Решение № 2-359/2018 от 20 февраля 2018 г. по делу № 2-359/2018

Подлинник данного решения приобщён к гражданскому делу № 2-359/18

Альметьевского городского суда Республики Татарстан

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

21 февраля 2018 года г. Альметьевск, РТ

Альметьевский городской суд Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи Сибиева Р.Р.,

при секретаре Лаптевой С.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк «Инвестиционный Торговый Банк» к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Акционерный коммерческий банк «Инвестиционный Торговый Банк» (далее - ПАО «АКБ «Инвестторгбанк») обратилось в суд с иском кСабировойЮлиеИрековне о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование своих требований представитель истца указал, что 14 декабря 2012 года между ЗАО «АКБ «Басманный» и ответчикомФИО3 заключён кредитный договор №, по условиям которого ответчику предоставлен целевой кредит в размере 3920000 руб. на срок до 30 ноября 2027 года под 14,00% годовых для приобретения в собственность жилого дома и земельного участка, однако ФИО3 нарушает условия по своевременному возврату. Права кредитора переданы ПАО «АКБ «Инвестторгбанк» о чём в закладной сделана отметка о смене владельца закладной. Задолженность ответчика по состоянию на 15 ноября 2017 года составляет 6516676 руб. 59 коп.

Истец просит расторгнуть кредитный договор, взыскать с ответчика задолженность в размере 6516 676 руб. 59 коп., проценты за пользование кредитом по ставке 14% годовых, начисляемых ежемесячно на остаток суммы кредита в размере 3761453 руб. 11 коп.за период времени с 16 ноября 2017 года по день вступления решения в законную силу, расходы по уплате госпошлины в размере 52783 руб. 38 коп.и обратить взыскание на заложенное имущество - жилой дом площадью 99,7 кв.м, с кадастровым № и земельный участок площадью 1401 кв.м, с кадастровым №, расположенные по адресу: <адрес>, установив начальную продажную стоимость жилого дома в размере 648000 руб., земельного участка в размере 185 600 руб.

Представитель истца ФИО4 ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя ПАО «АКБ «Инвестторгбанк», заявленные требования поддержал в полном объёме.

Ответчик ФИО5, будучи извещённой надлежащим образом, в судебное заседание на рассмотрение дела не явилась, не представила доказательств уважительности причин неявки, в связи с чем суд, руководствуясь п. 3 ст. 167 ГПК РФ, счёл возможным рассмотреть данное дело в отсутствие ответчика.

Согласно п. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещённого о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Статья 307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) устанавливает, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определённое действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определённого действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Пунктом 1 ст. 310 ГК РФ установлено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 1 ст. 809 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

При этом, в соответствии с п. 16 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 08 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере по ст. 809ГК РФ могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Согласно ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Статьей 348 ГК РФ предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

На основании ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

В соответствии с п. 1 ст. 350ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путём продажи с публичных торгов в порядке, установленном законом порядке.

Как видно из материалов дела, 14 декабря 2012 года между ЗАО «АКБ «Басманный» и ответчикомФИО3 заключён кредитный договор №, согласно условиям которого ЗАО «АКБ «Басманный» предоставилоФИО3 сумму кредита в размере 3920 000 руб. для приобретения жилого дома и земельного участка, на срок до 30 ноября 2027 года под 14% годовых.Кредит необходимо было возвращать частями ежемесячно, согласно графику платежей (л.д. 12-27).

Платёжным поручением № от 20 декабря 2012 года подтверждается выдача денежных средств в размере 3 920 000 руб. ФИО1 по кредитному договору № от 14 декабря 2012 года (л.д. 28).

ОтветчикФИО3 воспользовалась денежными средствами, однако обязательство по своевременному возврату кредита нарушает, последний платёж в счёт погашения кредита произведён в июне 2013 года, в связи с чем, у неё образовалась задолженность по основному долгу, процентам и пени.

Права кредитора переданы ПАО «АКБ «Инвестторгбанк», на основании договора купли-продажи закладной (с отсрочкой поставки) № от 25 декабря 2012 года, о чём в закладной сделана отметка о смене владельца закладной.

В соответствии сусловиям кредитного договора 4.4.1. и п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Если ответчик в установленные сроки не платит сумму кредита и проценты, банк имеет право предъявить к досрочному погашению всю сумму задолженности по кредиту в полном объёме, включая сумму кредита, проценты за его использование, а также начисленную неустойку в случае нарушения ответчиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитом.

По состоянию на 15 ноября 2017 года задолженность ответчика перед истцом составляет 6516 676 руб. 59 коп., из которых:

- задолженность по просроченному основному долгу – 3761 453 руб. 11 коп.,

- задолженность по просроченным процентам за пользование кредитом – 1646 167 руб. 46 коп.,

- неустойка – 1109 056 руб. 02 коп.

Согласно п. 5.2. Кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита Заёмщик уплачивает Кредитору неустойку в виде пени в размере 0,1% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счёт Кредитора/уполномоченного Кредитором лица (включительно).

