Решение № 2-339/2021 2-339/2021~М-71/2021 М-71/2021 от 17 марта 2021 г. по делу № 2-339/2021

Дело № 2-339/2021 УИД 25RS0013-01-2021-000156-46


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Партизанск «18» марта 2021 года

Партизанский городской суд Приморского края в составе:

председательствующего судьи Ягубкина А.В.,

при секретаре Доржиевой А.Б.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО «Сбербанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту умершего заемщика,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ПАО «Сбербанк» в лице филиала – Дальневосточного банка ПАО «Сбербанк» (далее – Банк) обратилось в Партизанский городской суд с исковым заявлением к ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, о взыскании долга умершего заемщика по кредитной банковской карте №___ в сумме 260 063 рубля 34 копейки, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 5800 рублей 63 копейки. В обоснование иска указано, что Публичное акционерное общество «Сбербанк России», приняв от ФИО2, <Дата> года рождения (Держатель карты, Клиент или Заемщик) заявление на получение кредитной карты Сбербанка России <Дата>, выдало ему кредитную карту №___. Заемщик подтвердил, что он ознакомлен и согласен с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Банка, Тарифами Банка, Памяткой держателя карт Банка, Руководством по использованию «Мобильного Банка», Руководством пользования «Сбербанк Онлайн», которые размещены на официальном сайте Банка и подразделениях Банка. В соответствие с п. 4 и п. 12 Индивидуальных условий и Тарифами Банка, процентная ставка за пользование кредитом по карте составляет 23,9% годовых. Неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа – 36 % годовых. Неустойка рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного Обязательного платежа до полной оплаты Клиентом всей суммы Неустойки. <Дата> Заемщик умер, кредитные обязательства заемщика перестали исполняться. По состоянию на <Дата> размер полной задолженности по кредиту составил: общая сумма задолженности 260 063 рубля 34 копейки, просроченный основной долг – 199 879 рублей 85 копеек, просроченные проценты – 60 183 рубля 49 копеек. Истец ссылается на ст. 1112, 1175, 1153, 1142, 1143 ГК РФ и полагает, что с ответчика как наследника первой очереди подлежит взысканию задолженность по кредиту умершего заемщика.

Представитель истца ПАО «Сбербанк» в лице филиала – Дальневосточного банка ПАО «Сбербанк» в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного заседания уведомлен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в свое отсутствие, о чем указано в просительной части искового заявления.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании иск не признала, указала, что не знала о наличии кредита у сына, пояснила, что обратилась в страховую компанию Сбербанка, по смс получила сообщение, что ей отказано в выплате страхового возмещения.

Исследовав материалы гражданского дела, оценив фактические обстоятельства дела и имеющиеся доказательства в их совокупности, суд считает, что исковые требования ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Дальневосточного банка ПАО «Сбербанк» подлежат удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

На основании ч. 1 ст. 421 ГПК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Как указано в ч. 4 ст. 421 ГПК РФ, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В силу ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ч. 2 ст. 432 ГК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же качества и рода.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

По смыслу ст.ст. 819 и 807 ГК РФ кредитный договор считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Из материалов дела следует, что на основании заявления от <Дата>8 года на получение кредитной карты ФИО2, <Дата> года рождения (далее по тексту - Держатель карты, Клиент или Заемщик), ПАО «Сбербанк» выдана ему кредитная карта №___ (номер счета карты – 40№___) (л.д. 21).

Согласно указанному заявлению на получение кредитной карты Заемщик подтвердил, что он ознакомлен и согласен с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Банка, Тарифами Банка, Памяткой держателя карт Банка, Руководством по использованию «Мобильного Банка», Руководством пользования «Сбербанк Онлайн», которые размещены на официальном сайте Банка и подразделениях Банка.

Как следует из преамбулы Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк» от <Дата> (далее - Индивидуальные условия кредита от <Дата>), данные индивидуальные условия в совокупности с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Банка, Памяткой Держателя карт ПАО «Сбербанк России» (далее - Памятка Держателя), Памяткой по безопасности при использовании карт (далее - Памятка по безопасности), Заявлением на получение кредитной карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Клиентом (далее - Заявление), Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ОАО «Сбербанк России» физическим лицам (далее - Тарифы Банка), являются заключенным между Клиентом и Банком Договором на выпуск и обслуживание кредитной карты, открытие Счета для учета операций с использованием карты и предоставление Клиенту возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте (далее - Договор).

