Решение № 2-49/2025 2-49/2025(2-906/2024;)~М-867/2024 2-906/2024 М-867/2024 от 5 февраля 2025 г. по делу № 2-49/2025

УИД 37RS0021-01-2024-000726-85

Дело № 2-49/2025 (2-906/2024)

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Фурмановский городской суд Ивановской области в составе:

председательствующего судьи Лебедева А.С.,

при секретаре Кибалко Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Фурманове Ивановской области 6 февраля 2025 года гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Среднерусский банк ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитной карте за счет наследственного имущества,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусский Банк Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (далее ПАО Сбербанк) обратилось в суд с иском к наследникам К. - ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитной карте.

Исковые требования обоснованы тем, что между истцом и К. был заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. Ответчику была выдана кредитная карта по эмиссионному контракту <№> от 05.08.2023 и открыт счет <№> для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты. В соответствии с п. 4 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом 25,4 % годовых. В соответствии с Общими условиями договора, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 31 календарных дней с даты формирования отчета по карте. Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушениями сроков и сумм, обязательных к погашению, за заемщиком согласно расчету за период с 31.01.2024 по 27.11.2024 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 96348,92 руб., в том числе: просроченные проценты – 17229,09 руб., просроченный основной долг – 79107,38 руб., неустойка – 12,45 руб.. К. умер 08.02.2024. В соответствии с реестром наследственных дел официального сайта Федеральной нотариальной палаты, в отношении наследства К. заведено наследственное дело <№>. По информации, имеющейся у банка, предполагаемым наследником являются ФИО1 и ФИО2. При заключении кредитного договора должник выразил согласия быть застрахованным в ООО «Сбербанк страхование жизни», однако согласно условиям страхования Банк не является выгодоприобретателем.

Истец просит взыскать за счет наследственного имущества задолженность по кредитной карте за период с 31.01.2024 по 27.11.2024 (включительно) в размере 96348,92 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4 000 руб.

Представитель истца ПАО Сбербанк, извещенный о дате и времени судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 3-6, 159).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате и времени судебного разбирательства уведомлена надлежащим образом (л.д. 135), об отложении слушания дела не просила, представила отзыв на иск, в котором в удовлетворении иска просила отказать в полном объеме (л.д. 127). Возражения мотивированы тем, что ФИО1 не является наследником К. по закону либо по завещанию, наследство после его смерти не принимала. В связи с чем просит признать её ненадлежащим ответчиком по делу.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о дате и времени судебного разбирательства уведомлена надлежащим образом (л.д. 135), об отложении слушания дела не просила, представила ходатайство, в котором указала, что признает иск в части требований о взыскании основного долга (л.д. 130).

Представитель третьего лица ООО Страховая компания «Сбербанк Страхование жизни» в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного разбирательства уведомлен надлежащим образом (л.д. 161), об отложении слушания дела не просил.

В соответствии со ст. ст. 167 и 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в порядке заочного судопроизводства без участия сторон.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В силу ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, установленные для отношений по договору займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между - сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (п. 1). Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2).

В силу ст. ст. 435, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации оферта может быть сформулирована в виде письменного предложения или же полного текста договора, подписанного оферентом. Оферта связывает направившее ее лицо и, следовательно, такое лицо считается заключившим договор, если на оферту последует надлежащий акцепт.

08.08.2020 К. обратился в ПАО Сбербанк с заявлением на банковское обслуживание (л.д. 38).

В соответствии с п. 1.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанка (л.д. 23-37), последние в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным клиентом, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются заключенным между клиентом и банком Договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и представление держателю возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте.

Согласно п. 1.1, 1.2 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (л.д. 39-41) для проведения операций по карте Банк предоставляет клиенту возобновляемый лимит кредита в размере 50000 руб. (п. 1.1). Операции, совершаемые с использованием карты, относятся на счет карты и оплачиваются за счет лимита кредита, предоставленного клиенту с одновременным уменьшением доступного лимита (п. 1.2). На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в соответствии с правилами, определенными в Общих условиях, по ставке 25,4 % годовых (п. 4).

В соответствии с п. 5.1. Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты банк предоставляет клиенту кредитные средства для совершения операций по счету карты в пределах лимита кредита и при отсутствии или недостаточности собственных средств клиента на счете в соответствии с разделом 1 Индивидуальных условий.

