Решение № 2-5529/2023 2-5529/2023~М-4791/2023 М-4791/2023 от 19 декабря 2023 г. по делу № 2-5529/2023

Стр. -2. 205

Дело № 2-5529/2023

УИД 36RS0004-01-2023-007600-64


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 декабря 2023г. Ленинский районный суд г.Воронежа в составе:

председательствующего судьи Хрячкова И.В.

при секретаре Поповой М.П.,

рассмотрел в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску «Газпромбанк» (Акционерное общество) к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

«Газпромбанк» (Акционерное общество) обратилось в Ленинский районный суд г. Воронежа с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 02.11.2022 года между «Газпромбанк» (акционерное общество) и ФИО1 был заключен кредитный договор <***>, состоящий из Общих условий предоставления потребительских кредитов и Индивидуальных условий договора потребительского кредита.

В соответствии с условиями кредитного договора Кредитор предоставил Заемщику кредит на приобретение автотранспортного средства в размере 1 332 000 руб. на срок по 23.10.2029 года включительно под 18,9 % годовых.

Факт перечисления на счет Заемщика кредитных денежных средств подтверждается выпиской по счету клиента, в которой отражена операция от 02.11.2022г. на сумму 1 332 000 руб.

Согласно условий Кредитного договора Заемщик обязан производить платежи по возврату кредита и уплате процентов ежемесячно 23-го числа каждого текущего календарного месяца.

Также истец указывает, что в соответствии с п.20 Индивидуальных условий, Кредитный договор выполняет роль договора залога и обеспечением исполнения обязательств Заемщика по кредитному договору является залог Транспортного средства: <данные изъяты>

В соответствии с п. 20.3 Индивидуальных условий Кредитного договора, право залога у Кредитора на предмет залога возникает с момента возникновения права собственности заемщика на предмет залога. Право залога в пользу Банка ГПБ (АО) подтверждается Уведомлением о возникновении залога движимого имущества № 2022-007- 393172-455 от 03.11.2022.

В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком обязательств по кредитному договору образовалась непрерывная просроченная задолженность.

26.02.2023г. Банк направил Заемщику уведомление о досрочном погашении всей задолженности по кредитному договору в срок до 27.06.2023г., а также о расторжении кредитного договора.

Однако, данное требование заемщиком выполнено не было.

Как указывает истец, по состоянию на 22.09.2023 размер задолженности по Кредитному договору составляет 1 504 995,22 руб., из которых: 1 323 820,62 руб.- задолженность по кредиту; 54 931,01 руб. – проценты за пользование кредитом; 2 035,58 руб. – проценты на просроченный основной долг; 117 326,43 руб. - пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; 6 881,58 руб. - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

Согласно Отчету об оценке рыночной и ликвидационной стоимости № 2023.08-290, подготовленному 08.09.2023г. ООО «Агентство независимых экспертиз «Гранд Истейт», рыночная стоимость заложенного транспортного средства по состоянию на 08.09.2023г. составляет 1 156 000 руб.

Поскольку до момента обращения истца в суд, ответчик свои обязательства по кредитному договору не исполнил, истец просит суд: 1) расторгнуть кредитный договор <***> от 02.11.2022г. с даты вступления решения суда в законную силу; 2) взыскать с ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) задолженность по Кредитному договору <***> от 02.11.2022г. в сумме 1 504 995,22 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 21 724,98 руб.; 3) взыскать с ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) за период с 23.09.2023г. по дату расторжения кредитного договора: пени по Кредитному договору по ставке в размере 0,1% в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга; пени по Кредитному договору по ставке в размере 0,1% в день, начисленные на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом и процентов на просроченный основной долг; 4) обратить взыскание на предмет залога – автомобиль <данные изъяты> путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены 1 156 000 руб.

В судебном заседании представитель истца по доверенности ФИО2 заявленные исковые требования поддержал, просил удовлетворить иск в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом по известному суду адресу регистрации, однако, судебные извещения возвратились в суд без вручения адресату в связи с истечением срока хранения.

В соответствии с ч.4 ст. 113 ГПК РФ, судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле, или его представителем.

В силу ч.1 ст. 165.1 ГК РФ, заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно ст.117 ГПК РФ при отказе адресата принять судебную повестку или иное судебное извещение лицо, доставляющее или вручающее их, делает соответствующую отметку на судебной повестке или ином судебном извещении, которые возвращаются в суд. Адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

Правила пункта 1 ст. 165.1 ГК РФ применяются, если иное не предусмотрено законом или условиями сделки, либо не следует из обычая или из практики, установившейся во взаимоотношениях сторон.

Согласно пункту 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

В связи с изложенным, суд полагает возможным рассмотреть заявленные истцом требования в отсутствие ответчика.

