Решение № 2-53/2021 2-53/2021~М-1/2021 М-1/2021 от 8 марта 2021 г. по делу № 2-53/2021

43RS0013-01-2021-000009-37


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

09 марта 2021 года г. Зуевка

Зуевский районный суд Кировской области в составе

председательствующего Ляминой М.В.,

при секретаре судебного заседания Назаровой И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-53/2021 по иску общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Нэйва» (далее – ООО «Нейва», истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее - ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору.

Свои требования истец мотивировал тем, что 08.07.2013 между коммерческим банком «Русский Славянский банк» (закрытое акционерное общество) (сокращенно - АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО)) и заемщиком ФИО1 был заключен кредитный договор №, по которому ответчику предоставлен кредит на срок по 06.07.2018 под 35% годовых, с условием о возврате кредита равными ежемесячными платежами. Данное условие ответчик нарушал, неоднократно допуская просрочки погашения кредита. В соответствии с п. 6.3 Условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) банк вправе уступить третьим лицам права требования к ответчику, возникшие из кредитного договора. В последующем, в результате нескольких сделок по переуступке прав права требования с ФИО1 задолженности по указанному кредитному договору перешли ООО «Нейва». В настоящее время сумма задолженности составляет 693038,31 руб. От взыскания неустойки с ответчика, руководствуясь принципами добросовестности и разумности, он (истец) добровольно отказывается. Просил взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Нэйва» сумму задолженности по кредитному договору <***> от 08.07.2013 по состоянию на 21.12.2020 в размере 693038,31 руб., в том числе: 503545,32 руб. – основной долг, 189492,99 руб. – проценты; проценты, начисляемые на остаток ссудной задолженности (основного долга) по ставке 35% годовых с 22.12.2020 (с даты, следующей за датой расчета цены иска (включительно)) по дату полного фактического погашения кредита, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 10130,38 руб.

Представитель истца ООО «Нэйва» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился по неизвестной причине, об отложении дела слушанием не просил, возражений по иску не представил. О месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом по адресу регистрации и фактического проживания, указанному им самим в заявлении-оферте <***> от 08.07.2013, согласно адресной справке ОВМ МО МВД России «Зуевский» от 22.01.2021 адрес регистрации является актуальным. Конверт с судебной корреспонденцией вернулся в суд без вручения его адресату с отметкой почтового отделения «истек срок хранения». В соответствии со статьей 20 ГК РФ местом жительства гражданина признается место, где гражданин постоянно или преимущественно проживает. В соответствии с пунктом 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. При этом необходимо учитывать, что гражданин, несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по вышеуказанным адресам. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Представители третьих лиц: АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», общества с ограниченной ответственностью «Финансовый советник» в лице конкурсного управляющего ФИО2, третье лицо индивидуальный предприниматель ФИО3 в судебное заседание не явились, о дне слушания извещены надлежащим образом, об уважительности причин неявки суд не известили, мнение по иску не представили.

По смыслу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Согласно статье 9 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве и одним из процессуальных прав стороны.

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Изучив доводы искового заявления, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства сторонами должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями договора, односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим. Данные положения закреплены и в статьях 819, 809, 810 ГК РФ.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ (в ред. от 28.06.2013, действовавшей в период заключения договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

По смыслу статьи 809 ГК РФ (в ред. от 28.06.2013), если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (статья 810 ГК РФ в ред. от 28.06.2013).

В силу положений статьи 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

На основании пункта 3 статьи 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего кодекса.

Допускается заключение кредитного договора путем направления в адрес кредитной организации оферты (заявления о выдаче кредита) и акцептировании ее кредитной организацией, в том числе, путем фактического перечисления суммы кредита заемщику.

В силу части 1 статьи 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно статье 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

На основании пунктов 1, 3 статьи 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, письменная форма договора будет считаться соблюденной, если письменная оферта о заключении договора принята другой стороной в порядке пункта 3 статьи 438 ГК РФ, путем совершения действий, предусмотренных для нее в оферте.

В пункте 13 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 25.12.2018 № 49 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора» разъясняется, что по смыслу пункта 3 статьи 438 ГК РФ для целей квалификации конклюдентных действий в качестве акцепта достаточно того, что лицо, которому была направлена оферта, приступило к исполнению предложенного договора на условиях, указанных в оферте, и в установленный для ее акцепта срок. При этом не требуется выполнения всех условий оферты в полном объеме.

По смыслу приведенных правовых норм обязанность заемщика возвратить полученные от кредитора денежные средства возникает при доказанности факта заключения между ними договора на определенных условиях.

В соответствии с частью 1 статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как установлено в судебном заседании 08.07.2013 ФИО1, зарегистрированный по адресу: <адрес>, обратился в АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) с заявлением-офертой №, в котором просит посредством акцепта настоящего заявления-оферты заключить с ним договор банковского счета и договор потребительского кредита, и предоставить ему кредит на следующих условиях: сумма кредита – 506489,40 руб., срок кредита с 08.07.2013 по 06.07.2018, дата ежемесячного платежа – 08 число каждого месяца, сумма ежемесячного платежа 17975,00 руб., дата последнего платежа 06.07.2018, сумма последнего платежа 20745,18 руб., максимальная сумма уплаченных процентов 574780,78 руб., плата за кредит 27,90% в год. Процентная ставка составляет 35% годовых, полная стоимость кредита – 41,15%. Погашение задолженности по кредитному договору осуществляется на текущий счет №.

