Решение № 2-410/2024 2-410/2024~М-200/2024 М-200/2024 от 16 июля 2024 г. по делу № 2-410/2024

УИД 54RS0024-01-2024-000307-79

Дело №2-410/2024

Поступило 03.05.2024


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 июля 2024 года р.п. Краснозерское

Краснозерский районный суд Новосибирской области в составе председательствующего судьи Колокольниковой О.М.,

при помощнике судьи Виноградовой Н.М.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – ООО «ХКФ Банк», Банк) обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору по следующим основаниям.

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № на сумму 569275 рублей 44 копейки, с процентной ставкой по кредиту – 22,90 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 569275 рублей 44 копейки на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк».

Денежные средства в размере 569275 рублей 44 копейки выданы заёмщику через кассу офиса банка, согласно распоряжению заёмщика.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита, в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заёмщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе из Индивидуальных и общих условий договора потребительского кредита.

Согласно заявления о предоставлении кредита, заёмщиком получены индивидуальные условия договора потребительского кредита, график погашения по кредиту. Заёмщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием: общих условий договора, памяткой по услуге «SMS-пакет», описанием программы Финансовая защита и тарифами по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.

По договору банк открывает заёмщику банковский счет, используемый исключительно для операций по выплате кредита и его погашению, для проведения расчетов заёмщика с банком, торговой организацией, страховщиками, а также с иными лицами, указанными в договоре или дополнительном соглашении к нему.

По договору банк обязуется предоставить заёмщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счёту о распоряжении полученными кредитными средствами, а заёмщик обязуется возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях установленных договором, а также оплатить дополнительные услуги, подключенные по договору.

Проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора.

Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком в последний день соответствующего процентного периода, что отражено в графике погашений, которым заёмщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей.

При наличии просроченной задолженности по кредиту заёмщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме, просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки.

В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа с ДД.ММ.ГГГГ составила 13617 рублей 07 копеек.

В нарушение условий заключенного договора заёмщик допускала неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету.

В связи с образовавшейся задолженностью по кредитному договору, ДД.ММ.ГГГГ банк потребовал полного досрочного погашения задолженности в срок до ДД.ММ.ГГГГ, однако требование банка ответчиком оставлено без удовлетворения.

Согласно графика погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен быть произведен ДД.ММ.ГГГГ (при условии надлежащего исполнения обязательств), следовательно, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размерен 508657 рублей 39 копеек, что является убытками банка.

Согласно расчету задолженности, размер задолженности заёмщика по договору, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1130963 рубля 59 копеек, в том числе: сумма основного долга в размере 566471 рубль 27 копеек; сумма процентов за пользование кредитом в размере 52148 рублей 27 копеек; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) в размере 508657 рублей 39 копеек; штраф за возникновения просроченной задолженности в размере 3686 рублей 66 копеек.

Истец просит суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по вышеуказанному кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1130963 рубля 59 копеек, из которых: сумма основного долга в размере 566471 рубль 27 копеек; сумма процентов за пользование кредитом в размере 52148 рублей 27 копеек; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) в размере 508657 рублей 39 копеек; штраф за возникновения просроченной задолженности в размере 3686 рублей 66 копеек, и государственную пошлину в порядке возврата в размере 13854 рубля 82 копейки.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании заявленные истцом требования признала в полном объёме, подтвердила обстоятельства, изложенные в исковом заявлении.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие представителя истца, что не противоречит ст.167 ГПК РФ.

Согласно ч.1 ст.3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Согласно ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствие с требованиями ст.55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов.

Согласно ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии с п.2 ст.1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п.1 ст.9 ГК РФ граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются (п.5 ст.10 ГК РФ).

Судом установлено, что между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается договором № от ДД.ММ.ГГГГ, включающим в себя: индивидуальные условия договора потребительского кредита (л.д.13-14), заявление о предоставлении кредита (л.д.15), соглашение о комплексном банковском обслуживании (л.д.16), общие условия договора (л.д.21-25).

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

По условиям заключенного договора банк предоставил ФИО1 денежные средства в размере 569275 рублей 44 копейки, под 22,90% годовых, на срок 84 процентных периодов по 30 календарных дней каждый.

Выдача кредита банком произведена путем перечисления денежных средств в размере 569275 рублей 44 копейки рублей на счет ответчика № в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету (л.д.30). Согласно заявлению о предоставлении кредита, заёмщиком получен график погашения кредита, индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заёмщик был ознакомлен и согласен с условиями договора, что подтверждается его подписью в заявлении о предоставлении потребительского кредита (л.д.15).

Таким образом, обязательства по кредитному договору истцом исполнены в полном объеме.

Как следует из заявления о предоставлении кредита, Заемщиком получен График погашения по кредиту, индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлена и полностью согласна с содержанием: Общих условий Договора, Памяткой по услуге «SMS - пакет», тарифами по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.

В соответствии с п.1.2 раздела I Общих условий договора банк обязуется предоставить заёмщику денежные средства (кредиты), а заемщик обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных договором, а именно: кредит в размере, указанном в Индивидуальных условиях по Кредиту, для использования по усмотрению заёмщика.

