Решение № 2-61/2017 2-61/2017~М-547/2016 М-547/2016 от 28 марта 2017 г. по делу № 2-61/2017

Дело №


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 марта 2017 года г. Анадырь

Анадырский городской суд Чукотского автономного округа в составе

председательствующего судьи Мищериной Е.Г.,

при секретаре ВИА,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Анадыре гражданское дело по иску АО «Российский Сельскохозяйственный банк» к Администрации городского округа Анадырь, Территориальному управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Чукотском АО о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества,

установил:

в Анадырский городской суд поступило исковое заявление АО « Российский Сельскохозяйственный банк»( АО «Россельхозбанк») к Администрации городского округа Анадырь о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества. В обоснование иска указано, что между ПВЮ и истцом ДД.ММ.ГГГГ заключено Соглашение №. Согласно п. № Раздела № подписание настоящего Соглашения подтверждает факт заключения между сторонами кредитного договора, в соответствии с которым кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму(основной долг) и уплатить проценты в размере и на условиях, установленных настоящим Соглашением. В соответствии с пунктом 1 раздела 1 Соглашения, сумма кредита составляет рублей. Процентная ставка за пользование кредитом составляет % годовых. Дата окончательного срока возврата кредита не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Со стороны Банка обязательства по Соглашению выполнены в полном объёме, что подтверждается банковским ордером от ДД.ММ.ГГГГ №.ДД.ММ.ГГГГ ПВЮ умер.На день смерти ПВЮ был зарегистрирован по адресу: , в браке не состоял. Сведения о детях отсутствуют. В собственности имелись акции ОАО «».Наследственное дело не открывалось. Согласно абзаца 1 статьи 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Из части ДД.ММ.ГГГГ ГК РФ, в частности, следует, что до принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по Соглашению составляет руб., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу в сумме - руб.; просроченная задолженность по процентам в сумме - руб. На основании изложенного, истец просит взыскать за счет наследственного имущества в свою пользу денежную сумму в размере руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере руб.

Определением Анадырского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве соответчика привлечено Территориальное управление Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Чукотском АО.

В возражениях на исковое заявление Администрация городского округа Анадырь просила в удовлетворении исковых требований АО « Россельхозбанк» отказать по следующим основаниям. Согласно п. № заключенного кредитного соглашения ПВЮ был подключен к Программе коллективного страхования заемщиков (далее - Программа страхования), таким образом, ПВЮ стал застрахованным лицом по договору коллективного договора страхования, заключенного между АО «Россельхозбанк» и ЗАО СК «РСХБ-Страхование».Согласно Программе страхования выгодоприобретателем по договору страхования является АО «Россельхозбанк», ему страховщик производит страховую выплату в соответствии с договором в связи со смертью застрахованного, если страховой случай наступил в период действия договора страхования. Согласно Программе страхования страховыми случаями признаются, в том числе, смерть застрахованного, наступившая в период действия договора в результате несчастного случая либо несчастного случая или болезни.В соответствии с условиями Программы страхования, страховщик принял на себя обязательства произвести страховую выплату в соответствии с договором, в том числе, в случае смерти застрахованного, наступившей в период действия договора. Согласно справке о смерти от ДД.ММ.ГГГГ № причиной смерти ПВЮстала болезнь: рак ротоглотки. В материалах дела не содержится сведений о том, что истец обращался к ЗАО СК «РСХБ-Страхование» с заявлением о выплате страхового возмещения, с приложенными необходимыми документами, что страховая компания отказала в выплате истице страхового возмещения. Вместе с тем право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор; страхователь должен сообщить лишь известные ему на момент заключения договора сведения, а страховщик может принять сообщенные страхователем сведения; при этом страховщик вправе проверить их на основании ст. 945 ГК РФ, в силу которой при заключении договора личного страхования страховщик вправе провести обследование страхуемого лица для оценки фактического состояния его здоровья. Так, договор страхования заключается на основании заявления, которое заполняется и подписывается страхователем и является неотъемлемой частью договора страхования. При заключении договора страхования страхователь обязан указать все известные ему обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления. Наступившее в период действия договора страхования событие, а именно смерть ПВЮ ДД.ММ.ГГГГ, является страховым случаем, следовательно, оснований взыскания с ответчиков суммы иска не имеется.Не обращение Истца за страховой выплатой не может служить основанием для возмещения за счет муниципального образования убытков Банка, поскольку убытки образовались в результате бездействия самого Банка.

