Решение № 2-388/2019 2-388/2019~М-343/2019 М-343/2019 от 24 сентября 2019 г. по делу № 2-388/2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 сентября 2019 года с. Красноармейское

Красноармейский районный суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи Ереминой А.В.,

при секретаре Поповой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-388/2019 по исковому заявлению АО «АктивКапитал Банк» к ФИО1 <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитным договорам и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «АктивКапитал Банк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам и обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что:

ДД.ММ.ГГГГ года между АО «АК Банк» и ФИО1 заключен Кредитный Договор №, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредитные средства в размере <данные изъяты> со сроком погашения не позднее ДД.ММ.ГГГГ года в соответствии с графиком погашения, под процентную ставку 12,5 % годовых, цель: приобретение в собственность ФИО1 квартиры, состоящей из 1-й комнаты, общей (проектной) площадью <данные изъяты> кв.м., расположенной по адресу (строительному): <адрес>, стоимостью <данные изъяты>, путем участия в долевом строительстве по договору уступки прав требования по договору участия в долевом строительстве, заключенному между ФИО2 и ФИО1 В установленный кредитным договором срок денежные средства возвращены не были. За нарушение сроков уплаты процентов и возврата кредита, согласно п. 4.13.1 Кредитного договора, Заемщик несет ответственность в виде пени в размере 0,06% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года (включительно) у ФИО1 имеется задолженность перед Истцом по Кредитному Договору № от ДД.ММ.ГГГГ г. по возврату основного долга в размере <данные изъяты>, задолженность по уплате процентов <данные изъяты>, пени за нарушение срока возврата кредита в размере <данные изъяты>, пени за нарушение сроков уплаты процентов <данные изъяты>, а всего <данные изъяты>. Исполнение обязательств по Кредитному договору обеспечивается залогом имущественных прав требования, вытекающих из договора уступки № № от ДД.ММ.ГГГГ г. на основании Закладной от ДД.ММ.ГГГГ в отношении объекта долевого строительства: квартира, состоящая из одной комнаты, общей проектной площадью <данные изъяты> кв.м., этаж 13 по строительному адресу: <адрес>. Стоимость предмета залога составляет <данные изъяты>.

ДД.ММ.ГГГГ года между АО «АК Банк» и ФИО1 заключен Кредитный Договор №, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредитные средства в размере <данные изъяты> со сроком погашения не позднее ДД.ММ.ГГГГ года в соответствии с графиком погашения, под процентную ставку 12,5 % годовых, цель: приобретение в собственность ФИО1 квартиры, состоящей из 3-х комнат, общей (проектной) площадью <данные изъяты> кв.м., расположенной по адресу (строительному): <адрес>, стоимостью <данные изъяты>, путем участия в долевом строительстве по договору уступки прав требования по договору участия в долевом строительстве, заключенному между ФИО2 и ФИО1 В установленный кредитным договором срок денежные средства возвращены не были. За нарушение сроков уплаты процентов и возврата кредита, согласно п. 4.13.1 Кредитного договора, Заемщик несет ответственность в виде пени в размере 0,06% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года (включительно) у ФИО1 имеется задолженность перед Истцом по Кредитному Договору № от ДД.ММ.ГГГГ г. по возврату основного долга в размере <данные изъяты>, задолженность по уплате процентов <данные изъяты>, пени за нарушение срока возврата кредита в размере <данные изъяты>, пени за нарушение сроков уплаты процентов <данные изъяты>, а всего <данные изъяты>. Исполнение обязательств по Кредитному договору обеспечивается залогом имущественных прав требования, вытекающих из договора уступки № № от ДД.ММ.ГГГГ г. на основании Закладной от ДД.ММ.ГГГГ в отношении объекта долевого строительства: квартира, состоящая из трех комнат, общей проектной площадью <данные изъяты> кв.м., этаж 17 по строительному адресу: <адрес>. Стоимость предмета залога составляет <данные изъяты>.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «АК Банк» и ФИО1 заключен Кредитный Договор №, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредитные средства в размере <данные изъяты> со сроком погашения не позднее ДД.ММ.ГГГГ года в соответствии с графиком погашения, под процентную ставку 12,5 % годовых, цель: приобретение в собственность ФИО1 квартиры, состоящей из комнаты студии, общей (проектной) площадью <данные изъяты> кв.м., расположенной по адресу (строительному): <адрес>, стоимостью <данные изъяты>, путем участия в долевом строительстве по договору уступки прав требования по договору участия в долевом строительстве, заключенному между ФИО2 и ФИО1 В установленный кредитным договором срок денежные средства возвращены не были. За нарушение сроков уплаты процентов и возврата кредита, согласно п. 4.13.1 Кредитного договора, Заемщик несет ответственность в виде пени в размере 0,06% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года (включительно) у ФИО1 имеется задолженность перед Истцом по Кредитному Договору № от ДД.ММ.ГГГГ г. по возврату основного долга в размере <данные изъяты>, задолженность по уплате процентов <данные изъяты>, пени за нарушение срока возврата кредита в размере <данные изъяты>, пени за нарушение сроков уплаты процентов <данные изъяты>, а всего <данные изъяты>. Исполнение обязательств по Кредитному договору обеспечивается залогом имущественных прав требования, вытекающих из договора уступки № № от ДД.ММ.ГГГГ г. на основании Закладной от ДД.ММ.ГГГГ в отношении объекта долевого строительства: квартира студия, общей проектной площадью <данные изъяты> кв.м., этаж 17 по строительному адресу: <адрес>. Стоимость предмета залога составляет <данные изъяты>.

