Решение № 2-151/2025 2-151/2025(2-1945/2024;2-7030/2023;)~М-4649/2023 2-1945/2024 2-7030/2023 М-4649/2023 от 20 октября 2025 г. по делу № 2-151/2025

Дело № 2-151/2025

УИД №18RS0003-01-2023-007519-34


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 октября 2025 года г.Ижевск УР

Октябрьский районный суд г.Ижевска Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Шахтина М.В.,

при помощнике судьи Роготневе Н.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО СК «Сбербанк страхование жизни» к ФИО1 о признании договора страхования недействительным, применения последствий недействительности договора

У С Т А Н О В И Л:

Общество с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» (далее по тексту ООО СК «Сбербанк страхование жизни») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о признании договора страхования недействительным, применении последствий недействительности договора.

В обоснование иска истец указал, что 06.10.2022г. между ФИО1 и страховщиком - ООО СК «Сбербанк страхование жизни» на основании Правил страхования в редакции, утвержденной приказом генерального директора ООО СК «Сбербанк страхование жизни», был заключен договор страхования жизни ЗМДКР101 <номер>.

Между сторонами были согласованы все существенные условия договора, о чем свидетельствует подписанный договор страхования, в котором четко указан размер страховой премии, страховой суммы, иные обязательные условия, предусмотренные действующим законодательством.

Однако в дальнейшем истцу стало известно, что заключении договора страхования страхователь не сообщил все необходимые данные о состоянии своего здоровья, что является обязанностью страхователя в соответствии со ст.944 ГК РФ.

При заключении данного договора ответчик был ознакомлен с заявлением на заключение договора страхования, и согласился со всеми существенными условиями договора, в том числе с декларацией застрахованного лица, что подтверждается его подписью. В соответствии с Декларацией застрахованного лица страхователь подтвердил, что у него не имеется ограничений из установленного в декларации перечня. Из поступивших в адрес истца медицинских документов, а именно Протокола проведения медико-социальной экспертизы гражданина <номер>.17.18/2023 от <дата>, следует, что до заключения договора страхования страхователь обращался за медицинской помощью с диагнозом: от 07.03.2017г. почечно-клеточная светлоклеточная карцинома.

Таким образом, на момент заключения Договора страхования у Застрахованного лица имелись ограничения, о которых не было известно истцу.

Также, согласно Условиям договора страхования, а также Правилам страхования, если будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения или недостоверные сведения об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и оценки страхового риска, страховщик вправе потребовать признания договора страхования недействительным.

В связи с чем, истец просит признать недействительным договор страхования жизни ЗМДКР101 <номер> от 06.10.2022г., заключенный между ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и ФИО1, применить последствия недействительности сделки к данному договору в виде возврата денежных средств в счет уплаты страховой премии в размере 14190 руб.

Представитель истца ООО СК «Сбербанк страхование жизни» по доверенности ФИО7 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела судом извещался надлежащим образом. Одновременно в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения гражданского дела судом извещался надлежащим образом.

В судебном заседании представителем ответчика ФИО1 адвокатом ФИО4 заявлено ходатайство о назначении комиссионной судебно – медицинской экспертизы. Определением Октябрьского районного суда от 13 июня 2024 года удовлетворено ходатайство о назначении судебной медицинской экспертизы с поручением ее проведения БУЗ «Бюро судебно – медицинской экспертизы МЗ УР».

Сторонам была разъяснена ст.56 ГПК РФ, согласно которой каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, судом были определены юридически значимые обстоятельства, подлежащие доказыванию сторонами.

На основании ст.196 ГПК РФ суд рассматривает гражданское дело по заявленным исковым требованиям на основании представленных сторонами доказательств.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В ст.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) определено, что граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора (п.2). При установлении, осуществлении и защите гражданских прав и осуществлении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно (п.3). Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения (п.4).

Как следует из п.1 ст.9 ГК РФ, граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом) (п.1 ст.10 ГК РФ). В случае несоблюдения требований, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, суд, арбитражный суд или третейский суд с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом (п.2). В случае, если злоупотребление правом выражается в совершении действий в обход закона с противоправной целью, последствия, предусмотренные пунктом 2 настоящей статьи, применяются, поскольку иные последствия таких действий не установлены настоящим Кодексом (п.4). Если злоупотребление правом повлекло нарушение права другого лица, такое лицо вправе требовать возмещения причиненных этим убытков (п.4). Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагается (п.5).

