Решение № 2-289/2018 2-289/2018~М-252/2018 М-252/2018 от 18 июля 2018 г. по делу № 2-289/2018

Дело №2-289/2018


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 июля 2018 года г. Суджа

Суджанский районный суд Курской области в составе: председательствующего судьи Селихова И.В., при секретаре Понариной Т.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества Банк «ЦЕРИХ» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

Банк «ЦЕРИХ» (ЗАО) в лице конкурсного управляющего - ГК «АСВ» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора. В обоснование указывает, что Приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № ОД-674 у Банка «ЦЕРИХ» (ЗАО) с ДД.ММ.ГГГГ отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Согласно решению Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ Банк «ЦЕРИХ» (ЗАО) признан банкротом, и в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на ГК «АСВ». ДД.ММ.ГГГГ между Банком «ЦЕРИХ» (ЗАО) и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита № о предоставлении кредита в размере 66 146,35 руб. сроком возврата до 10.08.2017 года, под 347,64% с даты предоставления кредита по ДД.ММ.ГГГГ (ставка 1) и 28,00 % годовых с 08.08.2015 г. по 10.08.2017 г. (ставка 2). В обеспечение исполнения обязательств по возврату кредита и процентов по нему между Банком «ЦЕРИХ» (ЗАО) и ООО «Русские Финансы Запад» было заключено Соглашение № «о приёме платежей физических лиц банковским платежным агентом» от 21.11.2011 г., в соответствии с которым ООО «РФЗ» осуществляет деятельность по приёму наличных денежных средств физических лиц как банковский платёжный агент. С февраля 2016 г. от ООО «РФЗ» не поступают принятые от физических лиц денежные средства по кредитным договорам, вследствие чего ГК «АСВ» действие указанного выше соглашения было приостановлено. В адрес ФИО1 направлено уведомление о дальнейшем погашении кредитной задолженности безналичным путём через любую кредитную организацию по соответствующим реквизитам. Свои обязательства по возврату кредита и уплаты процентов по нему ФИО1 перестала исполнять. По состоянию на 26.02.2018 г. задолженность ФИО1 по договору составляет 83 364,95 рублей, из которых: 52 318,92 руб. - основной долг, 18 587,97 руб. - задолженность по процентам, 7 508,75 руб. - пени на сумму непогашенного основного долга, 4 949,31 руб. - пени за несвоевременную уплату процентов. Просит расторгнуть договор потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать в пользу Банка «ЦЕРИХ» (ЗАО) в лице конкурсного управляющего ГК «АСВ» с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме 83 364,95 рублей, из которых: 52 318,92 руб. - основной долг, 18 587,97 руб. - задолженность по процентам, 7 508,75 руб. - пени на сумму непогашенного основного долга, 4 949,31 руб. - пени за несвоевременную уплату процентов и расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 700,95 рублей.

Представитель ГК «АСВ» - конкурсного управляющего Банка «ЦЕРИХ» (ЗАО), извещённого о времени, дате и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился, в ходатайстве, поданном в суд, исковые требования поддерживает в полном объеме по основаниям, изложенным в иске, просит дело рассмотреть без его участия.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещённая о дате, месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки суд не известила, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовала, возражений на иск не представила.

Опираясь на положения ст. 167 ГПК РФ, суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается договором потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, заявлением ФИО1 о предоставлении потребительского кредита, анкетой клиента, Банк «ЦЕРИХ» (ЗАО) - кредитор и ФИО1 - заемщик заключили в письменной форме договор о предоставлении банком потребительского кредита. В соответствии с положениями ст. ст. 819, 820 ГК РФ, заемщику на сумму 66 146,35 руб. на срок до 10.08.2017 г. под 347,64% процентов годовых с даты предоставления кредита по 07.08.2015 г. (ставка 1) и 28,00 % годовых с 08.08.2015 г. по 10.08.2017 г. (ставка 2) Банком был предоставлен кредит, о чём имеются подписи сторон.

Согласно решению Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ Банк «ЦЕРИХ» (ЗАО) признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

В соответствии с п.9 договора заемщик обязан заключить договор на открытие текущего банковского счёта. Для предоставления заемщику кредита Банк обязан открыть заемщику банковский счёт (п.19 договора).

Согласно п.10 Договора исполнение обязательств заемщика полностью или в части может быть обеспечено поручительством ООО «РФЗ». Заемщик выражает согласие на получение банком поручительства по настоящему договору от ООО «РФЗ».

Из п. 11 настоящего Договора следует, что целью использования заемщиком потребительского кредита является погашение задолженности заемщика по договору займа №, заключенного между заемщиком и ООО «РФЗ» 22.07.2015 г.

В соответствии с п.20 договора Банк предоставляет заемщику сумму кредита не позднее 10 рабочих дней с момента подписания настоящего договора на банковский счёт заемщика, открытый в соответствии с разделом 19 индивидуальных условий договора.

