Решение № 2-1293/2025 2-1293/2025~М-925/2025 М-925/2025 от 12 августа 2025 г. по делу № 2-1293/2025

Дело № 2-1293/2025

42RS 0018-01-2025-001299-65


Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

г. Новокузнецк 06 августа 2025 года

Орджоникидзевский районный суд города Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Янышевой З.В. при секретаре Шендер П.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к обществу с ограниченной ответственностью «Капитал Лайф Страхование» о защите прав потребителей,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ФИО2 обратился в суд с иском к Обществу с ограниченной ответственностью «Капитал Лайф Страхование» о защите прав потребителей.

Свои исковые требования мотивирует тем, что между ФИО2 ФИО1 и ООО " Капитал Лайф Страхование " ........ заключен договор страхования жизни, здоровья и трудоспособности №.... В соответствии с условиями договора страховым случаем Дожитие Застрахованного лица до срока, установленного Договором страхования, а также смерть Застрахованного лица от любой причины, произошедшая в период действия страхования, кроме событий, предусмотренных, как «События, не являющиеся «страховыми случаями». Раздел V договора предусматривает направление инвестирования: Глобальный фонд Инвестирование осуществляется в виде приобретения инвестиционных инструментов к изменению стоимости индекса J.P.Morgan Millennials Fund Market Navigator 5%VT index (тиккер в информационной системе «Блумберг» (Blumberg) JNAVLBSU index) Коэффициент участия 556%. Общий страховой взнос составил 128971,98 руб. Страховой взнос по основным условиям: 120000 рублей, по дополнительным условиям 8971,98 рублей. Истец вносил страховой взнос дважды: за ....... и за ....... год. .. .. ....г. г. Истец направил Ответчику претензию с требованием об отказе от договора страхования (о расторжении) и о возврате страховой премии, однако Ответчик в добровольном порядке требования Истца не исполнил. .. .. ....г.. Ответчик направил ответ №... на заявление с отказом о расторжении договора. .. .. ....г.. Истцом было направлено обращение к Финансовому уполномоченному, ответ так и не был получен.

Истец просит расторгнуть договор страхования жизни, здоровья и трудоспособности №..., заключенный между ООО "Капитал Лайф Страхование Жизни" ....... и ФИО2. Взыскать с ООО "Капитал Лайф Страхование Жизни" ....... в пользу ФИО2 248943,36 рубля 38 копеек, моральный вред в размере 50 000 рублей; штраф, неустойку в размере 248943,36 руб.

В судебном заседании истец ФИО2 настаивал ан удовлетворении требований, дал пояснения аналогичные доводам искового заявления. Пояснил, что договор подписывал ........, с условиями договора знаком. Расторг договор по своей инициативе, отказ от договора направил .. .. ....г. Он переживал, испытывал волнения.

Представитель истца ФИО3 в судебном заседании настаивала на удовлетворении требований, дала пояснения аналогичные доводам искового заявления. Пояснила, что также просят взыскать неустойку на основании ч.5 ст. 28 Закона «О защите прав потребителя».

Представитель ответчика судебное заседание не явился, извещён надлежащим образом, предоставил письменные возражения (л.д.74-78).

В силу п. п. 1 и 2 ст. 450.1 ГК РФ в случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным.

Предоставленное настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (ст. 310 ГК РФ) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В соответствии со ст. 9 Федерального закона от 26 января 1996 года N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации" в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации "О защите прав потребителей" и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

Из преамбулы к Закону Российской Федерации от 07 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" следует, что потребителем является гражданин, имеющий намерение заказать или приобрести либо заказывающий, приобретающий или использующий товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

Согласно п. 1 ст. 1 указанного Закона отношения в области защиты прав потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, данным Законом, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Статьей 32 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" установлено право потребителя отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время, при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Согласно пункту 1 статьи 2 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-I "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В соответствии с пунктом 2 статьи 4 Закона "Об организации страхового дела" объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

В силу пунктов 1 и 2 статьи 9 названного Закона страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Из взаимосвязанных положений приведенных выше норм права следует, что содержанием отношений по страхованию является защита имущественных интересов застрахованного путем выплаты определенного договором страхового возмещения при наступлении предусмотренного договором события - страхового случая.

