Решение № 2-153/2024 2-153/2024~М-112/2024 М-112/2024 от 13 июня 2024 г. по делу № 2-153/2024

36RS0029-01-2024-000151-53

Дело № 2-153/2024


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Поворино

Воронежская область 14 июня 2024 г.

Поворинский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего судьи Кирпичевой А.С.,

при секретаре Летуновской Е.С.,

с участием истца – ФИО1, ее представителя – ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Поворинского районного суда гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, расторжении кредитного договора.

В обоснование требований истец указал, что 07.08.2023 между ответчиком и ПАО «Совкомбанк» был заключен кредитный договор <***>, согласно условиям которого ответчику предоставлен кредит на сумму 154 000 рублей на срок 60 месяцев под 9,9 % годовых при условии использования 88% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в партнерской сети Банка в течение 25 дней с даты перечисления транша, в ином случае процентная ставка устанавливается в размере 32,9 %. В результате ненадлежащего исполнения условий кредитного договора заемщиком образовалась задолженность, которая составила 222 560,23 рублей, в том числе просроченная ссудная задолженность – 176 115,00 рублей, комиссия за ведение счета – 745 рублей, иные комиссии – 13 495 рублей, просроченные проценты – 29 112,71 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду 1802,06 рубля, неустойка на просроченную ссуду – 1 085,55 рублей, неустойка на просроченные проценты – 204,29 рублей, а также просит возместить ему расходы по уплате государственной пошлины в размере - 11 542,60 рублей и расторгнуть кредитный договор <***> от 07.08.2023.

Представитель истца – ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о месте и времени судебного разбирательства, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик – ФИО1, ее представитель ФИО3 в судебном заседании разрешение спора относят на усмотрение суда, не оспаривали факт получения кредитных денежных средств, пояснили, что кредит получен в результате мошеннических действий, по поводу чего ФИО1 обращалась в полицию, где давала объяснения, которые она подтвердила в судебном заседании. Кредит был оформлен по указанию неустановленного лица, представившегося сотрудником Банка, денежные средства она перевела на счет, указанный преступником. ФИО1 признана потерпевшей по уголовному делу.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьей 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключение договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа (Кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Судом установлено, что 07.08.2023 между ответчиком и ПАО «Совкомбанк» заключен кредитный договор <***>, согласно условиям которого ответчику предоставлен кредит на сумму 154 000 рублей под 9,9 % годовых при условии использования 88% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в партнерской сети Банка в течение 25 дней с даты перечисления транша, в ином случае процентная ставка устанавливается в размере 32,9 %, на срок 60 месяцев, платеж по кредиту рассчитывается банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора (л.д. 14-15).

Данные обстоятельства подтверждаются индивидуальными условиями договора потребительского кредита от 07.08.2023, общими условиями договора потребительского кредита (л.д. 34-36).

Договор заключен посредством его подписания сторонами простой электронной подписью.

В соответствии с пунктом 2 статьи 160 ГК Российской Федерации использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.

В соответствии с п. 1 ст. 2 Федерального закона «Об электронной подписи» от 6 апреля 2011 г. № 63-ФЗ (далее - Закон об ЭП) электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст. 5 Закона об ЭП).

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч. 2 ст. 6 Закона об ЭП).

Подача заявки на кредит и подтверждение акцепта оферты на кредит осуществлены клиентом посредством ввода кода через мобильное приложение Банка (л.д. 12). Введенные клиентом пароли подтверждения являются аналогами собственноручной подписи клиента (простой электронной подписью), что соответствует ч. 2 ст. 160 ГК Российской Федерации.

Согласно детализации операций по счету Банком 07.08.2023 выполнено зачисление кредита в сумме 154 000 рублей на счет ответчицы (л.д. 24).

Свои обязательства по предоставлению денежных средств по кредитному договору ПАО «Совкомбанк» выполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету, из которой следует, что Банк осуществил кредитование заемщика.

07.08.2023 ФИО1 получила денежные средства в кассе банка наличными (л.д. 59) и перечислила их на счет третьего лица (л.л. 68).

В Индивидуальных условиях указано, что заемщик ознакомлен с Общими условиями договора потребительского кредита, согласен с ними и обязуется соблюдать (п. 14).

