Решение № 2-434/2024 2-434/2024~М-95/2024 М-95/2024 от 25 марта 2024 г. по делу № 2-434/2024

Дело №2-434/2024

69RS0014-02-2024-000159-46


Решение

Именем Российской Федерации

26 марта 2024 года г. Конаково

Конаковский городской суд Тверской области в составе

председательствующего судьи Мошовец Ю.С.

при секретаре Микрюковой Н.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности, образовавшейся с 12.04.2023г. по 20.08.2023г. включительно в размере 854488,04 рублей, из которых 765000 рублей просроченная задолженность по основному долгу, 81399,35 рублей просроченные проценты, 8088,69 рублей штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитному договору, о взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 11744,88 рублей.

В обоснование заявленных требований истец указал, что между Акционерным обществом «Тинькофф Банк» (далее по тексту – банк) и ФИО1 (далее по тексту – ответчик) заключен договор расчетной карты №, в соответствии с которым была выпущена дебетовая карта и открыт текущий счет. Составными частями договора расчетной карты являются заявление-анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете (далее – тарифы), Условия комплексного банковского обслуживания физических лиц (далее –УКБО).

П.2.16 УКБО предусматривает использование ответчиком простой электронной подписи, которая является аналогом собственноручной подписи ответчика, в форме кода-доступа, уникальный логин, пароль ответчика, а также другие данные, используемые для доступа о совершения операций, в том числе с использованием расчетной карты через банкомат, интернет-банк и мобильные приложения Банка и/или другие.

19.01.2023г. между ответчиком и банком был заключен кредитный договор №0035317084 (долее – договор), в соответствии с которым ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Составными частями договора кредита являются заявление – анкета, подписанная аналогом собственноручной подписи, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, Условия комплексного банковского обслуживания физических лиц. Указанный договор был заключен при помощи аналога собственноручной подписи. Ответчик в личном кабинете мобильного банка/ интернет банка ознакомившись с индивидуальными условиями кредитования, использовав аналог собственноручной подписи и в порядке, предусмотренном п.14 ст. 7 ФЗ №353 и п.2.7 УКБО, подтвердил, что ему предоставлены Индивидуальные условия кредитования и понятна информация о полной стоимости кредита, а также направил банку оферту на заключение договора кредита.

Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете ответчика. При этом моментом заключения договора в соответствии с п.2.2 Общих условий кредитования, а также ч.9 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» считается зачисление банком суммы кредита на счет, открытый в рамках заключенного договора расчетной карты.

Документальным подтверждением предоставления кредита и заключения кредитного договора является выписка по счету ответчика, которая подтверждает факт зачисления денежных средств по договору кредита на текущий счет ответчика, а также доказывает факт использования денежных средств ответчиком.

До заключения договора банк согласно п.1 ст. 10 Закона «О защите прав потребителей» предоставил ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого договора, оказываемых банком в рамках договора услугах.

Ответчику в соответствии с требованиями Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» до зачисления суммы кредита были представлены индивидуальные условия кредитования, в которых в правом верхнем углу первой страницы указана полная стоимость потребительского кредита в процентах годовых и рассчитанная по формуле, определенной в соответствии с Федеральным законом от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику выписки, содержащие информацию об операциях, совершенных по счету, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, а также сумме платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору. Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате платежа, чем нарушал условия договора (п.п. 3.9, 4.2.2 Общих условий кредитования).

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк расторг договор в одностороннем порядке 20.08.2023г. путем выставления и направления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком. Дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора указан в заключительном счете.

В связи с изложенным в суд подано исковое заявление.

Истец АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание своего представителя не направил, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

В соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Рассмотрев исковое заявление, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

17 сентября 2017 года ответчик ФИО1 направил АО «Тинькофф Банк» заявление–анкету на заключение универсального договора на условиях, указанных в заявлении–анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания (далее - УКБО) и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. В заявлении-анкете содержится предложение оформить расчетную карту ТПС 3.0 RUB (Рубли РФ), номер договора 5050844561, номер лицевого счета №.

Согласно п.3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу ст. 436 ГК РФ полученная адресатом оферта не может быть отозвана в течение срока, установленного для ее акцепта, если иное не оговорено в самой оферте либо не вытекает из существа предложения или обстановки, в которой оно было сделано.

Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ установлено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Анкета-заявление и копия паспорта ответчика были переданы представителю банка, ответчику выдана карта.

