Решение № 2-900/2024 2-900/2024~М-354/2024 М-354/2024 от 11 апреля 2024 г. по делу № 2-900/2024

Дело № 2-900/2024

18RS0009-01-2024-000766-09

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 апреля 2024 года с. Шаркан

Воткинский районный суд Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Лопатиной Л.Э.,

при секретаре Перевозчиковой И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Датабанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора,

установил:

Акционерное общество «Датабанк» (далее - истец, АО «Датабанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, указав в обоснование следующее.

<дата> между АО «Датабанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №*** (далее - кредитный договор), по условиям которого банк предоставил ФИО1 кредит в размере 230 000 руб. с начислением процентов по ставке 21,9 % годовых сроком возврата кредита <дата>, а заемщик обязался своевременно возвратить кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях, предусмотренных кредитным договором (п.п.1,2,4 Кредитного договора).

Целевое назначение кредита: оплата товаров, работ, услуг, приобретаемых заемщиком для целей, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (п.11 Кредитного договора).

Количество и размер ежемесячных платежей указывается в графике платежей (п.6 кредитного договора).

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,1% процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (п.12 Кредитного договора).

Исполнение АО «Датабанк» условий кредитного договора подтверждается платежным поручением №*** от 27 мая 2022 года.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, а также п. 2 ст. 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.6 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе расторгнуть договор и/или потребовать досрочного возврата всей суммы кредита, уплаты процентов, неустойки (пени) в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита (части кредита) и/или уплате процентов за пользование кредитом продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней.

ФИО1 неоднократно допускал нарушение сроков и порядка исполнения обязательств по возврату кредита и внесению процентов за пользование кредитом, а также в одностороннем порядке прекратил исполнение обязательств по возврату кредита и уплате процентов.

Ответчику было направлено уведомление-требование о полном досрочном исполнении денежных обязательств. До настоящего времени указанная в уведомлении-требовании сумма не выплачена.

Задолженность ответчика по кредитному договору №*** от 27 мая 2022 года по состоянию на 16.02.2024 года составляет 185 987 руб. 15 коп., в том числе: задолженность по основному долгу – 168 560 руб. 00 коп., задолженность по процентам за пользование кредитом – 15 340 руб. 47 коп.; неустойка за непогашение кредита в срок – 1209 руб. 60 коп., пени за непогашение процентов в срок – 877 руб. 08 коп.

Ссылаясь на вышеизложенное, истец просил расторгнуть кредитный договор №***, заключенный 27 мая 2022 года с ФИО1, взыскать с ФИО1 в пользу АО «Датабанк» задолженность по кредитному договору №*** от 27 мая 2022 года по состоянию на 16 февраля 2024 года в размере 185 987 руб. 15 коп., в том числе: задолженность по основному долгу – 168 560 руб. 00 коп., задолженность по процентам за пользование кредитом – 15 340 руб. 47 коп.; неустойка за непогашение кредита в срок – 1209 руб. 60 коп., пени за непогашение процентов в срок – 877 руб. 08 коп.; взыскать с ФИО1 в пользу АО "Датабанк" проценты за пользование кредитом из расчета 21,9% годовых, начисляемые на непогашенную сумму основного долга в размере 168 560 руб. 00 коп. с учетом последующего погашения, начиная с 17 февраля 2024 года по дату вступления решения суда в законную силу; взыскать с ФИО1 в пользу АО «Датабанк» неустойку за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему, в размере 0,1% за каждый календарный день просрочки от суммы невыполненных обязательств в размере 183 900 руб. 47 коп. за каждый день нарушения обязательств с учетом последующего погашения, начиная с 17 февраля 2024 года по дату вступления решения суда в законную силу; а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 919 руб. 74 коп.

