Решение № 2-992/2025 2-992/2025~М-886/2025 М-886/2025 от 25 ноября 2025 г. по делу № 2-992/2025

Дело №2-992/2025

УИД 42RS0014-01-2025-001303-71


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

город Мыски 26 ноября 2025 года

Мысковский городской суд Кемеровской области в составе:

председательствующего судьи Дементьева В.Г.,

при секретаре судебного заседания Гуряшевой Е.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «ТБанк» обратился в суд с иском к ФИО1, просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность, образовавшуюся за период с 04.09.2024 года по 07.02.2025 года в размере 165659,15 рублей, из которой: основной долг – 144105,27 рублей, проценты – 19446,82 рублей, иные платы и штрафы – 2107,06 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5970 рублей.

Исковые требования мотивированы тем, что 18.11.2022 года между ФИО1 и АО «ТБанк» был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 217000 рублей.

Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с разделом «Предоставление и обслуживание кредита» Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт УКБО, устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения ли понижения без предварительного уведомления Клиента.

Составными частями заключенного Договора являются Заявление - Анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного обслуживания АО «ТБанк» в зависимости от даты заключения договора (далее по тексту - УКБО). Указанный Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения Договора, в соответствии с положениями общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ, считается зачисление Банком суммы Кредита на счет или момент активации кредитной карты.

Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора и договора возмездного оказания услуг.

Также Ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита, далее по тексту - ПСК, до заключения договора кредитной карты, путем указания ПСК в тексте Заявления - Анкеты.

Ответчик в свою очередь при заключении Договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные Договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору. Банком ежемесячно направлялись Ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по Договору, однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия Договора.

В связи с систематическим неисполнением Ответчиком своих обязательств по Договору, Банк 07.02.2025 года в соответствии с УКБО расторг договор и направил должнику Заключительный счет, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности, образовавшейся в период с 04.09.2024 года по 07.02.2025 года, подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования.

На момент расторжения договора размер задолженность ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора Банком указан в заключительном счете. В соответствии с УКБО заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитный карты срок. Так на дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность ответчика пере Банком составляет 165659,15 рублей, из которых: основной долг – 144105,27 рубля, проценты – 19446,82 рублей, иные платы и штрафы – 2107,06 рублей.

Представитель истца АО «ТБанк» ФИО2, действующий на основании доверенности № от 14.11.2024 года (л.д. 8,87-88), в судебном заседание не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие, о чем указал в исковом заявлении (л.д.6), а также представил в суд письменное ходатайство (л.д. 42). Кроме того, направил в суд заявление (л.д. 86), в котором указал, что актуальная задолженность по договору № составляет 140000 рублей, просил удовлетворить заявленные ранее требования в полном объеме, рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась по неизвестной суду причине, о дате и времени судебного заседания была извещена надлежащим образом, о чем свидетельствует расписка (л.д. 83). Ранее ею было представлено заявление, в котором указывала, что с исковыми требованиями не согласна, приобщила к материалам дела постановление о признании потерпевшей от 23.06.2024 года, <данные изъяты>

На основании ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие неявившихся лиц, надлежащим образом извещенных о дате, времени и месте проведения судебного заседания.

Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 НК РФ (о займе), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа (о кредите) и не вытекает из существа кредитного договора.

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

На основании п.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В ходе судебного разбирательства установлено, что на основании заявления-анкеты (л.д. 24) 18.11.2022 года между Акционерным обществом «ТБанк» и ФИО1 заключен договор о выпуске и использовании кредитной банковской карты № (л.д. 9), согласно которому банк обязался предоставить заемщику кредитную карту с максимальным лимитом 300000 рублей, текущим лимитом задолженности 217000 рублей.

В своем заявлении-анкете ответчик просила заключить с ней договор кредитной карты по Тарифному плану ТП.7.1.

Согласно индивидуальных условий потребительского кредита и Тарифного плана ТП.7.1 (л.д. 14) минимальный платеж по карте составляет не более 8% от задолженности минимум 600 рублей, неустойка при неоплате минимального платежа составляет 20% годовых от суммы просроченной задолженности.

В материалах дела имеются Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного обслуживания АО «ТБанк» (л.д. 15-23).

Со всеми вышеуказанными документами заемщик был ознакомлен и обязался их исполнять.

Согласно выписке по договору о выпуске и использовании кредитной банковской карты № (л.д. 27), ФИО1 использовала денежные средства банка, однако в последующем ненадлежащим образом выполняла свои обязанности по гашению задолженности, а именно, производила платежи по займу нерегулярно, с нарушением установленного графика гашения задолженности, и в суммах, меньших установленного минимального месячного платежа.

В связи с систематическим неисполнением Ответчиком своих обязательств по Договору, Банк в соответствии с УКБО 07.02.2025 года расторг с заемщиком договор и 12.02.2025 года направил в его адрес заключительный счет (л.д. 10,11), в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности, образовавшейся на 12.02.2025 года, подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный срок.

Банк обратился к мировому судье судебного участка № 2 Мысковского городского судебного района Кемеровской области с заявлением о выдаче судебного приказа. 21.05.2025 года выдан судебный приказ о взыскании с ФИО3 в пользу АО «ТБанк» задолженности по договору о выпуске и использовании кредитной банковской карты № от 18.11.2022 года за период с 04.09.2024 года по 07.02.2025 года в размере 172373,15 рубля, в том числе: основной долг – 144105,27 рублей, проценты – 26160,82 рублей, иные платы и штрафы – 2107,06 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3086 рублей, а всего 175459,15 рублей.

Определением мирового судьи судебного участка № 2 Мысковского городского судебного района Кемеровской области от 10.09.2025 года был отменен судебный приказ мирового судьи судебного участка № 2 Мысковского городского судебного района Кемеровской области от 21.05.2025 года в связи с поступившими от должника возражениями (л.д. 12).

Согласно представленной справке о размере задолженности от 24.09.2025 года (л.д. 40) задолженность по договору о выпуске и использовании кредитной банковской карты № от 18.11.2022 года составляет 165659,15 рублей, из которой: основной долг – 144105,27 рублей, проценты – 19446,82 рублей, иные платы и штрафе – 2107,06 рублей.

Судом проверен представленный истцом расчет и признан арифметически неверным по следующим основаниям.

Как следует из заключительного счета (л.д. 10,11), 07.02.2025 года ответчику был выставлен заключительный счет, согласно которого по состоянию на 12.02.2025 года задолженность по договору о выпуске и использовании кредитной банковской карты № от 18.11.2022 года составляет 172373,15 рубля, из них: кредитная задолженность 144105,27 рублей, проценты - 26160,82 рублей, иные платы и штрафы - 2107,06 рублей.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка № 2 Мысковского городского судебного района Кемеровской области с ФИО3 в пользу АО «ТБанк» была взыскана задолженность по договору о выпуске и использовании кредитной банковской карты № от 18.11.2022 года за период с 04.09.2024 года по 07.02.2025 года в размере 172373,15 рубля, в том числе: основной долг – 144105,27 рублей, проценты – 26160,82 рублей, иные платы и штрафы – 2107,06 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3086 рублей, оплаченной банком при обращении к мировому судье за выдачей судебного приказа по платежному поручению № от 09.04.2025 года, а всего было взыскано 175459,15 рублей.

Как следует из представленных ответчиком в суд документов (л.д. 52-60), ФИО1 обратилась в АО «ТБанк» за получением рассрочки для погашения задолженности по кредитной карте. 20.08.2025 года от АО «ТБанк» на личную почту ответчика ФИО1 поступил график платежей по программе рассрочки (л.д. 52,54), согласно которому текущая сумма задолженности составляет 175459,15 рублей, в связи с чем, ФИО1 должна, начиная не позднее 01.09.2025 года ежемесячно вносить в кассу АО «ТБанк» денежные средства в размере 9800 рублей, последний платеж должен быть внесен не позднее 01.02.2027 года в сумме 8859,15 рублей.

Во исполнение предоставленного АО «ТБанк» графика платежей по программе рассрочки (л.д. 52,54) ответчик ФИО1 30.08.2025 года перечислила АО «ТБанк» денежные средства в сумме 9800 рублей, что подтверждается справкой по операции (л.д. 50).

02.09.2025 года судебным приставом-исполнителем ОСП по г. Мыски ГУФССП России по Кемеровской области на основании судебного приказа мирового судьи судебного участка № 2 Мысковского городского судебного района Кемеровской области от 21.05.2025 года в отношении должника ФИО1 было возбуждено исполнительное производство (л.д. 61-62).

Однако, как установлено судом, поступивший от ответчика ФИО1 30.08.2025 года платеж в размере 9800 рублей, был частично направлен истцом на погашение на погашение задолженности по договору о выпуске и использовании кредитной банковской карты № от 18.11.2022 года. Так, на погашение просроченных процентов по указанному договору, были направлены денежные средства в размере 6714 рублей (26160,82 рублей - проценты по заключительному счету на л.д. 10,11) -19446,82 рублей - проценты заявленные истцом по настоящему иску на л.д. 6), оставшаяся же часть денежных средств в размере 3086 рублей, была зачислена банком в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины, оплаченной им при обращении к мировому судье за выдачей судебного приказа по платежному поручению № от 09.04.2025 года.

Обращаясь с настоящим иском в суд, истец просит взыскать с ответчика задолженность в общем размере 165659,15 рублей (175459,15 рублей - общая сумма, взысканная по судебному приказу (с учетом государственной пошлины в размере 3086 рублей по платежному поручению № от 09.04.2025 года на л.д. 3 приказного производства) - 9800 рублей)), из которой: основной долг – 144105,27 рублей, проценты – 19446,82 рублей, иные платы и штрафы – 2107,06 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в общем размере 5970 рублей (оплаченной банком при обращении к мировому судьей за выдачей судебного приказа по платежному поручению № от 09.04.2025 года в размере 3086 рублей на обороте л.д. 41 и при обращении с настоящим иском в суд по платежному поручению № от 23.09.2025 года в размере 2884 рубля на л.д. 41).

При этом, суд обращает внимание на тот факт, что истец, предъявляя в настоящем исковом заявлении, к ответчику требование о взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 5970 рублей, и приобщив к исковому заявлению платежное поручение № от 09.04.2025 года об оплате государственной пошлины в размере 3086 рублей при обращении к мировому судье за выдачей судебного приказа и платежное поручение № от 23.09.2025 года об оплате государственной пошлины в размере 2884 рубля при обращении с настоящим иском в суд, повторно пытается взыскать с ответчика госпошлину в сумме 3086 рублей, которая ранее была направлена не в счет погашения задолженности по договору о выпуске и использовании кредитной банковской карты № от 18.11.2022 года, а на погашение расходов банка по оплате государственной пошлины в размере 3086 рублей, взысканных по судебному приказу от 21.05.2025 года, что в свою очередь привело к необоснованному увеличению общей суммы задолженности.

Таким образом, по мнению суда, общий размер задолженности при обращении с настоящим иском в суд составит 162573,15 рубля (172373,15 рубля - сумма задолженности по заключительному счету)- 9800 рублей), из которых: основной долг – 144105,27 рублей, проценты – 16360,82 рублей (26160,82 рублей -9800 рублей), иные платы и штрафы – 2107,06 рублей.

Кроме того, ответчиком ФИО1 представлены доказательства, свидетельствующие о принятии ее мер, направленных на дальнейшее погашение образовавшейся задолженности, так и опровергающие расчет задолженности по договору.

Так, во исполнение предоставленного АО «ТБанк» графика платежей по программе рассрочки (л.д. 52,54,55-56) ответчик ФИО1 перечислила АО «ТБанк» 29.09.2025 года денежные средства в сумме 10000 рублей, что подтверждается справкой по операции (оборот л.д. 50).

01.10.2025 года от АО «ТБанк» на личную почту ответчика ФИО1 поступил новый график платежей по программе рассрочки (л.д. 53), согласно которому текущая сумма задолженности составляет 158543,15 рубля, в связи с чем, ФИО1 должна, начиная не позднее 15.10.2025 года ежемесячно вносить в кассу АО «ТБанк» денежные средства в размере 6600 рублей, последний платеж должен быть внесен не позднее 15.10.2027 года в сумме 143,15 рублей.

Во исполнение предоставленного АО «ТБанк» графика платежей по программе рассрочки (л.д. 53) ответчик ФИО1 перечислила АО «ТБанк» 08.10.2025 года денежные средства в сумме 8543,15 рублей, что подтверждается справкой по операции (л.д. 51).

Из направленного АО «ТБанк» в адрес ответчика ФИО1 письма (л.д. 60,75-76), следует, что 18.11.2022 года между ответчиком и АО «ТБанк» заключен договор о выпуске и обслуживанию кредитной карты №. В соответствии с договором была выпущена кредитная карта № со сроком действия до 31.08.2034 года. Кредитный лимит по карте 0,00 рублей. По состоянию на 08.10.2025 года задолженность составляет 150 000 рублей, из них: основной долг – 150000 рублей, проценты – 0,00 рублей. Для подключения льготных условий для погашения задолженности необходимо было внести 6600 рублей до 15.10.2025 года. 08.10.2025 года поступил платеж в сумме 8543,15 рубля, после получения которого, льготные условия вступили в силу. Сумма ежемесячного платежа составила 6600 рублей, дата поступления платежа не позднее 15-го числа каждого месяца, общее количество платежей – 25.

Как видно из справки АО «ТБанк» о задолженности от 29.10.2025 года (л.д. 77,79), 18.11.2022 года между ответчиком и АО «ТБанк» заключен договор о выпуске и обслуживанию кредитной карты №. В соответствии с договором была выпущена кредитная карта № со сроком действия до 31.08.2034 года. По состоянию на 29.10.2025 года задолженность составляет 150 000 рублей, из них: основной долг – 150000 рублей, проценты – 0,00 рублей. 28.08.2024 года № заблокирована и перевыпущена на карту №, 28.08.2024 года карта № заблокирована.

Согласно справки АО «ТБанк» о движении средств (л.д. 78), в период с 01.01.2025 года по 29.10.2025 года ответчиком ФИО1 по договору о выпуске и обслуживанию кредитной карты № от 18.11.2022 года АО «ТБанк» были перечислены денежные средства в общем размере 28343,15 рубля, из них: 30.08.2025 года в размере 9800 рублей, 29.09.2025 года в размере 10000 рублей, 08.10.2025 года в размере 8543,15 рубля.

Из полученного 17.11.2025 года от истца по запросу суда заявления (л.д. 86), следует, что на сегодняшний день актуальная задолженность по договору о выпуске и обслуживанию кредитной карты № составляет 140000 рублей, однако документов, подтверждающих наличие задолженности в указанном размере, представлены не были.

На основании изложенного, судом достоверно установлено и подтверждается материалами дела, что ответчиком ФИО1 после поступления настоящего иска в суд, в счет погашения задолженности по договору о выпуске и обслуживанию кредитной карты № от 18.11.2022 года были перечислены денежные средства в общем размере 18543,15 рублей, из которых: 10000 рублей 29.09.2025 года и 8543,15 рубля 08.10.2025 года. В связи с чем, общая сумма задолженности по указанному договору составит 144030 рублей (162573,15 рубля -18543,15 рубля), в том числе: основной долг – 144030 рублей.

Таким образом, с ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору о выпуске и обслуживанию кредитной карты № от 18.11.2022 года в размере 144030 рублей, из которой: основной долг - 144030 рублей.

Оснований для взыскания задолженности по договору о выпуске и обслуживанию кредитной карты № от 18.11.2022 года в общем размере 165659,15 рублей, из которых: основной долг в размере 144105,27 рублей, проценты в размере 19446,82 рублей, иные платы и штрафы в размере 2107,06 рублей, как на том настаивает представитель истца в своем заявлении (л.д. 86), суд не усматривает.

Представленные ответчиком в материалы дела постановление о возбуждении уголовного дела и принятии его к производству от 23.07.2024 года (л.д. 69), постановление о признании потерпевшим от 23.07.2024 года (л.д. 68), заключение комиссии экспертов № от 17.04.2025 года (л.д. 70-74) учитываются судом, но не принимаются во внимание, как не имеющие отношения к данному делу и не опровергающие обстоятельства, по которым данное лицо освобождается от исполнения обязательств по гашению образовавшейся задолженности.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Поскольку исковые требования банка были удовлетворены судом на 86,94%, то взысканию с ответчика в пользу истца подлежат расходы по уплате государственной пошлины в размере 5190,32 рублей от уплаченной АО «ТБанк» при обращении с исковым заявлением в суд (л.д. 41).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты>, в пользу Акционерного общества «ТБанк» (ИНН <***>) задолженность по договору о выпуске и обслуживанию кредитной карты № от 18.11.2022 года, образовавшуюся за период с 04.09.2024 года по 07.02.2025 года, в размере 144030 (сто сорок четыре тысячи тридцать) рублей, из которых: основной долг в размере 144030 (сто сорок четыре тысячи тридцать) рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5190 (пять тысяч сто девяносто) рублей 32 копейки.

В удовлетворении исковых требований в части взыскания задолженности по основному долгу, процентам, штрафам, расходов по оплате государственной пошлины в большем размере - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Мысковский городской суд Кемеровской области в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Мотивированное решение составлено 26.11.2025 года.

Председательствующий судья В.Г. Дементьев