Решение № 2-1749/2018 2-1749/2018 ~ М-1282/2018 М-1282/2018 от 7 мая 2018 г. по делу № 2-1749/2018

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

7 мая 2018 года Кировский районный суд г. Иркутска в составе: председательствующего судьи Кулаковой С.А.

при секретаре Скопич А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании

гражданское дело № 2-1749/2018 по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты,

УСТАНОВИЛ:

истец АО «Банк Русский Стандарт» обратился с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 326536 руб. 78 коп. В обоснование исковых требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ с ФИО2 был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты №, с установленным лимитом, ответчику выдана кредитная карта «Русский Стандарт» под 28 % годовых. Поскольку обязательства по внесению минимального платежа ответчик исполняет ненадлежащим образом, образовалась задолженность в размере 326536 руб. 78 коп. Просит суд взыскать с ответчика задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 326536 руб. 78 коп., а также расходы по уплате госпошлины – 6465 руб. 37 коп.

В судебное заседание истец АО «Банк Русский Стандарт», извещенный о рассмотрении дела, своих представителей не направил. Представитель ФИО3 (доверенность от ДД.ММ.ГГГГ №) ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие истца.

В судебное заседание ответчик ФИО2, извещенный о рассмотрении дела, не явился, об уважительности причин неявки суд в известность не поставил.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие не явившихся лиц.

При решении вопроса о рассмотрении дела в отсутствие ответчика суд учитывает следующее. Согласно сведениям отдела адресно-справочной работы Управления по вопросам миграции ГУ МВД России по <адрес> (справка №) ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрирован по адресу: <адрес>. Почтовая корреспонденция, направленная по известному суду адресу регистрации, вручена ответчику лично ДД.ММ.ГГГГ.

Учитывая, что ответчик, извещенный по известному суду адресу, не сообщил об уважительных причинах неявки и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие, суд приходит к выводу о том, что дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

При рассмотрении дела в порядке заочного производства суд ограничивается исследованием доказательств, представленных истцом.

Исследовав материалы дела и представленные доказательства, суд находит требования банка подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 811 кодекса в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных п. 1 ст. 395 Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу либо независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 Кодекса.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО2 обратился с заявлением, предлагая ЗАО «Банк Русский Стандарт» на условиях, изложенных в настоящем заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и тарифах по картам «Русский стандарт», договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский стандарт», в рамках которого просил выпустить на его имя банковскую карту «Русский Стандарт», открыть ему банковский счет карты и для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета карты.

Подписав заявление, ФИО2 подтвердил, что ознакомлен, полностью согласен с редакциями Условий и Тарифов, действующих на дату подписания им настоящего заявления, их содержание понимает; подтверждает свое согласие с размером плат, комиссий и иных платежей, предусмотренных договором о карте; предоставляет банку право списывать со счета без его дополнительных распоряжений денежные средства со счета и любых других его банковских счетов, открытых в банке, в погашение его денежных обязательств по любым заключенным (как до даты подписания настоящего заявления, так и после такой даты) между ним и банком договорам, включая договор о карте, на что дает свое безусловное согласие (акцепт); подтверждает, что ознакомлен с информацией о полной стоимости кредита, предоставляемого в рамках договора о карте.

Своей подписью под заявлением ФИО2 подтвердил получение на руки по одному экземпляру Условий и Тарифов.

Согласно п. 2.2.2 Условий по банковским картам «Русский Стандарт» (действующих с 17.12.2012, утв. Приказом № 3682/1 от 15.11.2012) договор о карте заключается путем принятия акцепта банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенной в заявлении. Акцептом банка предложения (оферты) клиента о заключении договора о карте являются действия по открытию счета. В этом случае договор считается заключенным с даты принятия (акцепта) банком предложения (оферты) клиента.

Согласно тарифному плану ТП 83/2 плата за выпуск и обслуживание основной карты – 3000 руб., дополнительной карты – 1500 руб. Тарифным планом ТП 83/2 плата за обслуживание счета не взимается; предусмотрено взимание платы за выдачу наличных денежных средств, в банкоматах и пунктах выдачи наличных банка за счет кредита - 2,9 % (минимум 100 рублей), в банкоматах и пунктах выдачи наличных других кредитных организаций в пределах остатка на счете – 1 % (минимум 100 руб.), за счет кредита – 2,9 % (минимум 100 руб.); плата за направление клиенту счета-выписки на бумажном носителе почтовым отправлением – 15 руб.