В судебное заседание представитель истца АО «Датабанк», будучи надлежаще извещен о времени, дате и месте рассмотрения дела (л.д. 56), не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 4 обр. ст).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, судебная корреспонденция с извещением о времени и месте судебного заседания почтовой связью направлена ответчику по месту его регистрации по адресу: <*****>. Данная корреспонденция возвращена в суд в связи с истечением срока ее хранения.

Учитывая, что ответчик отказался от получения судебной корреспонденции, о чем свидетельствует её возврат в связи с истечением срока хранения, то есть ввиду неявки адресата за почтовым отправлением, в силу ст.117 ГПК РФ, ответчик признается судом извещенным о времени, дате и месте судебного разбирательства.

Неявка лица в суд по указанным основаниям есть его волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела.

Ответчик о наличии у нее уважительных причин для неявки суду не сообщил, доказательств тому не представил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил, в связи с чем, в соответствии со ст.233 ГПК РФ с учетом согласия истца на рассмотрение дела в порядке заочного производства, выраженного в письменном заявлении (л.д. 4 обр. ст.), на основании определения суда, дело рассмотрено в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с п. 2 и п. 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В судебном заседании установлено, что АО «Датабанк» является действующим юридическим лицом, кредитной организацией - банком, что подтверждается выпиской из Единого государственного реестра юридических лиц в отношении истца (л.д. 35-41), выпиской из Устава АО «Датабанк» (л.д. 30 обр.ст. - 31).

27 мая 2022 года АО «Датабанк» и ФИО1, подписав Индивидуальные условия договора потребительского кредита №*** от 27 мая 2022 года (далее - Индивидуальные условия) (л.д. 8-11), тем самым, согласно изложенному в них условию о том, что с момента подписания последним стороной Индивидуальных условий договор считается заключенным и вступает в силу, заключили договор потребительского кредита (далее - кредитный договор), составными частями которого являются указанные Индивидуальные условия, Общие условия потребительского кредита в АО «Датабанк» (далее - Общие условия), Правила универсального банковского обслуживания физических лиц в АО «Датабанк» (на публичных условиях) (УДБО), Тарифы комиссионного вознаграждения за обслуживание физических лиц, а также надлежаще заполненное и представленное заемщиком Банку заявление-анкета на получение кредита.

В соответствии с условиями кредитного договора Банк обязался предоставить ответчику кредит в сумме 230 000 руб., а заемщик обязался возвратить указанную сумму кредита в срок не позднее 20 мая 2027 года и уплатить проценты за пользование кредитом в размере и в порядке, установленном кредитным договором (пункты 1, 2, 3, 4, 6 Индивидуальных условий).

Стороны установили, что процентная ставка по кредиту составляет 21,9% годовых. Кроме того, стороны согласовали, что Банком устанавливается льготная процентная ставка по кредиту в размере 19,9% годовых на период получения заемщиком заработной платы на банковский счет, открытый у истца, в размере не менее 70% МРОТ или ежемесячного платежа по кредиту (в зависимости от того, какая из этих сумм больше) либо на период получения заемщиком пенсии на банковский счет, открытый у истца. В случае отсутствия в течение трех календарных месяцев подряд поступлений заработной платы в указанном выше размере либо пенсии на банковские счета, открытые заемщику в Банке, с первого числа следующего за ним календарного месяца льготная процентная ставка не применяется. В случае наличия в течение одного календарного месяца поступлений заработной платы в указанном выше размере либо пенсии на банковские счета, открытые заемщику в Банке, с первого числа, следующего за ним календарного месяца применяется льготная процентная ставка. На дату заключения кредитного договора ставка является льготной и составляет 19,9% годовых (п. 4 Индивидуальных условий).

Возврат суммы кредита и уплату процентов заемщик по условиям кредитного договора обязался осуществлять ежемесячными периодическим платежами.

