Решение № 2-699/2019 2-699/2019~М-286/2019 М-286/2019 от 20 марта 2019 г. по делу № 2-699/2019

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 марта 2019 года г. Астрахань

Ленинский районный суд г. Астрахани в составе:

председательствующего Котовой Т.С.,

при секретаре Дюсеевой А.Ж.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ООО СК «Ренессанс Жизнь» о расторжении договора страхования, взыскании страховой премии, компенсации морального вреда, штрафа, неустойки, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском, в котором просит расторгнуть договор страхования от <дата обезличена>, взыскать с ООО «Ренессенс Жизнь» страховую премию в размере <№> рублей, компенсацию морального вреда в размере <№> рублей, штраф в размере <№> рублей, неустойку в размере <№> рублей, расходы по оплате услуг представителя в размере <№> рублей.

В обосновании своих требований указала, что <дата обезличена> между ней и КБ «Ренессанс Кредит» был заключении кредитный договор на сумму <№> рублей на срок 36 месяцев, сумма страховой премии составила <№> рублей. <дата обезличена> кредит полностью был погашен, однако страховая премия не была частично возвращена.

Истец ФИО1, извещенная надлежащим образом о дне слушания, в суд не явилась, причина не явки суду неизвестна.

В судебном заседании представитель истца ФИО3 исковые требования поддержала в полном объеме, просила их удовлетворить.

Представитель ответчика ООО СК «Ренессанс Жизнь», извещенный надлежащим образом о дне слушания, в суд не явился, в деле имеются письменные возражения.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований, ООО КБ «Ренессанс Кредит», извещенный надлежащим образом о дне слушания, в суд не явился, в деле имеется письменный отзыв.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы гражданского дела, приходит к следующему.

В соответствии со статьей 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключенных гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В силу статьи 958 Гражданского кодекса РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам в частности относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанный с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Из материалов дела следует, что <дата обезличена> между ФИО1 и ООО КБ «Ренессанс Кредит» заключен кредитный договор на сумму <№> руб. сроком на 36 месяцев под <№> % годовых. Договором предусмотрено перечисление со счета части кредита в размере <№> руб. для оплаты страховой премии страховщику по соответствующему добровольно заключенному клиентом договору страхования. Страховая премия в данном размере была перечислена страховщику в полном объеме с лицевого счета заемщика, что подтверждается выпиской по счету и не оспаривается сторонами.

<дата обезличена> между истцом и ООО «СК «Ренессанс Жизнь» заключен договор личного страхования заемщика сроком на 36 мес. на основании Полисных условий страхования жизни и здоровья заемщиков кредита, страховая премия составила <№> руб.

Судом также установлено, что кредит истцом досрочно погашен полностью <дата обезличена>, в связи с чем, <дата обезличена> представитель истца обратилась к ответчику с заявлением о расторжении договора страхования и возврате неиспользованной части страховой премии, в связи с досрочным прекращением основного обязательства по погашению кредита.

<дата обезличена> ответчиком был дан ответ, согласно которому представителю ФИО1- ФИО3, действующей по доверенность, которая была приобщена к указанному заявлению, было предложено представить в адрес страховщика копию нотариально оформленной доверенности от страхователя на право представления интересов в страховой компании с правом подачи от имени страхователя заявления о расторжении договора страхования либо направить страхователем собственноручно подписанное заявление.

Согласно пунктов 11.3, 11.5 Полисных условий страхования жизни и здоровья заемщиков кредитов ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в случае досрочного расторжения (прекращения действия) договора страхования, за исключением случаев, указанных в пункте 11.4, страхователю выплачивается часть страховой премии в размере доли последнего уплаченного страхового взноса, пропорционально не истекшей части оплаченного срока страхования, за вычетом суммы административных расходов страховщика. Административные расходы страховщика составляют до 98% от оплаченной страховой премии.

В силу п. 11.1 Полисных условий, действие договора страхования прекращается в случае истечения срока действия кредитного договора.

Согласно статье 315 Гражданского кодекса РФ должник вправе исполнить обязательство до срока, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или условиями обязательства, либо не вытекает из его существа.

В силу пункта 1 статьи 408 Гражданского кодекса РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

В соответствии со статьей 943 Гражданского кодекса РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В данном случае Полисными условиями договора страхования предусмотрен возврат страхователю части страховой премии при досрочном прекращении договора страхования, в связи с досрочным погашением задолженности по кредитному договору.

