Решение № 2-390/2019 2-56/2020 2-56/2020(2-390/2019;)~М-380/2019 М-380/2019 от 19 февраля 2020 г. по делу № 2-390/2019

Дело № 2-56/2020


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

р.п. Токаревка 20 февраля 2020 г.

Токаревский районный суд Тамбовской области в составе:

судьи Копченкиной Н.В.,

при секретаре Караваевой Н.И.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО5 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ФИО5 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор № по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 234516,09 руб. под 18,9 % годовых сроком на 60 месяцев. Согласно п.4.1.7 договора залога № целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога, указанного в п.3.3 кредитного договора. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. Предметом залога является квартира, жилое помещение, общая площадь 43,9 кв.м., этаж 1, расположенная по <адрес>, кадастровый (или условный) №, принадлежащий ответчику на праве собственности, возникающий в силу договора на основании Федерального закона «Об ипотеке», со дня государственной регистрации залога (ипотеки). В соответствии с п.8.2 Договора: в случае нарушения обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик обязан уплатить кредитору неустойку, установленную договором. Согласно п.4.1.6 п.п.1 договора залога: в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки; п.п.2: штраф в размере 0,01% от суммы кредита за каждый факт неисполнения или ненадлежащего исполнения иной обязанности заемщика, установленной кредитным договором. Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается выписками по счетам ответчика. В соответствии с п.7.4.3 договора: в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном возврате кредита в течение 15 дней, считая со дня предъявления кредитором требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору. Также в соответствии с п.8.1 договора залога: залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, если залогодатель не исполнит свои обязательства по кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а также в иных случаях, предусмотренных настоящим договором. В соответствии с п.8.2 договора залога: если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога, согласно настоящего договора, признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания. Согласно п.3.1 договора залога, по соглашению сторон, залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора составляет 680000 руб. Поскольку заключенный истцом и ответчиком договор не расторгнут, соглашение о его расторжении сторонами не заключалось, истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование заемными денежными средствами и неустойки до дня вступления решения суда в законную силу. Просроченная задолженность по ссуде возникла 14.08.2018, на 17.12.2019 суммарная продолжительность просрочки составляет 178 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 14.08.2018, на 17.12.2019 суммарная продолжительность просрочки составляет 157 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 86509,58 руб. По состоянию на 17.12.2019 общая задолженность ответчика перед Банком составляет 217386,96 руб., из них: просроченная ссуда 200672,72 руб.; просроченные проценты 11817,43 руб.; проценты по просроченной ссуде 417,53 руб.; неустойка по ссудному договору 4333 руб.; неустойка на просроченную ссуду 146,28 руб. Банк направил ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврата задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. В связи с чем истец просит расторгнуть кредитный договор и взыскать с ответчика сумму задолженности в размере 217386,96 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 11373,87 руб., проценты за пользование кредитом по ставке 20,4% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 18.12.2019 по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с 18.12.2019 по дату вступления решения суда в законную силу, обратить взыскание на предмет залога: квартиру, жилое помещение, общая площадь 43,9 кв.м., этаж 1, расположенная по <адрес>, кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 680 000 руб.

Впоследствии истец уточнил заявленные исковые требования в связи с тем, что ПАО «Совкомбанк» за свой счет заказало исследование рыночной стоимости предмета ипотеки - <адрес>, общей площадью 43,9 кв.м., расположенной по <адрес>. Согласно отчета об оценке от 26.11.2019 рыночная стоимость данного предмета ипотеки составляет 649 000 руб. В соответствии с пп.4 п.2 ст.54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, то она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Таким образом, начальная продажная цена названного предмета ипотеки должна составлять 519200 руб. (649 000 руб. * 80% =519 200 руб.). и просит обратить взыскание на предмет залога <адрес>, расположенную по <адрес>, способ реализации путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену 519 200 руб.

В судебном заседании представитель истца по доверенности ФИО7 исковые требования поддержал в полном объеме и просил иск удовлетворить по изложенным в нем основаниям.

Ответчик ФИО5 в судебном заседании против удовлетворения заявленных исковых требований не возражала, пояснив, что в настоящее время из-за тяжелого материального положения не имеет возможности погасить образовавшуюся задолженность. Кроме того, просила отсрочить реализацию заложенного имущества на срок один год, поскольку ее квартира является единственным жильем.

Выслушав стороны, изучив материалы дела, суд считает, что иск подлежит удовлетворению в части.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Как установлено в судебном заседании 13 июля 2018 года ПАО «Совкомбанк» и ФИО5 заключили кредитный договор №, по которому банк предоставил ответчику кредит на сумму 234516,09 руб. под 20,40 % годовых на срок 60 месяцев.

13 июля 2018 года ФИО5 на счет № было перечислено 234516,09 руб.