Просит суд: 1) взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «АктивКапитал Банк» сумму задолженности по Кредитному Договору № от ДД.ММ.ГГГГ г. в размере <данные изъяты>. Обратить взыскание на: объект долевого строительства: квартира, состоящая из одной комнаты, общей проектной площадью <данные изъяты> кв.м., этаж 13 по строительному адресу: <адрес>., принадлежащий ФИО1 путем продажи с публичных торгов в форме открытого аукциона. Установить начальную продажную стоимость предмета залога в размере <данные изъяты>. 2) Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «АктивКапитал Банк» сумму задолженности по Кредитному Договору № от ДД.ММ.ГГГГ г. в размере <данные изъяты>. Обратить взыскание на: объект долевого строительства: квартира, состоящая из трех комнат, общей проектной площадью <данные изъяты> кв.м., этаж 17 по строительному адресу: <адрес>, принадлежащий ФИО1 путем продажи с публичных торгов в форме открытого аукциона. Установить начальную продажную стоимость предмета залога в размере <данные изъяты>. 3) Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «АктивКапитал Банк» сумму задолженности по Кредитному Договору № от ДД.ММ.ГГГГ г. в размере <данные изъяты>. Обратить взыскание на: объект долевого строительства: квартира студия, общей проектной площадью <данные изъяты> кв.м., этаж 17 по строительному адресу: <адрес>, принадлежащий ФИО1 путем продажи с публичных торгов в форме открытого аукциона. Установить начальную продажную стоимость предмета залога в размере <данные изъяты>. А также взыскать с ФИО1 расходы по уплате государственной пошлины.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о чем в материалах дела имеется уведомление о вручении судебной повестки. Представил уточненное исковое заявление и ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя, уточненные исковые требования поддерживает в полном объеме. Просит суд 1) Взыскать с ФИО1 <данные изъяты> в пользу Акционерного общества «АктивКапитал Банк» (ИНН <***>) сумму задолженности по Кредитному Договору № от ДД.ММ.ГГГГ г. по возврату основного долга в размере <данные изъяты>, задолженность по уплате процентов <данные изъяты>, пени за нарушение срока возврата кредита в размере <данные изъяты>, пени за нарушение сроков уплаты процентов <данные изъяты>, а всего <данные изъяты>. Обратить взыскание на права требования по закладной от ДД.ММ.ГГГГ г., в обеспечение кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ г., предмет ипотеки: объект долевого строительства: квартира, состоящая из одной комнаты, общей проектной площадью <данные изъяты> кв.м., этаж 13 по строительному адресу: <адрес>., принадлежащий ФИО1 <данные изъяты> путем продажи с публичных торгов в форме открытого аукциона. Установить начальную продажную стоимость предмета залога в размере <данные изъяты>. 2) Взыскать с ФИО1 <данные изъяты> в пользу Акционерного общества «АктивКапитал Банк» (ИНН <***>) сумму задолженности по Кредитному Договору № от ДД.ММ.ГГГГ г. по возврату основного долга в размере <данные изъяты>, задолженность по уплате процентов <данные изъяты>, пени за нарушение срока возврата кредита в размере <данные изъяты>, пени за нарушение сроков уплаты процентов <данные изъяты>, а всего <данные изъяты>. Обратить взыскание на права требования по закладной от ДД.ММ.ГГГГ г. в обеспечение кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ г.; предмет закладной: объект долевого строительства: квартира, состоящая из трех комнат, общей проектной площадью <данные изъяты> кв.м., этаж 17 по строительному адресу: <адрес>, принадлежащий ФИО1 <данные изъяты> путем продажи с публичных торгов в форме открытого аукциона. Установить начальную продажную стоимость предмета залога в размере <данные изъяты>. 3) Взыскать с ФИО1 <данные изъяты> в пользу Акционерного общества «АктивКапитал Банк» (ИНН <***>) сумму задолженности по Кредитному Договору № от ДД.ММ.ГГГГ г. по возврату основного долга в размере <данные изъяты>, задолженность по уплате процентов <данные изъяты>, пени за нарушение срока возврата кредита в размере <данные изъяты>, пени за нарушение сроков уплаты процентов <данные изъяты>, а всего <данные изъяты>. Обратить взыскание на права требования по закладной от ДД.ММ.ГГГГ г. в обеспечение кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ г.; предмет закладной: объект долевого строительства: квартира студия, общей проектной площадью <данные изъяты> кв.м., этаж 17 по строительному адресу: <адрес>, принадлежащий ФИО1 <данные изъяты> путем продажи с публичных торгов в форме открытого аукциона. Установить начальную продажную стоимость предмета залога в размере <данные изъяты>. Взыскать с ФИО1 расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о слушании дела извещена надлежащим образом, поскольку возврат судебного уведомления от него по истечении срока хранения в силу положений ч. 2 ст. 117 ГПК РФ, абз. 2 п. 67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" свидетельствует об отказе адресата от получения судебной корреспонденции, в связи с чем, он считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства.

