Решение № 2-309/2020 2-309/2020~М-278/2020 М-278/2020 от 5 октября 2020 г. по делу № 2-309/2020

Дело № 2- 309/2020

УИД № 33RS0013-01-2020-000647-06


Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

6 октября 2020 г. г.Меленки

Меленковский районный суд Владимирской области в составе: председательствующего Агашиной М.Ю.,

при секретаре Барчиковской Е.А.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

акционерное общество «Почта Банк» (далее АО «Почта Банк», банк) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, в котором, просит: взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере 181 204 руб.14 коп., в том числе: 24 233,36 руб. задолженность по процентам, 148 471, 21 руб. задолженность по основному долгу, 1 399,57 руб. задолженность по неустойкам, 7 100 руб. задолженность по комиссиям, а также возврат уплаченной при подаче иска государственной пошлины в размере 4 824 руб. В обоснование исковых требований указано следующее.

ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО1 заключен договор №, по которому ей предоставлен кредит. Условия договора изложены в заявлении о предоставлении персональной ссуды, условиях предоставления кредитов по программе «Кредит наличными», Тарифах по программе «Кредит наличными». Все указанные документы, а также график платежей были получены ответчиком при заключении договора. Получая кредит, ответчик добровольно выразила согласие быть застрахованным в ООО СК «ВТБ Страхование». В соответствии с п. 1.8 Условий клиент возвращает банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Плановые суммы и периодичность платежей указаны в графике. На ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 181 204, 14 руб. что подтверждается выполненным расчетом. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности (п.п.6.6 Условий), в установленные сроки требование ответчиком не исполнено. Образовавшаяся задолженность ответчиком не погашена, условия договора нарушаются, в связи с чем, на основании положений ст.ст. 309,811 ГК РФ, просят взыскать с ответчика образовавшуюся задолженность, согласно представленному расчету.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании против размера исковых требований не возражала, с расчетом задолженности, произведенным истцом, согласилась, своего расчета не представила. Пояснила, что кредит предоставлен в размере 150 000 руб., денежные средства были сняты с банковской карты всей суммой, со всеми условиями кредитного договора была согласна. До 2018 г. она погашала задолженность, прекратила выплату кредита в связи с материальными трудностями. Размер ее заработной платы не превышает 20 000 руб. в месяц. Судебный приказ о взыскании задолженности просила отменить, поскольку с взысканием задолженности не согласна, ввиду отсутствия денежных средств для ее уплаты.

В судебное заседание не явился представитель истца. О месте и времени рассмотрения дела извещены своевременно и надлежащим образом. При подаче иска истец просили о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя ( л.д.3).

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотрение дела в отсутствии представителя истца.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований, по следующим основаниям.

В силу ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации ( далее ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Пунктом 1 ст. 428 ГК РФ предусмотрено, что договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе, как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (п.1 ст.807 ГК РФ).

Согласно ст.ст.810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. Когда заемщик не возвращает сумму долга в срок, на эту сумму подлежат уплате проценты, размер которых определяется существующей ставкой банковского процента на день исполнения денежных обязательств или его соответствующей части. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом; односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим.

В силу п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается его исполнением.

Судом установлено и из материалов дела, что ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ обратилась в ПАО «Почта Банк» (после изменения наименования АО «Почта Банк») с заявлением о предоставлении ей потребительского кредита (л.д. 14-15) и в этот день с ней был заключен договор о предоставлении потребительского кредита №, по условиям которого кредитный лимит составил 215 450,00 руб., дата закрытия кредитного лимита ДД.ММ.ГГГГ; сумма к выдаче- 155 000 руб. Срок действия договора- не определенный. Срок возврата кредита- ДД.ММ.ГГГГ Процентная ставка по кредиту составила 27,9 % годовых. Установлен график платежей: 72 платежа, размер платежа- 6 196,00 руб. ежемесячно до 7 числа каждого месяца ( л.д.23). Размер платежа при подключении услуги «Уменьшаю платеж»- 5 469 руб.

При заключении договора заемщик обязалась заключить договор банковского счета ( пункт 8).

В соответствии с п. 11 индивидуальных условий договора, при ненадлежащем исполнении условий договора заемщик уплачивает неустойку в размере 20 % годовых, начисляемую на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов. Начисление неустойки производится со дня, следующего за днем образования просроченной задолженности.

С общими условиями договора, изложенными в Условиях и Тарифах, ФИО1 была согласна, в чем собственноручно расписалась в пункте 13 индивидуальных условий договора.

Также ФИО1 подписано согласие на оказание услуг по договору и оплату комиссий по договору в соответствии с Условиями и Тарифами, размеры комиссий и периодичность взимания- в соответствии с тарифами ( пункт 16 индивидуальных условий договора).

Полная стоимость кредита, согласно пункту 1.7 индивидуальных условий, в размере 445 373,37 руб., включает сумму кредита, процентов по кредиту и комиссий по кредиту.

В соответствии с п. 19 договора, своей подписью заемщик подтвердила, что ознакомлена и согласна с условиями договора, изложенными в Согласии, Условиях, Тарифах проинформирована о том, что условия и тарифы размещены на Интернет- сайте.

В день заключение кредитного договора, заемщиком подписано распоряжение на перевод денежных средств в размере 155 000 руб. с ее счета по реквизитам, указанным в разделе 3 настоящего распоряжения (л.д. 11).