Банком ФИО1 был предложен график платежей, согласно которому полная стоимость кредита составила 98 275,53 руб., то есть 39,319% годовых, с которым она согласилась и была ознакомлена под роспись.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что сторонами были согласованы все существенные условия о предоставлении кредита, предусмотренные договором, и Банком «Церих» (ЗАО), как стороной договора, были выполнены обязательства по кредитному договору в полном объеме, что подтверждается также копией лицевого счёта ответчика с отражением в нём движения денежных средств по счёту.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч 2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Из ст.310 ГК РФ следует, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В связи с неисполнением принятых на себя обязательств по договору и требований ст. 810 ГК РФ у ФИО1 по состоянию на 26.02.2018 г., образовалась задолженность в размере 83 364,95 рублей, которая не оспорена ответчиком, и в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ у истца возникло право требования к ФИО1 досрочно погасить задолженность по кредитному договору № от 21.07.2017 г., о чём банком заемщику 09.04.2018 года направлено требование о досрочном возврате всей суммы кредита, что подтверждается копией кассового чека об отправлении корреспонденции в адрес ФИО1

Материалами дела подтверждается и доказательств иного не представлено, требование о досрочном погашении кредита ФИО1 до настоящего времени не выполнено и задолженность перед кредитором не погашена.

Согласно п. 14 Договора, заемщик ознакомлен с Общими условиями договора потребительского кредита в Банк «Церих» (ЗАО), согласен с ними и обязуется их выполнять.

За неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (п. 12).

В соответствии с п. 4.5.4.5 Общих условий банк вправе в случае нарушения заемщиком условий договора, потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимся процентами и /или расторжения договора потребительского кредита.

Судом установлено, что представленный истцом расчёт задолженности по просроченным процентам и просроченному кредиту по состоянию на 26.02.2018 г., согласно которому сумма задолженности ответчика составляет 83 364,95 рублей, из которых: 52 318,92 руб. - основной долг, 18 587,97 руб. - задолженность по процентам, 7 508,75 руб. - пени на сумму непогашенного основного долга, 4 949,31 руб. - пени за несвоевременную уплату процентов, соответствует условиям кредитного договора, и, в частности, предусмотренным договором штрафным санкциям.

Согласно п.10 договора потребительского кредита от 21.07.2015 г. исполнение обязательств заемщика полностью или в части может быть обеспечено поручительством ООО «РФЗ». Настоящим заемщик выражает согласие на получение Банком поручительства по договору от ООО «РФЗ». В случае, если ООО «РФЗ» полностью или в части исполнит перед Банком обязательства по договору как поручитель, заемщик должен будет погасить задолженность перед ООО «РФЗ».

Между Банком «ЦЕРИХ» (ЗАО) и ООО «РФЗ» заключено соглашение № «О приёме платежей физических лиц банковским платежным агентом» от 21.11.2011 г., в соответствии с которым ООО «РФЗ» осуществляет деятельность по приёму наличных денежных средств физических лиц как банковский платёжный агент.

Действие условий указанного Соглашения с ДД.ММ.ГГГГ приостановлено, что подтверждается уведомлением о приостановлении действия Соглашения № о приёме платежей физических лиц банковским платёжным агентом от ДД.ММ.ГГГГ №.

Согласно ст.450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Частью 2 ст. 452 ГК РФ предусмотрено, что требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, требование о досрочном погашении кредита ФИО1 до настоящего времени не выполнено, что следует из выписки из лицевого счёта за период с 01.01.2010 г. по 26.02.2018 г. и в настоящее время задолженность перед кредитором не погашена, что повлекло нарушение прав истца, предусмотренных кредитным договором и указанными нормами ГК РФ.

Из положений ст. 453 ГК РФ следует, что в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

На основании вышеизложенного, с учётом характера правоотношений, суд приходит к выводу о наличии оснований к расторжению кредитного договора, заключенного истцом с ФИО1, и взысканию кредитной задолженности.

При таких обстоятельствах суд, оценивая представленные доказательства в их совокупности, находит исковое заявление подлежащим удовлетворению.

В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии с ч.1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось судебное решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ истцом уплачена государственная пошлина в сумме 2 700,95 руб., в связи с чем с ответчика подлежит взысканию госпошлина в указанной сумме.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Закрытого акционерного общества Банк «ЦЕРИХ» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита, удовлетворить.

Расторгнуть договор потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Банком «ЦЕРИХ» (ЗАО) и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Закрытого акционерного общества «ЦЕРИХ» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 83 364,95 рублей, из которых: 52 318,92 руб. - основной долг, 18 587,97 руб. - задолженность по процентам, 7 508,75 руб. - пени на сумму непогашенного основного долга, 4 949,31 руб. - пени за несвоевременную уплату процентов.

Взыскать с ФИО1 в пользу Закрытого акционерного общества «ЦЕРИХ» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов»расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 700 рублей 95 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд через Суджанский районный суд в течение месяца со дня принятия решения.

Судья И.В. Селихов