Пунктом 6 Индивидуальных условий предусмотрено, что количество и размер платежей заемщика на дату подписания Индивидуальных условий указывается в Графике платежей - Приложении № 1 к Индивидуальным условиям, заемщик обязуется возвращать кредит по частям ежемесячно в сроки, указанные в Графике платежей. Ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, кроме последнего, уплачиваются заемщиком в период с 11 по 20 числа календарного месяца, следующего за отчетным. Последний платеж подлежит уплате не позднее окончания срока возврата кредита, указанного в п.2.

Согласно п. 8 Индивидуальных условий, погашение заемщиком кредита и уплата процентов производятся в наличной форме путем внесения наличных денежных средств в кассу любого обслуживающего розничных клиентов офиса Банка, путем перевода безналичных средств со счета заемщика на соответствующие счета по учету задолженности на основании платежного поручения заемщика или по требованию Банка, либо в ином порядке, не противоречащем законодательству.

Подписанием Индивидуальных условий заемщик дает согласие (акцепт) на списание денежных средств со своих банковских счетов, открытых в банке на дату списания (п. 19 Индивидуальных условий).

Таким образом, по условиям кредитного договора заемщик был обязан обеспечить наличие соответствующих сумм на своих счетах, открытых у истца, к установленному графиком платежей сроку.

Пунктом 12 Индивидуальных условий стороны предусмотрели ответственность заемщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом в виде уплаты неустойки в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. При этом проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательства не начисляются.

В соответствии с п. 6.3.4. Общих условий, кредитор вправе расторгнуть кредитный договор и потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты, неустойку в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита (части кредита) и/или уплате процентов за пользование кредитом продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение 180 календарных дней.

Согласно п. 3.4.2 Общих условий, кредит предоставляется Банком единовременно по заявлению заемщика путем зачисления денежных средств на счет заемщика в течение трех рабочих дней со дня подписания.

27 мая 2022 года истец, зачислив на счет заемщика №***, открытый у истца, обусловленную кредитным договором денежную сумму - 230 000 руб., что подтверждается платежным поручением №*** от 27 мая 2022 года (л.д. 43), исполнил свои обязательства по кредитному договору.

Как указано в иске, следует из выписки о произведенных платежах заемщика ФИО1 по кредитному договору (л.д. 22), требования, направленного истцом ответчику о полном досрочном исполнении денежных обязательств по кредитному договору и расторжении договора (л.д. 26), расчета задолженности по кредитному договору (л.д. 24), ФИО1 свои обязательства заемщика по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом, исполнял ненадлежаще, допускал просрочку внесения ежемесячных платежей в оговоренном договоре размере. Просрочка по внесению ежемесячных платежей допущена ответчиком с июля 2023 года. Последний платеж в размере, соответствующем условиям договора, внес 14.09.2023 г.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком ФИО1 обязательств по кредитному договору банком принято решение об изменении срока возврата кредита, уплаты начисленных процентов, расторжении кредитного договора.

16 января 2024 года (л.д. 26) Банком ответчику направлено указанное выше требование о полном досрочном исполнении денежных обязательств, в соответствии с которым истец потребовал от ответчика расторгнуть кредитный договор и уплатить в течение 30 календарных дней с момента отправки данного уведомления всю оставшуюся сумму кредита, начисленные проценты за пользование кредитом и неустойку.

Требования Банка ответчиком не исполнены, что послужило основанием для обращения истца в суд с настоящим иском.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ "Заем и кредит", если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пунктам 1 и 2 ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и действующим законодательством, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, поручительством и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства (статья 331 ГК РФ).

Судом установлено, что между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор, сумма кредита предоставлена истцом заемщику, который уклоняется от исполнения обязательств по договору, внося периодические платежи несвоевременно.Доказательств, опровергающих данные обстоятельства, свидетельствующих о надлежащем исполнении своих обязательств по кредитному договору, ответчиком не представлено.

Неисполнение заемщиком обязательств по кредитному договору явилось основанием для предъявления Банком требования о досрочном погашении суммы кредита и процентов за пользование им в соответствии с пунктом 6.3.4. кредитного договора (Общих условий), расторжении кредитного договора.