Согласно п.11 раздела 1 (основные условия кредитования) кредитного договора, кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п.3.3. Договора, возникающего в силу Договора на основании Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

В соответствии с графиком платежей ежемесячный платеж установлен в размере 6268,30 руб. 13 числа каждого месяца.

С данными условиями, а также с размером платежей ответчик ознакомлена и согласна.

В обеспечение исполнения обязательств ФИО5 по кредитному договору 13 июля 2018 года заключен договор залога (ипотеки) № ДЗ. Согласно п.1.1 договора залога, заемщик передает в залог Банку в качестве обеспечения исполнения обязательства квартиру, площадью 43,9 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, р.<адрес>, кадастровый №, принадлежащую ФИО5 на праве собственности.

В соответствии с п.8.2 кредитного договора, в случае нарушения обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик обязан уплатить кредитору неустойку, установленную договором. Согласно п.1.3 кредитного договора, в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с п.7.4.1 кредитного договора, кредитор имеет право потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий при просрочке очередного ежемесячного платежа, либо его части, более чем на 30 (тридцать) дней. Согласно п.7.4.3. кредитного договора, в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном возврате кредита в течение 15 (пятнадцати) дней, считая со дня предъявления кредитором требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на объект недвижимости, находящийся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору.

Согласно п.8.1. договора залога, залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, если залогодатель не исполнить свои обязательства по кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а также в иных случаях, предусмотренных настоящим договором. При этом залогодержатель имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований за счет заложенного имущества перед другими кредиторами залогодателя.

Банк исполнил принятые на себя обязательства по кредитному договору.

Однако в нарушение условий заключенного договора платежи в счет погашения задолженности по кредиту ответчиком производились не в полном объеме, а также с нарушением срока внесения платежей в счет погашения задолженности.

В связи с чем образовалась задолженность по кредиту.

Из представленного истцом расчета задолженности по кредиту по состоянию на 17.12.2019 следует, что просроченная ссуда составляет 200672,72 руб., просроченные проценты 11817,43 руб., проценты по просроченной ссуде – 417,53 руб., неустойка по ссудному договору – 4333 руб., неустойка на просроченную ссуду – 146,28 руб., а всего 217386,96 руб.

Указанная сумма задолженности ответчиком не оспорена и подлежит взысканию в пользу истца.

При таких обстоятельствах, истец вправе в соответствии с условиями кредитного договора требовать досрочного возврата займа, уплаты процентов и неустойки, предусмотренных договором, за неисполнение обязательств.

Как разъяснено в п.16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № 13/14 от 8 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании пункта 2 ст.811, ст. 813, пункта 2 ст. 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

Кредитным договором предусмотрено взыскание с заемщика платы за пользование кредитом в размере 20,4 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга.

Учитывая положения кредитного договора, которые позволяют определить конкретную сумму, на которую могут быть начислены проценты за пользование кредитом, а также применяемую при расчете процентную ставку, истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование кредитными денежными средствами за период с 18.12.2019 по день вступления решения суда в законную силу, начисленную на сумму остатка основного долга.

В соответствии со ст.421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Заключая кредитный договор и договор залога на определенных условиях, ФИО5 реализовывала свою волю, что подтверждается ее подписью в договорах. Доказательств понуждения ее к заключению договора, навязывания ей каких-либо невыгодных условий договора суду не представлено.

Согласно ст.450 ГК РФ, договор может быть расторгнут по решению суда по требованию одной из сторон только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Сторона, которой настоящим Кодексом, другими законами или договором предоставлено право на одностороннее изменение договора, должна при осуществлении этого права действовать добросовестно и разумно в пределах, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Судом установлено, что ФИО5 неоднократно нарушала условия договора, что привело к образованию просроченной задолженности, что является существенным нарушением его условий.

Таким образом, суд приходит к выводу, что требования истца о досрочном расторжении кредитного договора также подлежат удовлетворению.

Однако, доводы истца о том, что с ответчика подлежит взысканию неустойка в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленная на сумму остатка основного долга за каждый календарный день просрочки с 18.12.2019 по дату вступления решения суда в законную силу не могут быть приняты судом во внимание, так как не основаны на нормах закона.

В соответствии со ст.334 ГК РФ, в силу закона кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Согласно ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В силу п.1 ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п.1 ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество. В этом случае дополнительные расходы, связанные с обращением взыскания на заложенное имущество в судебном порядке, возлагаются на залогодержателя, если он не докажет, что обращение взыскания на предмет залога или реализация предмета залога в соответствии с соглашением о внесудебном порядке обращения взыскания не были осуществлены в связи с действиями залогодателя или третьих лиц.

В силу ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

При обращении взыскания на заложенное имущество в судебном порядке суд по просьбе залогодателя, являющегося должником по обязательству, при наличии уважительных причин вправе отсрочить продажу заложенного имущества с публичных торгов на срок до одного года.

Отсрочка не освобождает должника от возмещения возросших за время отсрочки убытков кредитора, процентов и неустойки.