Пунктом 5.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк» (далее - Общие условия) определено, что Банк предоставляет Клиенту кредитные средства для совершения операций по карте в пределах Лимита кредита и при отсутствии или недостаточности собственных средств Клиента на Счете в соответствии с Индивидуальными условиями.

В соответствии с п. 1.1 Индивидуальных условий кредита от <Дата> для проведения операций по карте Банк предоставляет Заемщику возобновляемый лимит кредита в размере 200 000 рублей.

В силу пунктов 1.2, 2.5 Индивидуальных условий кредита от <Дата> операции, совершаемые с использованием карты, относятся на Счет карты и оплачиваются за счет Лимита кредита, предоставленного Клиенту с одновременным уменьшением доступного лимита.

Срок возврата Обязательного платежа определяется в ежемесячных Отчетах по карте, предоставляемых Клиенту, с указанием даты и суммы, на которую, Клиент должен пополнить счет карты.

Согласно п.п. 5.3, 5.6, 5.8 Общих условий ежемесячно до наступления Даты платежа Клиент обязан пополнить Счет карты на сумму Обязательного платежа, указанную в Отчете для погашения задолженности. Дату и способ пополнения Счета карты Клиент определяет самостоятельно.

Проценты начисляются на сумму Основного долга с даты отражения операции по Счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней.

В случае несвоевременного погашения Обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за Датой платежа (включительно). Начиная с указанной даты на сумму непогашенной в срок задолженности начисляется неустойка.

Клиент обязан досрочно погасить по требованию Банка оставшуюся сумму Основного долга вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, указанную в соответствующем письменном уведомлении, направленном посредством почтовой связи по адресу, указанному Клиентом в Заявлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Клиентом Договора.

В соответствие с п.п. 4, 12 Индивидуальных условий кредита от <Дата> процентная ставка за пользование кредитом по карте составляет 23,9% годовых. Неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа - 36% годовых. Неустойка рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного Обязательного платежа до полной оплаты Клиентом всей суммы Неустойки.

Согласно заявлению от <Дата> на получение кредитной карты Заемщик подтвердил, что он ознакомлен и согласен с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Банка, Тарифами Банка, Памяткой держателя карт Банка, Руководством по использованию «Мобильного Банка», Руководством пользования «Сбербанк Онлайн», которые размещены на официальном сайте Банка и подразделениях Банка.

ФИО2 был ознакомлен с информацией о полной стоимости кредита, о сроках, порядке его предоставления и возврата, размере и порядке уплаты процентов за пользование кредитом, об ответственности за просрочку платежей, что следует из Индивидуальных условий кредита от <Дата>, подписанных ФИО2 лично.

По всем существенным условиям договора потребительского кредита между кредитором ПАО «Сбербанк России» и заемщиком ФИО2 достигнуто соглашение, в том числе по срокам, порядку возврата полученной суммы займа, размерам и порядку уплаты процентов за пользование займом, а также неустойки за просрочку исполнения обязательств.

Судом установлено, что Банк исполнил свои обязательства по предоставлению кредита в полном объеме, что следует из отчета по кредитной карте на л.д. 41 – 60 о движения по счету 40№___.

При изложенных обстоятельствах, суд приходит к выводу, что Договор на выпуск и обслуживание кредитной карты между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 был заключен в установленном порядке в результате публичной оферты путем оформления заявления на получение кредитной карты Сбербанка и подписания индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка и акцепта Банка в виде выдачи кредитной карты №___ и открытия счета №___ по эмиссионному контракту №___-Р-311488191680.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Как указано в ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что <Дата> ФИО2 умер (свидетельство о смерти от <Дата> серии II-ВС №___).

Кредитные обязательства Заемщика перед Банком перестали исполняться, что следует из отчета по кредитной карте на л.д. 41 – 60 о движения по счету 40№___.

