Решение № 2-114/2017 2-114/2017~М-88/2017 М-88/2017 от 5 апреля 2017 г. по делу № 2-114/2017

Дело № 2-114/2017


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

06 апреля 2017 года село Карпогоры

Пинежский районный суд Архангельской области в составе председательствующего Першиной Е.А., при секретаре судебного заседания Пукановой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ЮниКредит Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате госпошлины и обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

акционерное общество «ЮниКредит Банк» (далее Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 106015,44 руб., расходов по уплате госпошлины в размере 9320,31 руб. и обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль марки Renault Sandero Stepway, идентификационный номер (VIN) <...>, год выпуска ГГГГ, цвет – <...>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 485612 руб.

В обоснование заявленных требований истцом указано, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в Банк с заявлением, содержащим предложение о заключении с ним договора о предоставлении кредита на условиях, изложенных в заявлении и установленных Общими условиями предоставления на приобретение автомобиля и передачу приобретаемого автомобиля в залог. А также договора о залоге на условиях Заявления и Общих условий. В тот же день Банком денежные средства в размере 297988,76 руб. были зачислены на счет ответчика и ему было вручено письмо-извещение о принятии автомобиля марки Renault Sandero Stepway, идентификационный номер (VIN) <...>, год выпуска ГГГГ, цвет – <...>, т.е. Банком были совершены действия по принятия оферты ФИО1 и с ответчиком был заключен договор о предоставлении кредита и договор о залоге автомобиля. Согласно заключенному договору кредит в сумме 297 988,76 руб. был предоставлен Банком на следующих условиях: целевое назначение-оплата 57,74 % стоимости приобретаемого автомобиля (п.п.1, 2.6 заявления), на срок до ДД.ММ.ГГГГ (п.2.3 заявления), под 14 процентов годовых, начисляемых за каждый день пользования кредитом (п.2.4. заявления), погашение кредита и уплата начисленных процентов – ежемесячно по 25-м календарным дням месяца равными суммами, каждая из которых составляет 6934,00 руб. (п.п.2.8,2.11 заявления), в случае несвоевременного платежа начисляется неустойка в размере 0,5 % от суммы просроченной задолженности по кредиту за каждый день просрочки (п. 2.9 заявления). В нарушение принятых на себя обязательств соответствии с условиями договора по внесению платежей ответчик ФИО1 должным образом не исполняет, первая просрочка по возврату суммы кредита возникла в марте 2012 года. В адрес ответчика направлялось требование о досрочном возврате суммы кредита, однако, задолженность добровольно погашена не была. В настоящее время общая задолженность по кредитному договору составляет 106 015,44 руб., в том числе просроченная задолженность по основному долгу - 77 186,10 руб., просроченные проценты, начисленные по текущей ставке - 4 045,66 руб., штрафные проценты- 20 558,67 руб., текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг- 4 225,01 руб. В случае ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору Банк вправе обратить взыскание на заложенное имущество. При заключении договора о залоге, стороны пришли к соглашению о том, что согласованная стоимость предмета залога составляет 485612,00 руб. (п. 3 заявления). Кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества. Просит взыскать с ответчика указанную задолженность по кредитному договору, взыскать расходы по уплате государственной пошлины при подаче иска в размере 9320,31 руб. и обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль марки Renault Sandero Stepway, идентификационный номер (VIN) <...>, год выпуска ГГГГ, цвет – <...>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 485612 руб.

Истец АО «ЮниКредит Банк» о времени и месте рассмотрения дела извещено надлежащим образом, представитель истца по доверенности ФИО2 просила рассмотреть дело без участия представителя Банка.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражал против удовлетворения иска, не оспаривая наличие задолженности в заявленной истцом сумме, пояснил, что она образовалась, поскольку он не мог вносить платежи из-за потери работы, обращался в банк с заявлением о реструктуризации, однако, ответа не получил. В настоящее время может погашать задолженность, так как нашел работу, но для ее исполнения необходим автомобиль.

Заслушав ответчика, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в Банк с заявлением о предоставлении кредита на приобретение автомобиля, на основании которого Банк перечислил заемщику сумму кредита в размере 297988 руб. 76 коп. При этом ответчик был ознакомлен и согласен с Общими условиями предоставления кредита на приобретение автомобиля и передачи приобретаемого автомобиля в залог, о чем имеется его личная подпись.

Таким образом, между истцом и ответчиком путем обмена офертой - заявлением клиента о предоставлении кредита и ее акцепта (принятия предложения Банком) в соответствии с Общими условиями, был заключен кредитный договор, содержащий условия о залоге приобретаемого автомобиля.

По условиям кредитного договора заемщику была предоставлена сумма займа в размере 297988 руб. 76 коп, срок кредита - до ДД.ММ.ГГГГ. Проценты за пользование кредитом - 14% годовых. Дата погашения кредита и уплата начисленных процентов - 25 число каждого месяца. Размер аннуитетного платежа составил 6934 руб. В случае просрочки платежа начисляется неустойка в размере 0,5% от суммы задолженности.

В соответствии с Общими условиями Банк предоставляет заемщику кредит в валюте, сумме и на срок, указанный в заявлении. За пользование кредитом заемщик ежемесячно уплачивает Банку проценты, начисляемые по ставке, указанной в заявлении. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму основного долга по кредиту за каждый день пользования кредитом и рассчитываются, исходя из фактического количества дней в году (пункты 2.1, 2.2, 2.3 Общих условий).

Погашение основного долга по кредиту и уплата начисленных на его сумму процентов производится заемщиком ежемесячно по датам погашения, указанным в заявлении, начиная с даты погашения, приходящейся на месяц, следующий за месяцем предоставления кредита. Погашение основного долга по кредиту и уплата начисленных процентов производятся равными ежемесячными (аннуитетными) платежами (пункты 2.4.1, 2.4.2 Общих условий).

