Решение № 2-514/2019 2-514/2019~М-410/2019 М-410/2019 от 26 июня 2019 г. по делу № 2-514/2019

Дело №2-514/2019

03RS0040-01-2019-000512-05


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

27 июня 2019 года г.Дюртюли РБ

Дюртюлинский районный суд Республики Башкортостан в составе: председательствующего судьи Крамаренко Е.Г., при секретаре Гареевой Р.Ф., с участием представителя ответчика ФИО1 – адвоката Булатова А.М., действующего по назначению на основании ст. 50 ГПК РФ.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества "Почта Банк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Публичное акционерное общество "Почта Банк" (далее по тексту Банк) обратилось в Дюртюлинский районный суд РБ с иском к ФИО1 указывая, что 24.09.2015 г. Банк заключил с должником кредитный договор, в рамках которого последнему был предоставлен кредит в сумме 511571,35 рубля с плановым сроком погашения 60 месяцев под 29,9% годовых, что подтверждаются выпиской по счету. Условия кредитного договора изложены в заявлении о предоставлении персональной ссуды, условиях предоставления кредитов по программе "Кредит Наличными", тарифах по программе "Кредит Наличными". Все указанные документы, а также график платежей были получены ФИО1 при заключении договора, что подтверждается его подписью в п.10 заявления. Также ответчик добровольно выразил согласие быть застрахованным в ООО СК "ВТБ Страхование". Соответствующие отметки имеются в пунктах 8, 9.3, 9.4 заявления. Комиссия за участие в программе страхования в соответствии с Тарифами составляет 0,74% от суммы кредита ежемесячно. В соответствии с п. 1.8 Условий клиент возвращает банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Плановые суммы и периодичность платежей, которые должен был ежемесячно осуществлять должник, указаны в графике. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора Банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности. В установленные сроки указанное требование исполнено не было. Ссылаясь на вышеуказанные обстоятельства, истец просит суд взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 537169,20 руб., в том числе: задолженность по процентам – 60207,05 руб., основной долг – 464803,99 руб., неустойка – 7096,59 руб., задолженность по комиссиям – 5061,57 руб., и расходы по оплате государственной пошлины в размере 8572 рубля.

В судебное заседание представитель Банка не явился, дело просил рассмотреть в его отсутствие.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Определением суда от 26.06.2019 года в качестве представителя ответчика ФИО1, место нахождение которого неизвестно, назначен адвокат в порядке ст.50 ГПК РФ.

Представитель ответчика – адвокат Булатов А.М., действующий в порядке ст.50 ГПК РФ, в судебном заседании просил отказать в удовлетворении иска, в случае взыскания долга снизить размер начисленной неустойки.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Суд, изучив материалы гражданского дела, находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

На основании ч.1 ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа.

В силу ст.ст.809, 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащим исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с кредитным договором, заключенным между ПАО "Лето Банк" и ФИО1, последнему был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> рублей на срок 60 месяцев, с уплатой за пользование кредитными ресурсами 29,9% годовых.

Истец выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, выдав ответчику денежные средства, что подтверждается выпиской по лицевому счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Решением единственного акционера банка от ДД.ММ.ГГГГ (решение № от ДД.ММ.ГГГГ) полное фирменное наименование банка и сокращенное фирменное наименование банка изменены с Публичного акционерного общества "Лето Банк" и ПАО "Лето Банк" на Публичное акционерное общество "Почта Банк" и ПАО "Почта Банк", о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц.

В соответствии с п. 3.1 Условий предоставления потребительских кредитов (далее - Условия кредитования) и п. 5 Индивидуальных условий договора потребительского кредита по программе "Потребительский кредит", заемщик обязан обеспечить наличие на счете в дату платежа денежных средств в сумме, не менее суммы платежа и производить погашение кредита ежемесячно до 24 числа каждого месяца в размере платежа - 16430 рублей (размер платежа при подключении услуги "Уменьшаю платеж" -13990 рублей).

