, неисполнение обязанности по страхованию недвижимого имущества в период с 2016 года не привело к утрате или повреждению заложенного имущества.

На основании положений статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию денежная сумма в размере 6 000 рублей в порядке возмещения расходов по оплате государственной пошлины при подаче иска в суд.

Руководствуясь ст. 194-199, 199, 233-235 ГПК РФ, суд

Р е ш и л :

Иск акционерного общества «Коммерческий банк ДельтаКредит» удовлетворить.

Возложить на ФИО3 обязанность

- заключить договор страхования на условиях, установленных кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между акционерным обществом «Коммерческий банк ДельтаКредит» и заемщиком ФИО1, правопреемником которого является наследник ФИО3, а также оплатить страховую премию по указанному договору, по страхованию:

риска утраты жизни и потери трудоспособности ФИО3,

риска утраты или повреждения недвижимого имущества - квартиры в строящемся доме по строительному адресу: <адрес>, указав в качестве единственного выгодоприобретателя акционерное общество «Коммерческий банк ДельтаКредит»,

предоставить истцу документы, подтверждающие заключение договора страхования и оплату страховой премии по указанному договору, не позднее 5 дней с даты заключения и оплаты страховой премии.

Взыскать с ФИО3 в пользу акционерного общества «Коммерческий банк ДельтаКредит» в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 6000 рублей.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд в течение месяца со дня вынесения мотивированного решения через Большесосновский районный суд.

Судья И.А.Аликина