Решение № 2-2499/2017 2-2499/2017~М-1561/2017 М-1561/2017 от 29 мая 2017 г. по делу № 2-2499/2017

Дело № 2-2499/2017


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

(заочное)

ДД.ММ.ГГГГ г. Чебоксары

Московский районный суд г. Чебоксары Чувашской Республики под председательством судьи Кулагиной З.Г., при секретаре судебного заседания Петровой Е.Е., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (ПАО) в лице ОО «Чебоксарский» филиала №6318 ВТБ 24 (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам,

у с т а н о в и л:

Банк ВТБ 24 (ПАО) в лице ОО «Чебоксарский» филиала № 6318 ВТБ 24 (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 573 702,39 руб.; по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 900,02 руб. и расходы по оплате госпошлины в размере 16 088,01 руб.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (публичное акционерное общество) и ФИО1 заключен договор №, согласно которому Банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 1 309 355,17 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ, с взиманием за пользование кредитом 18% годовых и уплатой неустойки в размере 0,6% на сумму просроченной задолженности за каждый день просрочки, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 17-го числа каждого календарного месяца. Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме ДД.ММ.ГГГГ, ответчику были зачислены денежные средства на счёт заемщика на основании платежного поручения №. Ответчик с ДД.ММ.ГГГГ не погашает сумму основного долга и проценты. Требование Банка о погашении задолженности оставлено ответчиком без ответа и исполнения. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГг. общая сумма задолженности по указанному Кредитному договору составляет 1 872 820,78 рублей, из которых: 1 299 507,52 руб. - остаток ссудной задолженности;240 959,49 руб. - задолженность по плановым процентам;-272 764,09 руб. - задолженность по пени; 59 589,68 руб. - задолженность по пени. В расчете задолженности для включения в исковое заявление учитывается 10% от суммы задолженности по пеням, с учетом уменьшения пеней сумма задолженности по кредитному договору составляет 1 573 702,39 руб., из которых:1 299 507,52 руб. - остаток ссудной задолженности; 240 959,49 руб. - задолженность по плановым процентам; 27 276,41 руб. - задолженность по пени, 5 958,97 руб. - задолженность по пени.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ 24 (ЗАО) (Банк) и ФИО1 (Заемщик) заключен договор о предоставлении и использовании кредитной карты ВТБ24 (учитываемый в Банке под №) путем присоединения Клиента к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО), Тарифов по обслуживанию карты ВТБ 24, подписанной клиентом Анкеты- заявления на выпуск и получение вышеназванной банковской карты ВТБ 24 (ЗАО) (далее - «Анкета- заявление») и Расписки в получении банковской карты ВТБ 24 (ЗАО) (далее - «Расписка»). В соответствии с п.п. 1.10, 2.2. Правил данные Правила, Тарифы, Анкета-заявление и Расписка являются в совокупности Договором, заключенным между Кредитором и Должником посредством присоединения Клиента к условиям Правил путем подачи Анкеты-Заявления и Расписки в получении карты. Клиентом была подана в адрес Банка подписанная Анкета-Заявление, получена банковская карточка <данные изъяты> №, что подтверждается соответствующим заявлением и Распиской. Клиенту установлен кредитный лимит в размере 108 000 руб. Согласно п.№ Правил клиент осуществляет Операции в пределах доступного лимита и не допускать перерасход средств по счету, превышающий доступный лимит. Операции, произведенные по Карте с использованием ПИНа, признаются совершенными клиентом и не могут быть оспорены клиентом (п.п.№ Правил). В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Согласно п.2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004г. №266-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета. Исходя из п.п. 1.23, 1.26, 5.3, 5.4 Правил клиент обязан возвратить сумму кредита (овердрафта) и уплатить проценты за пользование кредитом в следующие сроки и порядке: ежемесячно не позднее 20 числа месяца, следующего за месяцем предоставления кредита (месяцем пользования кредитом) - погасить не менее 10% от суммы задолженности по кредиту и погасить начисленные проценты за пользование кредитом; не позднее последнего дня срока действия кредита, указанного в Расписке о получении карты - погасить всю сумму задолженности по кредиту (овердрафту) и проценты за пользование кредитом. Таким образом, клиент обязан ежемесячно, в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать Банку в счет возврата кредита 10% от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом. Согласно п.3.13.3. Правил, в случае несанкцион по карте Клиент обязан незамедлительно вернуть Банку сумму перерасхода и уплатить за такой перерасход Банку пеню, установленную Тарифами. Исходя из п.5.7 Правил непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а клиент уплачивает сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за пользование кредитом неустойку в размере, установленном Тарифами. В соответствии с Тарифами размер неустойки оставляет 0,5% от суммы задолженности за каждый день просрочки. По наступлению срока погашения кредита Клиент не выполнил свои обязательства в полном объеме. Заемщиком допущены следующие нарушения: ежемесячные просрочки при погашении суммы овердрафта (кредита), начисленных процентов и пени с ДД.ММ.ГГГГ. Учитывая систематическое неисполнение Должником своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Банк на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ своим письмом потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного Кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные условиями Кредитного договора в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Однако задолженность до настоящего времени не погашена, а претензия оставлена без ответа. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность по указанному договору составляет 7 067,09 руб., из которых: 2 944,59 руб. остаток ссудной задолженности; 603,53 руб. - задолженность по плановым процентам; 3 518,97 руб. - задолженность по пени. В расчете задолженности для включения в исковое заявление учитывается 10% от суммы задолженности по пеням, с учетом уменьшения пеней сумма задолженности по кредитному договору составляет 3 900,02 рублей, из которых: 2 944,59 руб. - остаток ссудной задолженности;603,53 руб. - задолженность по плановым процентам; 351,90 руб. - задолженность по пени.

