Решение № 2-399/2025 2-399/2025~М-337/2025 М-337/2025 от 18 сентября 2025 г. по делу № 2-399/2025

Дело № 2-399/2025

УИД 24RS0055-01-2025-000551-22


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Уяр 09 сентября 2025 года

Уярский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Альбрант А.В.,

при секретаре Вацлавской Д.С.,

с участием законного представителя ответчика Г.Ю.С. – Г.О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «ТБанк» к Г.Ю.С. в лице законного представителя Г.О.А. о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

АО «ТБанк» обратилось в суд с исковым заявлением к наследственному имуществу Г.С.В. о взыскании задолженности по договору кредитной карты.

Требования мотивированы тем, что 27.11.2021 года между Г.С.В. и АО «ТБанк» был заключен договор кредитной карты № в офертно-акцепной форме. Составными частями заключенного Договора являются Заявление-Анкета, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО), Условия комплексного банковского обслуживания АО «ТБанк». Моментом заключения Договора считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору, однако Ответчиком неоднократно допускались просрочки по оплате минимального платежа, чем нарушались условия Договора. На дату направления искового заявления в суд задолженность перед Банком составляет 103 934,86 рублей, из которых: сумма основного долга – 96 128,31 рублей, сумма процентов – 7 790,66 рублей, сумма штрафов и комиссии – 15,89 рублей. Г.С.В. умер ДД.ММ.ГГГГ. На дату смерти обязательства по выплате задолженности по Договору не исполнены.

Просит взыскать с наследников в пользу истца задолженность в размере 103 934,86 рублей, в том числе: 96 128,31 рублей – просроченная задолженность по основному долгу; 7 790,66 рублей – просроченные проценты; 15,89 рублей – штрафные проценты, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 118 рублей.

Определением Уярского районного суда Красноярского края от 10.06.2025 года к участию в деле в качестве ответчика привлечена Г.Ю.С. в лице законного представителя Г.О.А.

Определением Уярского районного суда Красноярского края от 07.08.2025 года к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено АО «Т-Страхование».

Представитель истца – АО «ТБанк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела банк извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие его представителя.

Законный представитель ответчика Г.Ю.С. – Г.О.А. в судебном заседании не возражала против удовлетворения исковых требований, суду пояснила, что брак с Г.С.В. был расторгнут. После смерти бывшего супруга наследство приняла дочь – Г.Ю.С. Кредит был застрахован. Она намерена обратиться в страховую компанию для получения страховой выплаты.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, АО «Т-Страхование» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Суд полагает возможным рассмотреть дело при имеющейся явке.

Исследовав материалы дела, дав им оценку в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято соглашение.

Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ установлено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с требованиями п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 1 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Согласно ч. 2 указанной статьи в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Согласно ч. 9 ст. 5 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия: процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона; способы исполнения денежных обязательств по договору потребительского кредита (займа) в населенном пункте по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа), включая бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по такому договору в населенном пункте по месту получения заемщиком оферты (предложения заключить договор) или по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа).

Как установлено судом и следует из материалов дела, 27.11.2021 года, на основании заявления-анкеты от 26.11.2021 года, между АО «Тинькофф Банк» и Г.С.В. заключен договор кредитной карты № с максимальным лимитом 700 000 рублей. Срок действия договора не ограничен. Срок возврата кредита определяется сроком действия договора (п.1, п. 2 Индивидуальных условий).

В соответствии с п. 4 Индивидуальных условий процентная ставка по кредиту составляет: на покупки и платы при выполнении условий беспроцентного периода – 0% годовых; на покупки при невыполнении условий беспроцентного периода – 29,9% годовых; на платы, снятие наличных и прочие операции – 49,9% годовых.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий минимальный платеж составляет не более 8% от задолженности, минимум 600 рублей. Рассчитывается Банком индивидуально. При наличии неоплаченных минимальных платежей в предыдущие периоды, они включаются в очередной минимальный платеж. Платеж увеличивается до суммы кратной ста рублей и не превышает задолженность, уплачивается ежемесячно.

Пунктом 12 Индивидуальных условий за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена неустойка в размере 20% годовых.

Кроме того, в соответствии с Заявлением-анкетой от 26.11.2021 года Заемщик выразил согласие на участие в программе страховой защиты стоимостью 0,89% от задолженности в месяц, а также на подключение услуги «Оповещение об операциях» стоимостью 59 рублей в месяц.

