Решение № 2-1287/2018 2-1287/2018~М-1255/2018 М-1255/2018 от 22 ноября 2018 г. по делу № 2-1287/2018

Дело № 2-1287/2018


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Город Ишим Тюменской области 23 ноября 2018 года

Ишимский городской суд Тюменской области в составе:

председательствующего судьи Турсуковой Т.С.,

при секретаре Чалковой Л.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты,

установил:

АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 202796,76 рубля, в том числе: основной долг – 165736,85рубля, проценты – 32959,91 рубля, плата за выпуск и обслуживание карты 600 рублей, плата за пропуск оплаты обязательного платежа – 3 500 рублей и расходы по оплате государственной пошлины.

В обоснование иска истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратился к истцу с заявлением о заключении договора о предоставлении и обслуживании карты на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт", Тарифах по картам "Русский Стандарт". Ответчик при подписании заявления от ДД.ММ.ГГГГ понял и согласился с тем, что акцептом Банком предложения ответчика о заключении договора о карте являются действия банка по открытию счета, а также в случае акцепта банком предложения ФИО1 и заключения с ней договора о карте, Условия и Тарифы по картам «Русский Стандарт» будут являться его составной и неотъемлемой частью. Подписанием заявления о заключении договора о предоставлении и выпуске карты от ДД.ММ.ГГГГ клиент подтвердил, что он ознакомлен с Условиями и Тарифами, включая размер процентов, начисляемых по кредиту, комиссий и плат, полностью согласен с ними, их содержание понимает, и, в случае заключения договора положения Условий и Тарифов обязуется соблюдать. Кроме этого, своей подписью под заявлением ответчик подтвердил получение на руки по одному экземпляру Условий и Тарифов. На основании вышеуказанного заявлении ответчика, банк ДД.ММ.ГГГГ открыл на имя ответчика счет №, таким образом совершив действия по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифах по картам «Русский Стандарт», тем самым заключил договор о карте №. Во исполнение договора банк выпустил на имя ответчика банковскую карту, передал её ответчику, осуществлял кредитование счета карты при отсутствии на нем собственных денежных средств клиента. Карта была активирована ответчиком, были совершены расходные операции на сумму 652192,71 рубля. В соответствии с условиями договора ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита банку, уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и Тарифами по картам. Погашение задолженности должно осуществляться ежемесячно, путем внесения денежных средств в размере не менее минимального платежа. Срок возврата задолженности по карте определен моментом ее востребования банком – выставлением заключительного счета-выписки. Ответчик не исполнил условия договора о возврате кредита на условиях, предусмотренных договором, не осуществлял ежемесячное размещение денежных средств на счете в размере минимального платежа, что в соответствии с условиями договора рассматривается как пропуск платежа. По заключительному счету-выписке был установлен срок оплаты – до ДД.ММ.ГГГГ. Однако ответчиком оплата не произведена.

Истец своего представителя в судебное заседание не направил, просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя, о времени и месте судебного заседании извещался своевременно и надлежащим образом.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о его времени и месте уведомлена надлежаще, представила суду письменные возражения по иску, согласно которых ею не оплачивались платежи с ДД.ММ.ГГГГ, с указанного дня права истца нарушены, с данной даты начинается просрочка платежей. В течение 3 лет истец не обратился в суд с иском о взыскании задолженности, в связи с чем ответчик полагает, что истцом пропущен срок исковой давности, а потому в иске просит отказать.

Исследовав письменные доказательства, суд находит иск АО «Банк Русский Стандарт» подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьями 12, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со статьей 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно пункту 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

В силу требований пункта 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, письменная форма считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий.

Договор № от ДД.ММ.ГГГГ между ответчиком и ЗАО «Банк Русский Стандарт» был заключен путем акцепта банком оферты ответчика, изложенной в заявлении-анкете /л.д.7-8/.

Суд рассматривает заявление ответчика как оферту, поскольку данное заявление полностью отвечает требованиям, установленным пунктом 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации, так как является предложением, которое достаточно определенно, и выражает намерение ответчика, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с банком, которым будет принято предложение.

Ответчик подписал Заявление – анкету, которое получено Банком, чем выразил согласие на предоставление кредитных средств, с условиями предоставления кредита ответчик был ознакомлен до заключения Договора, подтверждением чего является собственноручная подпись Ответчика на его Заявлении, ответчик воспользовался кредитными средствами, обязательства по договору надлежаще не исполнял.

Моментом заключения договора, в соответствии с п. 2.2.2 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт, а также ст.434 ГК РФ, являются действия банка по открытию счета /л.д. 21-32/, что в рассматриваемом случае имело место ДД.ММ.ГГГГ. Факт пользования кредитными средствами ответчик в возражениях не оспаривает, он также подтверждается выпиской из лицевого счета /л.д.37-50/.

