Решение № 2-66/2021 2-66/2021~М-76/2021 М-76/2021 от 8 марта 2021 г. по делу № 2-66/2021

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

с.Оса 09 марта 2021 года

Осинский районный суд Иркутской области в составе председательствующего Силяво Ж.Р., при секретаре Ивановой Л.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-66/2021 по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, обращении взыскания на предмет залога,

установил:

Публичное акционерное общество (ПАО) «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога, взыскании расходов по оплате государственной пошлины, указав следующее:

<дата обезличена> между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №..... По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 312867, 77 рублей под 21.9 % годовых, сроком на 60 месяцев.

Согласно п.10 индивидуальных условий договора потребительского кредита, обеспечением исполнения обязательств заемщика по Договору является: залог транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: ..., идентификационный номер (VIN) №.....

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст.432, 435 и п.3 ст.438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п.5.2 Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней».

Просроченная задолженность по ссуде возникла 23 июня 2020 года. На 27 января 2021 года суммарная продолжительность просрочки составляет 130 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 23 июня 2020 года. На 27 января 2021 года суммарная продолжительность просрочки составляет 130 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 96330 рублей.

По состоянию на 27 января 2021 года общая задолженность составляет 322 622, 61 рублей, из которых:

просроченные проценты – 25410, 25 рублей;

просроченная ссудная задолженность – 277700, 20 рублей;

просроченные проценты на просроченную ссуду – 710, 75 рублей;

неустойка на остаток основного долга – 18159, 14 рублей;

неустойка на просроченную ссуду – 642, 27 рублей.

Согласно п. 10 Кредитного договора №.... от <дата обезличена>, п. 5.4 Заявления-оферты в обеспечение надлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств перед Банком, возникших из Кредитного договора, Заемщик передает в залог Банку автомобиль Марка: ..., идентификационный номер (VIN) №..... Залоговая стоимость данного транспортного средства составляет 360000 (триста шестьдесят тысяч) рублей 00 копеек.

В соответствии со ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст.85 ФЗ «Об исполнительном производстве» установлено, что оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем, если иное не установлено законодательством РФ. Иное установлено ст.340 ГК РФ, согласно которой стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон. Согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Истец считает целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п.9.14.6 общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, с применением к ней дисконта 34,75%. Таким образом, стоимость Предмета залога при его реализации будет составлять 234909 (двести тридцать четыре тысячи девятьсот девять) рублей 29 копеек.

В соответствии со ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст.353 ГК РФ в случае перехода права собственности на заложенное имущество залог сохраняет свою силу. Правопреемник залогодателя становится на место залогодателя и несет все права и обязанности.

Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

На основании изложенного, истец просит: взыскать с Ответчика ФИО1 в пользу Банка сумму задолженности в размере 322622,61 рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 12426,23 рублей и обратить взыскание на предмет залога - автомобиль Марка ..., идентификационный номер (<***>) №.... путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 234909 (двести тридцать четыре тысячи девятьсот девять) рублей 29 копеек.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» заявила ходатайство о рассмотрении гражданского дела по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, обращении взыскания на предмет залога, в отсутствие истца. Не возражала против вынесения по делу заочного решения.

Ответчик ФИО1 был надлежащим образом извещен о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, с заявлением об отложении судебного заседания не обращался, о наличии уважительных причин неявки суду не сообщил.

В соответствии с положениями ст. 233 ГПК РФ, с учетом согласия истца, суд считает возможным рассмотреть данное гражданское дело в порядке заочного производства.

Учитывая позиции сторон, исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что заявленные ПАО «Совкомбанк» исковые требования являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению.

Истец ПАО «Совкомбанк» в обоснование своих исковых требований представил суду следующие письменные доказательства, которые были исследованы судом:

Выписка из лицевого счета (л.д.6-7);

Досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по кредитному договору (л.д.8-10).

Индивидуальные условия договора потребительского кредита №.... от <дата обезличена> (л.д.11-12).

Заявление ФИО1 о предоставлении потребительского кредита (л.д.13-14).

Общие условия договора потребительского кредита под залог транспортного средства, уведомление о возникновении залога (л.д.15-20).

Расчет задолженности по состоянию на <дата обезличена> (л.д.21-23);

Уведомление о возникновении залога движимого имущества (л.д.29).

Предметом данного иска являются требования о взыскании задолженности по кредитному договору. Стороны по данному иску находятся в гражданско-правовых отношениях, которые регулируются нормами гражданского законодательства.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с положениями ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 ст.395 ГК РФ, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных ч.1 ст.809 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа с причитающимися процентами.

При рассмотрении данного гражданского дела суду необходимо установить обстоятельства, имеющие существенное значение для правильного разрешения дела: заключение кредитного договора, истечение срока кредита, возвращение заемщиком суммы кредита полностью или частично к установленному кредитным договором или законом сроку, уплата заемщиком процентов на сумму кредита полностью или частично к установленному кредитным договором или законом сроку, период просрочки возврата заемщиком суммы кредита полностью или частично к установленному кредитным договором или законом сроку, период просрочки уплаты заемщиком процентов на сумму кредита полностью или частично к установленному кредитным договором или законом сроку.

