Решение № 2-1529/2017 2-1529/2017~М-694/2017 М-694/2017 от 3 апреля 2017 г. по делу № 2-1529/2017

Дело №


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ года <адрес>

Индустриальный районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи ФИО5.,

при секретаре – ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к публичному акционерному обществу «МТС-Банк» о признании кредитного договора в части недействительным, взыскании неосновательного обогащения, процентов за пользование чужими денежными средствами, понесенных судебных расходов, компенсации морального вреда, штрафа.

У С Т А Н О В И Л :

ФИО1 обратилась в суд с иском к ПАО «МТС-Банк» о признании недействительным часть условий кредитного договора в части подключения истца к программе страхования, взыскании страховой премии по кредитному договору № № в размере №, по кредитному договору № № в размере №, проценты за пользование чужими денежными средствами по договору № № в размере №, по договору № № в размере №, излишне уплаченных процентов № № в размере №, по кредитному договору № № в размере №, судебных расходов в размере №, компенсации морального вреда в размере №, штрафа в размере 50 % от суммы присужденной судом. В обосновании иска указала, что между ФИО1 и ПАО «МТС – Банк» заключен кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ, по которому был получен кредит в размере №, с уплатой процентов в размере 23,9% годовых, сроком на 60 месяцев, ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор № №, по которому был получен кредит в размере № под 19% годовых, сроком на 60 месяцев. По условиям кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 была подключена к программе страхования, с единовременной оплатой данной услуги в размере №, НДС полученный банком за подключение к страхованию в размере №. По условиям кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 была подключена к программе страхования, с единовременной оплатой данной услуги в размере №, НДС полученный банком за подключение к страхованию в размере № №. Истец не получила ни договор страхования, ни страховой полис. Условий страхования истцу предоставлено не было. Истцом было направлено заявление в банк, в котором истец изъявила желание отказаться от услуг по страхованию, просила исключить из данной программы, произвести перерасчет и вернуть уплаченную сумму страховой премии. Ответа на заявление не поступило. Просит признать недействительным часть условий кредитного договора в части подключения истца к программе страхования, взыскать страховую премию по кредитному договору № № в размере №, по кредитному договору № № в размере № №, проценты за пользование чужими денежными средствами по договору № № в размере №, по договору № № в размере № №, излишне уплаченные проценты по договору № № в размере №, по кредитному договору № № в размере №, судебные расходы в размере №, компенсацию морального вреда в размере №, штраф в размере 50 % от суммы присужденной судом.

В судебном заседании истец ФИО1 не присутствовала, о времени и месте слушания дела извещалась надлежащим образом.

В судебном заседании представитель истца ФИО3 не присутствовал, о времени и месте слушания дела извещался надлежащим образом.

Представитель ответчика ПАО «МТС-Банк» в судебном заседании не присутствовал о времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом.

Представитель третьего лица ОАО СК «Альянс» в судебном заседании не присутствовал о времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд считает, что заявленные требования не подлежат удовлетворению, по следующим обстоятельствам.

В соответствии со статьёй 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса РФ», пунктов статьи 1 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» отношения, связанные с потребительским кредитовании физических лиц, регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей» и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 (ФИО7. и ПАО «МТС-Банк» заключен кредитный договор № №, по которому истцу представлены денежные средства в размере №, на срок 60 месяцев, с оплатой процентов в размере 23,9 % годовых.

Условиями заключенного договора отсутствуют сведения к подключению к страхованию.

На основании поданного согласия от ДД.ММ.ГГГГ имеется согласие ФИО1 (ФИО6. о подключении к программе страхования.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 ФИО8. и ПАО «МТС-Банк» заключен кредитный договор № №, по которому истцу представлены денежные средства в размере №, на срок 60 месяцев, с оплатой процентов в размере 19,0 % годовых.

Условиями заключенного договора отсутствуют сведения к подключению к страхованию.

На основании поданного согласия от ДД.ММ.ГГГГ имеется согласие ФИО1 ФИО9. о подключении к программе страхования

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается.

Согласно статье 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 "О банках и банковской деятельности" отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. Банки размещают привлеченные средства на условиях возвратности, платности, срочности.

Положения статьи 33 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 "О банках и банковской деятельности" предусматривают возможность обеспечения кредитов, предоставляемых банком, в том числе иными способами, предусмотренными федеральными законами или договором

Таким образом, банк предоставляет денежные средства (кредит) на условиях, предусмотренных им в кредитном договоре. При этом, заключая кредитный договор, заемщик добровольно принимает на себя обязательство вернуть предоставленные ему банком денежные средства, уплатить проценты, а также надлежащим образом исполнять все иные обязательства по кредитному договору.