Условие договора о досрочном исполнении заемщиком обязательств соответствует закону.

Так, в силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

С учетом изложенных обстоятельств, существа кредитного договора, которым предусмотрено право Банка требовать досрочного исполнения обязательств при ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору, в соответствии с указанными выше нормами права, требования банка в части досрочного возврата оставшейся суммы кредита и причитающихся процентов являются обоснованными.

Исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов обеспечено неустойкой. Соглашение о неустойке совершено в письменной форме. В частности, пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена уплата заемщиком неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

С учетом нарушения установленных договором сроков возврата кредита и уплаты процентов, требования истца о взыскании неустойки также обоснованы.

Истцом к взысканию предъявлена задолженность по кредитному договору, рассчитанная по состоянию на 16 февраля 2024 года, на сумму 185 987 руб. 15 коп., из которой: задолженность по основному долгу – 168560 руб. 00 коп., задолженность по процентам за пользование кредитом – 15340 руб. 47 коп.; неустойка за непогашение кредита в срок – 1209 руб. 60 коп., пени за непогашение процентов в срок – 877 руб. 08 коп.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений. В силу ч. 2 ст. 12 ГПК РФ лица, участвующие в деле, несут риск наступления последствий совершения или несовершения ими процессуальных действий.

Проверив представленный истцом расчет задолженности ответчика по кредитному договору, сопоставив его с условиями кредитного договора, сведениями выписки о произведенных заемщиком по кредитному договору платежах, суд находит его в части размера задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом обоснованным, верным, все поступившие в погашение задолженности по кредитному договору платежи зачислены истцом в соответствии с требованиями ст. 319 ГК РФ, арифметически расчет задолженности произведен правильно.

Ответчик каких-либо возражений по иску, в том числе относительно недостоверности представленных истцом доказательств, подтверждающих размер задолженности, доказательств, опровергающих указанные истцом обстоятельства, свидетельствующих о надлежащем исполнении обязательств (своевременном возврате кредита и уплате процентов), либо исполнении их в большем, чем это указано истцом, размере, не представил.

С учетом изложенного, требования истца о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по основному долгу в размере 168 560 руб. 00 коп., задолженности по процентам за пользование кредитом в размере 15 340 руб. 47 коп. обоснованы и подлежат удовлетворению.

Проверяя расчет истца в части неустойки (пени), суд приходит к следующему.

Согласно представленному истцом расчету задолженности по кредитному договору (л.д. 25), заявленная ко взысканию с ответчика истцом неустойка (пени) за непогашение в срок кредита и процентов начислена Банком за период с 21 июля 2023 года по 16 февраля 2024 года.

Федеральный закон от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", в частности п. 21 ст. 5, предусматривает, что размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Как указано выше, условиями кредитного договора, стороны предусмотрели ответственность заемщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом в виде уплаты неустойки в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств, согласовав, что проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательства при этом не начисляются.

Как следует из представленного истцом расчета задолженности по кредитному договору, истцом исчислена неустойка (пени) на просроченный основной долг по ставке 0,1% за каждый день просрочки за период с 21 июля 2023 года по 16 февраля 2024 года в размере 1209 руб. 60 коп., неустойка (пени) на просроченные проценты за пользование кредитом по ставке 0,1% за каждый день просрочки за период с 21 июля 2023 года по 16 февраля 2024 года в размере 877 руб. 08 коп.

Согласно исследованному расчету задолженности, в вышеуказанные периоды нарушения обязательств ответчиком истец начислял и проценты за пользование кредитом.

При таких обстоятельствах, свидетельствующих о начислении истцом процентов на сумму кредита за соответствующий период нарушения обязательства, начисление неустойки в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности противоречит приведенным выше положениям п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

С учетом изложенного, поскольку судом установлено, что соглашение о неустойке за просрочку исполнения ответчиком своих обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом между сторонами было заключено в письменном виде, ответчик допустил нарушения обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, таким образом, требования истца о взыскании с ответчика неустойки (пени) являются правомерными.

Между тем, применение истцом для расчета пени ставки - 0,1% за каждый день просрочки, противоречит закону, поэтому суд, руководствуясь ч. 3 ст. 196 ГПК РФ, считает необходимым произвести собственный расчет неустойки за просрочку исполнения ответчиком своих обязательств по возврату кредита и уплате процентов, снизив процентную ставку до предусмотренной в указанном случае п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" ставки - 20% годовых.

При таких обстоятельствах с ответчика в пользу истца, подлежит взысканию неустойка, исчисленная за период с 21 июля 2023 года по 16 февраля 2024 года:

- на просроченный основной долг в сумме 662,80 руб., исходя из следующего расчета:

Период

Количество дней

Сумма задолженности по основному долгу, руб.

Процентная ставка, % годовых

Сумма пени (неустойки) по просроченному основному долгу, руб.

21.07.2023-14.08.2023

25

3840,00

20%

52,60

21.10.2023-20.11.2023

31

3840,00

20%

65,23

21.11.2023-20.12.2023

30

7680,00

20%

126,25

21.12.2023-

22.01.2024

33

11520,00

20%

208,31

23.01.2024-

16.02.2024

25

15360,00

20%

210,41

Итого:

662,80

- на просроченные проценты в сумме 480,58 руб., исходя из следующего расчета:

Период

Количество дней

Сумма задолженности по процентам, руб.

Процентная ставка, % годовых

Сумма пени (неустойки) по просроченному основному долгу, руб.

21.07.2023-14.08.2023

25

2974,73

20%

40,75

21.10.2023-20.11.2023

31

2786,31

20%

47,33

21.11.2023-20.12.2023

30

5612,18

20%

92,26

21.12.2023-

22.01.2024

33

8285,43

20%

149,82

23.01.2024-

16.02.2024

25

10981,49

20%

150,43

Итого:

480,59

в остальной части исковые требования о взыскании неустойки (пени) за период с 21 июля 2023 года по 16 февраля 2024 года удовлетворению не подлежат.

Суд считает, что с учетом периода неисполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, суммы долга, предусмотренных статьей 333 ГК РФ оснований для уменьшения указанного размера неустойки, как за просроченный основной долг, так и за просроченные проценты за пользование кредитом, не имеется, ее размер соразмерен последствиям нарушения обязательств.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору по состоянию на 16 февраля 2024 года в размере 185043,86 руб. 00 коп., в том числе: основной долг – 168 560 руб. 00 коп., задолженность по процентам за пользование кредитом – 15340 руб. 47 коп., пени по просроченному основному долгу - 662 руб. 80 коп., пени по просроченным процентам - 480 руб. 59 коп.

Разрешая требование истца о расторжении кредитного договора, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Как установлено в суде, банк исполнил свои обязательства по предоставлению кредита ФИО1, ответчик от выполнения обязательств по своевременному и полному возврату кредита и уплате процентов на него уклоняется, требование о расторжении кредитного договора и досрочной уплате долга направлялось кредитором заемщику в письменной форме, представленные в материалы дела доказательства и расчет истца подтверждают наличие у ответчика задолженности по основному долгу и по уплате процентов, а также период просрочки погашения задолженности.

Предложение о расторжении договора ФИО1 направлено банком 16 января 2024 года (л.д. 26), ответа на него от ответчика не последовало, в связи с чем, банк обратился в суд.

Доказательств, подтверждающих факт полного или частичного исполнения обязательств по кредитному договору, неправильность произведенного кредитором расчета ответчик в суд не представил.

Уклонение заемщика от выполнения обязательств по своевременному и полному возврату кредита и уплате процентов на него является существенным нарушением условий кредитного договора, в связи с чем, требование банка о расторжении кредитного договора является законным и обоснованным, иск в данной части также подлежит удовлетворению.