Процентная ставка по кредиту составляет 28 % годовых (п. 9) Тарифного плана ТП 83/2.

Срок погашения задолженности, в том числе срок возврата кредита, определяется моментом востребования задолженности банком – выставлением заемщику заключительного счета-выписки. При этом клиент обязан в течение 30 календарных дней со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки) погасить задолженность в полном объеме. Днем выставления банком заемщику заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту (п. 6.22 Условий предоставления и обслуживания карт (действующих с ДД.ММ.ГГГГ, утв. Приказом № от ДД.ММ.ГГГГ).

Акцептовав заявление ответчика ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ банк открыл ему счет № и предоставил в пользование кредитную карту № с лимитом 100000 руб., что указывает на заключение между сторонами договора № по правилам ст.ст. 420, 432, 433 ГК РФ.

Клиент предоставляет банку право (заранее данный акцепт) без дополнительных распоряжений клиента списывать денежные средства со счета, при наличии задолженности и отсутствии выставленного банком клиенту заключительного счета-выписки в погашение задолженности по договору о карте (п. 6.16. Условий).

Согласно п. 6.3 Условий кредитования счета «Русский стандарт» кредит считается предоставленным банком со дня отражения на счете сумм операций, указанных в п. 6.2 Условий и осуществляемых (полностью или частично) за счет кредита. За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты, начисляемые банком на сумму кредита в соответствии с тарифами. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, исходя из суммы основного долга и сверхлимитной задолженности (при их наличии) на начало операционного дня. При этом за базу для начисления процентов берется действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).

Карта была активирована ответчиком, совершившим расходные операции за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на сумму 841131 руб. 18 коп., что подтверждается выпиской из лицевого счета №.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Исследованными документами подтверждено, что банк исполнил свои обязательства по договору, осуществив кредитование счета ответчика, и, следовательно, ФИО2 обязан был возвратить полученную сумму займа в порядке, предусмотренном тарифным планом ТП 83/2, условиями по предоставлению и обслуживанию карт «Русский Стандарт» (действующих с ДД.ММ.ГГГГ, утв. Приказом № от ДД.ММ.ГГГГ), дополнительными условиями к условиям предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт» (действующих с ДД.ММ.ГГГГ, утвержденных Приказом от ДД.ММ.ГГГГ №), с которыми был ознакомлен при заключении договора.

Как следует из материалов дела, ответчик ФИО2 обязанность ежемесячно размещать на своем счете денежные средства в размере не менее минимального платежа исполняет ненадлежащим образом. На дату выставления заключительного требования ДД.ММ.ГГГГ сумма заключительного счета в размере 326536 руб. 78 коп. не была размещена.

В соответствии с расчетом задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчик совершил расходные операции по карте на сумму 375653 руб. 83 коп., из них оплачено – 150417 руб. 4 коп., начислены проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 200882 руб. 5 коп., из них оплачено 154813 руб. 16 коп.; комиссия за участие в программе банка по организации страхования клиентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 69527 руб. 40 коп., из них оплачено - 35432 руб. 30 коп.: комиссия за снятие и перевод денежных средств – за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 9345 руб. 95 коп., из них оплачено 9209 руб. 95 коп., плата за выпуск и обслуживание основной карты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 12000 руб., из них оплачено 6000 руб., неустойка за пропуск оплаты обязательного платежа с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ начислено – 17000 руб. оплачено 2000 руб. Всего сумма задолженности с учетом оплаты составила 326536 руб. 78 коп.

По расчету истца, который судом проверен и признается соответствующим условиям договора, ответчику начислена плата за обслуживание основной карты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 12000 руб., из которых оплачено 6000 руб. Согласно тарифному плану ТП 83/2 предусмотрена плата за выпуск и обслуживание карты, в том числе, выпуск карты в связи с окончанием срока действия ранее выпущенной карты основной карты – 3000 руб. Взимается за каждый год обслуживания.

Согласно подробному перечню операций и расчету задолженности за расчетный период с ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ начислялась неустойка за пропуск обязательного платежа в размере 300 руб., за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 700 руб., с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 1500 руб. ежемесячно. Всего сумма неустойка начислена – 17000 руб., из них оплачено 2000 руб.

Согласно тарифному плану ТП 83/2 предусмотрена плата за пропуск минимального платежа, совершенного впервые – 300 руб.; 2-й раз подряд – 500 руб.; 3-й раз подряд 1000 руб.; 4-й раз подряд 2000 руб.

В соответствии с расчетом истца ответчику ДД.ММ.ГГГГ начислена комиссия за снятие наличных в размере 136 руб.

Суд учитывает, что при заключении договора ответчик в анкете на получение карты указал о желании участвовать в программе ЗАО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования клиентов в рамках договора о карте, о чем свидетельствует отметка напротив графы – «да, я хочу участвовать в программе ЗАО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования клиентов в рамках договора о карте. Тарифным планом ТП 83/2 предусмотрено, что комиссия взимается в размере 0,8 % от суммы предоставленного кредита ежемесячно.

Учитывая, что в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и в этом случае в качестве выгодоприобретателя может быть указан банк, ответчик ФИО2 в письменной форме заявил о желании участвовать программе ЗАО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования клиентов, суд находит добровольным выбор заемщика ФИО2 условия обеспечения исполнения кредитного обязательства, вытекающего из договора о карте от ДД.ММ.ГГГГ №.

Анализируя выписку из лицевого счета № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, счета-выписки и подробные перечни операций по счету, суд приходит к выводу о том, что комиссии по указанной программе страхования клиентов являются расходными операциями по карте, основанием списания являются договор на участие в программе страхования, факт заключения которого ответчик не оспорил. Доказательств, что указанный договор страхования был признан недействительным, ответчик в соответствии со ст. 56 ГПК РФ суду не представил.

Принимая во внимание, что ответчик изъявил желание при заключении договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» участвовать в Программе по организации страхования, что подтверждается материалами дела, является составной частью Условий по картам и заключенного договора о карте №, что предусмотрено тарифным планом ТП 83/2, банком обоснованно начислена ответчику плата за участие в программе страхования в размере 34095 руб. 10 коп.

Судом установлено, что банк направил ответчику заключительный счет-выписку об оплате задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 326536 руб. 78 коп., в том числе сумма основного долга – 227078 руб. 91 коп., проценты – 84457 руб. 87 коп., неустойка – 15000 руб., срок для погашения задолженности – ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Следовательно, право истца требовать от ответчика ФИО2 возвращения займа с учетом процентов за пользование основано на законе и подлежит удовлетворению.

Учитывая, что документы в подтверждение погашения задолженности ответчиком суду не представлены, факт наличия задолженности в судебном заседании не оспаривался, суд приходит к выводу о том, что в пользу истца АО «Банк Русский Стандарт» с ответчика ФИО2 по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № от ДД.ММ.ГГГГ следует взыскать задолженность по основному долгу – 227078 руб. 91 коп., процентам – 84457 руб. 87 коп., неустойку – 15000 руб.

Оценивая доводы искового заявления банка о взыскании неустойки, суд приходит к следующему.

Принимая во внимание размер неустойки, период неисполнения обязательств, с учетом положений п. 6 ст. 395 ГК РФ, что сумма неустойки за просрочку исполнения денежного обязательства не может быть снижена ниже предела, установленного п. 1 ст. 395 ГК РФ, суд приходит к выводу о том, что заявленный истцом размер неустойки соразмерен последствиям нарушения обязательства. При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства суд учитывает, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (п.п. 3, 4 ст. 1 ГК РФ).

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что в пользу истца следует взыскать задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 15000 руб.

По основаниям ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере 6465 руб. 37 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 235, 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» удовлетворить.

Взыскать с ответчика ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 326536 руб. 78 коп., расходы по уплате госпошлины в размере 6465 руб. 37 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, в случае, если такое заявление подано – в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий С.А. Кулакова

Решение суда в окончательной форме принято 16 мая 2018 года