Статьей 309 ГК Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случае ненадлежащего исполнения условий договора в соответствии с п. 12 Индивидуальных условий заемщик уплачивает неустойку в размере 20 % годовых.

Сумма просроченной задолженности заемщика перед Банком по состоянию на 24.03.2024 года составляет 222 560,23 рублей, в том числе просроченная ссудная задолженность – 176115,00 рублей, комиссия за ведение счета – 745 рублей, иные комиссии – 13 495 рублей, просроченные проценты – 29112,71 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду 1802,06 рубля, неустойка на просроченную ссуду – 1085,55 рублей, неустойка на просроченные проценты – 204,29 рублей (л.д. 22-23).

Согласно расчету задолженности под иными комиссиями понимается комиссия за оказание банковских услуг за карту, «Возврат в график» по КНК, которые были подключены в качестве дополнительных услуг в соответствии с заявлением ФИО1 о предоставлении транша (л.д. 12 оборот-13).

Тарифами комиссионного вознаграждения за услуги по расчетно-кассовому обслуживанию, предоставляемому физическим лицам в валюте Российской Федерации в рамках потребительского кредитования ПАО «Совкомбанк» предусмотрены комиссия за банковскую карту и за услугу «Возврат в график» по КНК (п. 1.16.10 и 1.19).

Тарифами комиссионного вознаграждения за комплекс услуг дистанционного банковского обслуживания с использованием системы клиент-банк, именуемый «СовкомLine» предусмотрена ежемесячная комиссия за ведение счета.

Исходя из того, что при заключении оспариваемого кредитного договора ФИО1 была известна информация по всем условиям договора, в том числе о сумме кредита, сроке кредитования, процентной ставке, размере ежемесячного платежа, оформление и выдача кредита производилось с согласия ФИО1, доказательств того, что она при заключении кредитного договора была обманута или введена в заблуждение сотрудниками Банка, на момент рассмотрения дела не представлено.

Банком надлежащим образом была исполнена обязанность по перечислению кредитных средств на счет ФИО1, которая после их получения по своему усмотрению распорядилась денежными средствами, перечислив их третьему лицу, однако обязательства по возврату кредита не исполняла, в связи с чем образовалась задолженность в указанном банком размере.

30.08.2023 ФИО1 была признана потерпевшей по уголовному делу по факту совершения в отношении нее мошеннических действий (л.д. 61).

Вместе с тем, факт возбуждения уголовного дела по заявлению ФИО1 при установленных судом обстоятельствах, не освобождает ответчика от обязанности по погашению кредитной задолженности, поскольку взаимоотношения, регулируемые положениями Гражданского кодекса Российской Федерации, возникли между кредитором ПАО «Совкомбанк» и заемщиком ФИО1

В адрес ответчика Банком направлялось уведомление об истребовании просроченной задолженности и расторжении договора от 01.02.2024 № 485, которое не было исполнено.

При изложенных обстоятельствах, суд полагает подлежащими удовлетворению требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ФИО1 кредитной задолженности в размере 222 560,23 рублей.

С учетом положений пункта 1 части 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, допущенный ответчиком, суд приходит к выводу, что нарушение условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для его расторжения.

В соответствии со ст. 98 ГПК Российской Федерации с ответчика в пользу Банка подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная при подаче иска в суд, в размере 11 425,60 рублей.

Руководствуясь cт., ст. 194 - 199 ГПК Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспорт №, выдан <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, к/п №, в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» сумму долга в размере 222 560,23 рублей, в том числе просроченная ссудная задолженность – 176115,00 рублей, комиссия за ведение счета – 745 рублей, иные комиссии – 13 495 рублей, просроченные проценты – 29112,71 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду 1802,06 рубля, неустойка на просроченную ссуду – 1085,55 рублей, неустойка на просроченные проценты – 204,29 рублей, а также расходы по уплате госпошлины в размере 11425,60 рублей.

Расторгнуть кредитный договор <***> от 07.08.2023, заключенный с ФИО1.

Решение суда может быть обжаловано в Воронежский областной суд в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме через районный суд.

Судья А. С. Кирпичева

Решение суда в окончательной форме изготовлено 17 июня 2024 г.