В соответствии с разделом II общих условий договора проценты за пользование кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета (п.1); процентный период – период времени, равный 30 календарным дням, в последний день которого Банк, согласно п.1.4 раздела Общих условий списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления кредита, каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода. Даты перечисления суммы первого и каждого последующего ежемесячного платежа указаны в индивидуальных условиях по кредиту (п.1.1.). Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Списание денежных средств со счета в погашение задолженности по кредиту производится Банком на основании распоряжения клиента в последний день соответствующего процентного периода. При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме, просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки. При этом погашение просроченной задолженности по кредиту должно производится Банком в день поступления денежных средств на счет (п.1.4).

В соответствии с условиями договора (индивидуальными условиями) сумма ежемесячного платежа составила 13617 рублей 07 копеек. Дата перечисления первого ежемесячного платежа ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.2 ст.809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В нарушение условий заключенного договора заёмщик допускала неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ банк потребовал полного досрочного погашения задолженности в размере 1130963 рубля 59 копеек в течение 30 календарных дней с момента направления требования (л.д.27). Требование о полном досрочном погашении долга оставлено ответчиком без удовлетворения.

Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с разделом III общих условий договора обеспечением исполнения клиентом обязательств по договору является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная соответствующими Индивидуальными условиями (п.1). Банк имеет право потребовать от клиента полного досрочного погашения всей задолженности по договору. Требование о полном досрочном погашении задолженности по договору, предъявленное банком подлежат исполнению Клиентом в течение 30 календарных дней с момента направления Банком вышеуказанного требования в письменном виде (п.4).

В соответствии с п.12 индивидуальных условий договора потребительского кредита истцом устанавливается ответственность в виде неустойки за ненадлежащее исполнение условий договора, штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентов.

На основании вышеприведенных норм действующего законодательства суд приходит к выводу, что ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» вправе требовать от заемщика возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами, так как заемщиком были допущены нарушения срока, установленного для возврата очередной части кредита.

Согласно расчету задолженности (л.д.8-11) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, задолженность ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 1130963 рубля 59 копеек, из которых:

- сумма основного долга – 566471 рубль 27 копеек;

- сумма процентов за пользование кредитом – 52148 рублей 27 копеек;

-штраф за возникновение просроченной задолженности – 3686 рублей 66 копеек;

-убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 508657 рублей 39 копеек.

Указанный расчет судом проверен, является математически верным, ответчиком не оспорен, иной расчет не представлен.

Разрешая требование истца о взыскании убытков, составляющих неоплаченные проценты после выставления требования, суд исходит из следующего.

Из представленного истцом в материалы дела расчета задолженности следует, что он произведен с учетом процентов, срок уплаты которых еще не наступил (неоплаченные проценты).

Согласно п.16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 08 октября 1998 года №13/14 «О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании п.2 ст.811, ст.813, п.2 ст.814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст.809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

В соответствии с условиями договора банк вправе взыскать с заёмщика в полном размере сверх неустойки суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора.

Наличие у ответчика задолженности по кредитному договору, по мнению суда, является основанием для удовлетворения требований истца в полном объеме.

ФИО1 в соответствии со ст.56 ГПК РФ доказательств исполнения обязательств по кредитному договору в полном объеме не представлено.

В соответствии со ст.ст.39, 173 ГПК РФ ответчик вправе признать иск. Суд принимает признание иска ответчиком, если это не противоречит закону и не нарушает права и законные интересы других лиц.

Изучив материалы дела, суд приходит к выводу, что признание иска в рамках настоящего дела не противоречит закону и не нарушает прав и законных интересов других лиц, в связи с этим суд приходит к выводу о возможности принятия признания иска.

Согласно ч.3 ст.173 ГПК РФ в случае признания иска ответчиком и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных требований.

Суд, принимает признание иска ответчиком и считает возможным вынести решение при признании иска, так как это не противоречит закону и не нарушает права и законные интересы других лиц.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом были понесены судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 13854 рубля 82 копейки, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.45).

Согласно абз.2 п.3 ч.1 ст.333.40 Налогового кодекса РФ при заключении мирового соглашения (соглашения о примирении), отказе истца (административного истца) от иска (административного иска), признании ответчиком (административным ответчиком) иска (административного иска), в том числе по результатам проведения примирительных процедур, до принятия решения судом первой инстанции возврату истцу (административному истцу) подлежит 70 процентов суммы уплаченной им государственной пошлины.

Учитывая изложенное, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию 30 процентов от уплаченной при подаче иска государственной пошлины (4156 рублей 45 копеек), остальная сумма уплаченной государственной пошлины подлежит возврату истцу в соответствии с правилами, установленными Налоговым кодексом РФ (9698 рублей 37 копеек).

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>а <адрес> (паспорт серия 50 22 №, выдан ДД.ММ.ГГГГ ОП № «Кировский» УМВД России по <адрес>) в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1130963 рубля 59 копеек, в том числе: сумма основного долга в размере 566471 рубль 27 копеек; сумма процентов за пользование кредитом в размере 52148 рублей 27 копеек; штраф за возникновение просроченной задолженности в размере 3686 рублей 66 копеек; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) в размере 508657 рублей 39 копеек, а также государственную пошлину в порядке возврата в размере 4156 рублей 45 копеек.

Возвратить Обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» уплаченную при подаче искового заявления государственную пошлину в размере 9698 рублей 37 копеек, согласно платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Новосибирского областного суда в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме, путем подачи жалобы в Краснозерский районный суд <адрес>.

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья