Решение № 2-378/2018 2-378/2018~М-321/2018 М-321/2018 от 11 сентября 2018 г. по делу № 2-378/2018

Дело № 2-378/2018


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

12 сентября 2018 года г. Аша

Ашинский городской суд Челябинской области в составе

председательствующего судьи Л.Т. Кулагиной

при секретаре Э.Р. Поздеевой,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску ФИО1 к публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о защите прав потребителей,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратился с иском к ПАО «Сбербанк» о взыскании денежных средств в сумме 99790 руб. 76 коп., в том числе: сумма основного долга в виде незаконно списанных с его счета денежных средств в размере 32320 руб. 00 коп., неустойка в размере 32320 руб. 00 коп., компенсация морального вреда 20000 руб. 00 коп., судебные расходы в сумме 15150 руб. 00 коп., а также о взыскании штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 50 % от суммы, присужденной судом.

В обоснование исковых требований указал, что он, ФИО1, являясь курсантом <данные изъяты>, в <дата> года был направлен на практику в <адрес>. Его ежемесячный оклад составляет <данные изъяты> рублей. 10.03.2017 года в вечернее время на его карту <данные изъяты><номер> поступило денежное довольствие в размере 17052 руб. 00 коп., также на карте имелись другие денежные средств. По состоянию на 10.03.2017 года сумма средств на карте составляла <данные изъяты>. Указанная сумма является для него значительной. Утром 11.03.2017 года денежных средств на карте не оказалось, он сразу же обратился на горячую линию ПАО «Сбербанк». В ходе телефонного разговора с сотрудником банка стало известно, что в ночное время были произведены четыре операции по переводу денежных средств на виртуальный кошелек «<данные изъяты>», и поэтому на его счете отсутствуют денежные средства. Всего было проведено три операции на сумму <данные изъяты>. и одна операция на сумму <данные изъяты>. Таким образом, с его счета была незаконно списана сумма в размере <данные изъяты>. за период с вечера 10.03.2017 года по утро 11.03.2017 года. Карта была заблокирована 11.03.2017 года в 14:00часов по московскому времени. В этот же день он обратился с заявлением в МО МВД РФ «Ртищевский», заявление приняли 11.03.2017 года в 17 час. 50 мин., возбудили уголовное дело <номер>, по которому он, ФИО1, был признан потерпевшим, о чем имеется соответствующее постановление. В момент совершения спорных операций он находился в казарме и спал, никаких сведений или персональных данных никому не передавал, никаких сообщений на свой телефон не получал, проводить операции от своего имени не поручал.

В судебном заседании, назначенном на 06.09.2018 года, был объявлен перерыв до 11:10 часов 12.09.2018 года.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, имеется почтовое уведомление (т.1 л.д.122), о причинах неявки не сообщил. На основании ст. 167 гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие истца.

Представитель истца по письменному ходатайству (л.д. 70) ФИО2 в судебном заседании исковые требования поддержала, читает, что ответчик не обеспечил сохранность денежных средств истца, списав со счета без распоряжений истца денежные средства, следовательно, банк должен нести материальную ответственность по возмещению убытков клиенту. Поскольку ФИО1 обратился в ПАО «Сбербанк» в течение суток с момента совершения операций, банк был обязан возместить клиенту сумму операций согласно п.12 ст.9 федерального закона «О национальной платежной системе».

Представитель ответчика ПАО «Сбербанк» ФИО3, действующая по доверенности (т.1л.д. 125), в судебном заседании с иском не согласилась, представлен отзыв (т.1 л.д. 168-172), пояснила, что согласно логи из программного обеспечения <данные изъяты> о совершенных транзакциях спорные операции были совершены в интернете с использованием реквизитов карты, принадлежащей истцу. Для совершения операции требовались реквизиты карты и телефон, к которой была привязана карта. Для перевода денежных средств на сайте в интернете был введен номер карты. Сбербанк направлял одноразовые пароли для подтверждения распоряжения клиента о списании денежных средств на номер телефона, привязанный к карте, которые были введены в интернете, и банк исполнил распоряжение клиента по списанию денежных средств. С момента ввода одноразовых паролей наступает безотзывность платежа и банк не имеет возможности отменить операцию по списанию денежных средств. Прав истца банк не нарушал.

Выслушав стороны, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ФИО1 является держателем банковской карты <данные изъяты><номер> ПАО «Сбербанк», дата открытия <дата>, в банке открыт счет <номер> (т.1л.д. 106, 143,144). Истцом через устройство самообслуживания подключена услуга «Мобильный банк» к номеру телефона <номер> (т.1 л.д.145).

