Решение № 2-2088/2017 2-2088/2017~М-1932/2017 М-1932/2017 от 31 июля 2017 г. по делу № 2-2088/2017

Дело № 2-2088/17


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ года <адрес>

Белогорский городской суд <адрес> в составе:

председательствующего Голятиной Е.А.,

при секретаре Теслёнок Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

у с т а н о в и л:

Истец обратился в суд с настоящим иском, указав, что ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ. заключила с ОАО «Сбербанк России» кредитный договор № на сумму <данные изъяты>. сроком по ДД.ММ.ГГГГ. с уплатой <данные изъяты>% годовых. В связи с тем, что обязательства по своевременному возврату суммы кредита, уплате процентов заемщиком не исполняются, Банк направил требование досрочно возвратить сумму кредита. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. общая задолженность по кредиту составляет <данные изъяты>., из них: просроченный основной долг – <данные изъяты>., просроченные проценты – <данные изъяты>., неустойка за просроченный основной долг – <данные изъяты>., неустойка за просроченные проценты – <данные изъяты>., срочные проценты на просроченный основной долг – <данные изъяты>. Просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ., досрочно взыскать в пользу истца с ответчика задолженность в размере <данные изъяты>. и расходы по оплате государственной пошлине – <данные изъяты>

В письменных возражениях ответчик ФИО1 указала, что не согласна в части требований истца о взыскании срочных процентов на просроченный основной долг в сумме <данные изъяты> В момент оформления кредита ежемесячный доход позволял производить своевременно платежи по кредиту, после ухудшения здоровья ответчик обратилась в банк с просьбой о реструктуризации долга, в чем было отказано. Банк на протяжении длительного периода не обращался в суд, искусственно увеличив тем самым размер задолженности путем начисления срочных процентов на просроченный основной долг в сумме <данные изъяты> Бездействие истца, умышленное затягивание периода просрочки свидетельствует о злоупотреблении стороной истца правом на получение дохода по кредитному договору в наибольшем размере и ведут к обогащению кредитора, а не защите его прав. Просит учесть затруднительное материальное положение, состояние здоровья, просит отказать в удовлетворении исковых требований в части взыскания срочных процентов на просроченный основной долг в размере <данные изъяты> расходы по уплате государственной пошлины при частичном удовлетворении иска просит удовлетворить согласно ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

В судебное заседание не явились представитель истца - извещен надлежащим образом, ответчик - просила рассмотреть дело в ее отсутствие. С учетом изложенного, в силу ст.167 ГПК РФ полагает возможным рассмотрение дела в отсутствие не явившихся лиц.

Изучив доводы иска, исследовав материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк обязался передать кредит в размере <данные изъяты>. под <данные изъяты>% годовых на цели личного потребления на срок <данные изъяты> месяцев.

Истцом исполнена обязанность предоставить ответчику денежные средства в сумме <данные изъяты>

В соответствии с решением Общего собрания акционеров от ДД.ММ.ГГГГ. (протокол №) наименования Банка изменены на ОАО «Сбербанк России», в соответствии с решением Общего собрания акционеров от ДД.ММ.ГГГГ. (протокол №) наименования Банка изменены на Публичное акционерное общество «Сбербанк России», ПАО Сбербанк.

Ст.810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (абзац первый ч.1). Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (ч.3).

ФИО1, как следует из расчета задолженности, в нарушение требований ст.309 ГК РФ, согласно которой обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями, обязанность по уплате кредита и процентов за пользование кредитом не исполняет и, согласно представленному истцом расчету, имеет перед истцом задолженность по основному долгу по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. – <данные изъяты>

Представленный Банком расчет задолженности по кредиту произведен верно, подтвержден историей операций.