Согласно п.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422) (п.4).

Отношения между лицами, осуществляющими виды деятельности в сфере страхового дела, или с их участием, отношения по осуществлению надзора за деятельностью субъектов страхового дела, а также иные отношения, связанные с организацией страхового дела, регулируются Законом Российской Федерации № 4015-1 от 27.11.1992 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (п.1 ст.1).

Согласно ст.2 данного Закона РФ № 4015-1 от 27.11.1992, страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков (п.1). Страховая деятельность (страховое дело) - сфера деятельности страховщиков по страхованию, перестрахованию, взаимному страхованию, а также страховых брокеров по оказанию услуг, связанных со страхованием, с перестрахованием (п.2).

В соответствии с п.1 ст.5 Закона РФ № 4015-1 от 27.11.1992 страхователями признаются юридические лица и дееспособные физические лица, заключившие со страховщиками договоры страхования либо являющиеся страхователями в силу закона.

Страховщики - страховые организации, иностранные страховые организации, общества взаимного страхования. Страховая организация - юридическое лицо, созданное в соответствии с законодательством Российской Федерации для осуществления деятельности по страхованию и (или) перестрахованию и получившее лицензию на осуществление соответствующего вида страховой деятельности в установленном настоящим Законом порядке (п.1 ст.6). Страховщики осуществляют оценку страхового риска, получают страховые премии (страховые взносы), формируют страховые резервы, инвестируют активы, определяют размер убытков или ущерба, производят страховые выплаты, осуществляют иные связанные с исполнением обязательств по договору страхования действия (п.2 ст.6).

Согласно ст.9 Закона РФ № 4015-1 от 27.11.1992, страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления (п.1). Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам (п.2).

В соответствии со ст.10 Закона РФ № 4015-1 от 27.11.1992, страховая сумма - денежная сумма, которая определена в порядке, установленном федеральным законом и (или) договором страхования при его заключении, и исходя из которой устанавливаются размер страховой премии (страховых взносов) и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая (п.1). При осуществлении личного страхования страховая сумма или способ ее определения устанавливается страховщиком по соглашению со страхователем в договоре страхования (п.2). Страховая выплата - денежная сумма, которая определена в порядке, установленном федеральным законом и (или) договором страхования, и выплачивается страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю при наступлении страхового случая. Страховщики не вправе отказать в страховой выплате по основаниям, не предусмотренным федеральным законом или договором страхования (п.3). Организации и индивидуальные предприниматели обязаны предоставлять страховщикам по их запросам документы и заключения, связанные с наступлением страхового случая и необходимые для решения вопроса о страховой выплате, в соответствии с законодательством Российской Федерации (п.8).

Из ст.927 ГК РФ следует, что страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховщиком (п.1). В случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами настоящей главы.

Согласно п.1 ст.934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (статья 969) (п.1). Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов (п.2). Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования (п.3).

В соответствии с пп. 2 п. 2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) о застрахованном лице; 2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора.

Согласно п.1 ст.943 ГК РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (п.2).

В силу п.1 ст.944 ГК РФ, при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Пунктом 3 статьи 944 ГК РФ определено, что если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 настоящего Кодекса. Страховщик не может требовать признания договора страхования недействительным, если обстоятельства, о которых умолчал страхователь, уже отпали.

В соответствии со ст. 947 ГК РФ сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей (п. 1). В договорах личного страхования и договорах страхования гражданской ответственности страховая сумма определяется сторонами по их усмотрению (п. 3).

В силу п.1 ст.432 ГК РФ существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Судом установлено, что 06.10.2022г. между ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и ФИО1 на основании Правил страхования в редакции, утвержденной приказом Генерального директора ООО СК «Сбербанк страхование жизни», был заключен договор страхования жизни ЗМДКР101 <номер> от 06.10.2022г., в подтверждение чего истец выдал ответчику страховой полис (договор страхования жизни) серии ЗМДКР101 <номер> от 06.10.2022г.

Согласно данному договору страхования жизни, страховщиком является ООО СК «Сбербанк страхование жизни», страхователем/застрахованным лицом – ФИО1, <дата> года рождения.

В соответствии с условиями данного договора, страховыми случаями являются следующие события: смерть застрахованного лица, наступившая в течение действия договора страхования (страховой риск «Смерть»); несчастный случай, произошедший с застрахованным лицом в течение действия договора страхования и повлекший смерть застрахованного лица, наступившую после окончания действия договора страхования и в срок не более 1 года с даты несчастного случая (страховой риск «Смерть вследствие НС»); диагностирование в течение действия договора страхования впервые в жизни у застрахованного лица заболевания, повлекшего смерть застрахованного лица, наступившую после окончания действия договора страхования и в срок не более 1 года с даты диагностирования заболевания (страховой риск «Смерть вследствие заболевания»); установление федеральным государственным учреждением медико-социальной экспертизы застрахованному лицу в течение действия договора страхования инвалидности 1 или 2 группы (страховой риск «Инвалидность 1 или 2 группы»); несчастный случай, произошедший с застрахованным лицом в течение действия договора страхования и повлекший установление федеральным государственным учреждением медико-социальной экспертизы застрахованному лицу инвалидности 1 или 2 группы после окончания действия договора страхования и в срок не более 1 года с даты несчастного случая (страховой риск «Инвалидность 1 или 2 группы вследствие НС»); диагностирование в течение действия договора страхования впервые в жизни у застрахованного лица заболевания, повлекшего установление федеральным государственным учреждением медико-социальной экспертизы застрахованному лицу инвалидности 1 или 2 группы после окончания действия договора страхования и в срок не более 1 года с даты диагностирования заболевания (страховой риск «Инвалидность 1 или 2 группы вследствие заболевания») (п.4.1.).

По условиям данного договора страхования, ФИО1 принял на себя обязанность уплатить истцу страховую премию, которая подлежит оплате в рассрочку страховыми взносами ежегодно. Страховой взнос за каждый период страхования, начиная со второго, уплачивается не позднее 06 октября (п.4.2.). Размер страхового взноса за первый период страхования: 14190 руб. (п.4.3.). Размер страхового взноса, подлежащий уплате за каждый следующий период страхования, начиная со второго, устанавливается равным произведению страховой суммы, установленной на следующий период страхования, на страховой тариф, установленный для соответствующего периода страхования в п.4.5. страхового полиса (п.4.4.). Страховая сумма: устанавливается единой по договору страхования (совокупно по всем страховым рискам) и на первый период страхования составляет 2200000,00 руб. Страховая сумма изменяется в течение срока действия договора страхования и на второй и на последующий периоды определяется в порядке, предусмотренном данным пунктом (п.4.6.). Срок действия договора страхования: с 00 час. 00 мин. 07 октября 2022г. по 23 час. 59 мин. 06 октября 2042г. при условии оплаты страховых взносов за каждый период страхования в соответствии с условиями и в сроки, указанные в страховом полисе (п.4.10.).

Стороны пришли к соглашению, что срок действия страхового полиса и срок действия страхования, обусловленного страховым полисом, могут не совпадать (п.4.11.). Настоящий страховой полис включает в себя 20 периодов страхования. Продолжительность каждого периода составляет 1 год (п.4.12.).

На момент заключения страхового полиса действует "1" период страхования, который длится с 07.10.2022г. по 06.10.2023г. Срок действия каждого последующего периода страхования начинает исчисляться с даты, следующей за датой окончания предыдущего периода страхования (п.п.4.13.).

Таким образом, между сторонами были согласованы все существенные условия договора страхования, а также события, с наступлением которых у ООО СК «Сбербанк страхование жизни» возникает обязанность произвести либо не произвести страховую выплату.