В период с 10 марта 2017 года на 11 марта 2017 года со счета, отнесенного к карте N <номер>, открытой на имя ФИО1, совершено четыре операции перевода денежных средств с карты на электронный кошелек <данные изъяты>, а именно: три операции перевода по 10100 руб. 00 коп., одна операция на сумму 2020 руб. 00 коп. (отчет по счету карты т.1л.д. 15, ответы <данные изъяты>» т. 1 л.д.119, 247).

Действие карты приостановлено 11.03.2017года (т.1л.д. 106).

13.03.2018 ФИО1 обратился в Банк с заявлением о возврате денежных средств в сумме 32320 руб. 00 коп. (т.1л.д. 17-19). В удовлетворении заявления истцу было отказано со ссылкой на то, что оспариваемые платежи проведены в сети Интернет в пользу компании <данные изъяты> для зачисления на лицевой счет, были использованы реквизиты его карты, а также одноразовые пароли, направленные в виде смс-сообщения на мобильный телефон <номер>, которые содержали информацию о подтверждаемых операциях и сумму платежа, а также предупреждениями о том, что пароль не должен передаваться третьим лицам, пароли введены верно, таким образом Банек не имел оснований для отказа в проведении операций. Введение одноразового пароля является для банка распоряжением на проведение операций, которое банк должен выполнить, в связи с чем Банк не усматривает оснований для возмещения денежных средств за счет банка (т.1 л.д. 20, 21-22).

Согласно п. 1 ст. 845 Гражданского кодекса РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению (п.3 ст. 845 ГК РФ).

Пунктом 3 статьи 847 Гражданского кодекса РФ установлено, что договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

В соответствии со ст. 854 Гражданского кодекса РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента (часть 1 статьи). Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом (часть 2 указанной статьи).

Согласно п. 2.10 Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утвержденного Банком России 24.12.2004 г. N 266-П, клиенты могут осуществлять операции с использованием платежной карты посредством кодов, паролей в рамках процедур их ввода, применяемых в качестве АСП (аналогов собственноручной подписи) и установленных кредитными организациями в договорах с клиентами.

Пунктом 3.6 этого Положения, разъяснено, что указанные в пункте 3.3 настоящего Положения обязательные реквизиты документа по операциям с использованием платежной карты должны содержать признаки, позволяющие достоверно установить соответствие между реквизитами платежной карты и соответствующим счетом физического лица, юридического лица, индивидуального предпринимателя, а также между идентификаторами организаций торговли (услуг), ПВН (пункт выдачи наличных), банкоматов и банковскими счетами организаций торговли (услуг), счетами ПВН, банкоматов.

В силу изложенного, распоряжение клиентом денежными суммами, находящимися на счете, возможно электронными средствами с использованием кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом. При этом банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

В соответствии с п. 4 ст. 9 Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ "О национальной платежной системе", оператор по переводу денежных средств обязан информировать клиента о совершении каждой операции с использованием электронного средства платежа путем направления клиенту соответствующего уведомления в порядке, установленном договором с клиентом.

Согласно п. 13 ст. 9 указанного Закона, в случае, если оператор по переводу денежных средств не исполняет обязанность по информированию клиента о совершенной операции в соответствии с ч. 4 ст. 9, оператор по переводу денежных средств обязан возместить клиенту сумму операции, о которой клиент не был проинформирован и которая была совершена без согласия клиента.

При написании заявления на получение банковской карты истец был уведомлен о том, что Условия банковского обслуживания физических лиц ПАО «Сбербанк», тарифы, Памятка держателя карты, Памятка безопасности при использовании карт, руководство по использованию системы «Сбербанк онлайн», услуги «Мобильный банк» размещены на официальном сайте ПАО «Сбербанк» и/или в подразделения ПАО «Сбербанк» (т.1 л.д. 143).

