Решение № 2-179/2017 2-179/2017(2-2507/2016;)~М-2492/2016 2-2507/2016 М-2492/2016 от 1 февраля 2017 г. по делу № 2-179/2017

Дело № 2- 179/2017 года


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Воронеж «02» февраля 2017 года

Суд Железнодорожного районного суда г. Воронежа

в составе:

председательствующего судьи Брыкиной Е.В.;

при секретаре Маскайкиной Л.И.;

рассмотрев исковое заявление ФИО1 к ПАО « Бинбанк», о закрытии банковского счета, взыскании судебных расходов, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с указанным выше исковым заявлением к ответчикам, в котором указывает, между истцом ФИО1, и ответчиком «Бинбанк» ПАО заключен кредитный договор № ..... от ДД.ММ.ГГГГ в рамках которого открыт банковский счет № ...... Согласно условиям договора, выдача кредита осуществляется путем зачисления денежных средств на банковский счет, открытый для осуществления расчетов. Банковский счет в рамках кредитного договора, открыт заемщику только для удобства погашения кредита и не являлся составной частью предмета кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно пункту 1.3 Инструкции ЦБ РФ от 30.05.2014г. № 153-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов», основанием закрытия счета является прекращение договора счета соответствующего вида в порядке и случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации или соглашением сторон.

В соответствии с п. 1 ст. 859 ГК РФ, договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время. Законом не предусмотрено возможности ограничения права клиента на расторжение договора.

В адрес «Бинбанк» ПАО направлено заявление с требованием: расторгнуть договор банковского счета и закрыть счет в течение 2 дней с момента получения заявления. Заявление вручено ДД.ММ.ГГГГ, однако, добровольно закрыть счет ответчик отказался. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ банковский счет не закрыт.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация, обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Положением «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ», утвержденным Центральным банком РФ 05.12.2002г., предусмотрены действия, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), в частности, открытие и ведение ссудного счета. Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам, является способом бухгалтерского учета денежных средств. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании п. 14 ст. 4 Федерального Закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», в соответствии с которым Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы РФ. Из указанного следует, что открытый ссудный счет служит для отражения задолженности заемщика банку по выданному кредиту и является способом бухгалтерского учета денежных средств.

В соответствии с пп. 4 п. 3.1 Положения «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», погашение (возврат) размещенных банком денежных средств и уплата процентов по ним производятся в следующем порядке: путем перечисления средств со счетов клиентов - заемщиков - физических лиц на основании их письменных распоряжений, перевода денежных средств клиентов - заемщиков - физических лиц через органы связи или другие кредитные организации, взноса последними наличных денег в кассу банка – кредитора. Заключение банком кредитного договора с заемщиком; Открытие банком ссудного счета на имя заемщика для отражения выдачи и возврата кредита; Выдача банком с ссудного счета клиента кредитных средств через кассу; Получение банком заемных средств с процентами через кассу; Направление банком полученных заемных средств с процентами на ссудный счет клиента (погашение кредита). Таким образом, открытие банковского счета в рамках кредитного договора не что иное как дополнительная услуга, от которой заемщик (потребитель) вправе также отказаться в порядке ст. 32 ФЗ «О защите прав потребителей».

Банк, получив от клиента наличные денежные средства через кассу, не лишен возможности напрямую направить полученные средства на ссудный счет заемщика, тем самым осуществить частичное/полное списание дебиторской (кредитной) задолженности. Следовательно, закрытие банковского счета, открытого в «Бинбанк» ПАО на имя заемщика, не отразится на возможности банка получать выданные денежные средства по кредитному договору через приходные кассы. Учитывая, что законом не предусмотрена возможность ограничения права клиента на расторжение договора банковского счета и закрытие последнего (п. 1 ст. 859 ГК РФ), наличие задолженности по кредитному договору также не может являться как основание в отказе. Отказав в закрытии счета (проигнорировав обращение), Банк тем самым нарушил права заемщика как потребителя в части не предоставления потребителю преимуществ, установленных n. 1 ст. 859 ГК РФ. Незаконность действия со стороны ПАО «Бинбанк» дает потребителю право на возмещение компенсации морального вреда и возмещение затрат за юридические (правовые) услуги по составлению настоящего искового заявления.

В соответствии со ст. 15 ФЗ РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом) или организацией, выполняющей функции изготовителя (продавца) на основании договора с ним, прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

В соответствии с разъяснениями, данными в п.25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 20.12.1994 № 10 «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей» размер иска о компенсации морального вреда, удовлетворяемого судом, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки, а должен основываться на характере и объеме причиненных потребителю нравственных и физических страданий в каждом конкретном случае. Для определения соразмерности компенсации презюмируемого морального вреда представляется целесообразным использовать нормы Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях от 30.12.2001 № 195-ФЗ.

Учитывая изложенное, истец просит признать расторгнутым с ДД.ММ.ГГГГ договор банковского счета, открытый в рамках кредитного договора № ..... от ДД.ММ.ГГГГ и обязать ответчика закрыть банковский счет № .....; взыскать с «Бинбанк» ПАО в пользу ФИО1 компенсацию морального вреда в размере - .........; взыскать с «Бинбанк» ПАО в пользу ФИО1 расходы на представителя и возмещение затрат за юридические (правовые) услуги по составлению настоящего искового заявления в размере - .........; взыскать с «Бинбанк» ПАО в пользу ФИО1 штраф в размере 50% от присужденной судом суммы за отказ в удовлетворении требования потребителя в установленный срок расторгнуть договор банковского снега и закрыть банковский счет.

