Решение № 2-1150/2023 от 14 августа 2023 г. по делу № 2-1150/2023

Дело № 2-1150/2023

УИД 44RS0001-01-2022-004654-62


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 августа 2023 года г. Кострома

Свердловский районный суд г. Костромы в составе судьи Митрофановой Е.М., при ведении протокола секретарем судебного заседания ФИО4, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО5, действующей в своих интересах и в интересах несовершеннолетней ФИО2, ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд исковым заявлением к ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 26535 рублей 61 копейка, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 996 рублей 07 копеек. Требования мотивированы тем, что <дата> между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 был заключен кредитный договор № По условиям кредитного договора Банк предоставил ФИО1 кредит по безналичной/наличной форме в сумме 19394,91 руб. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст. 432, 435, п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. 14.02.2022 ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за гос. рег. номером 2224400017719 от 14 февраля 2022 года, а также решением № 2 о присоединении. Согласно ст. 58 ГК РФ все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе вытекающие из данного кредитного договора. 01.09.2014 ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014 ОГРН <***>. 05.12.2014 полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк». По состоянию на настоящее время задолженность ответчика перед банком составляет 26535, 61 руб., что подтверждается расчетом задолженности. ФИО1 умер <дата>. Наследственное дело № заведено у нотариуса ФИО7. Согласно представленной заемщиком анкеты (сведений) истец предполагает, что наследником является ФИО5. Банк направил наследнику уведомление о добровольной оплате задолженности, однако ответа получено не было. В настоящее время наследник не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» о дате рассмотрения дела извещен, просит рассматривать дело в отсутствие представителя.

Ответчики ФИО5, действующая в своих интересах и в интересах несовершеннолетней ФИО2, ФИО6 в судебное заседание не явились, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом. Ранее в судебном заседании ответчик ФИО5 исковые требования не признала.

Третье лицо ООО «СК «Ренессанс Жизнь» представителя в судебное заседание не направило о времени и месте рассмотрения дела извещено в надлежащем порядке, представило ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Изучив материалы гражданского дела, оценив в совокупности собранные по делу доказательства, суд приходит к следующему.

Как следует из материалов дела, на основании решения единственного акционера ПАО «Восточный экспресс банк» от 25.10.2021 ПАО «Восточный экспресс банк» (ПАО КБ «Восточный») реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». В ЕГРЮЛ внесена запись о завершении реорганизации от 14.02.2022.

Из искового заявления следует, что ПАО КБ «Восточный» предоставил ФИО1 кредит в сумме 19394,91 руб.. ФИО1 принятые на себя обязательства по кредитному договору не исполнял, в связи с чем образовалась задолженность в размере 26535 рублей 61 копейка, из которой согласно представленному расчету задолженности (том 1 листы дела 30-32) просроченная ссудная задолженность составляет 14999 рублей 32 копейки, иные комиссии составляют 11536 рублей 29 копеек.

<дата> между ООО СК «Ренессанс Жизнь» и ПАО «Восточный экспресс банк» заключен Коллективный договор страхования держателей банковских карт №. ФИО1 <дата> включен в список застрахованных лиц указанного договора.

ФИО1 умер <дата>.

Как утверждает истец обязательства ФИО1 по кредитному договору перешли к его наследникам, которые должны отвечать по долгам наследодателя.

Таким образом, обращаясь в суд с иском, истец ссылается на заключение ПАО КБ «Восточный», являющегося правопредшественником ПАО «Совкомбанк», и наследодателем ФИО1 кредитного договора № от <дата>, на предоставление банком по данному кредитному договору ФИО1 денежных средств в размере 19394,91 рублей и на ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредитных средств, на переход обязательств по договору к наследникам ФИО1

Судом установлено, что после смерти ФИО1 к нотариусу с заявлениями от <дата> о принятии наследства и выдаче свидетельств о праве на наследство обратилась супруга умершего – ФИО5, действующая в своих интересах и в интересах несовершеннолетней ФИО2, <дата> года рождения, и дочь ФИО6, <дата> года рождения. Мать умершего ФИО3 обратилась с заявлением от <дата> об отказе от наследства.

Статьей 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Истец, обращаясь с иском к наследникам ФИО1, сослался на наличие у наследодателя неисполненного обязательства по кредитному договору, заключенному с ПАО КБ «Восточный».

В подтверждение заключения кредитного договора и получения ФИО1 кредитных средств истцом представлена выписка по счету заемщика за период с 29.03.2018 по 07.10.2022, в которых отражены операции по счету, сведения о списании денежных средств со счета банковской карты и внесении денежных средств, расчет задолженности по кредитному договору, копия требования об оплате задолженности, Общие условия договора потребительского кредита, Общие условия кредитования счета, являющихся приложением к Договору комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО КБ «Восточный».

Согласно статье 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

С учетом оснований и предмета иска именно на истца возложена обязанность доказать факты заключения кредитного договора на тех условиях, которые приведены в обоснование требований истца и являлись основанием для начисления и взыскания указанной истцом суммы задолженности по основному долгу и комиссиям.

