Решение № 2-745/2020 2-745/2020~М-661/2020 М-661/2020 от 8 июля 2020 г. по делу № 2-745/2020

Дело № 2-745/2020 года

86RS0005-01-2020-000972-70


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

09 июля 2020 года город Сургут

Сургутский районный суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в составе: председательствующего судьи Ашариной Н.Б., при секретаре Ромасевой Н.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с указанным иском к ответчику, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты №.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в Банк с письменным предложением (офертой) о заключении с ним на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт», договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» в рамках которого просил Банк: выпустить на его имя карту «Русский Стандарт»; открыть банковский счет, используемый в рамках Договора о карте; для осуществления операций по Карте, превышающих остаток денежных средств на Счете Карты, осуществлять в соответствии со ст.850 ГК РФ кредитование такого счета и с этой целью установить Лимит задолженности.

В Заявлении ФИО1 указала и своей подписью подтвердила, что, понимает и соглашается с тем, что акцептом ее оферты о заключении Договора о Карте являются действия Банка по открытию ей Счета Карты.

Также ФИО1 в заявлении указала, что обязуется неукоснительно соблюдать документы, с которыми она ознакомлена, поняла и полностью согласна в рамках Договора о Карте: Условия предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт; Тарифы по картам «Русский Стандарт».

Тарифами по картам установлена процентная ставка по кредиту в размере 36% годовых, а также указаны размеры всех комиссий предусмотренных договором о карте.

Рассмотрев оферту Клиента от ДД.ММ.ГГГГ о заключении Договора о карте и учитывая принцип разумности и добросовестности при оценке действий последнего, Банк произвел акцепт оферты, а именно: выполнил действия, с моментом совершения которых Клиент связывал момент заключения Договора о карте, т.е. ДД.ММ.ГГГГ открыл Клиенту Счет Карты (банковский счет) №, тем самым заключив Договор о карте №.

Карта ответчиком была активирована, банком был установлен лимит в размере 125 000 рублей. Начиная с ДД.ММ.ГГГГ, ответчиком были совершены операции по снятию наличных в банкомате с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету №.

ДД.ММ.ГГГГ ответчик при обращении по телефону справочно-информационного центра Банка и правильном сообщении кодов доступа подключился к дополнительной услуге Банка по организации страхования клиентов. Данный порядок подключения к услуге предусмотрен п.3.4. условий программы по организации страхования клиентов. Комиссия за участие в программе составляет 0,8% от суммы задолженности на дату начала расчетного периода, при заключении договора ответчик активировал услугу SMS-сервис, плата за которую составляет 50 рублей ежемесячно.

Согласно условиям договора о карте ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно осуществлять возврат кредита Банку, уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями по картам и Тарифами по картам.

Погашение задолженности клиентом должно было осуществляться путем размещения денежных средств на счете карты ежемесячно в размере не менее минимального платежа (5% от задолженности по договору) и их списания Банком в безакцептном порядке. Срок возврата задолженности по договору о карте определен моментом ее востребования Банком.

За нарушение сроков оплаты, Условиями и Тарифами по картам «Русский Стандарт» предусмотрены дополнительные платы: за первый пропуск платежа – 300 рублей, за 2й пропуск подряд минимального платежа – 500 рублей, за 3-й пропуск подряд – 1000 рублей, за 4-й пропуск подряд – 2000 рублей.

С ДД.ММ.ГГГГ платы за пропуск платежей изменены на неустойку за пропуск платежа в размере 700 рублей, с ДД.ММ.ГГГГ – 1500 рублей, в соответствии с изменениями Тарифного плана.

Ответчик не производил возврат кредита на условиях, предусмотренных договором, а именно - не осуществлял ежемесячное размещение денежных средств на счете в размере Минимального платежа, что в соответствии с условиями договора рассматривается как пропуск платежа. На основании чего, согласно п. 6.22 Условий договора о карте ДД.ММ.ГГГГ потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 203 015 рублей 50 копеек, выставив ответчику заключительный счет-выписку со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии с Тарифами по картам, Ответчику начислены платы за пропуск Минимальных платежей, и ДД.ММ.ГГГГ сформирован Заключительный Счет-выписка с требованием погашения Клиентом Задолженности в полном объеме в размере 203 015 рублей в срок до ДД.ММ.ГГГГ., однако, в нарушение своих обязательств, Ответчик не осуществил возврат указанной суммы в полном размере.

Вследствие неисполнения Ответчиком взятых на себя договорных обязательств, Банк был вынужден обратиться в суд с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства.

Определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ года судебный приказ был отменен в связи с поданными Ответчиком возражениями.