Согласно ст.51 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

В соответствии с пп.4 п.2 ст.54 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно выписки из Единого государственного реестра недвижимости ФИО5 на праве собственности принадлежит квартира, расположенная по <адрес>, площадью 43,9 кв.м., кадастровый №, ипотека, номер государственной регистрации: 68:21:0101001:2419-68/005/2018-1.

Принимая во внимание, что ФИО6 в установленные кредитным договором сроки не исполняла обязательство, обеспеченное залогом, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований об обращении взыскания на заложенное имущество квартиру, принадлежащую ФИО5

Как видно, из отчета оценщика № 125-164к19 об оценке квартиры, принадлежащей ФИО5, представленного истцом, рыночная стоимость указанной квартиры на ДД.ММ.ГГГГ составляет 649000 рублей.

Таким образом, начальная продажная цена названного предмета ипотеки составляет 519200 рублей (649 000 руб. * 80% = 519 200 руб.).

Вместе с тем, в судебном заседании ответчица ФИО5 просила предоставить ей отсрочку реализации заложенного имущества, поскольку указанная квартира является для нее единственным жилым помещением.

В соответствии с п.3 ст.54 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», по заявлению залогодателя суд при наличии уважительных причин вправе в решении об обращении взыскания на заложенное имущество отсрочить его реализацию на срок до одного года в случаях, когда: залогодателем является гражданин независимо от того, какое имущество заложено им по договору об ипотеке, при условии, что залог не связан с осуществлением этим гражданином предпринимательской деятельности.

Как следует из пояснений ответчицы в судебном заседании, она просила предоставить ей отсрочку реализации заложенного имущества, поскольку указанная квартира является для нее единственным жилым помещением, также в этой квартире прописаны несовершеннолетние граждане, и она намерена в ближайшее время продолжать погашать образовавшуюся задолженность.

Обстоятельств, исключающих предоставление отсрочки, предусмотренных п.4 ст.54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», судом не усматривается. При этом суд учитывает, что в настоящее время размер задолженности ответчицы сопоставим с установленной отчетом оценщика начальной продажной ценой заложенного имущества.

Согласно справки о составе семьи, выданной администрацией Токаревского поселкового округа Токаревского района в состав семьи ФИО5, зарегистрированной по <адрес> входят: дочь – ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, внучка – ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, внучка – ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, внук - ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Как видно из сообщения Центра ПФР по выплате пенсий в Тамбовской области ФИО5 является получателем страховой пенсии по старости в размере <данные изъяты> руб.

Норма п.п..4 п.3 ст.54 указанного Федерального закона, устанавливает, что при определении срока, на который представляется отсрочка, суд должен учитывать, что сумма требований залогодержателя, подлежащих удовлетворению из стоимости заложенного имущества на момент истечения отсрочки, не должна, превышать стоимость заложенного имущества по оценке, указанной в отчете независимого оценщика или решении суда на момент реализации такого имущества.

В данном случае, приведенные ответчицей доводы в совокупности с установленными при разрешении спора обстоятельствами, с учетом размера кредитной задолженности могут рассматриваться в качестве уважительных причин, дающих основание для предоставления отсрочки реализации заложенного имущества сроком на один год, что позволяет соблюсти баланс интересов сторон.

Согласно п.п..6 п.3 ст.54 названного Федерального закона, если должник в переделах предоставленного ему отсрочкой времени удовлетворит требования кредитора, обеспеченные ипотекой в том объеме, который они имеют к моменту удовлетворения требования, суд по заявлению залогодателя отменяет решение об обращении взыскания.

В соответствии со ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

На основании ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с ответчицы ФИО5 подлежат взысканию и судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 11373,87 руб.

Руководствуясь ст.194, 198 ГПК РФ,

решил:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный между ПАО «Совкомбанк» и ФИО5.

Взыскать с ФИО5 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № в размере 217386 руб. 96 коп. и судебные расходы в сумме 11373 руб. 87 коп., а всего 228760 руб. 83 коп. (двести двадцать восемь тысяч семьсот шестьдесят рублей 83 копейки).

Взыскать с ФИО5 в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 20,4% годовых, начисленные на сумму остатка основного долга (200672,72 руб.) за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступлении решения суда в законную силу

Обратить взыскание на предмет залога – квартиру, назначение объекта – жилое, общей площадью 43,9 кв.м., расположенную по <адрес>, кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 519200 рублей (пятьсот девятнадцать тысяч двести рублей).

Отсрочить реализацию заложенного имущества: квартиры, общей площадью 43,9 кв.м., расположенной по адресу: Тамбовская область, Токаревский район, р.<...>, кадастровый № сроком на 1 год, то есть до 20 февраля 2021 года.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тамбовский областной суд в течение месяца через районный суд, со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья Н.В.Копченкина

Мотивированное решение составлено

26 февраля 2020 г.

Судья Н.В.Копченкина