Г.С.В. был присоединен к договору коллективного страхования № от 04.09.2013 года, заключенному между «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) и ОАО «Страховая компания «Москва» по программе «Программа страхования заемщика кредита от несчастных случаев и болезней».

Тарифным планом ТП 7.10 предусмотрены тарифы: процентная ставка: на покупки и платы в бессрочный период 55 дней – 0% годовых; на покупки – 29,9% годовых; на платы, снятие наличных и прочие операции – 49,9% годовых. Плата за обслуживание карты – 590 рублей. Комиссия за снятие наличных и операции, приравненные к снятию наличных – 2,9% плюс 290 рублей. Плата за дополнительные услуги, подключенные по желанию клиента – оповещения об операциях – 59 рублей в месяц; страховая защита – 0,89% от задолженности в месяц. Минимальный платеж – не более 8% от задолженности, минимум 600 рублей. Неустойка – 20% годовых. Плата за превышение лимита задолженности – 390 рублей.

Составными частями заключенного договора являются Общие условия договора, с которыми заемщик был ознакомлен (п. 14 Индивидуальных условий).

В силу п. 5.10 Общих условий клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в выписке.

Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования Заключительного счета. Клиент обязан оплатить Заключительный счет в срок, указанный в Заключительном счете, но не менее чем 30 календарных дней с даты направления Заключительного счета (п. 5.11 Общих условий).

В соответствии с п. 7.2.1 Общих условий клиент обязуется погашать задолженность и оплачивать услуги Банка в полном объеме в соответствии с Договором кредитной карты.

Предоставление Г.С.В. денежных средств подтверждается расчетом/выпиской по договору кредитной линии №, которая отражает движение денежных средств по карте, начиная с 27.11.2021 года.

Таким образом, обязательства по предоставлению денежных средств банком исполнены в полном объеме. При этом заемщиком обязательства по договору кредитной карты нарушались, что также отражается в выписке/расчете по договору кредитной линии №.

27.07.2022 года АО «ТБанк» выставил и направил в адрес заемщика Г.С.В. заключительный счет с требованием о возврате задолженности в размере 103 934,86 рублей, в том числе: основной долг – 96 128,31 рублей; иные платы и штрафы – 15,89 рублей; проценты – 7 790,66 рублей.

Заемщик Г.С.В. умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти III-БА №, записью акта о смерти № от 28.07.2022 года.

Согласно информации АО «Т-Страхование» от 21.08.2025 года Г.С.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, был застрахован по «Программе страховой защиты заемщиков Банка» в рамках Договора № коллективного страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков кредита от 04.09.2013 года. Страховая защита распространялась на Договор кредитной карты №.

Согласно п. 1.5 Условий страхования Выгодоприобретатель – Застрахованное лицо. В случае его смерти Выгодоприобретателями признаются наследники Застрахованного лица.

На дату 20.08.2025 года в адрес АО «Т-Страхование» не поступало обращений или заявлений, связанных с наступлением страхового случая у Г.С.В. Выплатное дело не открывалось, страховые выплаты не производились.

Пунктом 1 ст. 418 ГК РФ предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Как следует из п. 1 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Согласно п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства (п. 1 ст. 1153 ГК РФ).

Статьей 1175 ГК РФ предусмотрено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Пунктом 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).

Из содержания указанных норм следует, что не связанные с личностью наследодателя имущественные права и обязанности входят в состав наследства (наследственного имущества). При этом к наследникам одновременно переходят как права на наследственное имущество, так и обязанности по погашению соответствующих долгов наследодателя, если они имелись на день его смерти. Наследник должника, при условии принятия им наследства, становится должником кредитора наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Пунктом 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» установлено, что принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Судом установлено, что Г.С.В. состоял в зарегистрированном браке с Г.О.А., брак расторгнут 12.03.2007 года (запись акта о заключении брака № от 01.04.2003 года, запись акта о расторжении брака № от 12.03.2007 года).

Ответчик Г.Ю.С., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, приходится дочерью Г.С.В., что подтверждается свидетельством о рождении II-БА № и записью акта о рождении № от 26.04.2012 года.

Как следует из материалов наследственного дела № на имущество Г.С.В., умершего ДД.ММ.ГГГГ, свидетельство о праве на наследство по закону на земельный участок, расположенный по адресу: <адрес> выдано ДД.ММ.ГГГГ дочери наследодателя – Г.Ю.С., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в лице законного представителя Г.О.А.