На основании изложенного, истец просит взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по Договору о карте № в размере 203 015 рублей 50 копеек, включая сумму основного долга в размере – 124 788 рублей 73 копейки; сумму процентов за пользование кредитом в размере – 31 374 рубля 47 копеек; комиссию за участие в программе по организации страхования в размере - 20 504 рубля 35 копеек; плату за пропуск минимального платежа в размере - 23 297 рублей 95 копеек, плату за выпуск и обслуживание карты в размере – 1 800 рублей, плату за СМС-сервис в размере 1250 рублей, государственную пошлину в размере 5 230 рублей 16 копеек.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела, извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил дело рассмотреть в свое отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, причины неявки не известны.

Учитывая данные обстоятельства, суд полагает возможным рассмотреть дело при сложившейся явке в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ.

Изучив и проанализировав материалы дела, суд приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что Банк предоставляет информацию об оказываемых финансовых услугах, которая содержится в соответствующих Условиях и Тарифах. Получить Условия и Тарифы имеет возможность любой желающий, поскольку они находятся в свободном доступе для неограниченного круга лиц во всех отделениях Банка и торговых организациях, с которыми сотрудничает Банк, также указанные документы размещены на официальном интернет-сайте Банка.

Данные документы по смыслу ч.1 ст.437 ГК РФ являются приглашением Банку совершить оферту. Ознакомившись с информацией, содержащейся в Условиях и Тарифах, потенциальный клиент, при наличии у него интереса в получении определенной услуги Банка, может воспользоваться приглашением Банка и направить оферту о заключении соответствующего договора.

В целях облегчения формулирования положений договора и сокращения материальных и временных затрат обеих сторон, Банк предоставляет клиенту разработанный Банком бланк Заявления, в котором сформулированы не взаимосвязанные между собой предложения о заключении нескольких самостоятельных договоров по основным продуктам Банка: Кредитного договора (с целью приобретения определенного товара в торговой организации за счет кредита Банка); Договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» (с целью получения в пользование банковской карты «Русский Стандарт», открытия банковского счета и возможности совершения операций за счет кредита по данному счету в порядке, предусмотренном ст.850 ГК РФ).

Одновременно с бланком Заявления клиенту предоставляются и документы, содержащие предлагаемые к обсуждению условия соответствующих договоров: Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифы по картам «Русский Стандарт».

В случае согласия с текстом вышеуказанных документов и наличия волеизъявления на заключение договоров на предложенных условиях. Клиент, после обязательного ознакомления с ними, подтверждает этот факт собственноручной подписью в Заявлении.

Заявление заполняется с учетом желания и намерений Клиента, который обозначает, каким продуктом (продуктами) Банка он желает воспользоваться и на каких условиях.

Данное Заявление, после его подписания и направления в Банк, в совокупности с соответствующими Условиями и Тарифами содержат все условия предлагаемого (предлагаемых) к заключению договора (договоров), в том числе, и определяемые в соответствии с законом как существенные условия, следовательно, предложение клиента, в таком случае, полностью соответствует требованиям ст.435 ГК РФ и представляет собой оферту.

Таким образом, предложение (предложения) клиента о заключении с Банком соответствующего договора (договоров) основывается на упомянутых выше документах, содержащих все условия предлагаемого (предлагаемых) к заключению договора (договоров), в том числе и определяемых в соответствии с законом как существенные условия.При получении оферты клиента о заключении соответствующего договора, Банк, руководствуясь ч.З ст.438 ГК РФ и основываясь на условиях об акцепте, изложенных в оферте, в случае принятия предложения клиента совершает соответствующие конклюдентные действия, т.е. приступает к выполнению указанных в оферте условий.

Акцептом оферт о заключении договоров являются действия Банка по открытию банковских счетов: в рамках Кредитного договора - Счета клиента, в рамках Договора о карте - Счета карты.

Таким образом, с момента открытия банковского счета договор считается заключенным, и стороны приступают к исполнению своих обязательств по нему.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в Банк с письменным предложением (офертой) о заключении с ним на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт», договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» в рамках которого просил Банк: выпустить на его имя карту «Русский Стандарт»; открыть банковский счет, используемый в рамках Договора о карте; для осуществления операций по Карте, превышающих остаток денежных средств на Счете Карты, осуществлять в соответствии со ст.850 ГК РФ кредитование такого счета и с этой целью установить Лимит задолженности.

В Заявлении ФИО1 указала и своей подписью подтвердила, что, понимает и соглашается с тем, что акцептом ее оферты о заключении Договора о Карте являются действия Банка по открытию ей Счета Карты.

Также ФИО1 в заявлении указала, что обязуется неукоснительно соблюдать документы, с которыми она ознакомлена, поняла и полностью согласна в рамках Договора о Карте: Условия предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт; Тарифы по картам «Русский Стандарт».

Тарифами по картам установлена процентная ставка по кредиту в размере 36% годовых, а также указаны размеры всех комиссий предусмотренных договором о карте.

