Решение № 2-494/2019 2-494/2019~М-510/2019 М-510/2019 от 4 сентября 2019 г. по делу № 2-494/2019

Дело № 2-494/2019


Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

г. Льгов 05 сентября 2019 года

Льговский районный суд Курской области в составе председательствующего судьи Денисовой Н.А., при секретаре Цыбань Е.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании денежных средств по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, просит взыскать с ответчика денежные средства в размере 77 642 рубля 15 копеек, а также понесенные им судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 2 529 рублей 26 копеек.

В обоснование своих требований истец ссылается на то, что 19.03.2016 г. ими был заключен с ФИО1 кредитный договор путем перечисления денежных средств на банковский счет, открытый в ООО «ХКФ Банк», согласно которому ответчику были предоставлены денежные средства в размере 65 814 рублей 00 коп. (нецелевой кредит) для оплаты Товара в Торговую организацию согласно Распоряжению Заемщика под 28,06% годовых, с погашением задолженности согласно Индивидуальным условиям по сумме основного долга и процентов за пользование кредитом, а также по оплате дополнительных услуг, подключенных по Договору.

Истец надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита. В соответствии с условиями Договора Ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей в размере 7 514 рублей 16 коп. В период действия Договора заемщиком были подключены/активированы дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе Ежемесячных платежей: - ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 39 руб. 00 коп. Кроме того, каждый раз при образовании просроченной задолженности, Банк вправе потребовать уплаты штрафа (неустойки, пени) в размере и порядке, установленном п. 12 Индивидуальных условий Договора в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня).

В настоящее время Ответчик не исполняет надлежащим образом, принятые на себя обязательства по Договору: ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами и иную задолженность по кредиту не уплачивает, что привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности, которое до настоящего времени Ответчиком не исполнено.

В результате чего за Должником по состоянию на 08.08.2019 года образовалась задолженность в сумме 77 642 рубля 15 копеек, в том числе: по сумме основного долга - 65 814 рублей 00 коп.; по сумме процентов за пользование кредитом - 7 209 рублей 84 коп.; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 1 692 рубля 96 копеек; штраф за возникновение просроченной задолженности - 2 691 рубль 35 коп.; сумма комиссии за направление извещений - 234 рубля 00 коп.

В судебное заседание представитель истца - ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» по доверенности ФИО2 не явился, при подаче иска в суд просил рассмотреть дело в отсутствие их представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дне, месте и времени рассмотрения дела извещен надлежаще.

Учитывая требования ст. 167 ГПК РФ, положения ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующие равенство всех перед судом, в соответствии с которыми неявка лица в суд есть его волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Суд, исследовав и оценив представленные материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Судом установлено, что 19.03.2016 г. между Обществом с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен Договор о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета <***>, согласно которому ФИО1 были предоставлены денежные средства в размере 65 814 рублей 00 коп., в том числе: 59 292 руб. 00 коп. - сумма к выдаче; 6 522 руб. 00 коп. - для оплаты страхового взноса на личное страхование, процентная ставка по кредиту - 28,06% годовых, срок возврата кредита 10 процентных периодов по 31 календарный день каждый, дата перечисления первого ежемесячного платежа - 09.04.2016 года.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 65 814 руб. 00 коп. на счет Заемщика № 42301810440420206985, открытый в ООО «ХКФ Банк».

Денежные средства в размере 59 292 рубля 00 коп. (сумма на оплату товара) перечислены для оплаты Товара в Торговую организацию согласно Распоряжению Заемщика.

Кроме того, во исполнение Распоряжения Заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми Заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно 6 522 руб. 00 коп. для оплаты страхового взноса на личное страхование.

В период действия Договора заемщиком были подключены/активированы дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе Ежемесячных платежей: - ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 39 руб. 00 коп.

Настоящий договор является смешанным и, в соответствии со ст. 421 ГК РФ, содержит элементы договора банковского счета и кредитного договора.

Согласно Заявлению ФИО1 от 19.03.2016 г. о предоставлении кредита, Заемщиком получен График погашения по кредиту, индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием Общих условий Договора, Памятки по услуге «SMS-пакет», Описанием программы Финансовая защита и тарифами по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.