Случай, при котором по условиям договора имущественные интересы застрахованного не защищаются, не являющийся основанием для страхового возмещения, по смыслу указанных выше норм страховым не является.

В силу п. 3 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 данной статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Из приведенной нормы следует, что если страховая премия уплачена за весь период страхования, а в дальнейшем этот договор прекратился по основаниям, предусмотренным пунктом 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, то страхователь имеет право на возврат части страховой премии пропорционально тому периоду времени, на который договор страхования прекратился, но страховая премия за который была уплачена ранее.

Как установлено судом, ........ между ООО Капитал Лайф Страхование жизни» и ФИО2 был заключен договор страхования, что подтверждается полисом страхования жизни, здоровья и трудоспособности №.... Согласно условиям, указанным в полисе, основные страховые риски: дожитие застрахованного лица, смерть застрахованного, дополнительные страховые риски: первичное диагностирование у застрахованного смертельно опасного заболевания, телесные повреждения застрахованного. Срок страхования с .. .. ....г.. по .. .. ....г.

Инвестирование осуществляется в виде приобретения инвестиционных инструментов, привязанных к изменению стоимости индекса J.P.Morgan Millennials Fund Market Navigator 5%VT index (тиккер в информационной системе «Блумберг» (Blumberg) JNAVLBSU index), коэффициент участия 556%.

Согласно условий договора общий страховой взнос составляет 128971,98 руб., где страховой взнос по основным условиям: 120 000 рублей, по дополнительным условиям 8971, 98 рублей, страховой взнос уплачивается не позднее 24 января каждого полисного года в течение периода уплаты взносов.

Договор заключен на условиях программы страхования «Управление капиталом Защита». С условиями договора, включая приложения к полису, истец был ознакомлен, что подтвердил в судебном заседании. Кроме того, в материалы дела при обращении истца в суд самим истцом предоставлены в суд копии имеющихся у него полиса страхования и программы страхования.

Истцом фактически было оплачено .. .. ....г.. – 129000 рублей, .. .. ....г.. – 119971,98 руб., всего оплачено 248971,98 руб. (л.д.111).

ФИО2 направил .. .. ....г. ответчику заявление об отказе от договора страхования (о расторжении) и о возврате страховой премии (л.д.15, 80). .. .. ....г. ответчик направил ответ №... на заявление, требования о возврате денежных средств оставлены без удовлетворения (л.д.10).

Указанные обстоятельства установлены судом, следуют из материалов дела и не оспариваются сторонами.

Из материалов дела следует, что истцом договор страхования от .. .. ....г.. заключен в целях удовлетворения его бытовых нужд. Соответственно, правоотношения между сторонами регулируются Законом Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей).

Аналогичные положения содержатся в статье 32 Закона Российской Федерации 7 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей», в соответствии с которыми потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Согласно п. 2 ст. 450.1 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным.

Таким образом, право потребителя отказаться от договора об оказании услуг прямо предусмотрено законом.

Принимая во внимание, что истец в соответствии с п. 1 ст. 450.1 Гражданского кодекса Российской Федерации направил в адрес ООО "Финансовые решения» обращение о расторжении договора, которое получено ответчиком, следовательно, договор страхования между сторонами считается расторгнутым.

Таким образом, суд приходит к выводу о расторжении договора с в соответствии со ст.450.1 ч.1 ГК РФ, учитывая, что иного договором не предусмотрено.

Согласно абзацу второму пункта 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если законом или договором не предусмотрено иное.