В силу п. 5.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты проценты начисляются на сумму основного долга с даты отражения операции по счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней. В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно). Начиная с указанной даты на сумму непогашенной задолженности в срок задолженности начисляется неустойка в соответствии с Тарифами Банка.

Пунктом 5.6 Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты определено, что ежемесячно до наступления даты платежа клиент обязан пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности. Дату и способ пополнения клиент определяет самостоятельно.

Пунктом 12 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты установлено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36% годовых. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Судом установлено, что 05.08.2023 между ПАО Сбербанк и К. на индивидуальных условиях был заключен договор выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (эмиссионный контракт <№>), в соответствии с которым истец взял на себя обязательство предоставить К. возобновляемый лимит кредита, с процентной ставкой согласно Тарифам в размере 25,4 % годовых, выдать заемщику кредитную карту, открыть счет для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты, а К. взял на себя обязательство возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Указанные обстоятельства подтверждаются, предоставленными истцом документами.

Истец ПАО Сбербанк свои обязательства по договору на предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии от 05.08.2023 <№> перед К. выполнил в полном объеме 05.08.2023, путем выдачи кредитной карты с предоставленным по ней кредитом лимитом, открытием счета для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты.

Со стороны заемщика обязательства по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом в полном объеме не исполнены.

Согласно расчету, представленному истцом: по договору на предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии от 05.08.2023 <№> за период с 31.01.2024 по 27.11.2024 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 96348,92 руб., в том числе: просроченные проценты – 17229,09 руб., просроченный основной долг – 79107,38 руб., неустойка – 12,45 руб. (л.д. 50-53, 65-66).

Суд соглашается с представленным расчетом, поскольку он соответствует условиям кредитного договора, отражает порядок образования задолженности по кредитному договору, платежи, внесенные заемщиком в счет погашения задолженности, порядок распределения платежей в счет погашения задолженности, платежи, внесенные заемщиком, учтены при расчете задолженности. Нарушений очередности списания кредитором денежных средств, предусмотренных ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации, не установлено. Доказательств обратного и контррасчет задолженности суду не представлен.

Согласно свидетельству о смерти от <ДД.ММ.ГГГГ>, сообщению Фурмановского районного филиала комитета Ивановской области ЗАГС от 28.12.2024 К., умер <ДД.ММ.ГГГГ> (л.д. 54, 116-117).

В соответствии с сообщением ООО Страховая компания «Сбербанк Страхование жизни» от 21.01.2025 К. на момент смерти <ДД.ММ.ГГГГ> не являлся застрахованным лицом в рамках программы страхования жизни (л.д. 149).

Смерть заемщика в силу ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из кредитного договора.

Согласно ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с п. п. 59, 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Из положений приведенных норм материального права и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» следует, что неисполненные обязательства заемщика К. по кредитному договору в порядке универсального правопреемства в неизменном виде переходят в порядке наследования к наследникам, принявшим наследство.

В силу ст. 1111 Гражданского кодекса Российской Федерации наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

В соответствии со ст. 1118 Гражданского кодекса Российской Федерации распорядиться имуществом на случай смерти можно путем совершения завещания или заключения наследственного договора (п. 1). Завещание является односторонней сделкой, которая создает права и обязанности после открытия наследства (п. 5).

В силу ст. 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Из материалов наследственного дела <№> (л.д.83-112), заведенного нотариусом Фурмановского нотариального округа Ивановской области ФИО3 к имуществу К. следует, что в соответствии с завещанием от 12.03.2008 К. завещал принадлежащую ему квартиру, расположенную по адресу: <адрес> (л.д. 89).

С заявлением о принятии наследства по завещанию 20.09.2024 к нотариусу обратилась ФИО2 (л.д. 88).

20.09.2024 нотариусом Фурмановского нотариального округа ФИО3 в адрес ФИО2 было выдано свидетельство о праве на наследство по завещанию на указанную квартиру (л.д.100).

Таким образом, ФИО2, обратившись к нотариусу с заявлением о принятии наследства, приняла наследство, открывшееся со смертью К.

Судом установлено, что на день смерти в собственности К. находилось следующее имущество: жилое помещение с кадастровым <№> по адресу: <адрес>, кадастровая стоимость – 1079895,38 руб. (л.д. 97-99).