По условиям Договора предусматривался возврат кредита путем списания денежных средств со Счета клиента в погашение очередного ежемесячного платежа. Клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня Процентного периода наличие на Счете денежных средств в размере не менее суммы Ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. При наличии просроченной задолженности по Кредиту Клиент обязан обеспечить на Счете к последнему дню следующего Процентного периода денежные средства в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки. (п.1.4 раздел II) За нарушение сроков погашения Задолженности по кредиту в форме овердрафта Банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленным Тарифами Банка, а именно 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам Банк вправе взимать: за просрочку оплаты Ежемесячного платежа - с 1-го до 150 дня; за просрочку исполнения требования о полном досрочном погашении задолженности - с 1-го дня до полного погашения просроченной задолженности по кредиту и процентам. Задолженность по уплате Ежемесячного платежа считается просроченной, если по окончании последнего дня Процентного периода на Счете отсутствует сумма Ежемесячного платежа, а задолженность по уплате соответствующей части Минимального платежа считается просроченной со следующего дня, после окончания последнего дня Платежного периода, если в указанный срок Клиент не обеспечил её наличие на текущем счете. (п.2 раздел III)

Банк имеет право на взыскание с Клиента в полном размере сверх неустойки следующих сумм: убытков, в том числе в размере суммы процентов по Кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении Клиентом условий Договора; расходов, понесенных Банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по Договору. (п.3 раздел III)

Банк имеет право потребовать от Клиента полного досрочного погашения всей задолженности по Договору в случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ. Требование о полном досрочном погашении задолженности по Договору, предъявленное банком на основании настоящего пункта Договора, подлежит исполнению Клиентом в течение 30 (тридцати) календарных дней с момента направления Банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления Клиента по телефону. (п.4 раздел III)

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита, перечислив денежные средства на счет Клиента согласно его заявления.

Согласно первоначальному графику платежей ответчик обязался погашать кредит и проценты за пользование кредитом ежемесячно не позднее каждого расчетного периода, начиная с 09.04.2016 года.

Свои обязательства по кредитному договору в части своевременного погашения основного долга и уплаты процентов должник не выполняет.

Требование ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о возврате всей оставшейся сумму долга вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом и штрафными санкциями ответчик ФИО1 в добровольном порядке не исполнил.

До настоящего времени задолженность не погашена.

В результате чего за Должником по состоянию на 08.08.2019 года образовалась задолженность в сумме 77 642 рубля 15 копеек, в том числе: по сумме основного долга - 65 814 рублей 00 коп.; по сумме процентов за пользование кредитом - 7 209 рублей 84 коп.; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 1 692 рубля 96 копеек; штраф за возникновение просроченной задолженности - 2 691 рубль 35 коп.; сумма комиссии за направление извещений - 234 рубля 00 коп.

Расчет, представленный истцом, судом проверен, является верным и сомнений у суда не вызывает.

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст. 331 ГК РФ, соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечёт недействительность соглашения о неустойке.

Исходя из представленных Индивидуальных условий и Тарифов Банка следует, что стороны определили ответственность за ненадлежащее исполнение условий Договора в виде неустойки в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня).

Задолженность по уплате Ежемесячного платежа считается просроченной, если по окончании последнего дня Процентного периода на Счете отсутствует сумма Ежемесячного платежа, а задолженность по уплате соответствующей части Минимального платежа считается просроченной со следующего дня, после окончания последнего дня Платежного периода, если в указанный срок Клиент не обеспечил её наличие на текущем счете. (п.2 раздел III)

В силу чего, суд считает подлежащими удовлетворению требования Банка о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. По этим основаниям суд полагает взыскать с ответчика расходы, понесенные истцом по уплате государственной пошлины при подаче искового заявления, в пользу истца в размере 2 529 рублей 26 коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору <***> от 19 марта 2016 года по основному долгу в сумме 65 814 (шестьдесят пять тысяч восемьсот четырнадцать) рублей 00 коп., по процентам за пользование кредитом в размере 7 209 (семь тысяч двести девять) рублей 84 коп., убытки в виде неоплаченных процентов после выставления требования в размере 1 692 (одна тысяча шестьсот девяносто два) рубля 96 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности в размере 2 691 (две тысячи шестьсот девяносто один) рубль 35 коп., комиссия за направление извещений в сумме 234 рубля 00 коп., а всего в размере 77 642 (семьдесят семь тысяч шестьсот сорок два) рубля 15 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 529 (две тысячи пятьсот двадцать девять) рублей 26 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд через Льговский районный суд Курской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий Н.А. Денисова