Решение № 2-1011/2024 2-1011/2024~М-759/2024 М-759/2024 от 2 декабря 2024 г. по делу № 2-1011/2024

Дело № 2-1011/2024

56RS0010-01-2024-001173-16


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

3 декабря 2024 года город Гай

Гайский городской суд Оренбургской области в составе

председательствующего судьи Халиулиной Е.В.,

при секретаре Коньковой А.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества "ТБанк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

акционерное общество «ТБанк» (далее Банк) обратился в суд с вышеназванным иском по тем основаниям, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 был заключен договор № о предоставлении кредита в размере 1 263 780 руб. (под залог недвижимости) под 19,9% годовых, на срок 120 месяцев.

Обеспечением исполнения обязательств по договору стал залог квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Банком и ФИО1

В соответствии с индивидуальными условиями, условиями договора об ипотеке, Банк перечислил денежные средства в размере 1 263 780 руб. на текущий счет ответчика.

В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, договора об ипотеке, ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика направлено требование о полном досрочном возврате кредита. Требование не исполнено в добровольном порядке.

Просит взыскать с ФИО1 в пользу АО «ТБанк» сумму задолженности по кредитному договору в размере 1 356 319, 79 руб., включая: сумму основного долга – 1 256 239, 05 руб., сумму просроченных процентов – 98 646, 35 руб., неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору – 1 434,39 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «ТБанк» проценты за пользование кредитом в размере 19,9% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размер 1 256 239,05 руб., начиная с 15 февраля 2024 года до дня фактического исполнения обязательства.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «ТБанк» неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (на дату заключения кредитного договора ключевая ставка Банка России составила – 7,50% годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 1 354 885, 40 руб., начиная с 15 февраля 2024 года до дня фактического исполнения обязательства.

Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенную по адресу: <адрес> (кадастровый номер №) в счет погашения долга по договору №, путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 1 226 001, 60 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «ТБанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 20 981, 60 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «ТБанк» расходы по оплате отчета об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 5 000 руб.

Судом к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено АО «Т-Страхование».

В судебное заседание представитель истца АО «ТБанк», ответчик ФИО1, извещенный посредством телефонограммы, представитель третьего лица АО «Т-Страхование» не явились, о времени и месте его рассмотрения извещены надлежащим образом.

Руководствуясь статьёй 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.

На основании ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, поручительством (ч.1 ст. 329 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, на сумму 1 263 780 руб. под 19,9 % годовых, сроком на 120 месяцев (пункты 1, 2, 6 Индивидуальных условий договора, л.д. 15).

При нарушении сроков возврата кредитных средств заемщик уплачивает неустойку в виде штрафа в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России в процентах годовых, действующей на дату заключения кредитного договора. Указанный штраф начисляется ежедневно на просроченную часть кредита и просроченные проценты за пользование кредитом с даты следующей за датой неоплаты соответствующего платежа. Рассчитанный штраф уменьшается от суммы, кратной одной копейке. На просроченную часть кредита проценты за период нарушения обязательств начисляются (п. 13 Индивидуальных условий договора, л.д. 15).

Погашение кредита по условиям договора осуществляется равными платежами в размере 28 540 руб., кроме последнего, размер которого указан в графике платежей (п. 7 Индивидуальных условий, л.д. 15).

Банком направлялось ответчику требование о полном досрочном исполнении обязательств от ДД.ММ.ГГГГ, уплате задолженности по договору в течение 30 календарных дней (л.д. 32).

Вместе с тем требование о полном досрочном исполнении обязательств, предусмотренных кредитным договором, ответчик оставил без удовлетворения.

Факт нарушения заемщиком обязательств по кредитному договору подтвержден представленным истцом в материалы дела выпиской по счету и расчетом задолженности (л.д. 21, 29).

В соответствии с решением акционера наименование АО «Тинькофф Банк» переименован на АО «ТБанк».

Из представленного банком расчета задолженности следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по договору составляет 1 356 319, 79 руб., из которых: сумма просроченного основного долга – 1 256 239, 05 руб., сумма просроченных процентов – 98 646, 35 руб., пени на сумму не поступивших платежей 1 434, 39 руб. (л.д. 29).