Подписью в указанном заявлении ФИО1 подтвердил, что понимает и соглашается с тем, что настоящее заявление-оферта совместно с Условиями и Тарифами по открытию, закрытию и обслуживанию текущих счетов в АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) представляют собой договор потребительского кредита и договор банковского счета, подписанные между ним и банком.

Также в условиях заявления заемщик обязался производить возврат кредита и платежа в счет уплаты процентов равными ежемесячными платежами 08 числа каждого календарного месяца.

До подписания заявления-оферты заемщик был ознакомлен с размером полной стоимости кредита, Условиями и Тарифами по открытию, закрытию и обслуживанию текущих счетов в АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО), что засвидетельствовано подписью ФИО1

В заявлении-оферте изложен порядок акцепта Банком предложения заемщика о заключении кредитного договора, а именно: Банк примет решение о заключении с заемщиком договора в течение 30 календарных дней со дня получения настоящего заявления-оферты. В свою очередь заемщик обязуется не отзывать заявление-оферту в течение срока, установленного для ее акцепта.

Заемщик, в случае согласия Банка на заключение с ним договоров, предложенных в настоящем заявлении-оферте, просит Банк произвести акцепт оферты, содержащейся в настоящем заявлении-оферте путем совершения следующих действий: 1. Открытия ему текущего счета. 2. Предоставлении ему суммы кредита на текущий счет.

В пункте 2.3. Условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) от 26.02.2013 № 46 (далее - Условия) указано, что акцепт заявления-оферты заемщика осуществляется банком путем совершения следующих действий: открытия заемщику текущего рублевого счета; предоставления заемщику кредита в сумме, указанной в заявлении-оферте, путем перечисления денежных средств на банковский счет. Заявление-оферта заемщика считается принятым и акцептованным банком, а кредитный договор заключенным с момента получения заемщиком суммы кредита. Моментом получения заемщиком суммы кредита является зачисление суммы кредита на банковский счет.

Согласно выписке по счету ФИО1 за период с 08.07.2013 по 10.11.2015 на указанный в заявлении счет 08.07.2013 Банком произведена выдача ссуды по кредитному договору № от 08.07.2013 в сумме 506489,40 руб., из них в тот же день произведена оплата страховой премии по полису страхования жизни в сумме 56489,40 руб., а также перечислены денежные средства в сумме 450000 руб. с указанного счета получателю ФИО1 посредством безадресного перевода по России через Платежную Систему CONTACT. Кроме банковской выписки по счету данные обстоятельства подтверждаются также информацией КИВИ Банк (АО) от 17.02.2021 № 337295.

ООО «Нэйва» в обоснование своих требований указывает, что является новым кредитором в правоотношениях с ФИО1 в результате нескольких сделок по уступке прав.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со статьей 384 ГК РФ право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые осуществляли к моменту перехода права. В частности к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а так же другие связанные с требованием права, в том числе право на полученные проценты.

В соответствии с договором № РСБ-250814-ИКТ от 25.08.2014 уступки требования (цессии) произведена смена кредитора с АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) (цедент) на ООО «ИКТ ХОЛДИНГ» (цессионарий). По условиям данного договора стороны пришли к соглашение об уступке цедентом цессионарию прав требования, принадлежащих цеденту по кредитным договорам, указанным в реестре должников (Приложение 2), в том объеме и на условиях, которые существуют на дату передачи прав требования, в том числе и по кредитному договору № от 08.07.2013, заемщик ФИО1 в общей сумме уступаемых прав 669443,22 руб., в том числе основной долг – 503545,32 руб., начисленные, но не уплаченные проценты – 165897,90 руб.

ООО «Финансовый Советник» (ранее – ООО «ИКТ ХОЛДИНГ») (цедент) в лице конкурсного управляющего ФИО2 и индивидуальный предприниматель ФИО3 29.10.2019 заключили договор уступки права требования (цессии), в соответствии с условиями которого цедент на возмездной основе уступил цессионарию принадлежащие ему права требования по кредитным договорам по договорам уступки требования (цессии) № РСБ-181214-ФС, РСБ-250814-ИКТ, РСБ-260914-ФС.

В последующем ИП ФИО3 передал права требования по просроченным кредитам физических лиц, принадлежность по которым подтверждается, в числе прочих, договором № РСБ-250814-ИКТ от 25.08.2014, обществу с ограниченной ответственностью «Нэйва» на основании договора уступки прав требований (цессии) № 0211/01 от 02.11.2020. В приложении № 1 к договору № 0211/01 от 02.11.2020 в числе заемщиков значится под № 851 ФИО1, кредитный договор № от 08.07.2013, сумма основного долга – 503545,32 руб., проценты по кредиту на дату первоначальной уступки – 165897,90 руб.