В декларации ответственности, являющейся приложением к договору, заемщик ФИО1 указала, что оформляя кредит, понимает, что берет на себя обязательства погасить его в полном объеме и установленные сроки; не оформляет кредит на себя по чьей-либо просьбе, это только ее собственное решение; осознает, что только она несет ответственность перед Банком ( л.д. 15 оборотная сторона).

В соответствии с п. 1.7 Условий предоставления потребительских кредитов, клиент возвращает банку кредит, уплачивает начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором.

В соответствии с п. 7.5, п. 7.5.2 Условий предоставления потребительских кредитов, банк вправе направить клиенту заключительное требование в случае наличия просроченной задолженности свыше 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Срок исполнения заключительного требования указывается в заключительном требовании, и составляет не менее 30 календарных дней с даты его направления. Если клиент не погашает указанную в заключительном требовании полную сумму задолженности в последнюю дату исполнения заключительного требования, в этом случае кредитный договор считается расторгнутым с даты, следующей за последней датой исполнения заключительного требования. При этом сумма задолженности, указанная в заключительном требовании, изменению не подлежит.

Договор, все его неотъемлемые части подписаны собственноручно ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ, чем она подтвердила, что ознакомлена с полной стоимостью кредита, а также перечнем и размером платежей по кредитному договору, связанных с соблюдением условий, и что эта информация доведена до него до заключения кредитного договора.

Банк свои обязательства исполнил в полном объеме. Достоверность изложенных обстоятельств, факт получения денежных средств по указанному кредитному договору, ответчиком не оспариваются, подтверждаются расчетом исковых требований, выпиской по счету (л.д. 24-26, 27-29).

В установленном порядке условия договора ответчиком не оспаривались, достоверных, допустимых доказательств, подтверждающих недействительность какого- либо положения кредитного договора, не представлено. При рассмотрении настоящего дела встречные исковые требования о признании договора (его положений) недействительными, ответчик не заявляла.

Также установлено и подтверждается материалами дела, не опровергнуто ответчиком, что ответчик неоднократно нарушала исполнение обязательств по кредитному договору.

Согласно представленному истцом расчету задолженности, выписки по счету на момент подачи иска, обязательства по погашению основного долга и процентов за пользование кредитом заемщиком надлежащим образом не исполнялись, в связи с чем образовалась задолженность, согласно представленному расчету истца на момент подачи иска составляющая 181 204 руб. 14 коп., в том числе: 24 233,36 руб. задолженность по процентам, 148 471,21 руб. задолженность по основному долгу, 1 399,57 руб. задолженность по неустойкам, 7 100 руб. задолженность по комиссиям.

Как следует из расчета задолженности, с июля 2018 г. ФИО1 свои обязательства перед банком не исполняет, ежемесячные платежи в счет оплаты задолженности не поступали.

ДД.ММ.ГГГГ АО «Почта Банк» направило ФИО1 заключительное требование о досрочном возврате всей суммы задолженности, в размере 181 204 руб. 14 коп., в срок до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 32), однако задолженность до настоящего времени не погашена.

Банк воспользовался правом востребования исполнения обязательства, изложив требование к ответчику о возврате кредитной задолженности в заявлении о выдаче судебного приказа, направленном мировому судье судебного участка № <адрес> и <адрес>, судебный приказ о взыскании задолженности был вынесен ДД.ММ.ГГГГ на общую сумму 172 704,58 руб. (основной долг и проценты) ( л.д. 47).

Судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ отменен определением мирового судьи судебного участка № <адрес> и <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по заявлению должника ФИО1 ( л.д. 48,49,50).

После направления ответчику заключительного требования, сумма задолженности, указанная в заключительном требовании (все ее составляющие) остается неизменной, начисление процентов и неустоек прекращено, что соответствует вышеприведенным условиям договора.

При указанных обстоятельствах, с учетом приведенных положений Закона и кредитного договора о правах кредитора на требование о досрочном возврате кредита, получение процентов, взыскании неустойки, комиссий, а также с учетом того, что до момента предъявления требования о досрочном погашении задолженности по кредиту ответчик неоднократно допускала нарушения условий договора, суд находит исковые требования законными, обоснованным и подлежащими удовлетворению, согласно представленному расчету.

Расчет задолженности проверен судом, является арифметически верным, соответствует условиям договора и требованиям действующего законодательства, поэтому признается допустимым доказательством. Наличие задолженности по основному долгу и процентам, за пользование кредитом, неустойки и комиссиям, представленный истцом расчет ответчиком не оспорены, собственного расчета в опровержение не представлено.

Сумма неустойки не превышает размера основного долга и процентов за пользование кредитом, оснований для снижения штрафных санкций суд не находит. Ответчиком не представлено доказательств оплаты задолженности или ее частичной оплаты.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 подлежит взысканию в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 824, 00 руб., правильно рассчитанной на основании положений ст. 333.19 НК РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования акционерного общества «Почта Банк» удовлетворить.

ФИО1 в пользу акционерного общества «Почта Банк» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере 181 204 руб.14 коп., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 824 руб., а всего в сумме 186 028 руб. 14 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке во Владимирский областной суд через Меленковский районный суд в течение 1 месяца со дня составления мотивированного решения.

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГг.

Судья М.Ю.Агашина