Согласно п. 3.5 Условий кредитования устанавливается следующая очередность погашения задолженности: в дату размещения денежных средств на счете - просроченная задолженность по процентам по кредиту, просроченный основной долг по кредиту, неустойка на просроченные проценты; в дату платежа - проценты по кредиту, основной долг по кредиту, комиссии.

В соответствии с п. 7.1 Условий кредитования и п. 11 Индивидуальных условий договора потребительского кредита по программе "Потребительский кредит" за ненадлежащее исполнение условий договора заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых начисляемую на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов, начисление неустойки производится со дня, следующего за днем образования просроченной задолженности.

По заявлению ФИО1 ему была подключена услуга "Подключение к программе страховой защиты" в ООО СК "ВТБ Страхование" по программе "Стандарт", размер комиссии - 80000 рублей.

Ответчик с Условиями кредитования, графиком платежей, тарифами ознакомлен, что подтверждается представленными документами.

Согласно выписке по лицевому счету по договору ответчик погашение основного долга и процентов производил нерегулярно, последнее погашение задолженности по кредиту было им произведено в мае 2018 года. Задолженность ответчика перед истцом по кредитному договору по состоянию на 26.04.2019 г. за период с 24.05.2017 г. по 26.04.2019 г. составила 537169,20 руб. из которых 60207,05 руб. - задолженность по процентам, 464803,99 руб. - задолженность по основному долгу, 7096,59 руб. - задолженность по неустойкам, 5061,57 руб. - задолженность по комиссиям.

Расчеты Банка судом проверены, верны, ответчиком возражений по расчетам, а также своих расчетов суду не представлено.

Пунктом 2 статьи 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Во исполнение указанных положений закона истцом в адрес ответчика 21.12.2017 г. было направлено заключительное требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора в срок до 21.01.2018 г., которое ответчиком ФИО1 не было исполнено.

Таким образом, в ходе судебного заседания судом установлено, что между Банком и ФИО1 состоялись обязательства займа, которые ответчиком надлежащим образом и в установленные договором сроки не исполнены. Нарушения условий кредитного договора им допущены неоднократно и являются существенными, суд находит требования истца о взыскании с ответчика кредитной задолженности обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В части доводов представителя ответчика о снижении сумм неустойки и комиссий, суд исходит из следующего.

Заключая кредитный договор в офертно-акцептной форме, ФИО1 согласился на платное оказание услуг: "Меняю дату платежа", "Уменьшение платежа", "Пропускаю платеж"; по выдаче наличных денежных средств с использованием Карты в банкоматах других банков, по проведению иных расходных операций с использованием Карты (за исключением операций оплаты товаров, работ, услуг и операций в банкоматах ПАО "Лето Банк"); "Суперставка"; "Кредитное информирование".

Из расчета задолженности следует, что ответчик воспользовался указанными услугами, по состоянию на 26.04.2019 г. сумма комиссий составила 5061,57 руб.

Таким образом, денежные средства в размере 5061,57 руб. были начислены банком в счет оплаты оказания платных услуг, подключенных ФИО1 при заключении им кредитного договора, не являются штрафными санкциями, и применение в отношении них ст.333 ГК РФ не подлежит.

Требования Банка в части взыскания неустойки в размере 7096,59 руб. исходя из суммы задолженности по кредитному договору, периода просрочки возврата суммы кредита суд полагает обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Согласно ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В связи с чем с пользу истца подлежат взысканию с ответчика также расходы по уплате госпошлины в размере 8571,69 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования Публичного акционерного общества "Почта Банк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества "Почта Банк" задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 26.04.2019 г. в размере 537169,20 руб., а также расходы по уплате госпошлины в размере 8571,69 руб.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия в окончательной форме, путём подачи апелляционной жалобы через Дюртюлинский районный суд Республики Башкортостан.

Решение в окончательной форме составлено 02.07.2019 г.

Судья Е.Г. Крамаренко