Согласно подпункту 2.5.1 Общих условий, заемщик обязуется возвратить Банку кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, а также комиссии Банка в порядке и на условиях, предусмотренных договором о предоставлении кредита, а равно возмещать Банку все издержки Банка, связанные с принудительным взысканием задолженности по договору о предоставлении кредита.

Факт ознакомления ответчика с Общими условиями, доведения информации до ответчика подтверждается собственной подписью ответчика в заявлении о предоставлении кредита на приобретение автомобиля. Ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита до заключения договора.

Получение денежных средств ответчиком не оспаривается. Сумма задолженности образовалась вследствие невнесения платежей.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 части 2 ГК РФ, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст. 810 ГК РФ).

В соответствии с подпунктом 2.6.2 Банк вправе досрочно истребовать с заемщика всю сумму задолженности по кредиту в случае, если заемщик не осуществил погашение основного долга по кредиту и/или процентов в размере и сроки, установленные договором о предоставлении кредита.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В судебном заседании нашел подтверждение факт неисполнения заемщиком обязанности по возврату кредита.

Ответчик неоднократно допускал просрочку по возврату основного долга и процентов, чем нарушал условия договора. Последнее внесение денежных средств в счет погашения задолженности по кредитному договору произведено ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

Задолженность ответчика по договору по состоянию на 23.09.2016 составляет 106 015 руб. 44 коп, из которых задолженность по основному долгу - 77 186,10 руб., просроченные проценты, начисленные по текущей ставке - 4 045,66 руб., штрафные проценты- 20 558,67 руб., текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг- 4 225,01 руб.

Расчет суммы задолженности, процентов, арифметическая правильность которой проверена судом, произведен истцом в соответствии с действующим законодательством и условиями кредитного договора.

Учитывая, что заемщиком нарушались сроки внесения аннуитетных платежей, ответчиком данное обстоятельство не оспаривается, анализируя условия заключенного сторонами кредитного договора, суд находит требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме. С ответчика в пользу истца подлежит взысканию кредитная задолженность по состоянию на 23.09.2016 в размере 106015 руб. 44 коп.

Обязательства ответчика по кредитному договору обеспечиваются залогом приобретаемого транспортного средства марки Renault Sandero Stepway, идентификационный номер (VIN) <...>, год выпуска ГГГГ, цвет – <...> (п. 3.1 Общих условий). Согласованная сторонами стоимость предмета залога 485612 руб.

По информации ОГИБДД ОМВД России по Пинежскому району ответчику ФИО1 на праве собственности принадлежит автомобиль марки Renault Sandero Stepway, идентификационный номер (VIN) <...>, год выпуска ГГГГ, цвет – <...>, номер двигателя №*** с государственным регистрационным знаком <...>, стоимость автомобиля составляет 485612 рублей, сведения о техническом состоянии указанного транспортного средства отсутствуют.

Пункт 3.8 Общий условий закрепляет, что банк вправе обратить взыскание на автомобиль в судебном порядке в случаях: неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком платежных обязательств из договора о предоставлении кредита (в полном объеме или в части) (п. 3.8.1); предъявления банком требования о досрочном погашении задолженности по кредиту в соответствии с п. 2.5.2 Общих условий и неисполнения такого требования заемщиком (п. 3.8.2).

Статья 334 ГК РФ предусматривает, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов (ст. 337 ГК РФ).

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (ст. 348 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Таким образом, требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору за счет обращения взыскания на заложенное имущество, основано на законе и подлежит удовлетворению.

Согласно статье 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном этим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом (п. 1 ст. 340 ГК РФ).

В соответствии с п. 3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Пунктом 3.3 Общих условий установлено, что согласованная стоимость автомобиля указана в заявлении. Из заявления о предоставлении кредита следует, что залоговая стоимость заложенного имущества составляет 485612 рубля (п. 3 заявления).

Доказательств согласования сторонами иной стоимости предмета залога истцом суду не представлено, ответчиком в ходе рассмотрения дела согласованная стоимость не оспаривается, в связи с чем суд соглашается с мнением истца о необходимости применения к определению залоговой стоимости, а равно к начальной продажной цене автомобиля, стоимости заложенного имущества в размере 485612 рублей.

Таким образом, суд, удовлетворяя требования Банка, приходит к выводу, что начальной продажной ценой заложенного имущества, с которой начинаются торги, должна быть определена сумма в размере 485 612 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина, уплаченная истцом при подаче иска в суд, в размере 9320 руб. 31 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования акционерного общества "ЮниКредит Банк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате госпошлины и обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества "ЮниКредит Банк" задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 23 сентября 2016 года в размере 106 015 рублей 44 копейки, из которых просроченная задолженность по основному долгу - 77 186 рублей 10 копеек, просроченные проценты, начисленные по текущей ставке - 4 045 рублей 66 копеек, штрафные проценты- 20 558 рублей 67 копеек, текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг - 4 225 рублей 01 копейка, в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины 9320 рублей 31 копейка, а всего - 115 335 (Сто пятнадцать триста тридцать пять) рублей 75 копеек.

Обратить взыскание на заложенное ФИО1 имущество - автомобиль марки Renault Sandero Stepway, идентификационный номер (VIN) <...>, год выпуска ГГГГ, цвет – <...>.

Реализацию заложенного имущества произвести с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 485612 (Четыреста восемьдесят пять тысяч шестьсот двенадцать) рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Архангельского областного суда путем подачи жалобы через Пинежский районный суд Архангельской области в течение месяца со дня его принятия.

Судья Е. А. Першина