Оценив представленные доказательства, суд приходит к выводам о том, что истцом не представлено бесспорных доказательств, подтверждающих, что между ФИО1 и ПАО КБ «Восточный» заключался кредитный договор № от <дата>, что денежные средства по указанному договору получены ФИО1

Истцом не доказаны факты выдачи кредита ФИО1, а также условия и сроки договора, условия взыскания комиссий, на которые ссылается истец.

В силу статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые, хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но, в силу общих начал и смысла гражданского законодательства, порождают гражданские права и обязанности.

В качестве одного из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей, законодатель определяет договоры и иные сделки, предусмотренные законом, а также договоры и иные сделки, хотя и не предусмотренные законом, но не противоречащие ему.

В силу пункта 1 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (абзац первый). Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (абзац второй).

Согласно статье 433 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно статье 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма (пункт 1). Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса (пункт 2). Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (пункт 3). В случаях, предусмотренных законом или соглашением сторон, договор в письменной форме может быть заключен только путем составления одного документа, подписанного сторонами договора (пункт 4).

В силу пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею.

Согласно статье 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В силу статей 807 и 809 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статьей 854 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

В соответствии со статьями 820, 432, 434, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации составление единого документа - кредитного договора, подписанного сторонами, является не единственным способом, подтверждающим соблюдение письменной формы договора при его заключении, поскольку и из других документов может явствовать волеизъявление заемщика получить от банка определенную денежную сумму на оговоренных условиях (заявление клиента о выдаче денежных средств и т.д.), согласованных банком, путем открытия клиенту ссудного счета и выдачи последнему денежных средств.

Ни оригинал, ни копия кредитного договора, в связи с неисполнением обязательств по которым истцом предъявлены требования к наследникам ФИО1, суду не представлены.

Не представлены и документы, из которых бы явствовало волеизъявление ФИО1 на заключение кредитного договора, получение кредита, индивидуальных условий предоставления кредита, на открытие счета, выписка с которого передана суду.

В обоснование доводов о выдаче кредита ФИО1 представлена лишь выписка по счету, полученная из электронной базы банка.

Выписка по лицевому счету, представленная истцом, доказательством заключения договора не является, поскольку в ней отсутствуют сведения о выражении ФИО1 согласованной с истцом воли на получение кредита и принятие обязательств по их возврату, что в соответствии с пунктом 3 статьи 154 Гражданского кодекса Российской Федерации является необходимым условием для заключения договора.

Односторонние документы в виде выписок по счету, расчета задолженности, заверенные сотрудниками банка, не могут, служить достаточными доказательствами, подтверждающим наличие распоряжения ФИО1 на списание денежных средств, а равно факта получения им денежных средств и заключения кредитного договора.

Выписка по счету является односторонним внутренним документом банка, не является первичным документом, содержит сводную информацию, которая вносится в нее на основании первичных документов, таких как платежные поручения, приходные и расходные кассовые ордера, и сама по себе выдачу кредита и погашение задолженности по кредитному договору подтверждать не может.

В выписке по лицевому счету указана фамилия, имя, отчество владельца счета, сведения об операциях, производимые по счету.

Однако, в представленной суду выписке по счету отсутствует какая-либо информация, позволяющая идентифицировать указанное в нем в качестве владельца счета лицо, как ФИО1, поскольку сведений о дате и месте рождения данного лица, адресе регистрации по месту жительства, не имеется, указания на паспортные данные этого лица отсутствуют.

Доказательств того, что именно ФИО1 является владельцем счета и лицом, осуществлявшим распоряжение денежными средствами по этому счету, в деле не имеется, заявление ФИО1 об открытии счета на его имя отсутствует в материалах дела.

Включение ФИО1 в список застрахованных лиц по Коллективному договору страхования держателей банковских карт от <дата> № при отсутствии в материалах дела личного заявления ФИО1 о присоединении к указанном договору и установлении, исходя из условий данного коллективного договора, что выгодоприобретателем является застрахованное лицо, либо в случае его смерти наследники по закону, а не кредитная организация, также не может свидетельствовать о заключении договора страхования в целях обеспечения кредитных обязательств ФИО1 перед банком.

Поскольку истцом не доказано наличие у ФИО1 обязательств перед истцом, вытекающих из кредитного договора, суд приходит к выводу о том, что в состав наследства ФИО1 обязательства по кредитному договору, на заключение которого ссылался истец в обоснование иска, не входят и у наследников ФИО1 не возникла обязанность возместить в пределах стоимости наследственного имущества задолженность по кредитному договору № от <дата>, о взыскании которой просит истец.

Таким образом, исковые требования истца о взыскания с наследников ФИО1 задолженности по кредитному договору удовлетворению не подлежат.

Поскольку правовых оснований для удовлетворения иска не имеется, не подлежат взысканию с ответчика в пользу истца и судебные расходы по оплате государственной пошлины.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» к ФИО5, действующей в своих интересах и в интересах несовершеннолетней ФИО2, ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в Костромской областной суд через Свердловский районный суд г. Костромы в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Судья Е.М. Митрофанова

Мотивированное решение изготовлено 21.08.2023.