В соответствии с положениями статьи 113 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении.

В силу пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно правовой позиции, изложенной в пункте 63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" и содержащей толкование положений статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации, по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (абзац первый).

Судебные повестки были направлены по адресам, указанным истцом, но вернулись по истечении срока хранения.

Суд считает возможным в соответствии со ст.167 ГПК РФ рассмотреть данное дело в отсутствие не явившихся лиц, надлежащим образом извещенных о времени рассмотрения дела, поскольку доказательств уважительности причин неявки в судебное заседание они не представили.

Изучив материалы дела, суд считает, что исковые требования АО «АктивКапитал Банк» подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с абз. 1 п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

В силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ года между АО «АК Банк» и ФИО1 был заключен Кредитный Договор №, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредитные средства в размере <данные изъяты> со сроком погашения не позднее ДД.ММ.ГГГГ года в соответствии с графиком погашения, под процентную ставку 12,5 % годовых, цель: приобретение в собственность ФИО1 квартиры, состоящей из 1-й комнаты, общей (проектной) площадью <данные изъяты> кв.м., расположенной по адресу (строительному): <адрес>, стоимостью <данные изъяты>, путем участия в долевом строительстве по договору уступки прав требования по договору участия в долевом строительстве, заключенному между ФИО2 и ФИО1

Кредитор исполнил свои обязательства по выдаче кредита в полном объеме, что подтверждается расчетом задолженности от ДД.ММ.ГГГГ г.

Однако, ответчик, с ДД.ММ.ГГГГ года ежемесячные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование им не производит.

Частью 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 6.2 кредитного договора при нарушении сроков возврата основного долга и процентов, заемщик уплачивает неустойку в размере 0,06 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

В соответствии с п. 5.4.1 кредитного договора кредитору (истцу) предоставлено право потребовать досрочного возврата всей суммы кредита с уплатой причитающихся процентов в случае допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд.

