Решение № 2-341/2019 2-341/2019~М-304/2019 М-304/2019 от 12 августа 2019 г. по делу № 2-341/2019

№ 2-341/2019


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Гусев 12 августа 2019 года

Гусевский городской суд Калининградской области в составе председательствующего судьи Янч О.В.,

при секретаре Дроздовой В.С.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – ООО «ХФК Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований ссылается на то, что ООО «ХФК Банк» заключило с ФИО1 договор № <...> от 27 сентября 2012 года, согласно которому ответчику был предоставлен кредит и выпущена карта к текущему счету. Позднее ФИО1 обратилась в Банк для получения карты к своему текущему счету в соответствии с условиями договора, в результате чего между Банком и ответчиком был заключен договор об использовании карты № <...> от 23 апреля 2014 года к текущему счету № <...> с лимитом овердрафта 50 000 рублей. В соответствии с условиями договора банк принял на себя обязательство предоставить заемщику денежные средства (кредит), а заемщик – возвратить полученный кредит и уплатить проценты в порядке и на условиях, установленных договором, а именно кредитования текущего счета. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. Согласно расчету задолженность по кредитному договору составляет 53 441,25 рублей, из которых: сумма основного долга – 38 533,4 рублей, штраф – 7 500 рублей, комиссии – 7 407,85 рублей. Просит взыскать с ответчика указанную задолженность, а также расходы по уплате государственной пошлины при подаче иска в размере 1 803,24 рубля.

Представитель истца ООО «ХФК Банк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Согласно письменному заявлению просил рассматривать дело в его отсутствие, заявленные исковые требования поддержал в полном объеме.

Ответчик ФИО1 с иском не согласилась, суду пояснила, что оплату платежей по договору № <...> от 23 апреля 2014 года производила регулярно, согласно смс-уведомлений от ООО «ХФК Банк». О наличии задолженности ей стало известно, когда истец обратился к мировому судье, но поскольку судом было вынесено определение об отмене судебного приказа, полагала, что вопрос о взыскании с нее задолженности уже разрешен. Не оспаривает, что заявление на выпуск карты подписывала собственноручно, с условиями кредита была ознакомлена в полном объеме, однако о наличии больших процентов за пользование картой и штрафных санкций она не знала.

Изучив имеющиеся в деле письменные доказательства, заслушав пояснения ответчика, суд находит исковое заявление обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В силу п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 420 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии с п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считает заключенным, если между сторонами в надлежащей форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. При этом, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно статье 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. 850 Гражданского кодекса РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Судом установлено и материалами дела подтверждено, что 23 апреля 2014 года ФИО1 обратилась в ООО «ХКФ Банк» с заявлением на получение кредита в форме овердрафта, и между сторонами был заключен кредитный договор № <...>, в соответствии с которым на имя ответчика выпущена карта к текущему счету № <...> (открытому ранее в рамках кредитного договора от 27 сентября 2012 года № <...>) с лимитом овердрафта 50 000 рублей.

Кредитный договор состоит из: заявления ФИО1 на выпуск карты и ввод в действие тарифов банка по банковскому продукту; Тарифов по банковскому продукту Карта «Стандарт 29.9/0», содержащих информацию о расходах потребителя (информацию о полной стоимости кредита, о полной сумме, подлежащей выплате заемщиком по кредиту и график ее погашения, ответственность, комиссии, штрафы) и типовых Условий договора.

По вышеуказанному кредитному договору банк принял на себя обязательство предоставить заемщику денежные средства (кредит), а заемщик - возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Кредитование текущего счета осуществляется банком в пределах установленного банком лимита овердрафта.

Установлено, что банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору, путем перечисления денежных средств на счет ответчика, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету и расчетом задолженности.

Согласно договору минимальный платеж определяется в соответствии с тарифами и составляет 5% от задолженности по договору, рассчитанной на последний день расчетного периода, но не менее 500 рублей и не более задолженности по договору. Для погашения задолженности по кредиту в форме овердрафта заемщик обязан ежемесячно размещать на текущем счете денежные средства в размере не менее минимального платежа в течение специально установленных для этих целей платежных периодов, начало расчетного периода и начало платежного периода (следующего за месяцем расчетного периода) указана в Заявке. Проценты за пользование кредитом в форме овердрафта начисляются на сумму кредита в форме овердрафта, начиная со дня, следующего за днем его предоставления, и по день его погашения включительно или день выставления требования о полном погашении задолженности по Кредиту в форме овердрафта.