В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

В п. 58 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <Дата> №___ «О судебной практике по делам о наследовании» указано, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Из разъяснений, изложенных в п. 59 указанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <Дата> №___, следует, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (ст. ст. 810, 819 ГК РФ).

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда (п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <Дата> N 9).

Таким образом, обязательства по возврату кредита перестали исполняться ФИО2 в связи со смертью, однако, действие кредитного договора со смертью заемщика не прекратилось, в связи с чем, начисление процентов на заемные денежные средства обоснованно продолжалось и после смерти должника.

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Пунктом 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от <Дата> №___ «О судебной практике по делам о наследовании» предусмотрено, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Согласно разъяснениям, изложенным в постановлении Пленума Верховного Суда РФ от <Дата> №___, принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

В судебном заседании установлено, что наследником первой очереди к имуществу ФИО2, принявшим наследство в установленном законом порядке, является его мать – ФИО1, что подтверждается материалами наследственного дела №___.

ФИО1 приняла наследство.

<Дата> нотариусом нотариального округа <адрес> края ФИО4 выдано свидетельство о праве на наследство по закону серии <адрес>1 на наследственное имущество: 1/2 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес> (кадастровая стоимость 1/2 доли квартиры составляет 345 731 рубль 04 копейки).

Доказательств, свидетельствующих об ином размере стоимости наследственного имущества, перешедшего после смерти ФИО2 к ответчику, суду представлено не было.

Как следует из пункта 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от <Дата> №___ «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Отсутствие сведений о рыночной стоимости наследственного имущества - объекта недвижимости по адресу: <адрес>, - не может являться основанием для отказа в удовлетворении исковых требований истца, в связи с чем, суд полагает возможным при определении стоимости наследственного имущества руководствоваться данными о кадастровой стоимости квартиры.

При изложенных обстоятельствах, стоимость перешедшего к наследнику – ответчице ФИО1 имущества, пределами которой ограничена ее ответственность по долгам наследодателя, составляет 345 731 рубль 04 копейки.

По состоянию на дату подачи искового заявления размер полной задолженности по кредитной карте умершего заемщика ФИО2 составляет 260 063 рубля 34 копейки.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте ч. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности (ст. 67 ГПК РФ).

Поскольку ответчиком не представлено доказательств в обоснование своей позиции, суд, руководствуясь ч. 2 ст. 150 ГПК РФ, рассматривает дело по имеющимся в гражданском деле доказательствам.

Ответчиком приведенный расчет суммы задолженности не оспорен, иной расчет задолженности суду не представлен.

Судом учитывается, что размер стоимости наследственного имущества превышает размер задолженности по кредитной карте умершего заемщика, обязательства по которой переходят к наследнику – ответчику по настоящему делу.

Таким образом, проанализировав имеющиеся в деле доказательства, суд приходит к выводу о наличии законных оснований для возложения на ФИО1, как наследницу умершего заемщика ФИО2, ответственности по долгам наследодателя в рамках Договора на выпуск и обслуживание кредитной карты кредитной №___ и открытия счета №___ по эмиссионному контракту №___-Р-311488191680, в том числе обязательствам по возврату как основной суммы долга, так и процентов за пользование кредитом, в пределах стоимости перешедшего к ответчице наследственного имущества.

В соответствие со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С учетом изложенного, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию, расходы, понесенные истцом по оплате государственной пошлины в размере 5800 рублей 63 копейки в силу ст. 98 ГПК РФ.

Всего подлежит взысканию с ответчика в пользу истца 265 863 рубля 97 копеек (из расчета: 260 063 рубля 34 копейки + 5800 рублей 63 копейки = 84 971 рубль 97 копеек).

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194 - 198 ГПК РФ,-

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ПАО «Сбербанк» в лице филиала – Дальневосточного банка ПАО «Сбербанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» сумму задолженности умершего заемщика ФИО2 по кредитной карте №___ с номером счета карты – 40№___ в размере 260 063 рубля 34 копейки, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5800 рублей 63 копейки.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в <адрес>вой суд через Партизанский городской суд в течение месяца, со дня изготовления решения в мотивированном виде.

Мотивированное решение изготовлено «19» марта 2021 года.

Судья А.В. Ягубкин