Решение № 2-7180/2017 2-7180/2017~М-6969/2017 М-6969/2017 от 6 ноября 2017 г. по делу № 2-7180/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 ноября 2017 года г. Оренбург

Ленинский районный суд города Оренбурга

в составе председательствующего судьи Нуждина А.В.,

при секретаре Гриценко М.В.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с вышеуказанным иском, в котором просил взыскать с ФИО1 в свою пользу сумму задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты N от 23.12.2005 г. в размере 78825 руб. 93 коп. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 2564 руб. 78 коп.

Представитель истца, извещенный надлежащим образом о дате и времени судебного заседания, не явился. В исковом заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, определил рассмотреть дело в отсутствие неявившегося представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований. Факт заключения кредитного договора и получения банковской карты, а также получение наличных денежных средств с карты не оспаривал. Пояснил, что после того, как лимит карты был исчерпан, банк заменил ему карту и увеличил лимит. О том, что имеется долг по первоначально полученной карте, ему не было известно, в банк по данному вопросу он не обращался. Также просил о снижении неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ, указал, что не имеет постоянного дохода, ежемесячно несет расходы по оплате коммунальных платежей.

Изучив материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 2 ст. 846 ГК РФ банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренных законом и установленным в соответствии с ним банковскими правилами. Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение операций по которому предусмотрено законом.

При этом, согласно ст. 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

11.11.2014 г. в соответствии с изменениями № 10 в Устав ЗАО «Банк Русский Стандарт» фирменное наименование Закрытое акционерное общество «Банк Русский Стандарт» изменено на Акционерное общество «Банк Русский Стандарт».

Судом установлено, что в заявлении, адресованном ЗАО «Банк Русский Стандарт» от 23.12.2005 г., ФИО1 просил заключить с ним договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого выпустить на его имя банковскую карту Русский Стандарт; открыть банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием карты; для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета.

ФИО1 обязался неукоснительно соблюдать документы, с которыми он ознакомлен, понимает и полностью согласен с Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифы по картам «Русский Стандарт».

Кроме того, в данном заявлении указано, что ФИО1 понимает и соглашается с тем, что принятием банком его предложения о заключении с ним договора о карте являются действия банка по открытию ему счета; размер лимита будет определен банком самостоятельно, на основании сведений, сообщенных заемщиком банку; информация о номере открытого Счета карты и размере определенного лимита будет доведена до заемщика в порядке, определенном Условиями по картам.

Свою подпись в данном заявлении ответчик не оспаривал.

На основании вышеуказанного предложения ответчика, банк открыл ФИО1 счет карты N, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении от 23.12.2005 г., Условиях по картам и Тарифах по картам, и тем самым заключил договор о карте N.

Из материалов дела усматривается, что клиент получил карту, активировал и после активации воспользовался услугой кредитования счета, совершив операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету N.

Таким образом, банк свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме.

В соответствии с п. 7.10 Условий клиент обязан своевременно погашать задолженность, а именно осуществлять возврат кредита банку, уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и/или Тарифами.

В соответствии с п. 4.11.1. Условий, погашение задолженности Клиентом должно осуществляться путём размещения денежных средств на счёте. Наличие денежных средств на счете при одновременном наличии у клиента задолженности является достаточным основанием для списания банком без распоряжения клиента денежных средств со счета в погашение такой задолженности.

В соответствии с Условиями по картам при отсутствии на счёте денежных средств в размере, достаточном для списания процентов, плат и комиссий, начисленных банком за пользование кредитными средствами на основании заключённого договора о карте, банк по окончании каждого расчётного периода предоставляет клиенту кредит в соответствии со ст. 850 ГК РФ для погашения указанных плат, процентов и комиссий.

Между тем, ФИО1 надлежащим образом не исполнял принятые на себя обязательства, в связи с чем, допустил образование просроченной задолженности, что подтверждается выпиской из лицевого счета N.

В соответствии с п. 5.22 Условий срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком – выставлением клиенту заключительного счета-выписки. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока, указанного в абз. 2 п. 1 ст. 810 ГК РФ, со дня предъявления банком требования об этом. Днем выставления банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту.