Крайний срок поступления минимального платежа 20 день с 15 числа включительно, если платеж не поступит строго в указанные даты, то возникает просроченная задолженность.

Проценты за пользование кредитом в форме овердрафта начисляются по ставке 29,9% годовых, полная стоимость кредита по карте – 34,36% годовых.

Проценты за пользование кредитом в форме овердрафта начисляются на сумму кредита в форме овердрафта, начиная со дня, следующего за днем его предоставления, и по день его погашения включительно или день выставления Требования о полном погашении задолженности по кредиту в форме овердрафта. Расчет процентов для их уплаты заемщиком изводится банком по окончании последнего дня каждого месяца и каждого расчетного периода. Задолженность по уплате процентов за пользование кредитом в форме овердрафта, суммы возмещения страховых взносов (при наличии коллективного страхования, а также комиссий (вознаграждений) и неустойки связанных с предоставлением, использованием и возвратом кредитов в форме овердрафта, возникает в первый день платежного периода, следующего за расчетным периодом их начисления (расчета банком) Банком.

Согласно Тарифам ООО «ХКФ Банк» (п. 16) компенсация расходов банка по уплате услуги страхования (% от задолженности по кредиту по карте на дату окончания предыдущего расчетного периода) составляет 0,77%. Свое желание о получении указанной услуги заемщик изъявил путем проставления своей подписи в графе «Дополнительные услуги» заявления на выпуск карты (л.д. 22).

Размер комиссии за снятие наличных денежных средств установлен в Тарифах по банковскому продукту. Комиссия за получение наличных денег в кассах других банков, в банкоматах банка и других банков взимается на момент совершения данной операции.

Льготный период по карте составляет до 51 дня (п. 4 Тарифов).

Заемщик поставил свою подпись в договоре, подтвердив факт ознакомления и согласия со всеми его условиями, включая Тарифы.

Между тем, в нарушение условий заключенного кредитного договора ФИО1 допускала неоднократные просрочки платежей по кредиту, а с декабря 2017 года размещение на текущем счете денежных средств в размере не менее минимального платежа ею прекращено, что подтверждается выпиской по счету.

В связи с нарушением обязательств заемщиком банк, в соответствии с условиями договора, 16 ноября 2016 года направил ФИО1 посредством СМС - сообщения требование о полном досрочном погашении задолженности по договору, которое оставлено последней без внимания. Ответчик не приняла мер к урегулированию спора в добровольном порядке, не просила об отсрочке в исполнении обязательств.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность по кредитному договору № <...> от 23 апреля 2014 года составила 53 441,25 рублей, из которых: сумма основного долга – 38 533,4 рублей, штраф – 7 500 рублей, комиссии – 7 407,85 рублей.

Суд соглашается с данным расчетом задолженности, который произведен в соответствии с условиями договора и движением денег по счету.

В нарушение ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ ФИО1 представленный ООО «ХКФ Банк» расчет не оспорен в установленном законом порядке.

Исходя из вышеназванных положений закона и установленных по делу обстоятельств о том, что ФИО1 принятые на себя обязательства по возврату кредита исполняла ненадлежащим образом, что привело к образованию задолженности, у истца возникло право на обращение в суд с требованиями о взыскании задолженности с ответчика.

Таким образом, требование истца об исполнении денежных обязательств подлежит удовлетворению, в связи с чем с ответчика в пользу ООО «ХКФ Банк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору от 23 апреля 2014 года № <...> в размере 53 441,25 рублей.

В силу ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ст. 88 Гражданского процессуального кодекса РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истец понес судебные расходы по уплате государственной пошлины при подаче иска в размере 1 803,24 руб., которые просит взыскать с ответчика.

Поскольку решение суда состоялось с пользу ООО «ХКФ Банк» с ФИО1 подлежат взысканию в пользу банка судебные расходы в размере 1 803,24 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 98, 192-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск ООО «Хоум Кредит энд Финанс» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс» задолженность по кредитному договору № <...> от 23 апреля 2014 года в размере 53 441 (пятьдесят три тысячи четыреста сорок один) рубль 25 копеек, из которых: основной долг – 38 533,04 руб., штраф – 7 500 руб., комиссии – 7 407,85 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс» расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 803 (одна тысяча восемьсот три) рубля 24 копейки.

Решение может быть обжаловано в Калининградский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Гусевский городской суд Калининградской области в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме

Судья О.В. Янч

Мотивированное решение суда изготовлено 16 августа 2019 года.

<...>