Согласно п. 4.13.1 Кредитного договора, за нарушение сроков уплаты процентов и возврата кредита, Заемщик несет ответственность в виде пени в размере 0,06% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

В связи с неисполнением Заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, Истцом в соответствии с п. 5.4.1. Кредитного договора предъявлено требование о полном досрочном исполнении денежных обязательств. Однако, данные требования ответчиками ФИО1 выполнены не были, добровольно задолженность погашена не была. В связи с этим у банка появилось право обратиться с соответствующим требованием в суд.

В соответствии со ст.309, 310 ГК РФ ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Решением Арбитражного суда Самарской области от ДД.ММ.ГГГГ года по делу № А55-10304/2018АО «АктивКапитал Банк» был признан банкротом, в отношении Банка открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего арбитражный суд возложил на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». В связи с чем, в силу п.1 ст. 189.73, п.1 ст. 189.77 и п.1 ст. 189.78 Федерального закона № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» со дня принятия арбитражным судом решения о признании Банка банкротом и об открытии конкурсного производства, функции руководителя Банка, иных органов управления Банка, осуществляет Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

Согласно расчету, представленному АО «АктивКапитал Банк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность ответчика ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года составляет <данные изъяты>, и которых: задолженность по возврату основного долга в размере <данные изъяты>, задолженность по уплате процентов <данные изъяты>, пени за нарушение срока возврата кредита в размере <данные изъяты>, пени за нарушение сроков уплаты процентов <данные изъяты>.

Представленный истцом расчет ответчиком не оспорен; у суда также нет оснований не доверять представленному расчету задолженности.

Суд считает, что значительную просрочку платежей по кредитному договору, допущенную ответчиком можно признать существенным нарушением кредитного договора одной из сторон, поскольку Банк лишается права на получение прибыли.

При указанных обстоятельствах, принимая во внимание, что ответчик не выполняет свои обязательства по оплате сумм задолженности и уплате процентов по кредитному договору надлежащим образом, возражений относительно заявленных требований от ответчика не поступало, суд приходит к выводу, что исковые требования о взыскании задолженности по данному договору подлежат удовлетворению в полном объеме.

Принимая во внимание, что АО «АК Банк» выполнены надлежащим образом свои обязательства по перечислению денежных средств, что подтверждается представленными материалами дела, а ответчиком в противоречие ст. 309 ГК РФ ненадлежащим образом исполнены свои обязательства по данному кредитному договору, что было установлено судом, при этом кредитор вправе в соответствии со ст.307 ГК РФ требовать от должника исполнения его обязанности, поэтому суд считает необходимым взыскать с ФИО1 в пользу АО «АктивКапитал Банк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года в размере <данные изъяты>.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ года между АО «АК Банк» и ФИО1 был заключен Кредитный Договор №, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредитные средства в размере <данные изъяты> со сроком погашения не позднее ДД.ММ.ГГГГ года в соответствии с графиком погашения, под процентную ставку 12,5 % годовых, цель: приобретение в собственность ФИО1 квартиры, состоящей из 3-х комнат, общей (проектной) площадью <данные изъяты> кв.м., расположенной по адресу (строительному): <адрес>, стоимостью <данные изъяты>, путем участия в долевом строительстве по договору уступки прав требования по договору участия в долевом строительстве, заключенному между ФИО2 и ФИО1

Кредитор исполнил свои обязательства по выдаче кредита в полном объеме, что подтверждается расчетом задолженности от ДД.ММ.ГГГГ г.

Однако, ответчик, с ДД.ММ.ГГГГ года ежемесячные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование им не производит.

Частью 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 6.2 кредитного договора при нарушении сроков возврата основного долга и процентов, заемщик уплачивает неустойку в размере 0,06 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

В соответствии с п. 5.4.1 кредитного договора кредитору (истцу) предоставлено право потребовать досрочного возврата всей суммы кредита с уплатой причитающихся процентов в случае допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд.

