Решение № 2-453/2018 2-453/2018 ~ М-242/2018 М-242/2018 от 3 июня 2018 г. по делу № 2-453/2018

Дело №

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 июня 2018 года пос. ж.д. <адрес>

Высокогорский районный суд Республики Татарстан в составе председательствующего судьи Тазиева Н.Д., при секретаре Дербеневой Е.И., рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело по исковому заявлению региональной общественной организации потребителей «Правовой защитник» по Республики Татарстан в интересах ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» о защите прав потребителя,

установил:

РООП «Правовой защитник» по РТ обратилась в суд в интересах ФИО1 к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о защите прав потребителя, указав в обоснование иска следующее. ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО «КБ «Ренессанс Кредит» был заключен кредитный договор №. Согласно пункту 2.1.1 кредитного договора, банк обязуется перечислить со счета часть кредита в размере 60 147,36 рублей для оплаты страховой премии. Во исполнение условий кредитного договора, потребитель был застрахован в ООО «СК «Ренессанс Жизнь», договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ на условиях: страховая премия 60 147,36 рублей, списана с ссудного счета ДД.ММ.ГГГГ; страховой период - 36 месяцев; страховые риски - смерть застрахованного по любой причине, инвалидность застрахованного 1 группы. Страховая сумма составила 238 680 рублей. Страховая сумма устанавливается в соответствии с Полисными условиями и равна размеру первоначальной суммы кредита по кредитному договору на момент его заключения. В течение действия договора страхования страховая сумма уменьшается по мере погашения задолженности застрахованного по кредитному договору и равна размеру текущей ссудной задолженности застрахованного по кредитному договору на дату наступления страхового случая. Впоследствии потребитель обращалась в адрес страховой компании с целью возврата удержанной страховой премии, поскольку установление страховой суммы в зависимости от задолженности по кредиту ущемляет права потребителя. Полученное обращение ответчик проигнорировал, ответа не представил. Между тем, требования потребителя основаны на вступивших в законную силу Решении Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу А40-142391/17, Постановлении Девятого Арбитражного Апелляционного суда от ДД.ММ.ГГГГ, имеющими преюдициальное значение для рассмотрения настоящего дела. Согласно данным судебным актам, ООО «СК «Ренессанс Жизнь» отказано в признании недействительным Постановления Управления Роспотребнадзора по РТ №/з от ДД.ММ.ГГГГ о привлечении страховщика к административной ответственности за нарушение прав потребителей. Как следует из судебных актов, административным органом при изучении материалов, приложенных к обращению ФИО1, установлено, что в договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, а также в полисные условия страхования жизни и здоровья заемщиков кредита, являющихся неотъемлемой частью договора страхования, включены условия, ущемляющие права потребителя, а именно: потребителю не представлена информация о страховой сумме, которая понижается по мере погашения задолженности по кредитному договору - не являющегося частью договора страхования. На основании изложенного истец просит: признать договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО1 и ООО «СК «Ренессанс-Жизнь» недействительным, взыскать с ответчика в пользу потребителя страховую премию в размере 60 147 рублей 36 копеек, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 7216 рублей 04 копейки, компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей, а также штраф в порядке пункта 6 статьи 13 Закона РФ «О защите прав потребителей», 50% которого взыскать в пользу РООП «Правовой защитник» по РТ.

В судебное заседание представитель истца не явился прислал ходатайство о рассмотрения дела без их участия.

Представитель ответчика в суд не явился, причины неявки суду неизвестны.

В соответствии с ч.1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, оценив совокупность представленных по делу доказательств, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В п. п. 1, 2 ст. 16 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» указано, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Согласно статье 12 Закона о защите прав потребителей, если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков (пункт 1); продавец (исполнитель), не предоставивший покупателю полной и достоверной информации о товаре (работе, услуге), несет ответственность, предусмотренную пунктами 1 - 4 статьи 18 или пунктом 1 статьи 29 Закона, за недостатки товара (работы, услуги), возникшие после его передачи потребителю вследствие отсутствия у него такой информации (пункт 2).

Таким образом, следствием признания условий того или иного договора недействительным, по смыслу Закона о защите прав потребителей, является возмещение убытков, а следствием непредоставления потребителю достоверной информации об услуге - отказ от исполнения договора, возврат уплаченной суммы и возмещение убытков.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО «КБ «Ренессанс Кредит» был заключен кредитный договор №. Согласно пункту 2.1.1 кредитного договора, банк обязуется перечислить со счета часть кредита в размере 60 147,36 рублей для оплаты страховой премии.

Во исполнение условий кредитного договора, потребитель был застрахован в ООО «СК «Ренессанс Жизнь», договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ на условиях: страховая премия 60 147,36 рублей, списана с ссудного счета ДД.ММ.ГГГГ; страховой период - 36 месяцев; страховые риски - смерть застрахованного по любой причине, инвалидность застрахованного 1 группы.

Страховая сумма составила 238 680 рублей. Страховая сумма устанавливается в соответствии с Полисными условиями и равна размеру первоначальной суммы кредита по кредитному договору на момент его заключения. В течение действия договора страхования страховая сумма уменьшается по мере погашения задолженности застрахованного по кредитному договору и равна размеру текущей ссудной задолженности застрахованного по кредитному договору на дату наступления страхового случая.

Впоследствии потребитель обращалась в адрес страховой компании с целью возврата удержанной страховой премии, поскольку установление страховой суммы в зависимости от задолженности по кредиту ущемляет права потребителя. Полученное обращение ответчик проигнорировал, ответа не представил.

Решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу А40-142391/17 постановлено:

В удовлетворении заявления о признании незаконными и отмене постановления Управления Роспотребнадзора по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ №/З о привлечении ООО СК «Ренессанс Жизнь» к административной ответственности по ч. 1,2 ст. 14.8 КоАП РФ с назначением наказания в виде штрафа в размере 15 000 руб.00 коп. - отказать.

Постановлением Девятого Арбитражного Апелляционного суда от ДД.ММ.ГГГГ постановлено: решение Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № А40-142391/17 оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.

Данными судебными актами установлены следующие обстоятельства.

В договор страхования по программе страхования жизни и здоровья заемщиков кредита (полис) № от 11.01.2017г., заключенного между ООО «СК «Ренессанс Жизнь» и ФИО1 (далее - Договор страхования), включены условия, ущемляющие права потребителя, а именно:

1) в п.8.4 раздела 8 договора страхования указано «Подписывая настоящий договор, страхователь в соответствии с ФЗ РФ «О персональных данных» №152-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ выражает страховщику согласие на обработку, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных, указанных в настоящем договоре страхования; в том числе передачу Агенту КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), перестраховочным организациям (в том числе находящимся за рубежом) своих персональных данных».

2) В договоре страхования также не указан порядок и способы оплаты страховой премии. Страховой компанией указано лишь, что «страховая премия оплачивается единовременно за весь срок страхования».

3) При заключении договора страхования ООО «СК «Ренессанс Жизнь» потребителю не предоставлены полные и достоверные сведения о страховом агенте и условиях оказания услуг.

4) В разделе 5 договора страхования указано «Страховая сумма устанавливается в соответствии с полисными условиями и равна размеру первоначальной суммы кредита по кредитному договору на момент его заключения. В течение действия договора страхования страховая сумма уменьшается по мере погашения задолженности застрахованного по кредитному договору и равна размеру ссудной задолженности застрахованного по кредитному договору на дату наступления страхового случая».

Согласно ч. 3 ст. 61 ГПК РФ при рассмотрении гражданского дела обстоятельства, установленные вступившим в законную силу решением арбитражного суда, не должны доказываться и не могут оспариваться лицами, если они участвовали в деле, которое было разрешено арбитражным судом.

Таким образом, договор страхования является недействительным по смыслу пункта 1 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», а потому страховая премия в размере 60 147 рублей 36 копеек подлежит взысканию с ответчика в пользу ФИО1.

Кроме того, ответчик обязан уплатить проценты, определяемые пунктом 1 статьи 395 Кодекса, предусматривающей, что в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Расчет процентов за пользование чужими денежными средствами представлен истцом, проверен судом, является арифметически и методологически верным, в связи с чем с ответчика в пользу истца надлежит взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 7 216 рубля 04 копеек за заявленный период с 12.01.2017г. до ДД.ММ.ГГГГ.

По смыслу ст. 15 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

С учетом разъяснений, данных в п. 45 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Принимая во внимание указанное, исходя из требований разумности и справедливости, суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу потребителя компенсацию морального вреда в размере 2 000 рублей.

Согласно п. 6 статьи 13 Закона «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам.

Размер штрафа составляет 34 681 рубль 70 копеек. При таких обстоятельствах, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф в размере 17340 рублей 85 копеек и в пользу РООП «Правовой защитник» по РТ - штраф в размере 17340 рублей 85 копеек.

На основании статьи 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика подлежит взысканию в доход государства государственная пошлина в размере 2520 рублей 90 копеек в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации, от которой был освобожден истец.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

иск региональной общественной организации потребителей «Правовой защитник» по Республики Татарстан в интересах ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» о защите прав потребителя удовлетворить частично.

Признать договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО1 и обществом с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Ренессанс Жизнь», недействительным.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» в пользу ФИО1 сумму уплаченной страховой премии в размере 60147 рублей 36 копеек, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 7 216 рубля 04 копеек, компенсацию морального вреда в размере 2000 рублей, штраф в размере 17340 рублей 85 копеек.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» в пользу региональной общественной организации потребителей «Правовой защитник» штраф в размере 17340 рублей 85 копеек.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» государственную пошлину в размере 2520 рублей 90 копеек в бюджет Высокогорского муниципального района Республики Татарстан.

Ответчик вправе подать заявление об отмене заочного решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: Н.Д. Тазиев