В судебное заседание истец ФИО1 не явилась, надлежащим образом уведомлен, о дне и месте рассмотрения дела. В представленном исковом заявлении выражена воля истца, согласно которой она просит рассмотреть дело в её отсутствие ( л.д. 8).

В судебном заседании представитель ответчика не явился, надлежащим образом уведомлены о дне и месте рассмотрения дела. От ответчиков представлено письменное возражение, относительно представленного иска, согласно которого в удовлетворении исковых требований, они просят отказать, в полном объеме заявленных исковых требований. Отзыв от ответчика ПАО « БИНБАНК» ( л.д. 35).

Судом из письменных доказательств установлено, что согласно содержания о расторжении договора банковского счета и закрытии счета данное заявление представлено от ФИО1, согласно которого он просит расторгнуть договоры банковского счета и закрыть банковский счет № ....., подпись- представителя по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2, заявление о предоставление копий документов по кредитному договору (л.д. 14- 15), представлены ксерокопии описи вложения в конверт, оттиск КПШ ОПС места приема от ДД.ММ.ГГГГ ( л.д. 16), согласно договора об оказании юридических услуг № ..... от ДД.ММ.ГГГГ данный договор заключен с ФИО1 и ФИО2( л.д. 17-19), согласно выписки из единого государственного реестра юридических лиц ООО « Кредитный юрист» зарегистрирован по <адрес>( л.д. 23-26). Иных материалов в распоряжение суда не представлено.

Изучив материалы дела, суд установил, что требования истца не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ «1. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее».

Исходя из содержания положений ст. ст. 421, 422 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами договором должен соответствовать обязательным для сторон правилам установленным законом т.е. стороны не вправе заключать договор на условиях противоречащих закону.

Согласно ст. 845 п. 1 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту( владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно ч 1 ст. 859 ГК РФ, договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время.

Согласно ст.ст. 819, 820 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация( кредитор) обязуются предоставить денежные средства( кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно, исковому заявлению ( ни истцом, ни ответчиком сам кредитный договор или надлежащим образом заверенная копия представлены не были, так же и другие документы в приложение к нему), был заключен кредитный договор № ....., в рамках которого был открыт банковский счет. № ....., сумма кредита была зачислена банком на банковский счет истца.

Таким образом, исходя из содержания искового заявления, между сторонами был заключен смешанный договор, содержащий в себе как условия кредитного договора по использованию предоставленных в кредит денежных средств и их возврату которые неразрывно связаны с использованием банковского счета. Следовательно, истец самостоятельно избрал способ погашения задолженности по кредиту путем зачисления денежных средств на открытый на его имя в рамках кредитного договора банковский счет. Обращение истца к ответчику ДД.ММ.ГГГГ с заявлением о расторжении банковского счета в порядке ст. 859 ГК РФ, открытого и используемого в рамках кредитного договора ( как следует из содержания искового заявления), условиями которого предусмотрено его закрытие только в случае отсутствия задолженности по кредиту ( истец не представил никаких сведений об этом, так же не представлено аналогичного рода сведений и самим ответчиком). Так же не представлено доказательств, о возможности расторжения договора представителем истца по доверенности. Таким образом, не представлено никаких доказательств суду обращения истца ФИО1 в банк с заявлением о расторжении договора банковского счета.

Учитывая, что истцом не представлено никаких доказательств о заключении самого договора, приложений к нему, о погашении задолженности, надлежащим образом, заверенных документов обращения к ответчику ( в суд представлена копия почтовых отправлений).

Основной принцип гражданского права является защита нарушенных прав лица, обратившихся за судебной защитой. Как следует, из искового заявления (сам кредитный договор не представлен в распоряжение суда) был открыт с целью зачисления поступающих средств по обязательствам по кредитному договору и не нарушает права истца, не возлагает на него никаких дополнительных обязанностей.

Таким образом, в удовлетворении данного требования, так же надлежит, отказать. Каких- либо доводов, свидетельствующих о нарушении прав истца, как потребителя, в этой части, не представлено.

В связи с этим, суд, полагает, что условия кредитного договора заключенного между истцом и ответчиком, соответствуют действующему законодательству, нарушений прав истца, судом не установлено.

Следовательно, обязательства ответчиком по договорам исполнены полностью, без нарушения обязательств с его стороны, не установлена и не подтверждена доказательствами вина, причинителя вреда- ответчика по делу, следовательно, и требования о компенсации морального вреда, штрафа, неустойки, основанные истцом на законе « О защите прав потребителя» удовлетворению не подлежат. Никаких доказательств, кроме указанных ранее истцом не представлено, при вынесении решения суд исходит только из тех доказательств, которые были представлены в распоряжение суда.

При таких основаниях, суд полагает необходимым, в удовлетворении исковых требований истца отказать в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к « Бинбанк» ПАО - отказать.

Настоящее решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд в течение месяца с момента принятия решения судом в окончательной форме.

Судья Е.В. Брыкина