Рассмотрев оферту Клиента от ДД.ММ.ГГГГ о заключении Договора о карте и учитывая принцип разумности и добросовестности при оценке действий последнего, Банк произвел акцепт оферты, а именно: выполнил действия, с моментом совершения которых Клиент связывал момент заключения Договора о карте, т.е. №. открыл Клиенту Счет Карты (банковский счет) №, тем самым заключив Договор о карте №.

Карта ответчиком была активирована, банком был установлен лимит в размере 125 000 рублей. Начиная с ДД.ММ.ГГГГ, ответчиком были совершены операции по снятию наличных в банкомате с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету №.

ДД.ММ.ГГГГ ответчик при обращении по телефону справочно-информационного центра Банка и правильном сообщении кодов доступа подключился к дополнительной услуге Банка по организации страхования клиентов. Данный порядок подключения к услуге предусмотрен п.3.4. условий программы по организации страхования клиентов. Комиссия за участие в программе составляет 0,8% от суммы задолженности на дату начала расчетного периода, при заключении договора ответчик активировал услугу SMS-сервис, плата за которую составляет 50 рублей ежемесячно.

Ответчик не производил возврат кредита на условиях, предусмотренных договором, а именно - не осуществлял ежемесячное размещение денежных средств на счете в размере Минимального платежа, что в соответствии с условиями договора рассматривается как пропуск платежа. На основании чего, согласно п. 6.22 Условий договора о карте ДД.ММ.ГГГГ потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 203 015 рублей 50 копеек, выставив ответчику заключительный счет-выписку со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии с Тарифами по картам, Ответчику начислены платы за пропуск Минимальных платежей, и ДД.ММ.ГГГГ сформирован Заключительный Счет-выписка с требованием погашения Клиентом Задолженности в полном объеме в размере 203 015 рублей в срок до ДД.ММ.ГГГГ., однако, в нарушение своих обязательств, Ответчик не осуществил возврат указанной суммы в полном размере.

Таким образом, Задолженность Клиента на дату подачи искового заявления по Договору о карте № составляет 203 015 рублей 50 копеек, включая сумму основного долга в размере – 124 788 рублей 73 копейки; сумму процентов за пользование кредитом в размере – 31 374 рубля 47 копеек; комиссию за участие в программе по организации страхования в размере - 20 504 рубля 35 копеек; плату за пропуск минимального платежа в размере - 23 297 рублей 95 копеек, плату за выпуск и обслуживание карты в размере – 1 800 рублей, плату за СМС-сервис в размере 1250 рублей, государственную пошлину в размере 5 230 рублей 16 копеек.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона и иных правовых актов, и односторонний отказ от их исполнения не допускается.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пп. 2 и 3 ст. 434 данного кодекса.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Также, в соответствии ст. 330 Гражданского кодекса РФ установлена ответственность сторон, а именно, при нарушении срока возврата кредита банк имеет право взыскать неустойку (пени) с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства.

Согласно п. 9.11 Условий предоставления и обслуживания карт - клиент обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат Кредита Банку (погашать Основной долг и Сверхлимитную задолженность), уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями по картам и Тарифами по картам.

Погашение задолженности Клиентом должно было осуществляться путём размещения денежных средств на счёте карты ежемесячно в размере не менее минимального платежа - 5% от задолженности по договору и их списания Банком в безакцептном порядке. Срок возврата задолженности по договору о карте определён моментом её востребования Банком (п.1 ст.810 ГК РФ) - выставлением Заключительного счёта выписки.

За нарушение сроков оплаты, Условиями и Тарифами по картам «Русский Стандарт» предусмотрены дополнительные платы: за первый пропуск платежа – 300 рублей, за 2й пропуск подряд минимального платежа – 500 рублей, за 3-й пропуск подряд – 1000 рублей, за 4-й пропуск подряд – 2000 рублей.

С ДД.ММ.ГГГГ платы за пропуск платежей изменены на неустойку за пропуск платежа в размере 700 рублей, с ДД.ММ.ГГГГ – 1500 рублей, в соответствии с изменениями Тарифного плана.

Ответчик не производил возврат кредита на условиях, предусмотренных договором, на основании чего, согласно п. 6.22 Условий договора о карте ДД.ММ.ГГГГ потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 203 015 рублей 50 копеек, выставив ответчику заключительный счет-выписку со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ

Ответчиком требования, содержащиеся в Заключительном Счёте-выписке, исполнены не были.

Учитывая изложенное, суд находит требования истца к ответчику законными и обоснованными, в связи с чем, подлежащими удовлетворению.

На основании ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Следовательно, подлежит взысканию с ответчика оплаченная истцом государственная пошлина в размере 5 230 рублей 16 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по договору о карте в размере 203 015 рублей 50 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 230 рублей 16 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в суд Ханты-Мансийского автономного округа-Югры в течение месяца через Сургутский районный суд.

Судья Сургутского районного суда Н.Б.Ашарина