Решение № 2-372/2020 2-372/2020~М-266/2020 М-266/2020 от 26 мая 2020 г. по делу № 2-372/2020

УИД 16RS0010-01-2020-000445-32


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

26.05.2020 пгт. Балтаси

Балтасинский районный суд Республики Татарстан

в составе:

председательствующего судьи Шайдуллина И.Ш.,

при секретаре Закирове И.И.,

с участием:

ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

Публичного акционерного общества «Татфондбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

публичное акционерное общество «Татфондбанк» (далее по тексту банк) обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору по следующим основаниям. ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиками заключен кредитный договор №. По условиям договора истец предоставил ответчикам кредит в размере 500 000 руб. сроком на 60 мес. под 18,5 % годовых. Банк в полном объеме исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств. Однако, в нарушение условий договора ответчики свои обязанности по возврату кредита исполняют не надлежащим образом. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет 749 640 руб. 52 коп. Поэтому истец просит взыскать солидарно с ответчиков в свою пользу задолженность по кредиту на вышеуказанную сумму и судебные расходы по оплате госпошлины в размере 10 696 руб. 41 коп.

Представитель истца в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело без ее участия.

Ответчик ФИО1 иск признала, просит снизить сумму неустойки.

Ответчик ФИО3 (добрачная фамилия ФИО4) в суд не явилась, о дне, месте и времени рассмотрения дела уведомлялась судом, что подтверждается почтовым уведомлением, об уважительных причинах неявки не сообщила, не ходатайствовала об отложении рассмотрения или о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему выводу.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 807, 809, 810 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «АИКБ «Татфондбанк»» (в настоящее время ПАО «Татфондбанк») и ФИО1, ФИО2 заключен кредитный договор №, согласно которому заемщикам предоставлен кредит на сумму 500 000 руб. со сроком кредитования 60 мес. и с уплатой процентов за пользование кредитом 18,5 % годовых.

Истец свои обязательства по передаче денежных средств исполнил, что подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Однако ответчики, нарушая обязательства по кредитному договору, не своевременно уплачивали кредитору проценты за пользование предоставленным кредитом, нарушали сроки погашения очередной части кредита.

ДД.ММ.ГГГГ ответчикам направлялось требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов и неустойки, которое ответчиками не было исполнено. До настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиками не погашена.

Из представленного истцом расчета задолженности следует, сумма задолженности по вышеуказанному кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 749 640 руб. 52 коп., из которых:

- просроченная задолженность – 219 233 руб.,

- просроченные проценты – 23 339 руб. 59 коп.,

- проценты по просроченной задолженности – 4 978 руб. 69 коп.,

- неустойка по кредиту – 18 838 руб. 30 коп.,

- неустойка по процентам – 6 580 руб. 10 коп.,

- неустойка в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита – 212 051 руб. 69 коп.,

- неустойка за неисполнение условий кредитного договора – <***> руб. 15 коп.

Оснований не доверять указанному расчету задолженности у суда не имеется.

При этом банк указывает, что последняя оплата произведена ответчиками ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно графику платежей, дата последнего платежа определена ДД.ММ.ГГГГ.

В ч. 1 ст. 56 ГПК РФ указано, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ч. 1 ст. 57 ГПК РФ в случае, если представление необходимых доказательств для этих лиц затруднительно, суд по их ходатайству оказывает содействие в собирании и истребовании доказательств.

Ответчики доказательств возврата истцу суммы задолженности по кредитному договору не представили.

В силу ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

При таких данных, неустойка является мерой ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, направленной на восстановление нарушенного права.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно разъяснениям, данным в пункте 69 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 7 от 24 марта 2016 г. "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

В абзаце 2 п. 71 названного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года N 7 разъяснено, что при взыскании неустойки с иных лиц (не осуществляющих предпринимательскую деятельность) правила ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (п. 1 ст. 333 ГК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам ГК РФ.