Истцом на адрес ответчика ФИО3, указанный ею при оформлении кредитного договора было направлено требование о погашении задолженности и расторжении договора, однако ответ на него не предоставлен, меры для погашения задолженности не предпринимались (л.д. 53-56).

Праводозволенная активность судьи в рамках правоприменительной деятельности ограничена обстоятельствами, составляющими предмет доказывания по делу, а также положениями материального закона, регулирующего спорные правоотношения. Доказательственная деятельность в первую очередь связана с поведением сторон, процессуальная активность которых по доказыванию ограничена исключительно процессуальными правилами об относительности, допустимости, достоверности и достаточности доказательств (ст.ст. 56, 59, 60, 67 ГПК РФ). В случае процессуального бездействия стороны в части предоставления в обоснование своих требований и возражений доказательств, отвечающих требованиям процессуального закона, такая сторона самостоятельно несёт неблагоприятные последствия своего пассивного поведения.

Доказательства, свидетельствующие о погашении задолженности, в материалах дела отсутствуют и не представлены ответчиком, расчёт задолженности ФИО3, представленный истцом ПАО «АКБ «Инвестторгбанк», арифметически обоснован, произведён исходя из условий договора, сроков нарушения обязательства и не противоречит закону.

Согласно п. 4.4.2. Договора, Кредитор имеет право обратить взыскание на имущество при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению Ежемесячных платежей более трёх раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

Согласно ст.56 Федерального закона №102-ФЗ 16июля1998года «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - ФЗ «Об ипотеке») имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путём продажи с публичных торгов.

Согласно ст.54 Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости) принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчёта оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определённой в отчёте оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Согласно заключению об определении рыночной стоимости недвижимого имущества, рыночная стоимость жилого дома расположенного по адресу: <адрес>А, составляет 810000 руб., рыночная стоимость земельного участка,расположенного по адресу: <адрес>, составляет 232000 руб.

При таком положении, начальная продажная стоимость, переданного в залог недвижимого имущества подлежит установлению с учётом указанной выше нормой ФЗ «Об ипотеке», исходя из его рыночной стоимости, а именно жилого дома в размере 648 000 руб. (из расчёта: 810 000 руб. Х 80%), земельного участка в размере 185 600 руб. (из расчёта: 232 000 руб. Х 80%).

В соответствии с п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменён или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) и в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишает того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Существенным признаётся нарушение договора одной из сторон, которое влечёт для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку в результате образовавшейся задолженности кредитор лишился возможности получить выданные по договору денежные средства, а также предусмотренные проценты, на что рассчитывал при заключении договора, суд приходит к выводу о существенном нарушении условий кредитного договора и удовлетворении требований о его расторжении.

Исходя из того, что в процессе погашения кредита допущены неоднократные задержки платежей, суд приходит к выводу о правомерности требований о расторжении кредитного договора, взыскании с ответчиков суммы задолженности, размер которой определён расчётом истца.

Согласно п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

При предъявлении иска истцом оплачена госпошлина в сумме 52 783 руб. 38 коп., которая подлежит взысканию с ответчикаФИО3

Руководствуясь статьями 12, 56, 194-198, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк «Инвестиционный Торговый Банк» к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 14 декабря 2012 года, заключённый между закрытым акционерным обществом «Акционерный коммерческий банк «Басманный» и ФИО2 <данные изъяты>.

Взыскать с ФИО2 <данные изъяты> в пользу публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк «Инвестиционный Торговый Банк» задолженность по кредитному договору № от 14 декабря 2012 года в размере 6516 676 (шести миллионов пятисот шестнадцати тысяч шестисот семидесяти шести) рублей 59 копеек и 52783 (пятидесяти двух тысяч семисот восьмидесяти трёх) рублей 38 копеек госпошлины в возврат.

Взыскать с ФИО2 <данные изъяты> в пользу публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк «Инвестиционный Торговый Банк» проценты в размере 14% годовых, начисляемых ежемесячно на остаток суммы кредита в размере 3761453 (трёх миллионов семисот шестидесяти одной тысячи четырёхсот пятидесяти трёх) рублей 11 копеек за период с 16 ноября 2017 года по дату вступления в законную силу настоящего решения.

В счёт погашения задолженности по кредитному договору № от 14 декабря 2012 года обратить взыскание на заложенное имущество:

- жилой дом площадью 99,7 кв.м, с кадастровым №, расположенный по адресу: <адрес>, определив его начальную продажную стоимость в размере 648000 (шестисот сорока восьми тысяч) рублей, путём реализации с публичных торгов;

- земельный участок площадью 1401 кв.м, с кадастровым №, расположенный по адресу: <адрес>, определив его начальную продажную стоимость в размере 185600 (ста восьмидесяти пяти тысяч шестисот) рублей, путём реализации с публичных торгов.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в Верховный Суд Республики Татарстан через Альметьевский городской суд Республики Татарстан в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: Р.Р. Сибиев

Копия верна:

Судья Альметьевского городского суда

Республики Татарстан Р.Р. Сибиев

Решение вступило в законную силу:

«______» _____________ 2018 г.

Судья