Таким образом, письменная форма договора между ЗАО «Банк Русский Стандарт» и ответчиком была соблюдена.

Согласно положениям статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила Гражданского кодекса Российской Федерации, регулирующие отношения, возникающие из договора займа.

На основании пункта 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу положений пункта 1 статьи 809, пункта 1 статьи 810 данного Кодекса, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании пункта 2 статьи 811 данного Кодекса если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 7.11 Условий предоставления и обслуживания карт ответчик обязался своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и/или Тарифами банка /л.д. 28/.

Согласно п. 4.9 названных Условий погашение задолженности клиентом должно осуществляться путем размещения на счете клиентом денежных средств и их списания банком в безакцептном порядке /л.д.25/.

За нарушение сроков оплаты Условиями и Тарифами по картам, с которыми ознакомлен ответчик, предусмотрены дополнительные платы: за пропуск минимального платежа, совершенный впервые – плата не взимается; за 2-й пропуск подряд минимального платежа - 300 руб.; за 3-й пропуск подряд - 1000 руб.; за 4-й пропуск подряд - 2000 руб. /л.д. 13/.

Материалами дела подтверждено, что ответчик с ДД.ММ.ГГГГ не осуществлял ежемесячное размещение денежных средств на счете в размере минимального платежа, что следует из выписки по счету, что по условиям кредитного договора расценивается как пропуск платежа.

ДД.ММ.ГГГГ Банком сформирован заключительный счет-выписка, согласно которому истец просил о погашении задолженности до ДД.ММ.ГГГГ /л.д.51/.

Во исполнение указанного требования от ответчика денежные средства получены не были, доказательства обратного отсутствуют.

В соответствии с представленным расчетом, сумма задолженности по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 202796,76 рубля, в том числе: основной долг – 165736,85рубля, проценты – 32959,91 рубля, плата за выпуск и обслуживание карты 600 рублей, плата за пропуск оплаты обязательного платежа – 3 500 рублей.

Оценивая представленные доказательства, в том числе Тарифы и Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», выписку по счету, суд находит верным представленный банком расчет задолженности, данный расчет ответчиком не оспорен, иного расчёта суду не представлено.

То обстоятельство, что ответчик нарушал сроки возврата кредита и уплаты процентов им в возражениях не оспаривается.

Относительно довода ответчика о пропуске истцом срока исковой давности суд учитывает следующее.

Статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации установлен общий срок исковой давности три года.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

В силу абзаца первого пункта 2 названной статьи по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения; в абзаце втором закреплено, что по обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

Согласно положений ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено. Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.

Согласно разъяснений, содержащихся в п.24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Согласно 4.17 Условия срок погашения задолженности, включая возврат кредита, определяется моментом востребования задолженности банком – выставлением клиенту Заключительного счета выписки. Клиент обязан в течение 30 календарных дней со дня предъявления данного счета погасить задолженность в полном объёме. Днем выставления Заключительного счета является день его формирования и направления клиенту.

Согласно п.7.15 Условий клиент обязуется обратиться в банк любым способом для получения информации по счету-выписке, если по истечение 20 календарных дней от даты окончания предшествующего расчетного периода ему не поступит очередной счет-выписка. Неполучение Счета-выписки не освобождает клиента от выполнения обязательств по договору.

Таким образом срок возврата кредита определен моментом востребования, заключительный счет выписка был сформирован банком ДД.ММ.ГГГГ, последний платеж по кредиту согласно выписке по счету осуществлен ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ истцу мировым судьей судебного участка № Ишимского судебного района <адрес> был выдан судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по кредитной карте, который определением от ДД.ММ.ГГГГ был отменен, что следует из определения от ДД.ММ.ГГГГ /л.д.52/. В указанный период (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) срок исковой давности не тек.

Исковое заявление сдано истцом в отделение почтовой связи согласно штемпеля на конверте ДД.ММ.ГГГГ.

Учитывая изложенное, суд полагает, что трехлетний срок исковой давности истцом по заявленным требованиям не пропущен и требования подлежат удовлетворению.

С учетом положений ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 5227,97 рубля.

Руководствуясь ст. ст. 98, 167, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного АО «Банк Русский Стандарт» – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт»задолженность по договору о карте № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 202796,76 рубля, в том числе:

основной долг – 165736,85рубля,

проценты – 32959,91 рубля,

плата за выпуск и обслуживание карты 600 рублей,

плата за пропуск оплаты обязательного платежа – 3 500 рублей,

а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5227 рублей 97 копеек.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Тюменский областной суд через Ишимский городской суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 28 ноября 2018 года.

Председательствующий /подпись/ Т.С. Турсукова

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>