Согласно п. 4.23 Условий за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в Заключительном Счете-выписке клиент выплачивает банку неустойку в размере 0,2 % от суммы задолженности, указанной в таком счете, за каждый календарный день просрочки.

В связи с неисполнением обязанности по договору, истец потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере ..., выставив и направив ответчику заключительный счет – выписку со сроком оплаты до 03.05.2015 г. До настоящего времени задолженность по договору о карте ответчиком не погашена.

Из расчета, представленного истцом, усматривается, что сумма задолженности ФИО1 перед банком по состоянию на дату обращения в суд с иском (27.09.2017 г.) составляет 78825 руб. 93 коп.

В соответствии со ст. 56, 57 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений. Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Ответчиком договор о карте и расчет, представленный истцом, не оспаривался, суду не представлено доказательств в обоснование отсутствия задолженности или иного меньшего размера задолженности. Контррасчет ответчиком не представлен.

В связи с чем, суд приходит к выводу, что исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты в размере 78825 руб. 93 коп. обоснованны и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Доводы ФИО1 о том, что ему при выдаче новой карты сотрудником банка не было сообщено о наличии задолженности на предыдущей карте, самостоятельного увеличения банком лимита карты суд во внимание не принимает ввиду следующего.

Согласно п. 9.1 Условий, подписанных собственноручно ФИО1, клиент вправе использовать карту для совершения операций в соответствии с Условиями; самостоятельно принимать решение о частичном либо полном погашении задолженности, если банк не потребовал ее погашения путем выставления клиенту Заключительного счета-выписки.

В соответствии с п. 8.4 Условий банк вправе по своему усмотрению перевыпустить и направить клиенту карту в связи с окончанием срока действия предыдущей карты, выпущенной клиенту, а также перевыпустить карту, не дожидаясь срока окончания действия предыдущей карты.

Вместе с тем Условиями предусмотрено право клиента запрашивать дубликаты Счетов-выписок за любой необходимый клиенту Расчетный период, а также иные документы, подтверждающие правомерность списания банком денежных средств со счета (п. 9.3).

При этом, материалы дела не содержат доказательств обращения ФИО1 в банк с целью получения информации по карте, в том числе о наличии задолженности. Данное обстоятельство ответчиком в судебном заседании не оспаривалось. Кроме того, суд учитывает, что, вступая в кредитные правоотношения, действуя разумно и осмотрительно, ФИО1 должен был проявить необходимую степень заботливости и осмотрительности по отношению к избранной форме получения и использования денежных средств.

Несостоятельными признаются и доводы ФИО1 о снижении неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ ввиду нахождения его в трудном материальном положении.

Так, согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Наличие оснований для снижения и определения критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Степень несоразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, в силу чего только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела.

Согласно Условиям предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» за нарушение сроков оплаты суммы, указанной в заключительном счете-выписке, клиент выплачивает банку неустойку в размере 0,2 % от суммы задолженности, указанной в таком заключительном счете-выписке, за каждый календарный день просрочки.

Таким образом, неустойка является предусмотренным законом способом обеспечения обязательства, основания начисления неустойки и ее размер были согласованы сторонами при заключении кредитного договора. Признаков явной несоразмерности начисленной неустойки последствиям нарушения обязательства судом не установлено, доказательств обратного ответчиком не представлено. В связи с чем, у суда отсутствуют основания для снижения неустойки.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В материалах дела имеются платежные поручения от 28.04.2017 г., от 21.09.2017 г. об уплате истцом при подаче настоящего искового заявления суммы государственной пошлины в размере 2564 руб. 78 коп.

Исходя из того, что исковые требования удовлетворены в полном объеме, с ответчика в пользу истца в счет возмещения расходов на оплату государственной пошлины подлежит взысканию сумма в размере 2564 руб. 78 коп.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по договору о карте N от 04.04.2006 года в размере 78825 рублей 93 копейки и расходы по оплате госпошлины в размере 2564 рубля 78 копеек.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Оренбургский областной суд через Ленинский районный суд г. Оренбурга в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: А.В. Нуждин

В соответствии со ст. 199 ГПК РФ мотивированное решение по делу составлено 10.11.2017 года, последний день для подачи апелляционной жалобы – 11.12.2017 года.

Судья: А.В. Нуждин