Решение № 2-417/2018 2-417/2018~М-426/2018 М-426/2018 от 18 октября 2018 г. по делу № 2-417/2018

Дело № 2-417/2018


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

пгт Юрья Кировской области 19 октября 2018 года

Юрьянский районный суд Кировской области в составе

председательствующего судьи Братухиной Е.А.,

при секретаре Захаровой Н.А.,

при участии:

ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО КБ «Солидарность» о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

АО КБ «Солидарность» обратилось с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных исковых требований указало, что 05.12.2014 между ЗАО «Национальный Банк Сбережений» и ОАО КБ «Солидарность» заключен договор № 48 об уступке прав требования (цессии), согласно которому ЗАО «Национальный Банк Сбережений» (цедент) передает ОАО КБ «Солидарность» (цессионарий) права требования, принадлежащие цеденту к должникам, по кредитным договорам, а также права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств и другие, связанные с указанными требованиями, в том числе право на неуплаченные проценты, а также неуплаченные срочные проценты и повышенные проценты, штрафные санкции, комиссии и госпошлину. В соответствии с п.5 заявления на выдачу кредита заёмщиком дано согласие на право передачи требований по кредитному договору третьим лицам. 11.11.2013 на основании заявления на выдачу кредита по программе кредитования работников бюджетной сферы <***>/13фЦ ответчику выдан кредит в размере 119189 руб. 51 коп. под 29,04% годовых, со сроком погашения кредита 84 месяца. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору. Заемщик нарушил свои обязательства по кредитному договору, нарушил график несения платежей, в связи с чем ему были предъявлены требования о досрочном возврате кредита и начисленных процентов. Количество дней просрочки на 20.09.2018 составляет 401 день. Последний платеж произведен 17.07.2017.

Просило расторгнуть кредитный договор 8823-43-5322184-1009-810/13фЦ от 11.11.2013 с даты расчёта, то есть с 13.09.2018, взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Солидарность» задолженность по кредитному договору по состоянию на 13.09.2018 в сумме 119663 руб. 97 коп., расходы по оплате госпошлины в сумме 3593 руб. 28 коп.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании указала на согласие с исковыми требованиями. Пояснила, что оплачивала кредит до июля 2017 года, впоследствии вносить ежемесячные платежи не смогла в связи с тяжёлым материальным положением. Она является получателем пенсии, из её пенсии производились удержания в размере 50% по исполнительному документу, после удержаний от пенсии оставалось 3000 руб., её заработная плата составляет 3600 руб. Оплачивать задолженность она не отказывается.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дне рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

При наличии указанных обстоятельств суд приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие представителя истца.

Заслушав ФИО1, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно положениям ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 ГК РФ).

В соответствии со ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Как следует из материалов дела, 11.11.2013 между ЗАО «Национальный Банк Сбережений» и ФИО1 на основании заявления заёмщика в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор <***>/13ф, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в размере 119189 руб. 51 коп. под 29,04% годовых (п.4 договора), сроком на 84 месяца (л.д. 14-16, 19 оборотная сторона).

Согласно ч.2 Заявления о применении по кредиту пониженной процентной ставки от 11.11.2013, заёмщик обязался ежемесячно до 15 числа (включительно) каждого месяца обеспечить наличие на счёте денежных средств в размере ежемесячного платежа, установленного графиком платежей по кредитному договору (л.д. 19 оборотная сторона).

Согласно п. 5.1.5 Правил ЗАО «Национальный Банк Сбережений» по национальной программе кредитования пенсионеров, в случае несвоевременного осуществления ежемесячного платежа в погашение задолженности по кредитному договору заёмщик обязан уплатить банку пеню в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, начиная с 70 календарного дня после возникновения просрочки. В случае не исполнения или не надлежащего исполнения заемщиком требования банка о досрочном погашении задолженности по кредитному договору, заемщик обязан уплатить банку пеню в размере 0,5% от суммы, предъявленной к досрочному погашению, за каждый день просрочки (п. 5.1.6).

С условиями кредитного договора, Правилами Банка, графиком платежей по потребительскому кредиту ФИО1 была ознакомлена, согласилась с ними, что подтверждается её подписью (л.д.14-16, 17, 18 (оборотная сторона) -19).

Согласно п. 5 заявления на выдачу кредит, ФИО1 дала согласие на передачу ЗАО «Национальный Банк Сбережений» прав требований по кредитному договору третьим лицам, в том числе не имеющим лицензии на осуществление банковской деятельности (л.д. 15 оборотная сторона).

05.12.2014 между ЗАО «Национальный Банк Сбережений» (цедент) и ОАО КБ «Солидарность» заключен договор № 48 об уступке прав требования (цессии), по условиям которого цедент передает цессионарию права требования, принадлежащие цеденту к должникам, по кредитным договорам согласно приложению №1 к настоящему договору, а также права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств и другие, связанные с указанными требованиями, в том числе право на неуплаченные проценты, а также неуплаченные срочные и повышенные проценты, штрафные санкции, комиссии и госпошлину (л.д. 20-21). Согласно приложению №1 к указанному договору, в пользу ОАО КБ «Солидарность» передано право требования по указанному кредитному договору с ФИО1 в сумме 115310 руб. 60 коп. (л.д. 21 (оборотная сторона) -22).

В июле 2017 года произошла смена организационно-правовой формы истца с ОАО КБ «Солидарность» на АО КБ «Солидарность» (л.д. 25, 26-27, 28-29).

ЗАО «Национальный Банк Сбережений» выполнило взятые на себя обязательства по договору, перечислив ответчику денежные средства в сумме 119189 руб. 51 коп.

Принятые на себя обязательства по кредитному договору от 11.11.2013 ФИО1 исполняла не надлежащим образом, нарушая сроки и размер гашения кредита и уплаты процентов, а после 17.07.2017 платежей по кредиту не вносила, что следует из пояснений ФИО1, материалов дела.

26.02.2018 АО КБ «Солидарность» направило ФИО1 требование о погашении задолженности по кредиту и процентов за пользование кредитом (л.д. 13 - 15), которое должником было получено и осталось не исполненным.

Согласно представленному истцом расчёту, по состоянию на 13.09.2018 задолженность заёмщика ФИО2 по договору кредитования <***>/13фЦ от 11.11.2013 составляет 119663 руб. 97 коп., из которых основной долг - 84987 руб. 25 коп., проценты за пользование кредитными средствами - 25754 руб. 90 коп., пени по просроченному основному долгу - 3742 руб. 34 коп., пени по просроченным процентам - 5179 руб. 84 коп. (л.д. 8).

Как следует из письменных объяснений истца, размер неустойки, установленный договором ЗАО «Национальный Банк Сбережений» в размере 0,5%, был снижен истцом до 0,1% годовых.

Представленный истцом расчёт в части взыскания суммы основного долга, процентов за пользование кредитом, пени проверен судом, соответствует цене заявленного иска, оснований сомневаться в правильности данного расчёта у суда не имеется.

Поскольку факт ненадлежащего исполнения договора заёмщиком ФИО1 доказан истцом, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца в части взыскания задолженности по кредитному договору в размере 110742 руб. 15 коп., из которых основной долг - 84987 руб. 25 коп., проценты за пользование кредитными средствами - 25754 руб. 90 коп.

Ответчик не оспаривая размер задолженности в части взыскания основного долга, процентов, не согласен с размером заявленных истцом штрафных санкций, и на основании ст. 333 ГК РФ просит уменьшить сумму подлежащих взысканию пеней.

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика неустойки, с учётом добровольного её уменьшения истцом, в размере 3742 руб. 34 коп. – за просрочку уплаты основного долга, 5179 руб. 48 коп. – за просрочку уплаты процентов по договору, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно ст. 333 ГК РФ, разъяснениям, содержащимися в п. 69 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

С учетом правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в пункте 2 Определения №263-О от 21.12.2000, положения пункта 1 статьи 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Оценив представленные в материалы дела доказательства, учитывая характер возникшего между сторонами правоотношения, компенсационную природу неустойки, тот факт, что взыскание неустойки носит характер гражданско-правовой ответственности, принимая во внимание сумму задолженности по основному долгу, процентам, срок просрочки исполнения обязательств, указанные должником причины возникновения просрочки исполнения обязательств, суд, исходя из положений ст. 333 ГК РФ, полагает возможным снизить размер неустойки за просрочку уплаты основного долга до 2000 руб. 00 коп., за просрочку уплаты процентов по договору до 1500 руб. 00 коп.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку, как установлено в ходе рассмотрения дела, ответчиком ненадлежащим образом исполняются принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и уплате причитающихся процентов, что является существенным нарушением условий договора, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований о расторжении кредитного договора <***>/13фЦ от 11.11.2013.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса.

С учётом указанного с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 3593 руб. 28 коп.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требовании АО КБ «Солидарность» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор <***>/13фЦ от 11.11.2013 с даты 13.09.2018.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Солидарность» задолженность по кредитному договору <***>/13фЦ от 11.11.2013 в размере 114242 руб. 15 коп., из которых основной долг - 84987 руб. 25 коп., проценты за пользование кредитными средствами - 25754 руб. 90 коп., пени по просроченному основному долгу - 2000 руб. 00 коп., пени по просроченным процентам - 1500 руб. 00 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Солидарность» 3593 руб. 28 коп. в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Кировский областной суд через Юрьянский районный суд в течение месяца со дня его вынесения.

Судья Е.А. Братухина