Ценой услуги страхования является страховая премия, законом (статья 934 Гражданского кодекса РФ) не предусмотрена иная плата со стороны страхователя в виде административных расходов страховщика.Указанные условия договора страхования, о том, что при досрочном прекращении (расторжении) договора страхования часть страховой премии выплачивается страхователю за вычетом административных расходов, не соответствуют положениям п. 3 статьи 958 Гражданского кодекса РФ, поскольку размер части уплаченной страховой премии, право на возврат которой, истец имеет пропорционально не истекшей части оплаченного срока страхования, не может быть ограничен административными расходами ответчика. Размер части страховой премии пропорционально не истекшей части оплаченного срока страхования составит 20 160 рублей (общий период страхования 1095 дней, не использованный период страхования 730 дней, 30 240 руб. страховая премия; 30240/1095*730).Таким образом, с ответчика ООО СК «Ренессанс Жизнь» в пользу ФИО2 подлежит взысканию страховая премия в размере 20 160 рублей. Поскольку ответчиком нарушены права потребителя, согласно статье 15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» с ответчика в пользу истца подлежит взысканию компенсация морального вреда, размер которой суд определяет в сумме 7000 рублей, что отвечает требованиям разумности и справедливости и обстоятельствам нарушения прав истца. Согласно п. 6 статьи 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с исполнителя за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Поскольку требования истца о возврате страховой премии не были удовлетворены страховщиком в добровольном порядке, в соответствии с п. 6 статьи 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф в размере 50% от присужденной суммы, что составит 13 580 руб. (20160 + 7000) х 50%). Вместе с тем, суд не находит оснований для удовлетворения требований истца в части расторжения договора страхования в судебном порядке, поскольку данный договор досрочно прекратил свое действие по заявлению страхователя, что соответствует положениям статьи 958 ГК РФ, ст. 32 Закона РФ «О защите прав потребителей». Основания изменения и расторжения договора установлены положениями статей 450, 452, 453 Гражданского кодекса Российской Федерации. Требование о расторжении может быть заявлено только в отношении действующего договора, тогда как договор, прекративший свое действие, не может быть расторгнут, в судебном порядке. Суд также не находит оснований для взыскания в пользу истца неустойки в сумме 20 988,49 руб. по следующим основаниям. В исковом заявлении истец просил взыскать с ответчика неустойку в соответствии с положениями Закона РФ «О защите прав потребителей», поскольку требования потребителя о возврате страховой премии, уплаченной за услугу страхования, удовлетворены страховщиком не были. В соответствии со статьей 31 Закона РФ «О защите прав потребителей» требования потребителя об уменьшении цены за выполненную работу (оказанную услугу), о возмещении расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами, а также о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренные пунктом 1 статьи 28 и пунктами 1 и 4 статьи 29 настоящего Закона, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования. За нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 настоящего Закона. Статьей 28 Закона РФ «О защите прав потребителей» предусмотрены последствия нарушения исполнителем сроков оказания услуги и установлена ответственность за такое нарушение в виде взыскания неустойки (п. 1 и 5), а статьей 29 данного Закона установлены права потребителя при обнаружении недостатков оказанной услуги. В данном случае требования истца связаны с досрочным прекращением договора страхования на основании поданного заявления страхователя, в связи с досрочным прекращением кредитного договора, что влечет для истца право на возврат части уплаченной страховой премии в соответствии с условиями договора, и не связаны с нарушением исполнителем сроков оказания услуги страхования, либо предоставлением услуги ненадлежащего качества и с недостатками. Требования истца не были связаны с наступлением страхового случая и возникновением у ответчика обязанности в связи с этим, произвести выплату страхового возмещения. Взыскание в этих случаях неустойки, предусмотренной пунктом 5 статьи 28 Закона о защите прав потребителей, регламентирующей последствия нарушения исполнителем сроков оказания услуг, указанными выше нормами Закона о защите прав потребителей не предусмотрено. Таким образом, требования истца подлежат частичному удовлетворению, с ответчика подлежит взысканию страховая премия в сумме 20 160 рублей, компенсация морального вреда в сумме 7000 рублей, штраф в сумме 13 580 рублей, атакже в соответствии с положениями ст. 98, 100 ГПК РФ расходы по оплате услуг представителя в сумме <№> руб. с учетом обстоятельства дела, частичного удовлетворения иска, степени участия представителя, объема оказанных услуг, что отвечает требованиям разумности. Факт несения расходов на представителя подтвержден материалами дела. В остальной части исковые требования удовлетворению не подлежат. В соответствии с положениями статей 98, 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, 333.19 Налогового кодекса РФ подлежит взысканию с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в доход бюджета МО «Город Астрахань» государственная пошлина, размер которой составит <№> руб.На основании изложенного, руководствуясь ст. ст.194-198 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Исковые требования ФИО1 к ООО СК «Ренессанс Жизнь» о расторжении договора страхования, взыскании страховой премии, компенсации морального вреда, штрафа, неустойки, судебных расходов – удовлетворить частично.

Взыскать с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в пользу ФИО1 страховую премию в сумме <№> рублей, компенсацию морального вреда в сумме <№> рублей, штраф в сумме <№> рублей, судебные расходы по оплате услуг представителя в сумме <№> рублей.

Взыскать с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в доход бюджета МО «Город Астрахань» государственную пошлину в размере <№> рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Астраханский областной суд в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Судья Т.С. Котова

Мотивированное решение изготовлено 25 марта 2019 года

Судья