Решение № 2-3392/2021 2-3392/2021~М-1979/2021 М-1979/2021 от 17 июня 2021 г. по делу № 2-3392/2021

54RS0№-65

Дело №


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 июня 2021 года <адрес>

Центральный районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи: Исаковой Е.В.

при секретаре Левицкой В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Р. С.» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Р. С.» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просило взыскать задолженность по кредитному договору.

В обоснование требований истец указал на ненадлежащее исполнение ответчиком условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем образовалась задолженность в размере 176 736 руб. 60 коп.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в ее отсутствие, представила в суд отзыв на иск, в котором просила применить последствия пропуска истцом срока исковой давности.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований, исходя при этом из следующего.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в банк с заявлением, содержащим предложение о заключении с ней на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления кредитов «Р. С.» и графике платежей, кредитного договора, в рамках которого просила открыть ей банковский счет и предоставить кредит путем его зачисления на банковский счет.

Подписав заявление, ответчик согласилась с тем, что в случае принятия решения о заключении с ней кредитного договора, банк откроет ей банковский счет, используемый в рамках кредитного договора, предоставив кредит в размере 238 590 руб. 12 коп., путем зачисления суммы кредита на счет клиента №.

Своей подписью в заявлении ответчик подтвердила, что полностью согласна с Условиями предоставления потребительских кредитов, понимает их содержание, их положения обязуется неукоснительно соблюдать.

В силу статьи 161 Гражданского кодекса РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.

Согласно пункту 1 статьи 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно пункту 2 вышеназванной статьи договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса РФ.

В соответствии с пунктом 3 статьи 434 Гражданского кодекса РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В пункте 3 статьи 438 Гражданского кодекса РФ определено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, банк, рассмотрев заявление ответчика, открыл ему счет № и предоставил кредит, перечислив на указанный счет денежные средства в размере 238 590 руб. 12 коп., тем самым стороны заключили договор в офертно-акцептной форме.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно статье 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Исходя из Условий предоставления потребительских кредитов «Р. С.» и заявления № ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ был предоставлен кредит в размере 238 590 руб. 12 коп. на срок 1462 дня под 32 % годовых.

ФИО1 взяла на себя обязанность возвратить кредит и проценты за пользование кредитом в оговоренные сроки, подписав график платежей с указанными в нем суммами ежемесячного платежа в размере 8 930 руб., с последним платежом 8 780 руб. 45 коп. (л.д. 16-17).

В соответствии с условиями предоставления потребительских кредитов «Р. С.» при возникновении пропущенного платежа клиент обязан уплатить плату за пропуск очередного платежа в размере: впервые - 300 рублей, 2-й раз подряд – 500 рублей, 3-й раз подряд – 1 000 рублей, 4-й раз подряд – 2 000 рублей.

Банк обязательства по предоставлению кредита исполнил в полном объеме, перечислив ответчику денежные средства на открытый расчетный счет в размере 238 590 руб. 12 коп., что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д. 24-25).

Однако ответчик ФИО1 свои обязательства по возврату кредита исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем, у нее образовалась задолженность: по основному долгу в размере 158 981 руб. 31 коп., процентам по кредиту в размере 16 055 руб. 29 коп., плате за пропуск платежей по Графику в размере 1 700 руб., что подтверждается расчетом истца и выпиской по счету (л.д. 3-6, 24-25).

Заключив кредитный договор, стороны приняли на себя соответствующие обязательства и в силу статьи 309 Гражданского кодекса РФ обязаны исполнять их надлежащим образом.

Согласно статье 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно статье 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Ответчик ФИО1, возражая относительно заявленных требований, представила письменное заявление о пропуске истцом срока исковой давности.

Согласно статье 195 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Пунктом 2 статьи 199 Гражданского кодекса РФ установлено, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу пункта 1 статьи 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Предъявление кредитной организацией требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, по смыслу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, является изменением срока действия кредитного договора и возлагает на должника обязанность возвратить всю сумму кредита вместе с причитающимися кредитору процентами досрочно.

Таким образом, срок исковой давности по требованиям кредитора о досрочном истребовании задолженности следует исчислять с момента окончания срока исполнения обязательства, указанного в требовании о досрочном возврате задолженности, поскольку с указанного момента кредитор должен узнать о нарушении своих прав.

Как следует из материалов дела, кредитный договор, заключенный между АО «Банк Р. С.» и ФИО1 включал в себя график платежей и предусматривал возврат задолженности периодическими платежами - ежемесячно с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с суммой платежа 8 930 руб. в месяц и последним платежом 8 780 руб. 45 коп. (л.д. 16-17).

Согласно разделу 4 Условий предоставления кредитов «Р. С.» плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно в даты, указанные в графике платежей. При этом каждый такой платеж включает в себя часть основного долга, процентов, начисленных за пользование кредитом.

В пункте 6.3.2 Условий установлено, что в случае неоплаты заемщиком очередного платежа банк вправе потребовать полного погашения задолженности, определенной в соответствии с пунктами 6.8.2, 6.8.3 Условий, направив клиенту заключительное требование.

ДД.ММ.ГГГГ АО «Банк Р. С.» было выставлено заключительное требование о возврате всей суммы задолженности со сроком исполнения до ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, срок исковой давности по заявленным требованиям исчисляется с ДД.ММ.ГГГГ и истекает ДД.ММ.ГГГГ.

Кроме того, из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей выдан судебный приказ на основании заявления банка о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 суммы долга по кредитному договору №, однако, в связи с поступившими возражениями ДД.ММ.ГГГГ был отменен. Банк обратился в суд с иском ДД.ММ.ГГГГ, таким образом, обращение банка в суд за защитой нарушенного права последовало по истечении трехлетнего срока исковой давности.

С учетом установленных по делу обстоятельств в удовлетворении иска следует отказать.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 98, 196-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л :

в удовлетворении исковых требований АО «Банк Р. С.» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд через Центральный районный суд <адрес> в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Судья Е.В. Исакова