В судебное заседание представитель истца Банк ВТБ 24 (ПАО) не явился, будучи надлежащим образом извещенными о времени и месте рассмотрения дела, в исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении дела без участия представителя, согласны на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещён в предусмотренном законом порядке по адресу регистрации, извещение возвращено в суд по истечении срока хранения.

При таких обстоятельствах, суд полагает, что ответчик уклоняется от получения судебных извещений и явки в суд, и в целях своевременности рассмотрения дела, счёл возможным с согласия представителя истца рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства по имеющимся материалам дела.

Изучив материалы дела, оценив представленные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается (ст.310 ГК РФ).

В силу со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ 24 (ЗАО) (Банк) и ФИО1 (заемщик) заключен кредитный договор №, согласно которому Банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 1 309 355,17 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ, с взиманием за пользование кредитом 18% годовых и уплатой неустойки в размере 0,6% на сумму просроченной задолженности за каждый день просрочки, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 17-го числа каждого календарного месяца.

Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объёме ДД.ММ.ГГГГ, денежные средства на счет заемщика на основании платежного поручения №.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ 24 (ЗАО) (Банк) и ФИО1 (заемщик) заключен кредитный договор № путем присоединения Должника к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24» (далее – Правила) и Тарифов по обслуживанию пластиковых карт ВТБ 24 (далее – Тарифы), путем подписания Заемщиком Анкеты-Заявления на выпуск и получение банковских карт ВТБ 24, а также Расписки в получении банковской карты ВТБ 24.

В соответствии с Тарифами проценты за пользование кредитом (овердрафтом) составляют 18% годовых.

Подписав и направив истцу «Анкету-Заявление» на получение международной банковской карты и получив банковскую карту (что подтверждается Распиской в получении карты), Ответчик в соответствии со ст.428 ГК РФ заключил с Истцом путем присоединения «Договор о предоставлении и использовании банковских карт». Условия данного договора определены в «Правилах» и «Тарифах», с которыми согласился Ответчик путем направления Анкеты-Заявления и получения банковской карты.

В соответствии с п.№ Правил, данные Правила, Тарифы, Анкета-заявление и Расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключённым между истцом и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям Правил путем подачи Анкеты-Заявления и Расписки в получении карты.

Ответчиком была подана в адрес истца подписанная Анкета-Заявление, получена банковская карточка <данные изъяты> №, что подтверждается соответствующим заявлением и Распиской в получении карточки.

Согласно п.№ Правил ответчик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах доступного лимита с учетом установленного Банком лимита по операциям, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете истец предоставляет ответчику для совершения операций кредит в сумме не более согласованного в расписке лимита.