15 января 2023 года ответчиком в адрес истца направлено заявление-анкета о заключении с ним кредитного договора и предоставлении кредита путем зачисления его на корсчет ответчика на следующих условиях: кредит наличными ТПКН 5.0 RUB, срок 60 месяцев, сумма 750000 рублей. Ответчик согласился на включение его в Программу страховой защиты заемщиков банка, стоимостью 3750 рублей в месяц, и поручает банку удерживать в него плату в соответствии с Тарифами.

В заявлении-анкете ФИО1 указал, что ознакомлен и согласен с действующими УКБО, размещенными в сети Интернет на сайте tinkoff.ru, а также с полученными индивидуальными условиями договора потребительского кредита и Тарифным планом, понимает их, и, обращаясь в банк с заявкой, обязуется их соблюдать.

Банком ФИО2 были направлены Индивидуальные условия договора потребительского кредита №0035317084, по условиям которого ответчику предоставляется кредит в размере 750000 рублей под 23,9% годовых на срок 60 месяцев. Погашение кредита осуществляется ежемесячными регулярными платежами в размере 25720 рублей, кроме последнего, размер которого составляет 19085,39 рублей. Индивидуальные условия были подписаны ответчиком электронной подписью.

Сообщением ПАО «МТС» подтверждено, что абонентский номер № с 23 декабря 2013 года по настоящее время принадлежит ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, проживающему по адресу: <адрес>.

ООО «Скартел», ООО «Т2 Мобайл», ПАО «МегаФон» не обладают сведениями о принадлежности абонентского номера №.

По сообщению УФНС России по <адрес> индивидуальным предпринимателем ФИО1 не является.

Выпиской по счету кредитной линии № за период с 19 января 2023 года по 20 августа 2023 года, подтверждено, что 19 января 2023 года на счет ответчика поступили денежные средства в размере 750000 рублей.

Таким образом, между истцом и ответчиком 19 января 2023 года был заключен кредитный договор №0035317084, банком обязанность по предоставлению денежных средств исполнена в полном объеме.

Ответчик в счет погашения задолженности по кредиту внес два платежа 17 марта 2023 года на сумму 25720 рублей и 17 апреля 2023 года на сумму 252,51 рублей. Больше оплат не производилось.

20 августа 2023 года в адрес ответчика ФИО1 был направлен заключительный счет, в котором указано на расторжение договора и предложено погасить задолженность в размере 854488,04 рублей, в том числе 765000 рублей кредитная задолженность, 81399,35 рублей задолженность по процентам, 8088,69 рублей иные платы и штрафы, в течение 30 календарных дней.

Требование банка ответчиком не исполнено.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заём), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.808 ГК РФ – договор займа между гражданами должен быть заключён в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы; ч.1 ст.809 ГК РФ – если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором; ч.1 ст.810 ГК РФ – заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; ч.2 ст.811 ГК РФ – если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Из анкеты-заявления, следует, что ответчик был ознакомлен и согласен с общими условиями предоставления потребительского кредита (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) в редакции, действовавшей на момент подписания анкеты-заявления, о чем свидетельствует его собственноручная подпись.

Как установлено судом, ответчиком ФИО1 не исполняются взятые на себя обязательств по кредитному договор №0035317084 от 19 января 2023 года.

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по возврату кредита и уплате штрафных санкций ответчиком не представлено.

Учитывая представленные доказательства, а также заявленные исковые требования, суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании с ответчика задолженности, образовавшейся с 12.04.2023г. по 20.08.2023г. включительно в размере 854488,04 рублей, из которых 765000 рублей просроченная задолженность по основному долгу, 81399,35 рублей просроченные проценты, 8088,69 рублей штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитному договору, подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Следовательно, требование истца в части возмещения расходов в сумме 11744,88 рублей подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения <адрес>, паспорт <данные изъяты> зарегистрированного по адресу: <адрес>, в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору №0035317084 от 19 января 2023 года, образовавшуюся с 12.04.2023г. по 20.08.2023г. включительно в размере 854488 рублей 04 копейки, из которых 765000 рублей просроченная задолженность по основному долгу, 81399 рублей 35 копеек просроченные проценты, 8088 рублей 69 копеек штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитному договору.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения <адрес>, паспорт <адрес>., зарегистрированного по адресу: <адрес>, в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) расходы по уплате государственной пошлины в размере 11744 рубля 88 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Конаковский городской суд в месячный срок со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий Ю.С. Мошовец

Решение в окончательной форме изготовлено 2 апреля 2024 года.

Председательствующий Ю.С. Мошовец