В возражениях на исковое заявление Территориальное управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Чукотском АО просило в удовлетворении исковых требований АО «Россельхозбанк» отказать по следующим основаниям. Документом, подтверждающим право государства на наследство, является свидетельство о праве государства на наследство, выдаваемое нотариальным органом не ранее истечения 6 месяцев со дня открытия наследства. Учитывая, что принятие в установленном порядке выморочного имущества постановлением Правительства Российской Федерации от 05.06.2008 N 432 возложено на Росимущество, свидетельство о праве государства на наследство, имущество и правоустанавливающие документы должны быть переданы Росимуществу. В настоящее время свидетельство о праве государства на указанное наследство и само наследство в ТУ Росимущества в Чукотском автономном округе не поступали. Между истцом и гр-ном ПВЮ ДД.ММ.ГГГГ заключено Соглашение № о кредитовании согласно Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» на сумму руб., сроком на ДД.ММ.ГГГГ лет, под % годовых. Соглашение заключено на индивидуальных условиях кредитования, предусматривающих страхование по Договору коллективного страхования, заключенного между АО «Росельхозбанк» и ЗАО СК «РСХБ- Страхование» (далее - Страховщик). У застрахованного лица (заемщика ПВЮ) взята плата за сбор, обработку и техническую передачу информации о заемщике, связанную с распространением на заемщика условий Программы страхования в размере руб. Согласно указанной Программы страхования смерть заемщика в результате несчастного случая и болезни (за исключениями, предусмотренными Программой страхования) является страховым случаем. Факт заключения страхового договора с заемщиком ПВЮ отражен в Соглашении (п. 15 Индивидуальных условий кредитования). Однако в исковом заявлении АО «Россельхозбанк» отсутствует упоминание об указанном факте страхования. Из искового заявления также не видно, были ли предприняты АО «Россельхозбанк» меры к возмещению задолженности за счет страховой суммы. В связи с чем, требование АО «Россельхозбанк» к наследственному имуществу возможно лишь при получении от Страховщика отказа от выплаты страховой суммы.

В письменных пояснениях ЗАО СК « РСХБ- Страхование» указало, что ДД.ММ.ГГГГ ПВЮ был подключен к Программе страхования в рамках заключенного между ЗАО СК «РСХБ- Страхование» и АО «Россельхозбанк» Договора коллективного страхования. По факту смерти ПВЮ обращений о выплате страхового возмещения не имеется().

В судебное заседание представитель истца АО «Россельхозбанк» не явился, о месте и времени рассмотрения дела был уведомлен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил.

Представитель ответчика Администрации ГО Анадырь в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела был уведомлен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил.

Представитель соответчика Территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Чукотском АО не явился. О месте и времени рассмотрения дела был уведомлен надлежащим образом.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований на стороне ответчика ЗАО СК « РСХБ- Страхование» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела был уведомлен надлежащим образом.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (то есть нормы, касающиеся договора займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Соответственно, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец (кредитор) имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ст. 809 ГК РФ), а заемщик обязан возвратить заимодавцу (кредитору) полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором (ч. 1 ст. 810 ГК РФ).

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В ходе судебного разбирательства было установлено, между АО « Российский Сельскохозяйственный банк» и ПВЮ заключено Соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму рублей под % годовых. Срок действия договора до полного исполнения обязательства по договору. Дата окончательного срока возврата кредита- не позднее ДД.ММ.ГГГГ года(л.д.).

Получение заемщиком ПВЮ кредита в размере руб. подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГл.д.).

В соответствии с п. п. 2.1,2.2 Раздела 2 Соглашения График погашения Кредита( основного долга) и уплата начисленных процентов является неотъемлемой частью настоящего Соглашения и выдается Кредитором в дату подписания Заемщиком настоящего Соглашения.

