Решение № 2-110/2020 2-110/2020~М-17/2020 М-17/2020 от 11 февраля 2020 г. по делу № 2-110/2020

РЕШЕНИЕ по делу №2-110/2020

Именем Российской Федерации

г.Семикаракорск 12 февраля 2020 года

Семикаракорский районный суд Ростовской области в составе председательствующего судьи Прохорова И.Г.

при секретаре Митяшовой Е.Н.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ "Восточный" к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования № **** от 22 января 2019 года в сумме 124 795 руб.97 коп.

У С Т А Н О В И Л :

ПАО КБ "Восточный" обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования №**** от 22 января 2019 года в сумме 124 795 руб.97 коп.

Обосновав заявленные требования следующим образом.

22 января 2019 года, в акцептно-офертной форме, между ПАО КБ "Восточный" и ФИО1 был заключен договор кредитования № ****, по которому банк обязался предоставить заемщику кредитную карту с лимитом кредитования в сумме- 91 200 руб., под 12,70 % годовых- за проведение безналичных операций, под 59,00% годовых- за проведение наличных операций, с установлением минимального обязатель-ного платежа в сумме 6 436 руб., и установленной мерой ответственности за нарушение оплаты минимального обязательного платежа в виде неустойки/штрафа в размере 600 руб. за нарушение 1 раз, но не более 20% от просроченной суммы текущего минимального обязательного платежа; 1000 руб. за каждое нарушение 2 раза и более раз, но не более 20% от просроченной суммы текущего минимального обязательного платежа. При этом ФИО1 выразила согласие на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО "КБ "Восточный", приняв на себя обязательства оплатить услуги банка по присоединению к программе страхования в размере 0,60% в месяц от лимита кредитования. По условиям договора кредитования ФИО1 приняла на себя обязательства погашать основной долг, а также производить уплату процентов за пользование кредитом, комиссий, неустойки, в соответствии с тарифами банка, путем внесения денежных средств на счет карты каждый платежный период. Банк принятые на себя обязательства выполнил, предоставил кредит. ФИО1, в нарушение требований статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, принятые на себя обязательства по погашению долга и оплате процентов не исполняет, в связи с чем, по состоянию на 18 ноября 2019 года, у неё образовалась задолженность в сумме 124 795 руб.97 коп., из которых 91 200 руб.- задолженность по основному долгу; 33 595 руб.97 коп.-задолженность по уплате процентов за пользование кредитом. Ссылаясь на положения статей 309, 310, 329, 330, 809, 810,819 Гражданского кодекса Российской Федерации, банк обратился в суд.

Представитель истца- ПАО КБ "Восточный" в судебное заседание, состоявшееся 12 февраля 2020 года, будучи надлежащим образом уведомленным о месте и времени его проведения, не прибыл, о причинах своей неявки суд не уведомил. При обращении в суд представителем банка заявлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие истца, в связи с чем, суд, в силу требований части 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, рассматривает дело в отсутствие представителя банка.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание, состоявшееся 12 февраля 2020 года, будучи надлежащим образом уведомленной о месте и времени его проведения, не прибыла, о причинах неявки суд не уведомила, ходатайство об отложении судебного разбирательства не заявила, в связи с чем суд, в силу требований части 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, рассматривает дело в отсутствие ответчика.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно требований статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятии предложения) другой стороной.

В соответствии с частью 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу части 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

При этом в части 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации указано о том, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Требованиями части 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со статьей 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В судебном заседании установлено, что 22 января 2019 года, между ПАО "Восточный экспресс Банк" и ФИО1 был заключен договор № ****, включающий в себя элементы кредитного договора и договора банковского счета ( договор кредитования) на условиях изложенных в Общих условиях кредитования счета (далее- Общие условия),

Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ "Восточный" и Тарифах Банка, в редакции, действующей на дату подписания. При этом сторонами были согласована следующие индивидуальные условия кредитования: сумма кредита или лимит кредитования - 91 200 руб. ( п.1 индивидуальных условий); срок действия договора, срок возврата кредита- договор заключается в момент акцепта банком заявления(оферты) и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему; срок действия лимита кредитования- в течении срока действия договора; срок возврата кредита-до востребования (п.2 индивидуальных условий); процентная ставка- за проведение безналичных операций-12,70 % годовых; за проведение наличных операций- 59,00% годовых ( п.4 индивидуальных условий); размер минимального обязательного платежа- 6 436 руб. ( п.6 индивидуальных условий). В п.12 индивидуальных условий определена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки ( штрафа)- при сумме кредита от 50 001 до 100 000 руб.: 600 руб. за нарушение 1 раз, но не более 20% от просроченной суммы текущего минимального обязательного платежа; 1000 руб. за каждое нарушение 2 раза и более раз, но не более 20% от просроченной суммы текущего минимального обязательного платежа ( л.д.12-14)