Представленный истцом расчет проверен судом, соответствует кредитному договору и действующему законодательству, арифметических ошибок при исчислении подлежащей взысканию с ответчика суммы долга судом не установлено.

Таким образом, поскольку заключенный сторонами кредитный договор не расторгнут, а обязательства по договору в полном объеме не исполнены, истец вправе требовать уплаты установленных договором процентов и неустойки до дня фактического исполнения обязательств по кредитному договору.

Материалами дела подтвержден факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов, по условиям договора предусмотрено начисление процентов и неустойки, в связи с чем, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом в размере 19,9 % годовых, начисляемых на сумму основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательств и неустойки за ненадлежащее исполнение обязательства в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора, начисляемой на сумму просроченной задолженности в размере 1 354 885,40 руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательств.

Согласно п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Пунктом 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном Гражданским кодексом Российской Федерации и процессуальным законодательством.

Вопросы, разрешаемые судом при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество, определены статьей 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", в соответствии с которой, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Обеспечением исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору является:

- договор залога недвижимого имущества (договор об ипотеке) № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Банком и ФИО1 Предметом ипотеки является квартира, с кадастровым номером №, расположенная на <данные изъяты> этаже, общей площадью <данные изъяты> кв.м., по адресу: <адрес> (л.д. 16).

Согласно выписке из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ, право собственности на указанную квартиру зарегистрировано за ФИО1 Зарегистрировано ограничение – ипотека в пользу АО «ТБанк» (л.д. 19).

Поскольку судом установлено и подтверждается материалами дела, что у ответчика перед истцом имеется просроченная задолженность по основному долгу и процентам в размере 1 356 319,79 руб., которая составляет более 5% от стоимости заложенного недвижимого имущества, при этом период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для обращения взыскания на предмет залога.

Согласно отчету № об оценке рыночной стоимости недвижимого имущества, рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес> составляет 1 532 502 руб. (л.д. 44 об.).

Следовательно, начальная продажная цена, равная 80 % от рыночной стоимости имущества, составит 1 226 001,60 руб.

Ответчиком цена заложенного имущества не оспаривалась, доказательств иной стоимости заложенного имущества суду представлено не было, в связи с этим суд считает необходимым установить начальную продажную цену залогового имущества в указанном выше размере.

С учетом изложенных обстоятельств суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Представленная ответчиком справка о расторжении договора, судом не учитывается, поскольку к спорному договору данная справка не относится.

На основании ст. 98 ГПК РФ судебные расходы истца по оплате государственной пошлины в размере 20 981,6 руб. (л.д. 7), расходы по оплате отчета об оценке в размере 5 000 руб. (л.д. 8) подтвержденные платежными поручениями, подлежат взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования акционерного общества "ТБанк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного банка «ТБанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 356 319,79 руб., из которых: 1 256 239,05 руб. – сумма основного долга; 98 646, 35 руб. – сумма просроченных процентов; 1 434,39 руб. – неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного банка «ТБанк» проценты за пользование кредитом в размере 19,9% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размер 1 256 239,05 руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного банка «ТБанк» неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (на дату заключения кредитного договора ключевая ставка Банка России составила – 7,50% годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 1 354 885, 40 руб., начиная с 15 февраля 2024 года до дня фактического исполнения обязательства.

Обратить взыскание на предмет залога по договору № об ипотеке (залоге недвижимости), заключенному ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1:

- квартиру, назначение жилое, с кадастровым номером №, расположенную на <данные изъяты> этаже, общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной цены в размере 1 226 001,60 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «ТБанк» расходы по оплате отчета об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 5 000 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 20 981,60 руб., а всего 25 981,60 руб. (двадцать пять тысяч девятьсот восемьдесят один рубль 60 копеек).

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Гайский городской суд Оренбургской области путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца с даты составления мотивированного решения.

Судья Е.В. Халиулина

Мотивированный текст решения изготовлен 17 декабря 2024 года.

Судья Е.В. Халиулина