Таким образом, права требования по спорному кредитному договору от первоначального кредитора АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) перешли к ООО «Нэйва», в связи с чем настоящие требования заявлены истом обоснованно.

ООО «Нэйва» направило в адрес ответчика уведомление о состоявшейся уступке прав требования и расчет задолженности по указанному кредитному договору по состоянию на 23.11.2020 на общую сумму 679555,40 руб., в том числе: основной долг 503545,32 руб., проценты за пользование кредитом – 176010,08 руб. В соответствии с реестром отправленной корреспонденции, списком № 651 почтовых отправлений указанное уведомление 28.11.2020 отправлено ФИО1 по адресу его регистрации.

На момент рассмотрения спора в суде указанные договоры уступки прав (требований), равно как и сам кредитный договор, ответчиком не оспаривались, договоры не расторгнуты, недействительными в судебном порядке не признаны, доказательств обратного суду не представлено.

Пунктом 6.3. Условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) от 26.02.2013 № 46 предусмотрено право Банка уступить третьим лицам права требования к заемщику, возникшие из кредитного договора. Подпись заемщика в договоре выражает его согласие со всеми изложенными в договоре условиями, в том числе и с возможной уступкой кредитором прав требования.

Оценив представленные доказательства в их совокупности, суд пришел к выводу, что заключение договоров уступки прав требований не противоречит действующему законодательству, а также условиям кредитного договора, заключенного с ФИО1

В ходе судебного разбирательства установлено, что предложение ФИО1 на заключение кредита, рассматриваемое как оферта, было акцептовано Банком в установленном договором порядке, в результате чего применительно к положениям статей 433, 435, 438 ГК РФ между сторонами был заключен кредитный договор в установленной законом форме.

Банк свои обязательства в соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ по договору исполнил в полном объеме, тогда как ответчик, воспользовавшись кредитными средствами, обязательства по их возврату надлежащим образом не исполнил.

Исходя из представленных истцом документов, в том числе выписок по счету за период с 08.07.2013 по 10.11.2015, с 08.07.2013 по 19.02.2021 после получения кредита заемщик нарушал условия договора, в первый месяц произвел оплату по договору своевременно (05.08.2013) и в достаточной сумме (18000 руб.), в последующем им было уплачено 06.11.2013 по договору 20000 руб. Иных платежей не поступало.

Из расчета задолженности по состоянию на 21.12.2020 следует, что задолженность по основному долгу просроченному составляет 503545,32 руб., по процентам просроченным (по ставке 35%, что соответствует условиям договора) – 189492,99 руб., а всего в общей сумме 693038,31 руб.

Требование истца о взыскании процентов по кредиту, начисляемых на остаток ссудной задолженности (основного долга) по ставке 35% годовых с 22.12.2020 (с даты, следующей за датой расчета цены иска (включительно)) по дату полного фактического погашения кредита также подлежит удовлетворению в силу части 3 статьи 809 ГК РФ, где указано, что при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

До настоящего времени обязательства перед новым кредитором по погашению имеющейся задолженности ответчиком не исполнены, доказательств обратного суду не представлено, при этом расчет задолженности соответствует требованиям статьи 319 ГК РФ, условиям кредитного договора. Иной расчет задолженности либо возражения относительно взыскиваемых сумм основного долга, процентов стороной ответчика не представлен, правильность составления расчета у суда не вызывает сомнений, в связи с чем принимается за основу при взыскании кредитной задолженности.

Проанализировав представленные доказательства, исходя из совокупности установленных судом обстоятельств, отсутствия доказательств надлежащего исполнения обязательств по договору, суд находит требования ООО «Нэйва» о взыскании задолженности по кредитному договору № от 08.07.2013 с ФИО1 обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 333.19 Налогового кодекса РФ в связи с удовлетворением исковых требований с ответчика подлежит взысканию сумма госпошлины, уплаченной истцом при подаче иска (платежное поручение № от 23.12.2020) в пользу истца в размере 10130,38 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, в пользу общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» сумму задолженности по кредитному договору № от 08.07.2013 по состоянию на 21.12.2020 в размере 693038 (шестьсот девяносто три тысячи тридцать восемь) рублей 31 копейка, в том числе: 503545 рублей 32 копейки – основной долг, 189492 рубля 99 копеек – проценты по кредиту.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, в пользу общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» проценты по кредиту, начисляемые на остаток ссудной задолженности (основного долга) по ставке 35% годовых с 22.12.2020 (с даты, следующей за датой расчета цены иска (включительно)) по дату полного фактического погашения кредита.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, в пользу общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» расходы по уплате государственной пошлины в размере 10130 (десять тысяч сто тридцать) рублей 38 копеек.

Решение может быть обжаловано в Кировский областной суд в течение месяца со дня его провозглашения, путем принесения апелляционной жалобы через Зуевский районный суд Кировской области.

Судья М.В. Лямина

Решение11.03.2021