Согласно п. 4.13.1 Кредитного договора, за нарушение сроков уплаты процентов и возврата кредита, Заемщик несет ответственность в виде пени в размере 0,06% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

В связи с неисполнением Заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, Истцом в соответствии с п. 5.4.1. Кредитного договора предъявлено требование о полном досрочном исполнении денежных обязательств. Однако, данные требования ответчиками ФИО1 выполнены не были, добровольно задолженность погашена не была. В связи с этим у банка появилось право обратиться с соответствующим требованием в суд.

В соответствии со ст.309, 310 ГК РФ ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Решением Арбитражного суда Самарской области от ДД.ММ.ГГГГ года по делу № А55-10304/2018АО «АктивКапитал Банк» был признан банкротом, в отношении Банка открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего арбитражный суд возложил на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». В связи с чем, в силу п.1 ст. 189.73, п.1 ст. 189.77 и п.1 ст. 189.78 Федерального закона № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» со дня принятия арбитражным судом решения о признании Банка банкротом и об открытии конкурсного производства, функции руководителя Банка, иных органов управления Банка, осуществляет Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

Согласно расчету, представленному АО «АктивКапитал Банк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность ответчика ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года составляет <данные изъяты>, из которых: задолженность по возврату основного долга в размере <данные изъяты>, задолженность по уплате процентов <данные изъяты>, пени за нарушение срока возврата кредита в размере <данные изъяты>, пени за нарушение сроков уплаты процентов <данные изъяты>.

Представленный истцом расчет ответчиком не оспорен; у суда также нет оснований не доверять представленному расчету задолженности.

Суд считает, что значительную просрочку платежей по кредитному договору, допущенную ответчиком можно признать существенным нарушением кредитного договора одной из сторон, поскольку Банк лишается права на получение прибыли.

При указанных обстоятельствах, принимая во внимание, что ответчик не выполняет свои обязательства по оплате сумм задолженности и уплате процентов по кредитному договору надлежащим образом, возражений относительно заявленных требований от ответчика не поступало, суд приходит к выводу, что исковые требования о взыскании задолженности по данному договору подлежат удовлетворению в полном объеме.

Принимая во внимание, что АО «АК Банк» выполнены надлежащим образом свои обязательства по перечислению денежных средств, что подтверждается представленными материалами дела, а ответчиком в противоречие ст. 309 ГК РФ ненадлежащим образом исполнены свои обязательства по данному кредитному договору, что было установлено судом, при этом кредитор вправе в соответствии со ст.307 ГК РФ требовать от должника исполнения его обязанности, поэтому суд считает необходимым взыскать с ФИО1 в пользу АО «АктивКапитал Банк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года в размере <данные изъяты>.

Судом также установлено, что ДД.ММ.ГГГГ года между АО «АК Банк» и ФИО1 был заключен Кредитный Договор №, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредитные средства в размере <данные изъяты> со сроком погашения не позднее ДД.ММ.ГГГГ года в соответствии с графиком погашения, под процентную ставку 12,5 % годовых, цель: приобретение в собственность ФИО1 квартиры, состоящей из комнаты студии, общей (проектной) площадью <данные изъяты> кв.м., расположенной по адресу (строительному): <адрес>, стоимостью <данные изъяты>, путем участия в долевом строительстве по договору уступки прав требования по договору участия в долевом строительстве, заключенному между ФИО2 и ФИО1

Кредитор исполнил свои обязательства по выдаче кредита в полном объеме, что подтверждается расчетом задолженности от ДД.ММ.ГГГГ г.

Однако, ответчик, с ДД.ММ.ГГГГ года ежемесячные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование им не производит.

Частью 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 6.2 кредитного договора при нарушении сроков возврата основного долга и процентов, заемщик уплачивает неустойку в размере 0,06 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

В соответствии с п. 5.4.1 кредитного договора кредитору (истцу) предоставлено право потребовать досрочного возврата всей суммы кредита с уплатой причитающихся процентов в случае допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд.

Согласно п. 4.13.1 Кредитного договора, за нарушение сроков уплаты процентов и возврата кредита, Заемщик несет ответственность в виде пени в размере 0,06% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

В связи с неисполнением Заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, Истцом в соответствии с п. 5.4.1. Кредитного договора предъявлено требование о полном досрочном исполнении денежных обязательств. Однако, данные требования ответчиками ФИО1 выполнены не были, добровольно задолженность погашена не была. В связи с этим у банка появилось право обратиться с соответствующим требованием в суд.