Истцом, кроме того, заявлены требования о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом из расчета 21,9% годовых, начисляемых на непогашенную сумму основного долга в размере – 168560 руб. 00 коп., с учетом ее последующего уменьшения в случае погашения, начиная с 17 февраля 2024 года по дату вступления решения суда в законную силу; пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,1% за каждый календарный день просрочки от суммы невыполненных обязательств в размере 183 900 руб. 47 коп. (168560,00 + 15340,47) с учетом последующего погашения, начиная с 17 февраля 2024 года по дату вступления решения суда в законную силу.

Суд находит, что данные требования - о взыскании процентов за пользование кредитом и неустойки (пени) по дату вступления настоящего решения суда в законную силу, то есть фактически до момента расторжения кредитного договора, правомерны, они не противоречат положениям ст. 809, 811, 330 ГК РФ и условиям кредитного договора.

Учитывая, что размер процентной ставки по кредиту сторонами определен в размере 21,9% годовых (п.4 Индивидуальных условий), проценты за период с 17 февраля 2024 года по дату вступления в законную силу решения суда подлежат начислению и взысканию, исходя из размера процентной ставки, равной 21,9% годовых, начисляемых на непогашенную сумму основного долга в размере – 168 560 руб. 00 коп., с учетом ее последующего уменьшения в случае погашения.

Кроме того, с учетом взыскания за этот же период времени процентов за пользование кредитом, по изложенным выше основаниям, процентную ставку при взыскании пени (неустойки) суд считает необходимым также снизить до предусмотренной п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" ставки - 20% годовых.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

При подаче иска истцом была уплачена государственная пошлина в сумме 4919 руб. 74 коп., что подтверждается платежным поручением №*** от 22 февраля 2024 года (л.д. 6).

Поскольку исковые требования истца удовлетворены частично (99,49%), руководствуясь положениями, закрепленными в ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца в возмещение судебных расходов последнего, понесенных на уплату государственной пошлины, подлежит взысканию 4893 руб. 91 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

решил:

иск акционерного общества «Датабанк» (ИНН <***>) к ФИО1 (паспорт №***) о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор №*** от 27 мая 2022 года, заключенный между акционерным обществом «Датабанк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Датабанк» задолженность по кредитному договору №*** от 27 мая 2022 года по состоянию на 16 февраля 2024 года включительно в размере 185 043 руб. (сто восемьдесят пять тысяч сорок три) рублей 86 копеек, в том числе:

- основной долг – 168560 руб. 00 коп.,

- задолженность по процентам за пользование кредитом - 15340 руб. 47 коп.,

- пени по просроченному основному долгу - 662 руб. 80 коп.,

- пени по просроченным процентам - 480 руб. 59 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Датабанк» проценты за пользование кредитом из расчета 21,9% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере – 168 560 (сто шестьдесят восемь тысяч пятьсот шестьдесят) руб. 00 коп., с учетом ее последующего уменьшения в случае погашения, начиная с 17 февраля 2024 года по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Датабанк» пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 20% годовых, начисляемых на сумму задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом – 183 900 (сто восемьдесят три тысячи девятьсот) руб. 47 коп., с учетом ее последующего уменьшения в случае погашения, начиная с 17 февраля 2024 года по дату вступления решения суда в законную силу.

В остальной части в удовлетворении исковых требований о взыскании неустойки (пени) за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему, отказать.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Датабанк» судебные расходы, понесенные на уплату государственной пошлины, в размере 4893 (четыре тысячи восемьсот девяносто три) руб. 91 коп.

Ответчик вправе подать в Воткинский районный суд Удмуртской Республики заявление об отмене настоящего решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики через Воткинский районный суд Удмуртской Республики в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене данного решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики через Воткинский районный суд Удмуртской Республики в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене данного решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья: Л.Э. Лопатина

Решение в окончательной форме принято 11 апреля 2024 года