С учетом изложенного, в силу ст.810 ГК РФ, согласно которой заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, подлежит взысканию с ответчика в пользу истца сумма основного долга – <данные изъяты>

Банком заявлено требование о расторжении кредитного договора. Основанием для расторжения по требованию кредитора кредитного договора, содержащего условие об обязанности заемщика возвращать сумму кредита по частям, может явиться нарушение заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Поскольку ФИО1 допущено нарушение условий кредитного договора, обязанность по оплате кредита и процентов надлежащим образом не исполняется, требование истца о расторжении кредитного договора подлежит удовлетворению.

Истцом заявлено о взыскании с ответчика просроченных процентов в размере <данные изъяты>. и срочных процентов на просроченный основной долг в размере <данные изъяты>

Требование ответчика ФИО1 об отказе в удовлетворении требований Банка о взыскании с ответчика срочных процентов в размере <данные изъяты> суд находит несостоятельным по следующим основаниям.

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободы в заключении договора.

Статьей 432 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Пунктом 4 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГг. предусмотрен размер процентов, который составляет <данные изъяты> % годовых.

Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (далее Условия) предусмотрены срочные проценты за пользование кредитом – это проценты за пользование кредитом, срок уплаты которых в соответствии с условиями договора не наступил. Включают в себя: проценты за пользование кредитом, начисленные на срочную задолженность по кредиту и проценты за пользование кредитом, начисленные на просроченную задолженность по кредиту. Просроченные проценты за пользование кредитом - это проценты за пользование кредитом, срок уплаты которых наступил, не выплаченные в сроки, установленные договором.

При заключении кредитного договора ФИО1 обязалась перед Банком отвечать за исполнение всех обязательств по кредитному договору, была ознакомлена с содержанием кредитного договора, Условий, была согласна с этими условиями, о чем свидетельствует ее подпись в кредитном договоре № от ДД.ММ.ГГГГг.

Таким образом, условия кредитного договора предусматривают возможность начисления как срочных, так и просроченных процентов за пользование кредитом, в связи с чем срочные проценты не могут быть уменьшены судом.

В соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части (ч.1). В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части (ч.4).

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

С учетом изложенного подлежат взысканию с ответчика ФИО1 в пользу истца просроченные проценты в размере <данные изъяты> и срочных процентов на просроченный основной долг в размере <данные изъяты>

Банком заявлено требование о взыскании с ответчика неустойки за просроченный основной долг в размере <данные изъяты>. и неустойки за просроченные проценты – <данные изъяты>

Возражений против размера заявленной к взысканию неустойки ответчиком не представлено.

На основании ст.330, 394 ГК РФ за неисполнение обязательств может быть установлена неустойка.

Согласно п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В п.12 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГг. установлен размер неустойки - за несвоевременное перечисление платежа в погашение Кредита и/или уплату процентов за пользование Кредитом (в соответствии с п. 3.3 Общих условий кредитования) в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Пленум ВС РФ в Постановлении № от 24.03.2016г. "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" разъяснил, что подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ) (п.69). При взыскании неустойки с физических лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ (п.71). Бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Доводы ответчика о невозможности исполнения обязательства вследствие тяжелого финансового положения, наличия задолженности перед другими кредиторами, наложения ареста на денежные средства или иное имущество ответчика, отсутствия бюджетного финансирования, неисполнения обязательств контрагентами, добровольного погашения долга полностью или в части на день рассмотрения спора, выполнения ответчиком социально значимых функций, наличия у должника обязанности по уплате процентов за пользование денежными средствами (например, на основании статей 317.1, 809, 823 ГК РФ) сами по себе не могут служить основанием для снижения неустойки (п.73).

Взыскание с ответчика неустойки за просроченный основной долг в размере <данные изъяты>. и неустойки за просроченные проценты – <данные изъяты>. суд находит правомерным, в связи с чем с ответчика подлежит взысканию в пользу Банка неустойка за просроченные проценты в размере <данные изъяты> и неустойка за просроченные проценты – <данные изъяты>

В силу ст.98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика в пользу истца судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>

Руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГг., заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГг. в размере <данные изъяты> также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Белогорский городской суд <адрес> в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

В окончательной форме решение принято ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий: Е.А.Голятина