Банк обязан руководствоваться принципом возвратности кредитов, в связи с чем, должен определять такие условия выдачи кредита и предусматривать такие виды обеспечения, при которых риски не возврата кредита будут минимальны и которые гарантировали бы отсутствие убытков, связанных с непогашением заемщиком ссудной задолженности.

Согласно ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижением им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Допустимость наличия в кредитном договоре обязанности заемщика застраховать свою жизнь прямо предусмотрена и действующими Указаниями Центрального банка России «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» (пункт 2.2).

По кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ заключённому между ФИО1 ФИО11. и ответчиком, истец была застрахована от несчастных случаев, болезней и потери дохода, связанных с потерей работы. По данному заключенному соглашению выгодоприобретателем в части долга по кредитному договору, начисленных процентов является ПАО «МТС-Банк», в оставшейся сумме является ФИО1 ФИО10., а в случае смерти наследники истца по закону или по завещанию.

По кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ заключённому между ФИО1 ФИО13 и ответчиком, истец была застрахована от несчастных случаев, болезней и потери дохода, связанных с потерей работы. По данному заключенному соглашению выгодоприобретателем в части долга по кредитному договору, начисленных процентов является ПАО «МТС-Банк», в оставшейся сумме является ФИО1 ФИО12., а в случае смерти наследники истца по закону или по завещанию

В соответствии с п. 1 ст. 10 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» исполнитель обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора. Информация об услугах в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения услуг.

Под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования (ст. 954 Гражданского кодекса РФ).

Договор страхования является возмездной сделкой в силу положений п. 3 ст. 423, 972 ГК РФ, что обязывает исполнителя указать действия по оказанию услуг и размер услуги в денежном выражении.

Как следует из материалов дела, при заключении соглашения между ФИО1 ФИО14., ПАО «МТС-Банк», ОАО СК «Альянс» определены в представленном страховом полисе. В данном соглашении указано сумма кредита, которая застрахована №, указана, что страховая премия составила №. Истец знала по условиям заключенного договора страхования, что подтверждается представленным заявлением истца.

Как следует из материалов дела, при заключении соглашения между ФИО1 ФИО15., ПАО «МТС-Банк», ОАО СК «Альянс» определены в представленном страховом полисе. В данном соглашении указано сумма кредита, которая застрахована №, указана, что страховая премия составила №. Истец знала по условиям заключенного договора страхования, что подтверждается представленным заявлением истца.

В соответствии с п. 1 ст. 10 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» исполнитель обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора. Информация об услугах в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения услуг.

Под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования (ст. 954 Гражданского кодекса РФ).

В период действия договора и исполнения его условий истец в соответствии со ст.428 ГК РФ был вправе потребовать расторжения или изменения оспариваемого договора, в том числе и в судебном порядке. Однако, истец ни при заключении кредитного договора, ни в процессе его действия не только не воспользовался правом на изменение или расторжение кредитного договора, но и согласившись со всеми, указанными в договоре условиями, добровольно исполняла его.

Кредитные договора, заключённый между истцом и ответчиком, в соответствии со статьёй 820 ГК РФ, были оформлены в надлежащей письменной форме, подписаны обеими сторонами, по всем существенным условиям при заключении договора стороны достигли соглашения.

Обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным ч.1 ст. 407 ГК РФ Гражданским кодексом РФ, другими законами, иными правовыми актами или договором при этом, в силу ч.1 ст.408 ГК РФ, обязательство прекращается вследствие его надлежащего исполнения.

В соответствии с п.4 ст.453 ГК РФ стороны не вправе требовать возвращения того, что было исполнено ими по обязательству до момента изменении или расторжения договора, если иное не установлено законом или соглашением сторон.

При таких обстоятельствах, оснований для удовлетворения исковых требований ФИО1 не имеется.

При рассмотрении требований о взыскании процентов, неосновательного обогащенияв, компенсации морального вреда, понесенных судебных расходов, штрафа суд не находит оснований для удовлетворения данных требований, поскольку они производны от первоначально заявленных требований, которые судом не удовлетворены.

В соответствии с п. 2 ст. 103 ГПК РФ предусмотрено, что при отказе в иске издержки, понесённые судом в связи с рассмотрением дела, взыскиваются с истца, не освобождённого от уплаты судебных расходов, в доход бюджета, за счёт средств которого они были возмещены. В судебном заседании установлено, что истец на оснований положения п\п 4 п.2 ст. 333.36 НК РФ освобождён от уплаты государственной пошлины.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Решил:

В удовлетворении заявленных исковых требований ФИО1 к публичному акционерному обществу «МТС-Банк» о признании кредитного договора в части недействительным, взыскании неосновательного обогащения, процентов за пользование чужими денежными средствами, понесенных судебных расходов, компенсации морального вреда, штрафа – отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в месячный срок со дня изготовления решения в окончательной форме, в <адрес>вой суд через суд, принявший решение.

Председательствующий судья ФИО16

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