Банк на основании заявления ответчика ФИО1 выдал последней кредитную карту с лимитом кредита в сумме- 91 200 рублей на указанных в заявлении, а также в Типовых условиях кредитования счета и Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ОАО "Восточный экспресс Банк" условиях.

Для отражения операций, проводимых по карте, банк открыл текущий банковский счет (счет карты) в рублях РФ № ****.

Указанные обстоятельства подтверждаются заявлением клиента о заключении договора кредитования, Общими условиями потребительского кредита и банковского специального счета (л.д.20), выпиской из лицевого счета (л.д.11).

При заключении договора о предоставлении кредита, ответчик ФИО1 выразила желание и согласие на присоединении к программе страхования, обязуясь при этом производить оплату услуги за присоединение к Программе страхования в размере 0,60% в месяц от страховой суммы. Оплата услуги осуществляется в рассрочку: ежемесячно в течение периода оплаты-4 мес. Размер ежемесячного платежа в течении всего периода оплаты составляет 6 336 руб., за исключением платежа в последний месяц периода оплаты. Размер платежа в последний месяц периода оплаты составляет- 694 руб. (л.д.18-19).

В силу требований части 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодека Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из материалов дела следует, что банком обязательства по предоставлению ответчику ФИО1 денежных средств исполнено в полном объеме; в период с 22 января 2019 года по 12 апреля 2019 года, банк предоставил ответчику ФИО1 денежные средства в сумме 91 200 руб., что подтверждено выпиской из лицевого счета (л.д.10-11).

В соответствии с частью 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.В соответствии с п.4.3 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета, ответчик ФИО1 обязалась возвращать кредит и уплачивать проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга(сумму в счет возврата кредита) и начисленные проценты (л.д.20).

Как следует из копии графика погашения кредита, ФИО1 должна была, в период с 11 марта 2019 года по 6 января 2022 года, ежемесячно оплачивать банку-6 436 руб., последний платеж 22 января 2022 года составлял -3 102 руб. (л.д.19).

В судебном заседании из информации, содержащейся в выписке из лицевого счёта, установлено, что ответчиком ФИО1 обязанности по погашению кредита не исполняются, в связи с чем, по состоянию на 18 ноября 2019 года, у неё перед банком образовалась задолженность в сумме 124 795 руб.97 коп., из которых 91 200 руб.- задолженность по основному долгу; 33 595 руб.97 коп.-задолженность по уплате процентов за пользование кредитом (л.д.10-11).

Согласно требований статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: уплатить, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований- в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации)

В силу требований статьи 310Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Как следует из материалов дела, 31 января 2020 года, к производству Арбитражного суда Ростовской области было принято заявление ФИО1 о признании несостоятельным ( банкротом).

Согласно требований пункта 1 статьи 213.1 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" (далее Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ) отношения, связанные с банкротством граждан, регулируются положениями главы X названного Закона.

В части 1 статьи 213.6 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ указано, что по результатам рассмотрения обоснованности заявления о признании гражданина банкротом арбитражный суд выносит одно из следующих определений: о признании обоснованным указанного заявления и введении реструктуризации долгов гражданина; о признании необоснованным указанного заявления и об оставлении его без рассмотрения; о признании необоснованным указанного заявления и прекращении производства по делу о банкротстве гражданина.

Согласно части 1 статьи 213.11 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ с даты вынесения арбитражным судом определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введения реструктуризации его долгов вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей, за исключением случаев, предусмотренных настоящей статьей.

