Решение № 2-81/2020 2-81/2020~М-27/2020 М-27/2020 от 20 января 2020 г. по делу № 2-81/2020

Дело №2-81/2020

(УИД-26RS0021-01-2020-000040-26)


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 марта 2020 г. г.Лермонтов

Лермонтовский городской суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Самариной Т.В.

при секретаре Кюльбякове А.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Восточный экспресс банк» г.Благовещенска к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Восточный экспресс банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 175 304 руб. 93 коп., а также судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 4 706 руб. 10 коп.

В обоснование заявленных требований истец сослался на то, что ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключили договор № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствие с которым Банк предоставил денежные средства в размере <данные изъяты> а Заемщик обязалась возвратить полученный кредит, уплатить проценты в порядке и на условиях установленных договором. В соответствие с условиями договора ФИО1 приняла на себя обязательства по погашению задолженности, путем выплаты ежемесячных платежей, включающих сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашением к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, а также часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Проставлением своей подписи в Договоре, Заемщик подтвердила, что ей до заключения Договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ей в рамках Договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по Договору, а также то, что она согласна со всеми положениями Договора и обязуется их выполнять. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив Заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету. В соответствие с Условиями договора Заемщик обязана погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствие с Графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период, Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода, то есть в дату погашения по договору, наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа, для их дальнейшего списания. Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной. При наличии просроченной задолженности Заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно Тарифам Банка. Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по Договору исполняла ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности. В соответствие с Условиями договора, ежемесячно Заемщик уведомлялась Банком о размере просроченной задолженности по договору, путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS – сообщений, с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности. В соответствие с Условиями Договора в целях обеспечения исполнения Заемщиком обязательств по договору, Банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст.329 и ст.330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных Тарифами Банка. Так как просроченная задолженность не была погашена Заемщиком в установленном договоре порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности. Должник принятые на себя обязательства по Договору не исполняет, поэтому задолженность ФИО1, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, составляет 175 304 руб. 93 коп., в том числе: 98 675 руб. 58 коп. - основной долг, 76 629 руб. 35 коп.- проценты за пользование кредитом, в связи с чем, истец обратился в суд.

Полномочный представитель истца ПАО «Восточный экспресс банк» по доверенности ФИО2, надлежаще извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, представив письменное заявление, в котором просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Ответчик ФИО1, надлежаще извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, направленное ей заказное письмо с уведомлением о вручении возвращено в адрес суда с отметкой Почты России «истек срок хранения». Применительно к п.35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных приказом Минкомсвязи России №234 от 31.07.2014 г. и ч.2 ст.117 ГПК РФ, отказ в получении почтовой корреспонденции, о чём свидетельствует его возврат по истечении срока хранения, следует считать надлежащим извещением о слушании дела. При возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с отметкой «за истечением срока хранения», признается, что в силу положений ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, неявка лиц в суд по указанным основаниям признаётся их волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а поэтому не является преградой для рассмотрения дела. В силу ч.1 ст.35 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами. Разрешая вопрос о возможности рассмотрения дела по существу в судебном заседании, суд исходит из того, что ответчик ФИО1 надлежаще извещена о времени и месте судебного заседания, и считает возможным рассмотреть дело в порядке, предусмотренном ст.167 ГПК РФ, в ее отсутствие.

Исследовав материалы дела, суд считает, что иск подлежит удовлетворению, по следующим основаниям.

В силу п.1 ст.425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Согласно ст.431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом. Если правила, содержащиеся в ч.1 настоящей статьи, не позволяют определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом, принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи, последующее поведение сторон.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ч.2 ст.432 ГК РФ).

Согласно ч.1 ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (ч.1 ст.435 ГК РФ).

Согласно ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, соглашения сторон, обычая или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствие со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованием закона.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В силу ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

В соответствии с ч. 1 ст.809 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.307 ГК РФ обязательство возникает из договора, в силу которого должник обязан совершить в пользу кредитора определенные действия, в частности уплатить деньги, а кредитор вправе требовать от должника исполнения его обязанности.

Как видно из дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась с заявлением в ПАО «Восточный экспресс банк» о заключении договора кредитования №.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен договор №, с лимитом кредитования 98 675 руб. 58 коп. ФИО1 обязалась возвратить полученный кредит и уплатить проценты в порядке и на условиях установленных договором, полной стоимостью кредита 29,429 % годовых.

При этом, подписав заявление, ФИО1 подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими Типовыми условиями, Правилами и Тарифами Банка, которые будут с нее взыматься в случае заключения Договора кредитования, и просила признать их неотъемлемой частью Оферты. Данное заявление подписано ФИО1 и представителем Банка.

Указанное заявление-оферта о кредитовании счета содержит все существенные условия договора.

В течение срока действия договора ФИО1 обязалась ежемесячно погашать кредит в размере не менее минимального обязательного платежа.

Согласно п.4.1 Общих условий кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на банковский счет клиента.

Денежные средства зачислены ДД.ММ.ГГГГ на банковский счет ФИО1, что подтверждается выпиской из лицевого счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что между Банком и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключен договор о кредитовании.

Банк исполнил свои обязательства, предоставив ФИО1 кредит, однако, ФИО1 обязательства по кредитному договору не исполняет надлежащим образом, что подтверждается историей операций по договору.

В соответствии с п.4.2 Общих условий клиент уплачивает Банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования.

Согласно п.4.3 Общих условий потребительского кредитования и банковского специального счета (далее Общие условия), Заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно, путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга (сумму в счет возврата кредита) и начисленные проценты.

В соответствие с п.4.4 Общих условий, возврат кредита и уплата начисленных за пользование кредитом процентов осуществляется, путем зачисления денежных средств на банковский счет Заемщика (наличными или в безналичном порядке) и списания их Банком с данного счета в бесспорном порядке.

В силу п.ДД.ММ.ГГГГ Общих условий, в случае нарушения клиентом сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течении последних 180 календарных дней Банк имеет право потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита, вместе с причитающимися процентами, и (или) в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения договора кредитования, путем направления письменного уведомления. Договор кредитования считается расторгнутым с момента направления клиенту соответствующего уведомления.

В судебном заседании достоверно установлено, что в нарушение условий заключенного договора ФИО1 допускала неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ФИО1 составляет 175 304 руб. 93 коп., в том числе: 98 675 руб. 58 коп. - основной долг, 76 629 руб. 35 коп.- проценты за пользование кредитом.

Суд считает, что представленный истцом расчет основан на положениях кредитного договора, в нем правильно определены периоды просрочки платежей и размер процентов. Иного расчета, ответчиком суду не представлено.

Таким образом, истцом доказано неисполнение ФИО1 обязательств по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ, а также наличие задолженности по кредитному договору и ее размер.

В судебном заседании достоверно установлено, что не возвращенная сумма долга по договору кредитования, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, составляет 175 304 руб. 93 коп., которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В связи с чем, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца 4 706 руб. 10 коп., в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины согласно платежного поручения ПАО «Восточный экспресс банк» г.Благовещенска № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.11).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198,199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ПАО «Восточный экспресс банк» г.Благовещенска к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Восточный экспресс банк» г.Благовещенска задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в том числе:

-98 675 руб. 58 коп. – основной долг;

-76 629 руб. 35 коп. – проценты за пользование кредитом, а также 4 706 руб. 10 коп., в счет возмещения судебных расходов по оплате государственной пошлины, а всего взыскать – 180 011 руб. 03 коп.

Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме, через Лермонтовский городской суд.

Председательствующий судья Т.В. Самарина