Подписание настоящего Соглашения подтверждает факт заключения сторонами путем присоединения Заемщиком к Правилам кредитования, в соответствии с которым Кредитор обязуется предоставить Заемщику денежные средства, а Заемщик обязуются возвратить полученную сумму(основной долг) и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных настоящим Соглашением и Правилами.

Из материалов дела следует, что при заключении кредитного договора ПВЮ выразил свое согласие на заключение договора страхования со страховой организацией ЗАО « Страховая компания « РСХБ- Страхование», ДД.ММ.ГГГГ им было оформлено заявление на включение в список застрахованных лиц к договору страхования заемщиков кредитов от несчастных случаев, заключенным между АО « Россельхозбанк» и ЗАО « Страховая компания « РСХБ- Страхование», согласно названного согласия страховым случаем по договору страхования является, в том числе, смерть в результате несчастного случая и болезни, наступившая в период распространения на застрахованное лицо действия Договора страхования.

Согласно Программы страхования №, являющейся неотъемлемой частью заявления на присоединение к программе страхования получателем страховой выплаты(выгодоприобретателем) является Банк.

Согласно Программе страхования срок действия договора страхования равен сроку кредита, указанному в Кредитном договоре.

В соответствии с условиями Программы страхования, страховщик принял на себя обязательства, произвести страховую выплату в соответствии с договором, в том числе, в случае смерти застрахованного, наступившей в период действия договора.

Из представленного ЗАО СК «РСХБ-Страхование» списка застрахованных лиц за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ., срок действия договора страхования в отношении застрахованного лица ПВЮ с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, установлена страховая сумма в размере рублей(л.д.).

Как следует из материалов дела, смерть ПВЮ наступила в период действия договора страхования, ДД.ММ.ГГГГ.( л.д. ).

Из сообщения нотариуса Анадырского нотариального округа Чукотского АО от ДД.ММ.ГГГГ. следует, что наследники умершего ДД.ММ.ГГГГ ПВЮ, с заявлением о принятии наследства либо об отказе от него не обращались, наследственное дело не заводилось(л.д.)

В соответствии с ч.1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В силу ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.

Согласно ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992г. № 4015-1 « Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления, которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика выплатить страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В силу подп. 2 п.1 ст. 942 ГК РФ существенным условием договор страхования является достигнутое между страхователем и страховщиком соглашение о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование(страхового случая).

Положениями ст. 943 ГК РФ установлено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком.

Основания освобождения страховщика от выплаты и страхового возмещения предусмотрены ст.ст.962,963,964 ГК РФ, к таким основаниям законодатель относит: наступление страхового случая вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, воздействие ядерного взрыва, военных действий, гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок, умышленное непринятие страхователем мер по уменьшению убытков.

Между тем, доказательств наличия подобных обстоятельств истцом и ЗАО СК « РСХБ- Страхование» суду не представлено, как и не представлено истцом доказательств того, что Страховщик отказал Банку, как выгодоприобретателю в получении страховой выплаты в связи с наступлением страхового случая.

С учётом вышеизложенных норм права во взаимосвязи с фактическими обстоятельствами по делу, суд приходит к выводу о необоснованности исковых требований истца к ответчикам о взыскании задолженности по кредитному соглашению за счет наследственного имущества должника, поскольку в обеспечения обязательств по кредитном договору был заключен договор страхования, по которому выгодоприобретателем является истец, который не лишен возможности обратиться к страховщику за выплатой страхового возмещения.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ понесенные судебные расходы не возмещаются.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Акционерному обществу « Российский Сельскохозяйственный банк» в удовлетворении исковых требований к Администрации городского округа Анадырь,Территориальному управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Чукотском АО о взыскании за счет наследственного имущества денежной суммы в размере руб. коп., расходов по оплате государственной пошлины в размере руб. коп. - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в суд Чукотского автономного округа через Анадырский городской суд в течение 1 месяца со дня принятия в окончательной форме.

Судья Е.Г. Мищерина

В окончательной форме решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.