В соответствии с разъяснением пункта 75 указанного постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 г., при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Исходя из смысла приведенных выше правовых норм и разъяснений, следует, что наличие оснований для снижения и определения критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

В силу ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Если убытки, причиненные кредитору неправомерным пользованием его денежными средствами, превышают сумму процентов, причитающуюся ему на основании пункта 1 настоящей статьи, он вправе требовать от должника возмещения убытков в части, превышающей эту сумму.

Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

В случае, когда соглашением сторон предусмотрена неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства, предусмотренные настоящей статьей проценты не подлежат взысканию, если иное не предусмотрено законом или договором.

Начисление процентов на проценты (сложные проценты) не допускается, если иное не установлено законом. По обязательствам, исполняемым при осуществлении сторонами предпринимательской деятельности, применение сложных процентов не допускается, если иное не предусмотрено законом или договором.

Если подлежащая уплате сумма процентов явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд по заявлению должника вправе уменьшить предусмотренные договором проценты, но не менее чем до суммы, определенной исходя из ставки, указанной в пункте 1 настоящей статьи.

При этом, суд принимает во внимание, что ответчик является наиболее экономически незащищенной стороной в кредитном договоре, а неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения.

Согласно разъяснениям, содержащимися в п. 48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016. №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса РФ об ответственности за нарушение обязательств» следует, что сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам ст. 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня.

Исходя из расчета задолженности, истец просит взыскать с ответчика неустойку в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита в размере 212 051 руб. 69 коп., неустойку за неисполнение условий кредитного договора в размере <***> руб. 15 коп.

Расчет неустойки, определенной исходя из ставки, указанной в п. 1 ст. 395 ГК РФ следующий:

219 233 руб. х 1131 дней (с ДД.ММ.ГГГГ (начало периода просрочки) по день вынесения судом решения ДД.ММ.ГГГГ) х 5,5 % / 365 дней = 36 340 руб. 17 коп.

При этом, суд принимает во внимание, что ответчики являются наиболее экономически незащищенной стороной в кредитном договоре, а неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что заявленная к взысканию неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства и считает возможным уменьшить размеры неустойки в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита до 40 000 руб. и неустойки за неисполнение условий кредитного договора до 45 000 руб.

Оснований для уменьшения размера неустойки по кредиту в сумме 18 838 руб. 30 коп. и неустойки по процентам в сумме 6 580 руб. 10 коп. суд не находит.

Согласно ст. 321 ГК РФ если в обязательстве участвуют несколько кредиторов или несколько должников, то каждый из кредиторов имеет право требовать исполнения, а каждый из должников обязан исполнить обязательство в равной доле с другими постольку, поскольку из закона, иных правовых актов или условий обязательства не вытекает иное.

В соответствии с п. 1 ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

В кредитных документах предусмотрено о возложении на ответчиков как на заемщиков обязательства по уплате кредита в солидарном порядке.

Таким образом, суд считает исковые требования о взыскании суммы задолженности по кредитному договору обоснованными и с учетом снижения размера неустоек подлежащими частичному удовлетворению, взыскав с ответчиков в солидарном порядке задолженность на общую сумму 357 969 руб. 68 коп.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При подаче заявления на выдачу судебного приказа истцом оплачена государственная пошлина в размере 4 073 руб. 01 коп., а при подаче настоящего искового заявления произведена доплата государственной пошлины в размере 6 623 руб. 40 коп.

Поэтому судебные расходы по оплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчиков в пользу истца в сумме 10 696 руб. 41 коп. в долевом порядке.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ,

решил:

иск Публичного акционерного общества «Татфондбанк» к ФИО1, ФИО2 удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Татфондбанк» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере 357 969 руб. 68 коп.

В удовлетворении остальной части иска, отказать.

Взыскать с ФИО1, ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Татфондбанк» в возврат уплаченной государственной пошлины по 5 348 руб. 21 коп. с каждой.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Татарстан через районный суд в течение одного месяца.

Председательствующий