В соответствии со ст.309, 310 ГК РФ ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Решением Арбитражного суда Самарской области от ДД.ММ.ГГГГ года по делу № А55-10304/2018АО «АктивКапитал Банк» был признан банкротом, в отношении Банка открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего арбитражный суд возложил на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». В связи с чем, в силу п.1 ст. 189.73, п.1 ст. 189.77 и п.1 ст. 189.78 Федерального закона № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» со дня принятия арбитражным судом решения о признании Банка банкротом и об открытии конкурсного производства, функции руководителя Банка, иных органов управления Банка, осуществляет Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

Согласно расчету, представленному АО «АктивКапитал Банк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность ответчика ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года составляет <данные изъяты>, из которых: по возврату основного долга в размере <данные изъяты>, задолженность по уплате процентов <данные изъяты>, пени за нарушение срока возврата кредита в размере <данные изъяты>, пени за нарушение сроков уплаты процентов <данные изъяты>.

Представленный истцом расчет ответчиком не оспорен; у суда также нет оснований не доверять представленному расчету задолженности.

Суд считает, что значительную просрочку платежей по кредитному договору, допущенную ответчиком можно признать существенным нарушением кредитного договора одной из сторон, поскольку Банк лишается права на получение прибыли.

При указанных обстоятельствах, принимая во внимание, что ответчик не выполняет свои обязательства по оплате сумм задолженности и уплате процентов по кредитному договору надлежащим образом, возражений относительно заявленных требований от ответчика не поступало, суд приходит к выводу, что исковые требования о взыскании задолженности по данному договору подлежат удовлетворению в полном объеме.

Принимая во внимание, что АО «АК Банк» выполнены надлежащим образом свои обязательства по перечислению денежных средств, что подтверждается представленными материалами дела, а ответчиком в противоречие ст. 309 ГК РФ ненадлежащим образом исполнены свои обязательства по данному кредитному договору, что было установлено судом, при этом кредитор вправе в соответствии со ст.307 ГК РФ требовать от должника исполнения его обязанности, поэтому суд считает необходимым взыскать с ФИО1 в пользу АО «АктивКапитал Банк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года в размере <данные изъяты>.

Согласно пункта 1 статьи 77 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

На основании части 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов (статья 337 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно материалам дела, исполнение обязательств по Кредитному договору № обеспечено залогом имущественных прав требования, вытекающих из договора уступки № № от ДД.ММ.ГГГГ г. на основании Закладной от ДД.ММ.ГГГГ в отношении объекта долевого строительства: квартира, состоящая из одной комнаты, общей проектной площадью <данные изъяты> кв.м., этаж 13 по строительному адресу: <адрес>. Стоимость предмета залога составляет <данные изъяты>. Исполнение обязательств по Кредитному договору № обеспечено залогом имущественных прав требования, вытекающих из договора уступки № № от ДД.ММ.ГГГГ г. на основании Закладной от ДД.ММ.ГГГГ в отношении объекта долевого строительства: квартира, состоящая из трех комнат, общей проектной площадью <данные изъяты> кв.м., этаж 17 по строительному адресу: <адрес>. Стоимость предмета залога составляет <данные изъяты>. Исполнение обязательств по Кредитному договору № обеспечено залогом имущественных прав требования, вытекающих из договора уступки № № от ДД.ММ.ГГГГ г. на основании Закладной от ДД.ММ.ГГГГ в отношении объекта долевого строительства: квартира студия, общей проектной площадью <данные изъяты> кв.м., этаж 17 по строительному адресу: <адрес>. Стоимость предмета залога составляет <данные изъяты>.

В соответствии с п. 1 ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру. Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

Согласно абз. 2 п. 5 ст. 5 приведенного нормативно-правового акта правила об ипотеке недвижимого имущества применяются также к залогу прав требования участника долевого строительства, вытекающих из договора участия в долевом строительстве, отвечающего требованиям Федерального закона "Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации".