Право собственности Г.Ю.С. на земельный участок с кадастровым номером № расположенный по адресу: <адрес> зарегистрировано в установленном законом порядке, что подтверждается выпиской из ЕГРН от 01.02.2023 года.

Поскольку наследство Г.С.В. приняла наследник Г.Ю.С., она является надлежащим ответчиком по данному делу,

Определяя размер ответственности ответчика перед банком по кредитному договору, суд принимает во внимание ее соотношение в принятом наследстве после смерти Г.С.В.

По сведениям ОСФР по Красноярскому краю от 23.05.2025 года Г.С.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в период с 01.06.2022 года по 27.07.2022 года являлся получателем государственной пенсии по инвалидности 3 группы; ежемесячной денежной выплаты по категории «инвалиды (3 группа)». С ДД.ММ.ГГГГ выплата пенсии (иных выплат) прекращена, по причине смерти Г.С.В. Имеются недополученные суммы: пенсии – 7 063,37 рублей; ЕДВ – 2 532,98 рублей.

При этом средства пенсионных накоплений не относятся к невыплаченным суммам, наследуемым в соответствии со ст. 1183 ГК РФ, не входят в состав наследства, относятся к средствам федерального бюджета и изъятию не подлежат.

По информации РЭО Госавтоинспекции МО МВД России «Уярский» от ДД.ММ.ГГГГ на имя Г.С.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, на дату смерти состояло на регистрационном учете 3 транспортных средства: Тойота Корона, 1993 года выпуска; ВАЗ 21099, 1996 года выпуска; М 2140, 1975 года выпуска. 17.08.2022 года транспортные средства сняты с учета в связи наличием сведений о смерти физического лица. На текущем учете не состоят.

Кадастровая стоимость объекта недвижимости – земельного участка с кадастровым номером 24:40:0250123:71, расположенного по адресу: <адрес> на дату смерти Г.С.В. составляла 134 817,40 рублей (выписка из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ).

Согласно выпискам из ЕГРН от 27.01.2023 года и 01.02.2023 года кадастровая стоимость объекта недвижимости – земельного участка с кадастровым номером №, расположенного по адресу: <адрес>2 составляет 125 162,70 рублей.

Кроме того суд учитывает, что доказательств иной стоимости наследственного имущества – земельного участка с кадастровым номером №, расположенного по адресу: <адрес>2 ответчиком не представлено.

Таким образом, стоимость имущества, принятого ответчиком после смерти Г.С.В. составляет 125 162,70 рублей.

Сведений о наличии у Г.С.В. на момент смерти иного имущества суду не представлено.

Из расчета истца, выписки по счету кредитной карты следует, что задолженность по договору кредитной карты № от 27.11.2021 года составляет 103 934,86 рублей, в том числе: 96 128,31 рублей – просроченная задолженность по основному долгу; 7 790,66 рублей – просроченные проценты; 15,89 рублей – штрафные проценты.

Суд соглашается с расчетом задолженности, представленным истцом, а также учитывает, что ответчиками не представлено иного расчета задолженности и доказательств неправильности произведенного истцом расчета.

При изложенных обстоятельствах требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору в пределах стоимости наследственного имущества подлежат удовлетворению с учетом заявленных исковых требований в размере 103 934,86 рублей.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, в связи с удовлетворением исковых требований, взысканию с ответчика в пользу АО «ТБанк» подлежит государственная пошлина в размере 4 118 рублей (платежное поручение № от 27.02.2023 года, платежное поручение № от 15.04.2025 года).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «ТБанк» к Г.Ю.С. в лице законного представителя Г.О.А. о взыскании задолженности по договору кредитной карты – удовлетворить.

Взыскать с Г.Ю.С., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> края, № СНИЛС №, в лице законного представителя Г.О.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу акционерного общества «ТБанк» (ИНН <***>, КПП 771301001, ОГРН <***>) задолженность по договору кредитной карты № от 27.11.2021 года в пределах стоимости наследственного имущества в размере 103 934,86 рублей, в том числе: 96 128,31 рублей – задолженность по основному долгу; 7 790,66 рублей – просроченные проценты; 15,89 рублей – штрафные проценты, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 118 рублей, а всего 108 052,86 рублей.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Уярский районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия судом мотивированного решения.

Председательствующий: А.В. Альбрант

Мотивированное решение изготовлено 19 сентября 2025 года