В силу требований части 2 статьи 213.11 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ с даты вынесения арбитражным судом определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации его долгов наступают следующие последствия:

срок исполнения возникших до принятия арбитражным судом заявления о признании гражданина банкротом денежных обязательств, обязанности по уплате обязательных платежей для целей участия в деле о банкротстве гражданина считается наступившим;

требования кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей, за исключением текущих платежей, требования о признании права собственности, об истребовании имущества из чужого незаконного владения, о признании недействительными сделок и о применении последствий недействительности ничтожных сделок могут быть предъявлены только в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. Исковые заявления, которые предъявлены не в рамках дела о банкротстве гражданина и не рассмотрены судом до даты введения реструктуризации долгов гражданина, подлежат после этой даты оставлению судом без рассмотрения;

прекращается начисление неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций, а также процентов по всем обязательствам гражданина, за исключением текущих платежей;

снимаются ранее наложенные аресты на имущество гражданина и иные ограничения распоряжения имуществом гражданина. Аресты на имущество гражданина и иные ограничения распоряжения имуществом гражданина могут быть наложены только в процессе по делу о банкротстве гражданина;

(абзац введен Федеральным законом от 23.06.2016 N 222-ФЗ)

приостанавливается исполнение исполнительных документов по имущественным взысканиям с гражданина, за исключением исполнительных документов по требованиям о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, по делам об истребовании имущества из чужого незаконного владения, об устранении препятствий к владению указанным имуществом, о признании права собственности на указанное имущество, о взыскании алиментов, а также по требованиям об обращении взыскания на заложенное жилое помещение, если на дату введения этой процедуры кредитор, являющийся залогодержателем, выразил согласие на оставление заложенного жилого помещения за собой в рамках исполнительного производства в соответствии с пунктом 5 статьи 61 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)". Основанием для приостановления исполнения исполнительных документов является определение арбитражного суда, рассматривающего дело о банкротстве гражданина, о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации долгов гражданина.

Согласно правовой позиции, изложенной в пункте 49 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 13.10.2015 N 45 "О некоторых вопросах, связанных с введением в действие процедур, применяемых в делах о несостоятельности (банкротстве) граждан", положения второго предложения абзаца третьего пункта 2 статьи 213.11 Закона о банкротстве не применяются к исковым заявлениям, производство по которым возбуждено до 01.10.2015 и не окончено на эту дату, рассмотрение указанных заявлений после 01.10.2015 продолжает осуществляться судами, принявшими их к своему производству с соблюдением правил подсудности.

Принимая во внимание, что по состоянию на 12 февраля 2020 года-дату рассмотрения по существу спора, заявленного банком к ответчику ФИО1, Арбитражным судом Ростовской области еще не вынесено определения о признании обоснованным заявления о признании несостоятельным (банкротом) ФИО1 и о введении реструктуризации её долгов, судебное заседание по рассмотрению обоснованности заявления кредитора к должнику назначено на 11 марта 2020 года, суд приходит к выводу о том, что требования банка о взыскании с ответчика задолженности по договору кредитования от 22 января 2019 года подлежат рассмотрению и разрешению в порядке гражданского судопроизводства.

Оценив представленные банком доказательства, суд приходит к выводу о том, что ответчик ФИО1 не исполняет взятых на себя обязательства по договору кредитования.

Расчет задолженности по договору, представленный истцом, в части основного долга, процентов за пользование кредитными средствами, не вызывает у суда сомнений, поскольку отвечает условиям договора, соответствует фактическим обстоятельствам дела, каких-либо доказательств в опровержение правильности этого расчета ответчиком суду не представлено.

Согласно требований части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Материалы дела не содержат доказательств, подтверждающих исполнение ответчиком ФИО1 обязательства в рамках договора о кредитовании № **** от 22 января 2019 года.

С учетом всего вышеизложенного, суд приходит к выводу о том, что требования банка о взыскании с ФИО1 -124 795 руб.97 коп., из которых 91 200 руб.- задолженность по основному долгу; 33 595 руб.97 коп. задолженность по уплате процентов за пользование кредитом подлежат удовлетворению.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, все понесенные по делу судебные расходы, которые состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела, в связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, оплаченная банком при обращении в суд, в размере 3 695 руб.92 коп.

На основании изложенного, руководствуясь требованиями ст.194- 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ПАО КБ "Восточный" к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования № **** от 22 января 2019 года в сумме 124 795 руб.97 коп.-удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ "Восточный" задолженность по договору кредитования от 22 января 2019 года № **** в сумме 124 795 руб.97 коп., из которых 91 200 руб. -задолженность по основному долгу; 33 595 руб.97 коп. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ "Восточный" возврат госпошлины в сумме 3 695 руб.92 коп.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Семикаракорский районный суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Председательствующий:

Мотивированное решение изготовлено 17 февраля 2020 года