Из указанных норм права следует, что в случаях, когда на основании договора участия в долевом строительстве участником строительства приобретаются права требования предоставления жилого помещения за счет предоставленных кредитной организации денежных средств, с момента государственной регистрации договора участия в долевом строительстве возникает ипотека в силу закона, запись о которой подлежит внесению в ЕГРН компетентным органом автоматически без представления отдельного заявления в момент регистрации соответствующего договора участия в долевом строительстве.

Договора уступки прав требования № №, №, № по договору участия в долевом строительстве от ДД.ММ.ГГГГ года, заключенные между АО «АктивКапитал Банк» и ФИО1 прошли государственную регистрацию. Запись об ипотеке прав требования по договорам уступки прав требования по договору участия в долевом строительстве в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ. за № №, № №, № №.

В настоящее время законным владельцем закладных и, соответственно, кредитором и залогодержателем является Истец - АО «АктивКапитал Банк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов».

В соответствии с п.2 ст.48 Закона «Об ипотеке», законному владельцу Закладной принадлежат все удостоверенные ей права, в т.ч. права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству.

В силу п.2 ст. 13 Закона «Об ипотеке» Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Согласно ст. 50 Закона «Об ипотеке» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

По смыслу приведенной нормы, обращение взыскания на предмет залога возможно лишь при наличии оснований для ответственности должника по основному обязательству, то есть в данном случае по кредитному договору.

Наряду с закрепленным в вышеназванном пункте ст. 348 ГК РФ общим принципом обращения взыскания на предмет залога только при наступлении ответственности должника за нарушение основного обязательства, в пунктах 2 и 3 той же статьи содержатся уточняющие правила, позволяющие определить степень нарушения основного обязательства, необходимую для предъявления требований залогодержателя.

В соответствии с п. 1 ч. 2 ст. 348 ГК РФ, обращение взыскания не допускается, если сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге.

В соответствии с ч. 3 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу абз. 3 п. 1 ст. 54.1 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается в том случае, если сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета.

Согласно заключению независимого оценщика СОА «Межрегиональный союз оценщиков» ФИО3 (член ассоциации, номер 431) стоимость предмета ипотеки: квартиры, состоящей из 1-й комнаты, общей проектной площадью <данные изъяты> кв.м., 13 этаж, расположенной по строительному адресу: <адрес>, кадастровый номер земельного участка № составляет <данные изъяты>, что подтверждается отчетом № от ДД.ММ.ГГГГ года. Задолженность ответчика по кредитному договору № составляет <данные изъяты>, что составляет более 88 % от стоимости предмета ипотеки.

Согласно заключению независимого оценщика СОА «Межрегиональный союз оценщиков» ФИО3 (член ассоциации, номер 431) стоимость предмета ипотеки: квартиры студии, общей проектной площадью <данные изъяты> кв.м., 17 этаж, расположенной по строительному адресу: <адрес>, кадастровый номер земельного участка № составляет <данные изъяты>, что подтверждается отчетом № от ДД.ММ.ГГГГ года. Задолженность ответчика по кредитному договору № составляет <данные изъяты>, что составляет более 88 % от стоимости предмета ипотеки.

Согласно заключению независимого оценщика СОА «Межрегиональный союз оценщиков» ФИО3 (член ассоциации, номер 431) стоимость предмета ипотеки: квартиры, состоящей из 3-х комнат, общей проектной площадью <данные изъяты>,0 кв.м., 17 этаж, расположенной по строительному адресу: <адрес>, кадастровый номер земельного участка № составляет <данные изъяты>, что подтверждается отчетом № от ДД.ММ.ГГГГ года. Задолженность ответчика по кредитному договору № составляет <данные изъяты>, что составляет более 88 % от стоимости предмета ипотеки.

