Решение № 2-345/2025 2-345/2025~М-276/2025 М-276/2025 от 12 октября 2025 г. по делу № 2-345/2025

УИД: 16RS0022-01-2025-000361-19

Дело № 2-345/2025

Заочное
Р Е Ш Е Н И Е

именем РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 сентября 2025 года с. Муслюмово

Муслюмовский районный суд Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи Миннуллиной Г.Р.,

при секретаре ФИО5,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Россельхозбанк» в лице Татарстанского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога, расторжении кредитного договора,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Россельхозбанк» в лице Татарстанского регионального филиала АО «Россельхозбанк», его представителя ФИО6, действующей на основании доверенности, обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога, расторжении кредитного договора.

В обоснование заявленного требования представитель истца указала на то, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и заемщиками ФИО1, ФИО2 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщикам был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> рублей под <данные изъяты>% годовых. Срок окончательного возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ.

Денежные средства были предоставлены банком путем перечисления на счет заемщика ФИО1 №, открытый в банке, что подтверждается выпиской по лицевому счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В силу соглашения заемщики обязались возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Однако, заемщики в нарушение условий кредитного договора, сроки возврата кредита и уплаты по ним процентов не соблюдали, обязательства исполнены ими частично, что привело к образованию задолженности.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщиков по кредитному договору составила 431 768,47 рублей, из них: просроченная задолженность по основному долгу - 387 388,91 рублей, проценты за пользование кредитом - 23 213,23 рублей, неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга - 19 501,12 рублей, неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом - 1 665,20 рублей.

Просил взыскать указанную задолженность с ответчика, обратить взыскание на предмет залога - недвижимое имущество - квартиру, состоящую из <данные изъяты>-х комнат по адресу: <адрес>, взыскать в возврат госпошлины - 53 294,00руб.; расторгнуть кредитный договор. Просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчики в судебное заседание не явились, судебные повестки, направленные по месту их проживания, возвращены в суд по истечении срока хранения.

Согласно разъяснениям, данным в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу п.1 ст.165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации, по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю. При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (п.1 ст.20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу (п.63 Постановления). Бремя доказывания факта направления (осуществления) сообщения и его доставки адресату лежит на лице, направившем сообщение. Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно адресовано, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срок хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Если в юридически значимом сообщении содержится информация об односторонней сделке, то при невручении сообщения по обстоятельствам, зависящим от адресата, считается, что содержание сообщения было им воспринято, и сделка повлекла соответствующие последствия (например, договор считается расторгнутым вследствие одностороннего отказа от его исполнения (п.67 Постановления). Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным законодательством не предусмотрено иное (п.68 Постановления).

Суд считает их надлежаще извещенными о дате, времени и месте судебного заседания и возможным рассмотреть дело в их отсутствие, в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав доводы истца, представленные в суд письменные материалы, суд приходит к нижеследующему выводу.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.821.1 ГК РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

К правоотношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В силу ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (ч.2 ст.811 ГК РФ).

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами, иными правовыми актами или договором (ч.1 ст.310 ГК РФ).

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными договором или законом (ч.1 ст.329 ГК РФ).

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (ч.1 ст.330 ГК РФ).

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя) (п.1 ст.334 ГК РФ).

К залогу недвижимого имущества (ипотеке) применяются правила настоящего Кодекса о вещных правах, а в части, не урегулированной указанными правилами и законом об ипотеке, общие положения о залоге (п.4ст.334 ГК РФ).

В силу ст.334.1 ГК РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона) (п.1).

В случае возникновения залога на основании закона залогодатель и залогодержатель вправе заключить соглашение, регулирующее их отношения (п.2).

Согласно ст.51 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.

В соответствии с п.1 ст.54.1 названного федерального закона, обращение взыскания на заложенное имущество в судебном заседании не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет мене трех месяцев.

В силу п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1\ при существенном нарушении договора другой стороной; 2\ в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 и ФИО2 получили в АО «Россельхозбанк» кредит в сумме <данные изъяты> рублей под <данные изъяты>% годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ (п.1.2, 1.3, 1.5 кредитного договора) для приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес> (п.2.1 договора), в отношении которой возникает обременение в пользу кредитора.

Выдача кредитных денежных средств осуществлена путем перечисления на счет заемщика, открытый в АО «Россельхозбанк», что подтверждается выпиской по счету, тем самым банк полностью выполнил условия кредитного договора.

Согласно графику погашения кредита, с которым заемщики были ознакомлены под роспись, внесение денежных сумм в возврат основного долга и уплаты процентов за пользование кредитом должно было осуществляться ежемесячными аннуитетными платежами до полного погашения кредита.

Кредитным договором на просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам за пользование заемными денежными средствами, предусмотрена договорная неустойка (п.6.1-6.1.3.2 кредитного договора), которая начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнении обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным соглашением дня уплаты соответствующей суммы: в период с даты предоставления кредита и по дату окончания начисления процентов - 9% годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата кредита в полном объеме, - 0,06% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

Согласно п.4.7 кредитного договора, стороны установили, что кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом одну из перечисленных ниже обязанностей: обязанность в срок возвращать кредит (основной долг);

обязанность использовать полученные от кредитора денежные средства исключительно на цели, установленные настоящим договором, в том числе представить документы, подтверждающие целевое использование и др.

