Решение № 2-127/2017 2-127/2017(2-3803/2016;)~М-4043/2016 2-3803/2016 М-4043/2016 от 24 января 2017 г. по делу № 2-127/2017

Дело №


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

25 января 2017 года <адрес>

Октябрьский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Волковской М.В.,

при секретаре судебного заседания Ковалевой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску акционерного общества «Райффайзенбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

акционерное общество «Райффайзенбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просили взыскать задолженность по кредитному договору в размере 156707,55 рублей (Сто пятьдесят шесть тысяч семьсот семь рублей 55 копеек), из которых: остаток основного долга в сумме 14293,96 рублей; задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту в сумме 102627,96 рублей; плановые проценты за пользование кредитом в сумме 72,6 рублей; задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом в сумме 10716,82 рублей; сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту в сумме 24369,73 рублей; сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту в сумме 4626,48 рублей и оплаченную госпошлину в сумме 4334,15 рублей.

В обоснование заявленных требований в исковом заявлении указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Райффайзенбанк» (далее - «Банк») и ФИО1 далее - «Ответчик», «Заемщик», «Клиент») на основании акцептованного Банком предложения ФИО1 был заключен Договор о предоставлении кредита (далее «Договор», «Кредитный Договор»), в соответствии с которым Банк предоставил Ответчику кредит № № в размере 300 000 (Триста тысяч рублей 00 копеек), далее («Кредит»), сроком на 69 месяцев, под 14.90 % годовых.

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В силу ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Пунктом 3 вышеуказанной статьи предусматривается, что акцепт может быть выражен не прямо, а путем конклюдентных действий, направленных на исполнение договора. Для квалификации этих действий в качестве акцепта достаточно, чтобы лицо, получившее оферту, приступило к ее исполнению на условиях, указанных в оферте, и в установленный в оферте срок; выполнение оферты в полном объеме для квалификации этих действий в качестве акцепта не требуется (п.58 Постановления Пленумов Верховного Суда и Высшего Арбитражного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ 6/8).

В соответствии с п. 2 ст. 307 обязательства возникают из договоров.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами указанного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

Ответчик обязался соблюдать являющиеся составной частью Договора о предоставлении кредита Общие условия обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан (далее «Общие условия»), Тарифы, подтвердив, что ознакомлен с ними, о чем свидетельствует его подпись на бланке Заявления на кредит № №, в том числе погашать предоставленный ему кредит, производить уплату начисленных на него процентов.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Банк свои обязательства выполнил, предоставив Ответчику денежные средства в установленном договором размере. В то же время Ответчик принятые на себя обязательства по погашению основного долга и уплате процентов за пользование денежными средствами по Договору надлежащим образом не выполняет, что следует из выписки по счету №.

Из содержания п. 1 ст. 809 ГК РФ следует, что кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму кредита в размерах и в порядке, определенном договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами.

В соответствии с Общими условиями клиент оплачивает услуги Банка, предусмотренные Договором, Общими условиями, в соответствии с Тарифами.

Согласно Тарифам, п. 2.3 Заявления на кредит, за пользование кредитом клиент уплачивает Банку проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 14.90 % процентов годовых.

В соответствии с п. 8.2.3. Общих условий Заемщик возвращает Кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование Кредитом, суммы комиссий за обслуживание Кредита и страховых платежей путем осуществления равных ежемесячных платежей, начиная с даты первого платежа, указанной в Заявлении на Кредит.

Клиент обязан по требованию Банка вернуть Кредит Банку до окончания срока кредита, уплатить проценты за пользование кредитом, исполнить в полном объеме денежные обязательства по Договору при возникновении любого из оснований для досрочного истребования кредита, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации (п. 8.3.1 Общих условий).

Клиент обязан, в соответствии с п. 8.4.3. Общих условий, досрочно вернуть Кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом, а также все иные платежи, подлежащие уплате Клиентом Банку, в соответствии с Кредитным Договором, не позднее 30 календарных дней, считая с даты предъявления Банком письменного требования о досрочном исполнении обязательств.

В соответствии со ст. 8.8.2 Общих условий при нарушении сроков осуществления ежемесячного платежа или неоплате ежемесячного платежа полностью или частично или несвоевременном погашении иной задолженности по Кредитному Договору, Клиент обязан уплатить Банку неустойку в размере и порядке, указанном в Тарифах по потребительскому кредитованию, а именно 0,1% в день от суммы просроченной задолженности.

Таким образом, общая сумма задолженности Должника перед Банком за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 156 707.55 рублей, из которых: остаток основного долга в сумме 14293,96 рублей; задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту в сумме 102627,96 рублей; плановые проценты за пользование кредитом в сумме 72,6 рублей; задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом в сумме 10716,82 рублей; сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту в сумме 24369,73 рублей; сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту в сумме 4626,48 рублей.

Представитель истца, извещенный надлежащим образом о дне, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, по неизвестным суду причинам, поэтому суд, с учетом мнения лиц, участвующих в деле, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не оспаривая расчет задолженности, пояснила, что не отказывается платить образовавшуюся задолженность. Ссылалась на сокращение с работы и уходом за больным родственником. Просила рассрочить уплату образовавшейся задолженности. Требования о взыскании штрафных пеней ответчик полагала завышенными.