Таким образом, с учетом указанных правовых норм, установленных судом фактических обстоятельств дела и представленных доказательств, учитывая необходимость соблюдения баланса интересов сторон, принимая во внимание, что сумма неисполненных обязательств составляет более 5% от стоимости заложенного имущества, а также, учитывая, что ежемесячные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование им заемщиком производились с задержкой и в неполном объеме, суд считает, что имеются все основания для обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу ст.56 Закона об ипотеке имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

В силу ч. 1 и ч. 3 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяются решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

Истцом заявлены требования об установлении начальной продажной цены заложенного имущества в соответствии с договорами залога от ДД.ММ.ГГГГ года в размере <данные изъяты>, <данные изъяты>, <данные изъяты>

Однако, из содержания норм ст. 350 ГК Российской Федерации, п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" следует, что принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, определяя начальную продажную стоимость заложенного имущества, суд исходя из определенной оценщиком СОА «Межрегиональный союз оценщиков» ФИО3 стоимости квартир, считает необходимым установить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 80 % от рыночной цены, то есть: по объекту долевого строительства: квартире, состоящей из 1-й комнаты, общей проектной площадью <данные изъяты> кв.м., 13 этаж, расположенной по строительному адресу: <адрес>, в размере <данные изъяты>; по объекту долевого строительства: квартире, состоящей из трех комнат, общей проектной площадью <данные изъяты> кв.м., этаж 17 по строительному адресу: <адрес>, в размере <данные изъяты>; по объекту долевого строительства: квартира-студия, общей проектной площадью <данные изъяты> кв.м., этаж 17 по строительному адресу: <адрес>, в размере <данные изъяты>.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с ответчиков подлежит взысканию в пользу истца сумма оплаченной им государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. 13,67, 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Уточненные исковые требования АО «АктивКапитал Банк» к ФИО1 <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитным договорам и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 <данные изъяты> в пользу Акционерного общества «АктивКапитал Банк» (ИНН <***>) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» сумму задолженности по Кредитному Договору № от ДД.ММ.ГГГГ г. в размере всего <данные изъяты>.

Обратить взыскание на права требования по закладной от ДД.ММ.ГГГГ г., в обеспечение кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ г., предмет ипотеки: объект долевого строительства: квартира, состоящая из одной комнаты, общей проектной площадью <данные изъяты> кв.м., этаж 13 по строительному адресу: <адрес>., принадлежащий ФИО1 <данные изъяты> на основании договора уступки № № от ДД.ММ.ГГГГ года путем продажи с публичных торгов в форме открытого аукциона. Установить начальную продажную стоимость предмета залога в размере <данные изъяты>.

Взыскать с ФИО1 <данные изъяты> в пользу Акционерного общества «АктивКапитал Банк» (ИНН <***>) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» сумму задолженности по Кредитному Договору № от ДД.ММ.ГГГГ г. в размере <данные изъяты>.

Обратить взыскание на права требования по закладной от ДД.ММ.ГГГГ г. в обеспечение кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ г.; предмет закладной: объект долевого строительства: квартира, состоящая из трех комнат, общей проектной площадью <данные изъяты> кв.м., этаж 17 по строительному адресу: <адрес>, принадлежащий ФИО1 <данные изъяты> на основании договора уступки № № от ДД.ММ.ГГГГ года путем продажи с публичных торгов в форме открытого аукциона. Установить начальную продажную стоимость предмета залога в размере <данные изъяты>.

Взыскать с ФИО1 <данные изъяты> в пользу Акционерного общества «АктивКапитал Банк» (ИНН <***>) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» сумму задолженности по Кредитному Договору № от ДД.ММ.ГГГГ г. в размере <данные изъяты>.

Обратить взыскание на права требования по закладной от ДД.ММ.ГГГГ г. в обеспечение кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ г.; предмет закладной: объект долевого строительства: квартира студия, общей проектной площадью <данные изъяты> кв.м., этаж 17 по строительному адресу: <адрес>, принадлежащий ФИО1 <данные изъяты> на основании договора уступки № № от ДД.ММ.ГГГГ года путем продажи с публичных торгов в форме открытого аукциона. Установить начальную продажную стоимость предмета залога в размере <данные изъяты>.

Взыскать с ФИО1 <данные изъяты> в пользу Акционерного общества «АктивКапитал Банк» (ИНН <***>) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Красноармейский районный суд в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме, то есть с 01.10.2019 года.

Судья Красноармейского районного суда

Самарской области Еремина А.В.