В случае предъявления кредитором требования о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов заемщик обязан исполнить требование не позднее срока, установленного кредитором в соответствующем требовании, а если срок в требовании не установлен, то в течение тридцати календарных дней с момента получения заемщиком требования (п.4.8).

В соответствии с п.4.9 договора, заемщик обязуется исполнять надлежащим образом свои обязательства по возврату (погашению) кредита и по уплате процентов за пользование кредитом.

В соответствии с п.5.2 кредитного договора обеспечение исполнения заемщиками своих обязательств по настоящему договору является в совокупности ипотека в силу закона (пункт 1 ст. 77, пункт 1 ст.64.1 Закона об ипотеке) приобретенного частично с использованием средств кредита квартиры, указанного в п.2.1 настоящего договора (<адрес>) с момента государственной регистрации права общей совместной собственности заемщиков - ФИО1 и ФИО2

Рыночная стоимость приобретаемого частично за счет средств кредита жилого помещения составляет 1 173 00 рублей (п.5.6 договора).

Между сторонами ДД.ММ.ГГГГ составлена закладная, залогодержателем является АО «Россельхозбанк», обязательство обеспеченное ипотекой, кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> рублей. Предмет ипотеки: <адрес> (п.5 закладной). Денежная оценка предмета ипотеки - 1 173 000рублей.

Однако, заемщики не исполняли надлежащим образом взятые ими на себя по кредитному договору обязательства, что привело к образованию задолженности, требование банка от ДД.ММ.ГГГГ о погашении всей суммы кредита и расторжении кредитного договора они также оставили без внимания.

Как следует из расчетов по кредитному договору, задолженность ответчиков, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, составила сумму 431 768,47руб., из них: просроченная задолженность по основному долгу - 387 388,91руб.; задолженность по процентам - 23 213,23руб., неустойка за неисполнение обязательства по возврату основного долга - 19 501,12руб., неустойка за неисполнение обязательства по уплате процентов за пользование кредитом - 1665,20 рублей.

Расчеты, приложенные истцом к исковому заявлению, произведены в установленном законом порядке, в соответствии с условиями договора, и их суд считает правильными.

Суд находит исковые требования АО «Россельхозбанк» в части взыскания с ответчиков задолженности по кредитному договору обоснованными, подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Обоснованными являются и требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, ибо сумма неисполненного обязательства составляет 26,57%.

Согласно п.4 ст.54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №102-ФЗ (ред.от ДД.ММ.ГГГГ) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (с изм. и доп., вступ. в силу с ДД.ММ.ГГГГ), начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно отчету независимого оценщика ООО «Бюро по оценке имущества» № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость предмета ипотеки - <адрес>, расположенной по адресу: <адрес>, составляет 2 031 000 рублей.

Сумма неисполненного ответчиками обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, составляет 21,25% от рыночной стоимости предмета залога.

Согласно расчету задолженности ответчиками последнее погашение по кредиту было совершено ДД.ММ.ГГГГ.

При таких обстоятельствах, суд находит обоснованным иск и в части обращения взыскания на предмет залога.

По мнению суда, существенным нарушением кредитного договора является факт неуплаты ответчиками задолженности по кредиту в течение длительного периода, в связи с чем приходит к выводу об удовлетворении требований истца о расторжении кредитного договора, заключенного истцом с ответчиками. Однако данное обстоятельство не прекращает обязанности ответчиков исполнить обязательства по возврату долга и уплате причитающихся процентов по условиям договора процентов, неустоек.

Ответчиками не представлены доказательства, свидетельствующие о наличии уважительных причин неисполнения ими сроков исполнения обязательств по кредитному договору.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При подаче искового заявления в суд, истцом оплачена государственная пошлина в размере: 53 294,00руб., из них: 13 294руб. - по спору о взыскании задолженности по кредитному договору; 20 000руб. - за расторжение кредитного договора, 20 000руб. – за обращение взыскания на заложенное имущество, а всего 53 294 рубля.

Сумма государственной пошлины подлежит взысканию с ответчиков в пользу истца полностью.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Татарстанского филиала АО «Россельхозбанк» - удовлетворить полностью.

Взыскать с ФИО1, ФИО2 (ИНН: ) в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Татарстанского регионального филиала АО «Россельхозбанк» (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в сумме 431 768 (четыреста тридцать один) рубль 47коп,

- в возврат госпошлины - 53 294 (пятьдесят три тысячи двести девяносто четыре) рубля.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. заключенный между АО «Россельхозбанк» в лице Татарстанского регионального филиала АО «Россельхозбанк» и ФИО1, ФИО2.

Обратить взыскание путем продажи с публичных торгов на предмет залога – недвижимое имущество – 2-х комнатную квартиру общей площадью <данные изъяты>.м. с кадастровым номером №, расположенную по адресу: <адрес>, установив начальную продажную цену в размере <данные изъяты>% ее рыночной стоимости - в размере 1 624 800 (один миллион шестьсот двадцать четыре тысячи восемьсот) рублей.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Татарстан в течение месяца со дня вынесения решения через Муслюмовский районный суд Республики Татарстан.

В соответствии с ч.1 и 2 ст.237, ст.238 ГПК РФ, ответчики вправе подать в суд заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения, с указанием обстоятельств, свидетельствующих об уважительности причин неявки в судебное заседание, о которых они не имели возможности своевременно сообщить суду, и доказательств, подтверждающих эти обстоятельства, а также обстоятельства и доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда.

Судья Г.Р.Миннуллина

Справка: Мотивированное решение составлено 13.10.2025.