Выслушав представителя истца, изучив материалы дела, оценив в совокупности все предоставленные суду доказательства, суд считает, что исковые требования обоснованны и подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. К договору, не предусмотренному законом или иными правовыми актами, при отсутствии признаков, указанных в пункте 3 настоящей статьи, правила об отдельных видах договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами, не применяются, что не исключает возможности применения правил об аналогии закона (пункт 1 статьи 6) к отдельным отношениям сторон по договору (ч. 2 ст. 421 ГК РФ).

В силу ч. 3 ст. 421 ГК РФ, стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии с ч. 4 ст. 421 ГК РФ, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Если условие договора не определено сторонами или диспозитивной нормой, соответствующие условия определяются обычаями, применимыми к отношениям сторон (ч. 5 ст. 421 ГК РФ).

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Судом установлено, что 02.11.2022г. ФИО1 обратился в «Газпромбанк» (АО) с заявлением-анкетой на получение кредита (л.д. 42-44).

02.11.2022 года между «Газпромбанк» (акционерное общество) и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита <***>, состоящий из Общих условий предоставления потребительских кредитов (л.д. 27-41) и Индивидуальных условий договора потребительского кредита (л.д. 24-25).

В соответствии с разделом III Общих условий, Предоставление кредита осуществляется путем перечисления Кредита или Траншей Кредита на Счет зачисления в порядке и сроки, которые предусмотрены Индивидуальными условиями. Документом, подтверждающим факт предоставления кредита, является выписка по Счету зачисления.

Индивидуальными условиями установлены следующие условия Кредитного договора:

-сумма кредита – 1 332 000 рублей (п.1); срок возврата кредита – по 23.10.2029г. включительно (п.2); процентная ставка – 18,9% годовых (п.4); цели – на приобретение транспортного средства (п.11) (л.д. 24-25).

Согласно п. 17 Индивидуальных условий, Кредит предоставляется путем перечисления на Счет зачисления № в течение 5 рабочих дней с даты подписания Заемщиком ИУ при условии выполнения заемщиком требований п.9 ИУ, который, в свою очередь предусматривает обязанность Заемщика до предоставления кредитных средств по кредитному договору: заключить договор текущего банковского счета «Партнерский» с Кредитором в целях предоставления на него Кредита; заключить договор залога транспортного средства <данные изъяты>.

В соответствии с п.20 Индивидуальных условий, Кредитный договор выполняет роль договора залога и обеспечением исполнения обязательств Заемщика по кредитному договору является залог Транспортного средства: <данные изъяты>

В соответствии с п. 20.3 Индивидуальных условий Кредитного договора, право залога у Кредитора на предмет залога возникает с момента возникновения права собственности заемщика на предмет залога.

Право залога в пользу Банка ГПБ (АО) подтверждается Уведомлением о возникновении залога движимого имущества № 2022-007- 393172-455 от 03.11.2022 (л.д. 51-53).

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Как усматривается из материалов дела, Банк свои обязательства по Кредитному договору исполнил в полном объеме и надлежащим образом, предоставив заемщику кредит в размере 1 332 000 руб. путем перечисления денежных средств на Счет зачисления, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д. 46).

В соответствии с пунктом 6 Индивидуальных условий, ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов заемщик производит 23 числа каждого календарного месяца в соответствии с Графиком погашения кредита.

Данные обязательства Заемщиком выполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем, по состоянию на 23.05.2023г. по Кредитному договору образовалась задолженность в размере 1 366 224,56 руб.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 29. Общих условий, Кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору (в том числе возврата Кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и неустойки), в случае: нарушения Заемщиком условий Кредитного договора в отношении сроков возврата сумм Основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Кредитор направляет Заемщику требование о полном досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору по почте заказным письмом с уведомлением о вручении по адресу, указанному в Индивидуальных условиях, не позднее чем за 30 календарных дней до указанной в таком требовании даты полного досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору.

В связи с нарушением Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору, 26.05.2023г. Банк направил Заемщику требование, в котором потребовал погасить всю задолженность по кредитному договору в срок по 27.06.2023г., а также заявил требование о расторжении кредитного договора (л.д. 130-131).

Данное требование заемщиком в полном объеме выполнено не было.

Как указывает истец, последнее погашение по кредитному договору было произведено 18.08.2023г.

Согласно ст.ст. 329, 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств, указанных в Кредитном договоре, взыскивается неустойка в размере:

- 20% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки;

- 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств, начиная со даты, следующей за датой, когда кредит в соответствии с условиями Кредитного договора должен быть возращен Заемщиком досрочно в полном объеме, по дату фактического исполнения Заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов (включительно).

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Вместе с тем, ответчик в судебное заседание не явился, никаких возражений относительно заявленных к нему исковых требований не заявил и доказательств погашения кредита суду не представил, равно как и не представил контррасчет задолженности.