В соответствии с п. 3.5 Условий выпуска и обслуживания дебетовых крат (Приложение 1 к Условиям банковского обслуживания физических лиц) карта может быть использована Держателем для оплаты товаров и услуг, получения/внесения наличных денежных средств на счет карты в кредитных организациях, через устройства самообслуживания, а также совершения иных операций в соответствии с договором. Возможность оплаты товара/услуги, получения наличных денежных средств определяется наличием логотипа соответствующей платежной системы (т.1. л.д.154). Пунктом 3.10 Условий выпуска и использования дебетовых карт определено, что держатель принимает на себя обязательства не сообщать ПИН, контрольную информацию, код клиента, логин (идентификатор пользователя), постоянный/одноразовый пароли, пароль мобильного устройства, в памяти которого сохранены реквизиты NFC-карты, не передавать карту (ее реквизиты), мобильное устройство, в памяти которого сохранены реквизиты NFC-карты, для совершения операций третьими лицами, предпринимать необходимые меры для предотвращения утраты, повреждения, хищения карты, мобильного устройства, в памяти которого сохранены реквизиты NFC-карты (т.1. л.д.156об),

Согласно п.1.1. Приложения №2 «Порядок предоставления ПАО «Сбербанк» услуг через Удаленные каналы обслуживания» (Устройство самообслуживания Банка, Систему «Сбербанк онлайн», «Мобильный банк», контактный центр банка) для целей проведения операций по счетам Клиента через удаленные каналы обслуживания клиенту открывается Счет Карты в рублях, к которому выпускается карта. С использованием карты клиент получает возможность совершать в соответствии с ДБО операции и/или получать информацию по счетам/вкладам и другим продуктам в Банке через удаленные каналы обслуживания (т.1 л.д.160 об.) Согласно п.3.15, 3.16 указанного Порядка полученные одноразовые пароли также могут использоваться Клиентом для надлежащего подтверждения распоряжения Клиента по оплате товаров и услуг в сети Интернет с применением технологий «SecureCode» или «Verified bu Visa» платежных систем MasterCard Worldwide или Visa International. Для отправки клиенту одноразовых паролей и подтверждений об операциях в системе «Сбербанк онлайн» используется номер мобильного телефона Клиента, зарегистрированный в «Мобильном банке». Отправка Банком Клиенту сообщений, содержащих одноразовые пароли, осуществляется в рамках услуги «Мобильный банк» посредством SMS- сообщений и /или Рush-уведомлений (т.1 л.д.162об).

Материалами дела установлено, что спорные операции по списанию денежных средств были проведены в Интернете с использованием реквизитов карты истца и введением одноразовых паролей, направленных на мобильный телефон истца, зарегистрированный в системе «Мобилный банк». Указанные обстоятельства подтверждены скриншотом- логи из программы обеспечения VEY-10 (т.2 л.д.2, расшифровка кодов логов транзакции т.2 л.д.17-20), выпиской с № 900 на номер мобильного телефона истца (т.1 л.д.173-176), детализацией соединений по абонентскому номеру <номер>, представленной <данные изъяты> (т.1 л.д.118, 215). Также с № 900 были доставлены сообщения о списании денежных средств (т.1 л.д.175 об,176).

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

На основании Закона РФ «О защите прав потребителей» бремя доказывания юридически значимых обстоятельств по делу распределяется таким образом, что на истца возлагается обязанность по доказыванию факта причинения ему ущерба действиями ответчика, а также его размера, а на ответчика – обязанность по доказыванию законности своих действий.

Оценивая в совокупности представленные доказательства суд приходит к выводу об отсутствии нарушений со стороны банка при списании им денежных средств со счета истца, поскольку в судебном заседании установлено, что спорные операции по переводу денежных средств осуществлены на основании распоряжений клиента, путем использования паролей, направленных Банком на номер мобильного телефона истца, указанного при подключении услуги "Мобильный Банк", в соответствии с условиями использования банковских карт ПАО "Сбербанк", в связи с чем не имеется оснований полагать, что услуги были оказаны Банком ненадлежащим образом.

Следовательно, отсутствуют основания для привлечения банка к ответственности в виде возмещения ущерба, поскольку у ответчика не имелось причин для отказа в исполнении надлежаще оформленных электронных переводов. Истцом в соответствии со ст. 15 Гражданского кодекса РФ не доказаны неправомерность действий банка, а также причинно-следственная связь между действиями банка и наступившими последствиями.

Поскольку нарушений прав истца со стороны банка не установлено, не имеется оснований для взыскания на основании закона «О защите прав потребителей» неустойки, компенсация морального вреда, и штрафа.

Поскольку в исковых требованиях отказано, требование о взыскании судебных расходов также не подлежит удовлетворению.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В исковых требованиях ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о взыскании денежных средств, списанных со счета карты в сумме 32320 руб. 00 коп., неустойки в сумме 32320 руб. 00 коп., компенсации морального вреда 20000 руб. 00 коп., судебных расходов 15150 руб. 00 коп., штрафа в размере 50%, отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Челябинский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи жалобы через Ашинский городской суд.

Председательствующий Л.Т. Кулагина