Согласно Программе страхования «Управление капиталом защита» договор страхования может быть досрочно расторгнут по письменному заявлению страхователя. В этом случае по нему будет возвращена выкупная сумма в определенном настоящей программой проценте от суммы уплаченных страховых взносов по основным условиям страхования на дату его расторжения, если договор страхования действовал и был оплачен страховыми взносами за период не менее 2 лет. Размер выкупной суммы (% от уплаченной страховой премии по договору страхования за два полных года действия договора страхования) на дату расторжения составляет 50% от уплаченных страховых взносов. При осуществлении выплаты выкупной суммы выплаты увеличиваются на величину начисленного инвестиционного дохода по этому договору страхования. При досрочном расторжении договора страхования возврат премии или части премии по дополнительным условиям не производится (л.д.24).

Таким образом, условиями договора страхования при досрочном отказе страхователя от договора предусмотрен частичный возврат уплаченной страховой суммы по основным условиями (выкупная сумма), что улучшает положение истца по сравнению с законом (ч.3 ст. 958 ГК РФ).

Согласно расчету, предоставленному ответчиком, на момент расторжения договора страхования дополнительный инвестиционный доход составил 0 руб. (л.д.110).

Таким образом, размер выкупной цены составит 50% от уплаченной страховой премии по договору страхования по основным условиям, так 240000 руб. страховой взнос по основным условиям за два года, 8971,98 руб. страховой взнос по дополнительным условиям, 0 руб. инвестиционный доход, итого ((240000 руб. + 0 руб.) *50% =124485,99 рублей. Согласно условий договора возврат премии (части премии) по дополнительным условиям не производится (л.д. 24).

Согласно ст. 15 Закона о защите прав потребителей моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

При доказанности нарушения ответчиком прав истца как потребителя судебная коллегия приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца компенсации морального вреда, определив ее по правилам ст. ст. 15, 1101 Гражданского кодекса Российской Федерации в размере 10000 руб.

Требования ФИО2 о взыскании неустойки, предусмотренной пунктом 5 статьи 28 Закона РФ «О защите прав потребителей» в качестве последствия нарушения исполнителем сроков выполнения работ (оказания услуг), удовлетворению не подлежат, поскольку возврат страховой премии является следствием расторжения договора страхования и регулируется ГК РФ. Возврат страховой премии при отказе от договора страхования в отношении застрахованного лица не является услугой, оказываемой страховой компанией гражданину-страхователю, действия страховщика возникают из последствий прекращения обязательств по договору страхования. Следовательно, в случае нарушения страховой организацией срока возврата страховой премии взысканию подлежат проценты, установленные статьей 395 ГК РФ, а не неустойка, предусмотренная положениями Закона РФ «О защите прав потребителей». При этом требования о взыскании процентов по чт. 395 ГК РФ истцом не заявлялись.

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона о защите прав потребителей при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф в размере 67243 рубля (120000 рублей +10000 рублей) *50%). Оснований для применения ст. 333 ГК РФ при взыскании штрафа судом не установлено. В остальной части в удовлетворении требований следует отказать.

Истцом направилось обращение к финансовому уполномоченному .. .. ....г.. (л.д.12, 32) сведений об удовлетворении требований не имеется. В соответствии с п.1 ч.1, ч. 2 ст. 25 ФЗ от 04.06.2018 N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" досудебный порядок соблюден.

В соответствии со ст. ст. 98, 103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в размере 5035 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Расторгнуть договор страхования №... от .. .. ....г.., заключенный между ФИО2 и ООО «Капитал Лайф Страхование».

Взыскать с ООО «Капитал Лайф Страхование» ИНН <***> в пользу ФИО2 ......., денежные средства в размере 124485 рублей 99 копейки, компенсацию морального вреда в размере 10000 рублей, штраф в размере 67243 рубля. В остальной части в удовлетворении исковых требований отказать.

Взыскать с ООО «Капитал Лайф Страхование» ИНН <***> в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 5035 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Орджоникидзевский районный суд г.Новокузнецка Кемеровской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме изготовлено 13.08.2025г.

Судья: З.В. Янышева