Суд, исследовав материалы данного гражданского дела, приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что между истцом и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор № №.

По условиям договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 300 000 рублей под 214,90 % годовых на цели личного потребления сроком на 69 месяцев.

Согласно выписке из лицевого счета № за ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в размере 300 000 рублей были перечислены ФИО1 Тем самым банк полностью исполнил свои обязательства, принятые по кредитному договору.

В соответствии с заявлением о выдаче кредита, заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей, одновременно с погашением кредита – уплачивать проценты за пользование кредитом.

Согласно Тарифам, п.2.3 Заявления на кредит, за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 14,90 % годовых.

В соответствии с п. 8.2.3. Общих условий Заемщик возвращает Кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование Кредитом, суммы комиссий за обслуживание Кредита и страховых платежей путем осуществления равных ежемесячных платежей, начиная с даты первого платежа, указанной в Заявлении на Кредит.

В соответствии с п. 8.3.1. Общих условий, клиент, по требованию Банка вернуть Кредит Банку до окончания срока кредита, уплатить проценты за пользование кредитом, исполнить в полном объеме денежные обязательства по Договору при возникновении любого из оснований для досрочного истребования кредита, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации.

В соответствии с п. 8.4.3. Общих условий, клиент должен досрочно вернуть Кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом, а также все иные платежи, подлежащие уплате Клиентом Банку, в соответствии с Кредитным Договором, не позднее 30 календарных дней, считая с даты предъявления Банком письменного требования о досрочном исполнении обязательств.

В соответствии со ст. 8.8.2 Общих условий при нарушении сроков осуществления ежемесячного платежа или неоплате ежемесячного платежа полностью или частично или несвоевременном погашении иной задолженности по Кредитному Договору, Клиент обязан уплатить Банку неустойку в размере и порядке, указанном в Тарифах по потребительскому кредитованию, а именно 0,1% в день от суммы просроченной задолженности.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора, что подтверждается номером почтового идентификатора.

Статьей 56 ГПК РФ установлено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Доказательства предоставляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Материалы дела свидетельствуют о том, что до настоящего времени требование истца ответчиком не исполнено.

Согласно представленных истцом сведений по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по вышеуказанному кредитному договору за ФИО1 числится задолженность в размере 156 707.55 рублей, из которых: остаток основного долга в сумме 14293,96 рублей; задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту в сумме 102627,96 рублей; плановые проценты за пользование кредитом в сумме 72,6 рублей; задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом в сумме 10716,82 рублей; сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту в сумме 24369,73 рублей; сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту в сумме 4626,48 рублей, в соответствии с расчетом задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Указанные расчеты ответчиком не оспорены, их правильность сомнений у суда не вызывает.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно ст. 330 ГПК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила параграфа 1 главы 42 ГК РФ, где ч. 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено право кредитора потребовать досрочного возврата всей суммы кредита вместе с причитающимися процентами при нарушении заемщиком срока возврата очередной суммы кредита, если договором предусмотрено возвращение по частям.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

При заключении договора банк рассчитывал на ежемесячное погашение кредита и получение прибыли в виде процентов по нему.

В судебном заседании было установлено, что ответчиком в счет погашения кредитного договора № №, ДД.ММ.ГГГГ было внесено 5000 рублей, что подтверждается представленными ответчиком ФИО1 в судебном заседании чеками.

Судом проверено, что данная сумма не была учтена истцом при составлении расчета задолженности по указанному кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

С учетом изложенного, суд считает исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору подлежащими удовлетворению частично, с учетом отплаченной ответчиком суммы в размере 5 000 рублей.

Вместе с тем, суд, с учетом возражений ответчика в судебном заседании, учитывая размер задолженности (остаток основного долга в сумме 14293,96 рублей; задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту в сумме 102627,96 рублей; плановые проценты за пользование кредитом в сумме 72,6 рублей; задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом в сумме 10716,82 рублей), считает начисленная сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту в сумме 24369,73 рублей и сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту в сумме 4626,48 рублей - явно не несоразмерными последствиям нарушения ответчиком обязательства по кредитному договору.

При таких обстоятельствах, суд полагает целесообразным применить ст. 333 ГК РФ и взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по сумме штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту

в сумме 1000 рублей и на сумму штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту в сумме 500 рублей, всего 1500 рублей.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит ко взысканию задолженность по указанному кредитному договору в размере 124211,34 рублей.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенной части исковых требований в размере 3684,23 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

иск акционерного общества «Райффайзенбанк» к ФИО1 - удовлетворить частично.

Взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца акционерного общества «Райффайзенбанк» сумму задолженности по кредитному договору № № в размере 124211 (сто двадцать четыре тысячи двести одиннадцать) рублей 34 копейки, в остальной части – отказать.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Райффайзенбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 3684,23 рублей, в остальной части отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес>вой суд через Октябрьский районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение суда составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья М.В. Волковская

Копия верна:

Судья М.В. Волковская