Бремя доказывания данных обстоятельств было распределено судом в ходе подготовки дела к разбирательству и возложено на истца.

Судом установлено, что <дата обезличена> между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №...., по условиям которого банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 312867,77 рублей. Данным договором была определена годовая процентная ставка – 21,9 %, установлен срок кредита - 24 месяца.

Кредитный договор отвечает требованиям ст.820 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ).

Согласно требованиям статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Судом установлено, что банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме и предоставил заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету и не оспаривалось ответчиками.

Таким образом, кредитный договор заключен, и его условия обязательны для исполнения.

В соответствии со статьями 809 - 810 ГК РФ обязанностью заемщика является возврат займодавцу полученной суммы займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно условиям кредитного договора клиент обязался возвратить банку сумму основного долга, уплатить комиссии и проценты за пользование кредитом за все время пользования денежными средствами в соответствии с условиями заключенного договора не позднее даты последнего платежа по кредиту, указанной в графике платежей путем осуществления ежемесячных платежей.

Судом установлено, что в нарушение условий кредитного договора ответчик не исполняет свои обязательства по договору.

Так, ответчик произвел выплаты по кредиту в размере 96330,00 рублей. По состоянию на 27 января 2021 года образовалась задолженность в размере 322 622, 61 рублей, из которых:

просроченные проценты – 25410, 25 рублей;

просроченная ссудная задолженность – 277700, 20 рублей;

просроченные проценты на просроченную ссуду – 710, 75 рублей;

неустойка на остаток основного долга – 18159, 14 рублей;

неустойка на просроченную ссуду – 642, 27 рублей.

Расчет задолженности был представлен истцом, проверен судом и признан обоснованным. Ответчик размер задолженности не оспорил.

В соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки (п.п.6, 12).

Истец в соответствии с п.п.5.2 Общих условий договора потребительского кредита направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое ответчиком выполнено не было, ответчик образовавшуюся задолженность до настоящего времени не погасил.

В соответствии с п.10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита между сторонами был заключен договор залога движимого имущества от <дата обезличена>, п.5.4 Заявления-оферты в обеспечение надлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств перед Банком, возникших из Кредитного договора, Заемщик передал в залог Банку автомобиль Марка: FORD Mondeo БЕЖЕВО-СЕРЫЙ, год выпуска 2003, идентификационный номер (VIN) №..... Залоговая стоимость данного транспортного средства составляет 360000 (триста шестьдесят тысяч) рублей 00 копеек. Право на обращение взыскания на предмет залога определено п.п.9.12.3, 9.14.2 Общих условий договора потребительского кредита.

Разрешая требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд учитывает, что в соответствии с ч.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя) за изъятиями установленными законом. Согласно ч.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Данное условие также содержится в договоре залога.

В соответствии с п.2 ст.348 ГК РФ в обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Оснований для отказа в удовлетворении заявленного искового требования об обращении взыскания на заложенное имущество не имеется, поскольку сумма неисполненного обязательства составляет более 5% от размера оценки предмета залога, период просрочки превышает 3 месяца, нарушения сроков платежей были более 3-х раз в течение 12 месяцев.

Таким образом, взыскание необходимо обратить на указанное заложенное имущество ответчика ФИО1 - автотранспортное средство марки ..., идентификационный номер (VIN) №.....

Согласно ч.3 ст.350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

Согласно ст.ст.349, 350 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда. Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами 2, 3 п.2 ст.350.1 ГК РФ.

Договором залога стоимость имущества определена 360000 рублей. Суд считает необходимым при определении начальной продажной цены применить положения п. 9.14.6 общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, и применить при указанном расчете дисконт 34,75 %, установив, таким образом, стоимость предмета залога 234909 рублей 29 копеек.

С учетом установленных обстоятельств суд считает необходимым удовлетворить требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество путем продажи с публичных торгов. При этом, начальная продажная цена заложенного имущества устанавливается в размере 234909 рублей 29 копеек.

Таким образом, суд приходит к выводу, что исковые требования истца подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым относится и государственная пошлина. Следовательно, понесенные истцом судебные расходы по оплате государственной пошлины также подлежат взысканию с ответчика в пользу истца, при этом с ФИО1 необходимо взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 12426,23 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, обращении взыскания на предмет залога удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору №.... от <дата обезличена> в размере 322622 (триста двадцать две тысячи шестьсот двадцать два) рубля 61 копейка, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 12426 (двенадцать тысяч четыреста двадцать шесть) рублей 23 копейки.

Обратить взыскание в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ПАО «Совкомбанк») по кредитному договору №.... от <дата обезличена> на заложенное в обеспечение выполнения обязательств имущество, по договору залога от <дата обезличена> – автотранспортное средство марки ..., идентификационный номер (VIN) №...., установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 234909 (двести тридцать четыре тысячи девятьсот девять) рублей 29 копеек.

Заявление об отмене заочного решения может быть подано ответчиком в Осинский районный суд в течение семи дней со дня вручения копии решения. Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Осинский районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Осинского районного суда Ж.Р. Силяво