При таких обстоятельствах, суд считает обоснованными исковые требования «Газпромбанк» (Акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на 22.09.2023г. размер задолженности по Кредитному договору <***> от 02.11.2022г. составляет 1 504 995,22 руб., из которых: 1 323 820,62 руб.- задолженность по кредиту; 54 931,01 руб. – проценты за пользование кредитом; 2 035,58 руб. – проценты на просроченный основной долг; 117 326,43 руб. - пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; 6 881,58 руб. - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом (л.д. 58-61).

Таким образом, в ходе судебного разбирательства по делу установлено, что ответчик принятые на себя обязательства согласно заключенному между сторонами кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, нарушив сроки погашения кредита, что подтверждается выпиской движения денежных средств по счету.

Согласно ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно ст. 67 ГПК РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в совокупности. В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Как указывалось выше, ответчик в судебное заседание не явился, никаких возражений относительно заявленных к нему исковых требований не заявил и доказательств погашения кредита суду не представил.

У суда нет оснований не доверять представленным истцом письменным доказательствам, которые в своей совокупности подтверждают наличие обстоятельств, обосновывающих его требования, в связи с чем, требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 02.11.2023г. в размере 1 504 995,22 руб. суд находит подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Также в данном случае суд находит подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) пени по кредитному договору по ставке в размере 0,1% за каждый день нарушения обязательств за период с 23.09.2023г. по дату расторжения кредитного договора, что соответствует условиям кредитного договора.

Согласно ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии со ст. 452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок.

Ненадлежащее исполнение обязательств ответчика по погашению кредита и уплате процентов за пользование им является существенным нарушением условий кредитного договора.

Как указывалось выше, истец направил ответчику Требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору и его расторжении.

В указанный срок требование исполнено не было, в связи с чем требование истца о расторжении кредитного договора <***> от 02.11.2022г., заключенного между «Газпромбанк» (Акционерное общество) и ФИО1, является обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Согласно п.10 Индивидуальных Условий, обеспечением обязательств Заемщика по Кредитному договору является залог транспортного средства.

Как указывалось выше, в соответствии с п.20 Индивидуальных условий, Кредитный договор выполняет роль договора залога и обеспечением исполнения обязательств Заемщика по кредитному договору является залог Транспортного средства: <данные изъяты>

В соответствии с п. 20.3 Индивидуальных условий Кредитного договора, право залога у Кредитора на предмет залога возникает с момента возникновения права собственности заемщика на предмет залога.

Право залога в пользу Банка ГПБ (АО) подтверждается Уведомлением о возникновении залога движимого имущества № 2022-007- 393172-455 от 03.11.2022 (л.д. 51-53).

Из материалов дела усматривается, что по Договору купли-продажи № Л-02/11/22-8 от 02.11.2022г. ФИО1 был приобретен автомобиль: <данные изъяты> (л.д. 47-49, 50).

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Статья 349 ГК РФ устанавливает, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Таким образом, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество также подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно ст.350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно представленному истцом Отчету № 2023.08-290 от 08.09.2023г., составленному ООО «Агентство независимых экспертиз «Гранд Истейт», рыночная стоимость автомобиля <данные изъяты>, на дату оценки составляет 1 156 000 руб. (л.д. 62-93).

При определении начальной продажной цены имущества суд исходит из рыночной стоимости этого имущества, определенной в вышеуказанном Заключении, которое ответчиком также не оспорено.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые согласно ст.88 ГПК РФ состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины, оплаченной при подаче искового заявления в суд, в размере 21 724,98 руб..

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Расторгнуть с даты вступления решения суда в законную силу кредитный договор <***> от 02.11.2022 года, заключенный между ФИО1 и «Газпромбанк» (Акционерное общество).

Взыскать с ФИО1 (паспорт <данные изъяты>) в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) задолженность по кредитному договору <***> от 02.11.2022 года по состоянию на 22.09.2023 года в размере 1 504 995,22 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 21 724,98 руб., а всего 1 526 720 (один миллион пятьсот двадцать шесть тысяч семьсот двадцать) руб. 20 коп.

Взыскать с ФИО1 (паспорт <данные изъяты>) в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) за период с 23.09.2023г. по дату расторжения кредитного договора: пени по Кредитному договору по ставке в размере 0,1% в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга; пени по Кредитному договору по ставке в размере 0,1% в день, начисленные на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом и процентов на просроченный основной долг.

Обратить взыскание на предмет залога – автомобиль <данные изъяты>, определив способ и порядок реализации заложенного имущества: путем продажи на открытых публичных торгах, установив начальную продажную цену, с которой начинаются торги, в размере 1 156 000 (один миллион сто пятьдесят шесть тысяч) руб.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Воронежский областной суд через районный суд в течение месяца.

Судья И.В.Хрячков