Стоимость недвижимого наследственного имущества, принятого ответчиком ФИО2 после смерти заемщика К. составляет 1079895,38 руб., определенная судом исходя из кадастровой стоимости жилого помещения. Сторонами при рассмотрении дела не представлено иной оценки наследственного имущества.

С учетом полученного имущества, стоимость всего наследственного имущества, в отношении которого нотариусом наследнику ФИО2 выдано свидетельство о праве на наследство по завещанию, составляет 1079895,38 руб.

Таким образом, судом установлено, что стоимости перешедшего к наследнику К. наследственного имущества очевидно достаточно для удовлетворения требований ПАО Сбербанк в сумме 96348,92 руб. по настоящему гражданскому делу.

Учитывая, что К. при жизни свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнил, его обязанности перешли к его наследникам. В связи с чем суд приходит к выводу о том, что исковые требования о взыскании с ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк суммы задолженности, указанной в расчете истца о взыскании основного долга, процентов и неустойки являются законными и обоснованными. Доказательств, опровергающих данные доводы, ответчиком не представлено, судом не установлено. Суд также отмечает, что ответчиком в нарушение требований ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено доказательств погашения задолженности по возврату кредита и процентов.

Согласно ст. 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае признания иска ответчиком в мотивировочной части решения суда может быть указано только на признание иска и принятие его судом.

В силу ч. ч. 1, 2 ст. 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчик вправе признать иск. Суд не принимает признание иска ответчиком, если это противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц.

Предусмотренное ч. 1 ст. 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации право ответчика признать иск вытекает из принципа диспозитивности, который, в частности, означает, что процессуальные отношения в гражданском судопроизводстве возникают, изменяются и прекращаются по инициативе непосредственных участников спорного материального правоотношения, имеющих возможность с помощью суда распоряжаться своими процессуальными правами, а также спорным материальным правом. Право на совершение распорядительных действий принадлежит исключительно сторонам.

Ответчик ФИО2 исковые требования ПАО Сбербанк фактически признала, последствия признания иска ответчику разъяснены и понятны. Учитывая, что признание иска ответчиком не противоречит закону и не нарушает права и законные интересы других лиц, суд принимает признание иска ответчиком. Удовлетворение требований по основному долгу свидетельствует и о законности дополнительных требований о взыскании процентов и пени.

Поскольку ответчик ФИО1 не является наследником К. по закону либо по завещанию, в удовлетворении иска к данному ответчику надлежит отказать.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии с п. 3 ч. 1 ст. 333.40 Налогового кодекса Российской Федерации при признании ответчиком иска до принятия решения судом первой инстанции возврату истцу подлежит 70 процентов суммы уплаченной им государственной пошлины.

При подаче искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в размере 4 000 руб.

В соответствии с п. 3 ч. 1 ст. 333.40 Налогового кодекса Российской Федерации истцу следует вернуть государственную пошлину в сумме 2 800 руб. (4 000 руб. Х 70%), оставшиеся расходы истца по уплате государственной пошлины в сумме 1 200 руб. подлежат возмещению ответчиком ФИО2

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

Принять признание иска ответчиком ФИО2.

Иск Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Среднерусский банк ПАО Сбербанк к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитной карте за счет наследственного имущества, - удовлетворить.

<№> от 5 августа 2023 года, заключенный с К.) за период с 31 января 2024 года по 27 ноября 2024 года (включительно) в сумме 96348 рублей 92 копейки, из которых 79107 рублей 38 копеек - просроченный основной долг, 17229 рублей 09 копеек - просроченные проценты, 12 рублей 45 копеек - неустойка; а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1 200 рублей; а всего взыскать 97 548 (девяносто семь тысяч пятьсот сорок восемь) рублей 92 копейки.

Возвратить частично Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» государственную пошлину, уплаченную по платежному поручению № 163176 от 13 декабря 2024 года в сумме 2 800 (две тысячи восемьсот) рублей.

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Среднерусский банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте за счет наследственного имущества, - отказать.

ИНН Публичного акционерного общества «Сбербанк России» - 7707083893.

<данные изъяты>

<данные изъяты>

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Фурмановский городской суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.С. Лебедев

Мотивированное решение в окончательной форме составлено 20 февраля 2025 года.