Согласно расписке при получении банковской карты ответчику был установлен лимит в размере 108 000 руб. Операции, совершенные должником с использованием ПИНа, признаются совершенными клиентом и не могут быть оспорены клиентом (п. № Правил).

В соответствии со ст.850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившими клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Согласно п. 2.7 Положения Центрального Банка Российской Федерации «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24 декабря 2004 года № 266-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

Таким образом, исходя из ст.ст. 819, 850 ГК РФ, п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт», п.3.5 Правил сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный истцом должнику кредит.

Исходя из п.п. 1.23, 1.26, 5.3, 5.4 Правил клиент обязан возвратить сумму кредита (овердрафта) и уплатить проценты за пользование кредитом в следующие сроки и порядке: жемесячно не позднее 20 числа месяца, следующего за месяцем предоставления кредита (месяцем пользования кредитом) - погасить не менее 10% от суммы задолженности по кредиту и погасить начисленные проценты за пользование кредитом; не позднее последнего дня срока действия кредита, указанного в Расписке о получении карты - погасить всю сумму задолженности по кредиту (овердрафту) и проценты за пользование кредитом.

В силу ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора, и самостоятельно определяют все его условия.

Все условия указанных кредитных договоров заемщиком были приняты.

Из письменных доказательств, выписки из лицевого счета ответчика, представленных истцом следует, что ответчик систематически нарушал сроки и не вносил платежи в счет погашения кредита. По наступлению срока погашения кредита ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме.

Ответчик с ДД.ММ.ГГГГ не погашал основной долг и проценты по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, и с ДД.ММ.ГГГГ не погашал основной долг и проценты по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Требования Банка о погашении задолженности по вышеуказанным кредитным договорам оставлены ответчиком без ответа и исполнения.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 872 820,78 руб., из которых: 1 299 507,52 руб. - остаток ссудной задолженности;240 959,49 руб. - задолженность по плановым процентам;- 272 764,09 руб. - задолженность по пени; 59 589,68 руб. - задолженность по пени.

В расчете задолженности для включения в исковое заявление учитывается 10% от суммы задолженности по пеням, с учетом уменьшения пеней сумма задолженности по кредитному договору составляет 1 573 702,39 рублей, из которых: 1 299 507,52 руб. - остаток ссудной задолженности; 240 959,49 руб. - задолженность по плановым процентам; 27 276,41 руб. - задолженность по пени. -5 958,97 руб. - задолженность по пени.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 7 067,09 руб., из которых: 2 944,59 руб. остаток ссудной задолженности; 603,53 руб. - задолженность по плановым процентам; 3 518,97 руб. - задолженность по пени.

В расчете задолженности для включения в исковое заявление учитывается 10% от суммы задолженности по пеням, с учетом уменьшения пеней сумма задолженности по кредитному договору составляет 3 900,02 рублей, из которых: 2 944,59 руб. - остаток ссудной задолженности; 603,53 руб. - задолженность по плановым процентам; 351,90 руб. - задолженность по пени.

Расчет задолженности судом проверен и признан верным. Своих возражений относительно расчета ответчик суду не предоставил.

До настоящего времени ответчиком суду не представлено никаких доказательств погашения задолженности в добровольном порядке.

В соответствии со ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Поскольку в нарушение требований договора заемщик не выполняет взятые на себя обязательства по своевременному внесению платежей по кредиту и уплате процентов за его пользование, исковые требования истца о взыскании долга с ответчика подлежат удовлетворению в пределах заявленных требований.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, то есть с ответчика подлежат взысканию расходы по государственной пошлине.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ 24 (ПАО) задолженность:

-по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 573 702,39 руб., из которых: 1 299 507,52 руб. - остаток ссудной задолженности; 240 959,49 руб. - задолженность по плановым процентам; 27 276,41 руб. - задолженность по пени; 5 958,97 руб. - задолженность по пени.

-по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 900,02 руб., из которых: 2 944,59 руб. - остаток ссудной задолженности; 603,53 руб. - задолженность по плановым процентам; 351,90 руб. - задолженность по пени.

- а также возврат госпошлины в размере 16 088,01 руб.

Ответчик вправе подать в Московский районный суд г.Чебоксары заявление об отмене заочного решения суда в течение 7 дней со дня получения копии решения суда.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Чувашской Республики через Московский районный суд г.Чебоксары в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья З.Г.Кулагина

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