При этом в указанном ЗМДКР101 <номер> от 06.10.2022г. договоре страхования жизни ЗМДКР101 <номер> от 06.10.2022г. (страховом полисе серии ЗМДКР101 <номер> от 06.10.2022г.) в пункте 5.2. раздела 5. «Декларация и согласия страхователя/застрахованного лица», содержащим сведения, являющиеся существенными для заключения договора страхования, ФИО1, заключая договор страхования и оплачивая первый страховой взнос, подтвердил, что он не является инвалидом 1-ой, 2-ой или 3-ей группы, не имеет действующего направления на медико-социальную экспертизу, а также не имеет и не имел в прошлом следующих заболеваний: онкологического заболевания, ишемической болезни сердца (инфаркта миокарда, стенокардии), инсульта, цирроза печени. В пункте 5.4. указанного раздела 5 договора ФИО1 подтвердил, что вся указанная в данном страховом полисе информация является полной и достоверной.

Согласно пункту 5.7. договора страхования жизни, ФИО1 дал свое согласие на предоставление ООО СК «Сбербанк страхование жизни» любыми медицинскими организациями (лечебно-профилактическими учреждениями учреждениями здравоохранения особого типа), в которых она проходила лечение, находится или находилась под наблюдением, сведений о факте своего обращения за оказанием медицинской помощи, о состоянии своего здоровья и диагнозе (прогнозе), иные сведения, полученные при медицинском обследовании и лечении в любое время, в том числе в случае смерти страхователя, а также дала согласие на предоставление истцу данных по факту своей смерти из Пенсионного фонда РФ (включая его отделения), иных органов/организаций/учреждений, располагающих такой информацией. Он согласилась с тем, что получение истцом сведений о нем, в том числе составляющих врачебную тайну, может осуществляться в любом виде, в любой форме (в том числе в форме справок, актов, заключений, результатов обследований), в любое время, в том числе в случае смерти страхователя.

Согласно заключению эксперта <номер> на основании проведенного исследования, в ответ на поставленные вопросы эксперты пришли к следующим выводам: Ответ на первый вопрос: «1Имелось ли у ФИО1 до 06.10.2022г. (до дня заключения договора страхования жизни ЗМДКР101 <номер>) какое – либо онкологическое заболевание? Если да, то какое?»:

Согласно данным представленных медицинских документов, до 06.10.2022г. у ФИО1 установлены следующие заболевания и патологические состояния:

29.12.2016г. – Рак правой почки pT1NxMx;

20.03.2017г. – Рак правой почки pT1N0M0 GII Iстадия, после резекции правой почки от 01.03.2017г;

18.04.2018г. Рак правой почки pT1N0M0 GII - I стадия, после хирургического лечения;

Ответ на вопрос: «2. Была ли констатирована до 06.10.2022г. стадия ремиссии имеющегося онкологического заболевания и была ли она подтверждена проведенными исследованиями анализов крови, визуальной диагностики больного, а также аппаратных исследований (КТ, рентген, УЗИ и другие?»:

Учитывая отсутствие по данным результатов исследований (УЗИ органов забрюшинного пространства, простаты, общего анализа крови и мочи, биохимического анализа крови, анализа крови на ПСА) признаков прогрессирования заболевания, 01.11.2019г. установлен диагноз: «Рак правой почки pT1N0M0 GII Iстадия. Ремиссия заболевания». Продолжен диспансерный учет с проведением обследований и консультаций врача онколога дважды в год.

Ответ на вопрос: «3. Имелось ли по состоянию на 06.10.2022г. теоретическая возможность дальнейшего полного выздоровления ФИО1 от констатированного заболевания в условиях фиксированной ремиссии?»:

Вопрос поставлен некорректно, ответ на него подразумевают вынесение суждений теоретического характера, что исключает объективность экспертного исследования и противоречит требованиям Приказа Минздравсоцразвития России от 24 апреля 2008 года №194н «Об утверждении медицинских критериев определения степени тяжести вреда, причиненного здоровью человека».

Ответ на вопрос: «4. Какое онкологическое заболевание имеется у ФИО1 по состоянию на сегодняшний день – 13.06.2024г. и послужило ли оно основанием для определения МСЭК МЗ УР первой группы инвалидности?»:

Согласно представленной копии медицинской карты пациента, получающего медицинскую помощь в амбулаторных условиях <номер> БУЗ УР «ФИО3 Г. Примушко МЗ УР», последнее обращение ФИО1 до 13.06.2024г. зафиксировано 02.04.2024г. установлен диагноз: «Рак правой почки pT1N0M0 GII – I стадия. 01.03.2017г. - резекция опухоли. Прогрессирование – мтс. в правый надпочечник, тело L1, отростки и дужку L5 справа. В процессе лекарственного лечения I линии, закончены <дата>. С <дата> по 16.02.2024г. Паллиативная лучевая терапия с 3D –планированием на ускорителе «Varian iX» (multileaf collimator, individual fixation,devices) на L5 отдел позвоночника РОД 6 Гр СОД 12 Гр (2 фракций, через день), что эквивалентно 30 изоГр. Далее на L1 отдел позвоночника РОД 6 Гр СОД 12 Гр (2 фракции, через день), что эквивалентно 30 изоГр. Прогрессирование? (появление очага 5 мм в левом н/почечнике?)».

Из представленных материалов известно, что согласно протоколу проведения медико – социальной экспертизы гражданина в федеральном учреждении медико – социальной экспертизы <номер>.17.18/2023 от 06.03.2023г. у ФИО1 имелось заболевание: «Рак правой почки pT1N0M0 GII – I стадия. 01.03.2017г. - резекция опухоли. Прогрессирование – мтс. в правый надпочечник, тело L1, отростки и дужку L5 справа. В процессе ХТ – сунитиниб 50 мг+ОМА с <дата> ХБП С2А0 (СКФ по формуле СКD-EPI: 85мл/мин/1,73 м?). Стойкие значительно выраженные нарушения функции системы крови и иммунной системы. Стойкие незначительные нарушения функций мочевыделительной системы», которое привело к ограничению следующих видов жизнедеятльности: способность к самообслуживанию 1 степени, способность к передвижению 1 степени, способность к трудовой деятельности 3 степени, а также потребовали мер социальной защиты. Вследствие этого ФИО1, <дата> г.р. установлена первая группа инвалидности.

Ответ на вопрос: «5. Когда именно подтвержден данный диагноз и какими проведенными исследованиями анализов крови, визуальной диагностики больного, а также аппаратных исследований (КТ, рентген, УЗИ и другие)?»:

Согласно данным представленных медицинских документов и материалов гражданского дела <номер>, диагноз «Рак правой почки pT1N0M0 GII, после резекции правой почки от 01.03.2017г., 20.03.2017г.», установлен на основании результата КТ почек, лабораторных методов исследования крови, результатов морфологического исследования операционного материала.

Ответ на вопрос: «6. Имелось ли у ФИО2 по состоянию на 06.10.2022г. какое – либо заболевание, заведомо скрытое от сотрудников ООО СК «Сбербанк страхование жизни», дающее право ему на обращение с заявлением о выплате страховой суммы по наступлению страхового случая? Если не имелось, то когда именно и на основании каких исследований и заключений она была обнаружена (когда появилось указанное заболевание)?»:

Решение данного вопроса не входит в компетенцию экспертной комиссии.

Таким образом, разрешая заявленные истцом требования о признании недействительным договора страхования жизни ЗМДКР101 <номер> от 06.10.2022г., применении последствий недействительности сделки к данному договору в виде возврата денежных средств в счет уплаты страховой премии в размере 14190 руб., суд, оценив представленные в материалы дела доказательства, считает их подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст.166 ГК РФ, сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Согласно ст.167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

На основании пункта 3 статьи 944 ГК РФ, если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 настоящего Кодекса.

Страховщик не может требовать признания договора страхования недействительным, если обстоятельства, о которых умолчал страхователь, уже отпали.

Согласно п. 2 ст. 179 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего. Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.

Из материалов дела следует, что при заключении договора страхования жизни ЗМДКР101 <номер> от 06.10.2022г. страхователь ФИО1 был ознакомлен с данным договором, в том числе с положениями, содержащимися в пункте 5.2. раздела 5. «Декларация и согласия страхователя/застрахованного лица»; он подтвердил свое ознакомление и согласие с условиями страхования, изложенными в указанных страховом полисе и Правилах страхования, ознакомлена и согласна с перечнем оснований для отказа в страховой выплате, со случаями и порядком прекращения договора страхования и возврата денежных средств, иными условиями страхования (п.5.3.2.). В соответствии с декларацией застрахованного лица, ФИО1 подтвердил, что у него не имеется заболеваний из установленного в Декларации перечня.

В пункте 5.2. раздела 5. «Декларация и согласия страхователя/застрахованного лица» договора страхования жизни ФИО1 (страхователь) подтвердил свое ознакомление с тем, что сообщение заведомо ложных сведений является основанием для признания договора страхования недействительным.

Как указал истец, согласно Условиям договора страхования, а также Правилам страхования, если будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения или недостоверные сведения об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и оценки страхового риска, страховщик вправе потребовать признания договора страхования недействительным.

После заключения данного договора страхования жизни истцу стало известно, что при заключении договора страхования жизни страхователь не сообщил все необходимые данные о состоянии своего здоровья, что является обязанностью страхователя в соответствии со ст. 944 ГК РФ.

Таким образом, из указанных документов следует, что на момент заключения договора страхования жизни от 06.10.2022г. между истцом и ответчиком ФИО1, с 21.03.2017г. состоял на диспансерном учете в медицинском учреждении у врача-онколога с диагнозом: «Рак правой почки pT1N0M0 GII – 1 стадия».

Таким образом, на момент заключения договора страхования жизни ЗМДКР101 <номер> от 06.10.2022г. у застрахованного лица имелись заболевания, о которых не было известно истцу; по состоянию на 06.10.2022г., то есть на дату заключения с истцом договора страхования жизни, ФИО1 достоверно знал о наличии у него указанных заболеваний.

Таким образом, ФИО1 не исполнила обязанность, предусмотренную п.1 ст.944 ГК РФ, поскольку на момент оформления заявления на страхование жизни ему было известно о наличии у него указанных заболеваний, являющихся существенными обстоятельствами, влияющими на заключение договора страхования жизни. Сообщив страховщику заведомо ложные сведения о состоянии своего здоровья, умолчав о наличии у него указанных заболеваний, ФИО1 лишил страховщика на момент заключения договора страхования жизни возможности оценить страховые риски и определить вероятность наступления страховых случаев.

Тем самым истец был лишен возможности адекватной оценки страхового риска.

В соответствии с положениями ст.9 Закона Российской Федерации №4015-1 от 27.11.1992 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», рассматриваемое в качестве страхового риска событие должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Таким образом, предоставление истцу заведомо недостоверных сведений относительно состояния здоровья ответчика влечет за собой нарушение прав и законных интересов ответчика как субъекта страхового дела.

При таком положении указанный договор страхования следует признать недействительной сделкой по основаниям п. 2 ст. 179 ГК РФ как совершенная под влиянием обмана.

В силу ч.1 ст. 431.1. ГК РФ, положения настоящего Кодекса о недействительности сделок (параграф 2 главы 9) применяются к договорам, если иное не установлено правилами об отдельных видах договоров и настоящей статьей.

Недействительная сделка не влечет за собой каких-либо юридических последствий, кроме последствий признания ее недействительности. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке (ст. 167 ГК РФ).

Из искового заявления следует, что ФИО1, исполняя условия указанного договора страхования жизни, произвела уплату страховщику ООО СК «Сбербанк страхование жизни» страховой премии в соответствии с условием договора в размере 14190 руб. 00 коп.

Учитывая вышеизложенные обстоятельства, суд считает необходимым применить последствия недействительности указанного договора страхования жизни - обязать страховщика ООО СК «Сбербанк страхование жизни» вернуть ФИО1 уплаченную по данному договору страховую премию.

Таким образом, иск ООО СК «Сбербанк страхование жизни» к ФИО1 является обоснованным и подлежит удовлетворению.

Каких-либо доказательств необоснованности заявленных исковых требований ответчиком суду не было представлено.

Дело рассмотрено в пределах заявленных требований.

Суд, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л :

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» (ИНН <***>) удовлетворить.

Признать договор страхования жизни ЗМДКР101 <номер> от 06.10.2022г. между обществом с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» (ИНН <***>) и ФИО1 <номер>) недействительным.

Применить последствия недействительности сделки, взыскав с общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» (ИНН <***>) в пользу ФИО1 (паспорт серии <номер>) страховую премию в размере 14190 руб. 00 коп.

Решение суда может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Резолютивная часть решения изготовлена в совещательной комнате.

Мотивированное решение изготовлено 19 марта 2026 года.

Судья М.В. Шахтин