Решение № 2-436/2024 2-436/2024(2-6812/2023;)~М-5916/2023 2-6812/2023 М-5916/2023 от 25 января 2024 г. по делу № 2-436/2024

66RS0007-01-2023-006788-39

гражданское дело № 2-436/2024 (2-6812/2023)


решение в окончательной форме изготовлено 26 января 2024 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Екатеринбург 24 января 2024 года

Чкаловский районный суд г. Екатеринбурга в составе председательствующего судьи Масловой О.В. при секретаре Устюжаниной А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

истец обратился с указанными требованиями к ответчику, просил взыскать с ответчика задолженность по договору от 20.05.2022 № 5529173649 в сумме 374970,19 руб., из которых: 341579,30 руб. – просроченная ссудная задолженность, просроченные проценты – 30646,51 руб., комиссия за ведение счета - 447 руб., иные комиссии – 1180 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 294,96 руб., неустойка на просроченную ссуду – 185,89 руб., неустойка на просроченные проценты – 636,53 руб., просил также взыскать судебные расходы.

В судебное заседание истец представителя не направил, извещен о дне слушания дела, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, извещен о дне слушания дела.

В соответствии со статьями 14 и 16 Федерального закона от 22.12.2008 № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» информация о времени и месте рассмотрения дела была заблаговременно размещена на Интернет-сайте Чкаловского районного суда г. Екатеринбурга.

Руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав и оценив письменные материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению в части по следующим основаниям.

Установлено, что между ПАО «Совкомбанк» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) заключен договор потребительского кредита 20.05.2022 № 5529173649, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 400000 руб. Процентная ставка – 9,9% годовых, указанная ставка действует, если заемщик использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в партнерской сети Банка в течение 25 дней с даты перечисления транша. Если этого не произошло или произошло с нарушениями, процентная ставка по договору устанавливается в размере 30,9% годовых с даты установления лимита кредитования. Срок лимита кредитования – 60 месяцев. Ставка по договору – 0,0001%, ставка льготного периода кредитования – 0%. Срок действия кредитного договора 10 лет (120 месяцев). Минимальный обязательный платеж (МОП) 11168 руб. Банк предоставляет заемщику льготный период, в течение которого размер МОП составляет 1100 руб., за исключением МОП в последний месяц льготного периода, составляющий 9977,92 руб. Неустойка составляет 20% годовых на сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Денежными средствами ответчик воспользовался, о чем свидетельствует выписка по счету, расчет задолженности.

Свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов ответчик исполнял ненадлежащим образом, что и послужило основанием для обращения с настоящими требованиями.

Согласно статьям 1, 9, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные Гражданским кодексом Российской Федерации для договора займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

Статьей 809 ГК РФ предусмотрены проценты за пользование суммой займа, которые, если иное не предусмотрено соглашением сторон, взыскиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу требований п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 821.1 ГК РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

Частью 2 статьи 14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

В судебном заседании установлено, что ответчик свои обязательства по возврату кредита и оплате процентов не исполнял надлежащим образом, что привело к образованию просроченной задолженности и возникновения у истца права требования возврата задолженности по кредиту.

Принимая во внимание указанные обстоятельства, руководствуясь приведенными выше нормами, суд, в отсутствие альтернативного расчета задолженности, сведений о неучтенных кредитором платежах, доказательств отсутствия вины заемщика либо наличия предусмотренных законом оснований для освобождения его от ответственности за неисполнение обязательств из кредитного договора, приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с заемщика задолженности по возврату основного долга в размере 341579,30 руб., просроченных процентов в сумме 30646,51 руб., просроченных процентов на просроченную ссуду – 294,96 руб.

Доводы ответчика о том, что с него удерживалась задолженность с карты на основании вынесенного ранее судебного приказа, что не учтено истцом при подаче данного иска, судом отклоняются, поскольку доказательств этому ответчиком не представлено (ст. 56 ГПК РФ). В открытой части Банка данных исполнительных производств ФССП России на день рассмотрения дела сведений о возбужденных исполнительных производствах в отношении ответчика не содержится.

Ответчик не лишен возможности осуществить поворот исполнения судебного акта при наличии к тому оснований.

Истец просит взыскать комиссию за ведение счета в сумме 447 руб.

Как следует из материалов дела, пунктом 9 индивидуальных условий договора потребительского кредита от 20.05.2022 предусмотрена единственная обязанность заемщика по заключению договора банковского счета. Данная услуга является бесплатной и необходимой для проведения расчетов по договору.

Также суд не находит оснований для взыскания комиссии в сумме 1180 руб. (590 руб. х 2) за услугу «возврат в график» по КНК.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Сумма в размере 1180 руб. в иске (как и в расчете) только обозначена, но ничем не мотивирована: каким пунктом договора предусмотрена данная комиссия, математический расчет комиссий (из чего сложилась сумма 590 руб.), конкретный алгоритм вычислительных действий истцом не представлен, тогда как обязанность по доказыванию условий по размеру комиссий, по которым сторонами достигнуто согласие, самих условий об уплате комиссий, а также того обстоятельства, что примененные при расчете ставки соответствуют условиям договора и эти условия сторонами согласованы, лежит именно на истце, таких доказательств истцом не представлено.

Истец просит взыскать неустойку за неисполнение обязательств: неустойку на просроченную ссуду в сумме 185,89 руб., неустойку на просроченные проценты – 636,53 руб. Расчет неустойки произведен за период с 24.07.2022 по 05.10.2022.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу п. 1 ст. 9.1 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее – Закон о банкротстве) для обеспечения стабильности экономики в исключительных случаях (при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, существенном изменении курса рубля и подобных обстоятельствах) Правительство Российской Федерации вправе ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, на срок, устанавливаемый Правительством Российской Федерации.

Согласно пп. 2 п. 3 ст. 9.1 Закона о банкротстве на срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется, наступают последствия, предусмотренные абз. абз. пятым и седьмым – десятым п. 1 ст. 63 данного закона.

В частности, не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей (абз. десятый п. 1 ст. 63 Закона о банкротстве).

Как разъясняется в п. 7 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.12.2020 № 44 «О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (ст. 395 ГК РФ), неустойка (ст. 330 ГК РФ), пени за просрочку уплаты налога или сбора (ст. 75 Налогового кодекса Российской Федерации), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (пп. 2 п. 3 ст. 9.1, абз. десятый п. 1 ст. 63 Закона о банкротстве). В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория.

В соответствии с постановлением Правительства Российской Федерации от 28.03.2022 № 497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами», опубликованным 01.04.2022, введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей. Мораторий действовал до 01.10.2022.

Вместе с тем, заявленный истцом период частично попадает под действие моратория на взыскание неустойки.

Расчет неустойки на просроченную ссуду: 16,54 руб. (7574,93 руб. х 4 дня (02.10.2022 – 05.10.2022) х 0,0546%); неустойка на просроченные проценты 57,65 руб. (26401 руб. х 3 дня (02.10.2022 – 04.10.2022) х 0,0546% + 26405,11 руб. х 1 день (05.10.2022) х 0,0546%).

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 6880,20 руб. с учетом того, что заявленные требования признаны судом правомерными в части (на 99% от заявленных: 6949,70 руб. х 99%).

Руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>) к ФИО1 ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично:

взыскать с ФИО1 ФИО7 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по договору от 20.05.2022 № 5529173649 в сумме 372594,96 руб., из которых:

341579,30 руб. – просроченная ссудная задолженность,

30646,51 руб. – просроченные проценты,

294,96 руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду

16,54 руб. – неустойка на просроченную ссуду за период с 02.10.2022 по 05.10.2022;

57,65 руб. – неустойка на просроченные проценты за период с 02.10.2022 по 05.10.2022.

Взыскать с ФИО1 ФИО6 в пользу ПАО «Совкомбанк» в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 6880,20 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Чкаловский районный суд г. Екатеринбурга.

Судья О.В.Маслова