Решение № 2-1082/2020 2-1082/2020~М-1007/2020 М-1007/2020 от 16 сентября 2020 г. по делу № 2-1082/2020

Дело № 2-1082/2020


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 сентября 2020 года г. Зерноград

Зерноградский районный суд Ростовской области в составе председательствующего судьи Портновой И.А.,

при секретаре Крат А.О.,

рассмотрев гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 ичу о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество, мотивировав тем, что ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк». ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствие с действующим законодательством РФ и определены как ПАО «Совкомбанк». ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого истец предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты> руб. под 21,9 % годовых, сроком на 24 мес., под залог транспортного средства <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ, <данные изъяты> Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных Условий договора потребительского кредита. Просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки по ссуде составила 238 дней, и по процентам 132 дня. Ответчик в период пользования кредитом производил выплаты в размере <данные изъяты> руб. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составила <данные изъяты> руб., из них: просроченная ссуда <данные изъяты> руб.; просроченные проценты <данные изъяты> руб.; проценты по просроченной ссуде <данные изъяты> руб.; неустойка по ссудному договору <данные изъяты> руб.; неустойка на просроченную ссуду <данные изъяты> руб. Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается договором залога автотранспорта <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ, <данные изъяты>. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврата задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил, образовавшуюся задолженность не погасил.

На основании вышеизложенного истец просил суд взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> руб.; расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.; обратить взыскание на предмет залога транспортное средство <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ, <данные изъяты> установив начальную продажную цену в размере <данные изъяты> руб., способ реализации с публичных торгов.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела (л.д. 89). В исковом заявлении представитель истца ФИО2 при подаче иска ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка (л.д. 7). Дело в отношении представителя истца рассмотрено судом в порядке ч. 5 ст. 167 ГПК РФ.

В судебном заседании ответчик ФИО1 признал исковые требования частично, суду пояснил, что платить денежные средства не отказывается, но не в такой сумме. Во время пандемии он обращался в банк, но они отказались предоставить ему рассрочку. До ДД.ММ.ГГГГ г. он платил долг, но после этого не платил три или четыре месяца. ДД.ММ.ГГГГ оплатил денежную сумму в размере <данные изъяты> руб. в счет погашения долга, просил учесть данную сумму при вынесении решения.

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, оценив все представленные по делу доказательства в совокупности, суд пришел к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему, вследствие иных действий граждан и юридических лиц, а также по иным основаниям.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии с положениями ст. 421 ГК РФ установлен принцип свободы договора, согласно которому условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписан законом или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (п. 1 ст. 307, ст. ст. 309, 310 ГК РФ).

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. ст. 819, 820 ГК РФ).

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ст. ст. 809 - 811 ГК РФ).

Судом установлено и подтверждено, что на основании заявления ФИО1 о предоставлении потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.28), между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № (л.д. 24-26), по условиям которого истец предоставил ответчику кредит в сумме 278 858,29 руб., сроком на 24 мес., под 16,9 % годовых.

Согласно кредитному договору, предоставление кредита осуществляется на основании кредитного договора, общих индивидуальных условиях договора потребительского кредита, которые являются неотъемлемой его частью.

Согласно условиям кредитного договора, заемщик обязан исполнять условия кредитования, в том числе: возвратить кредит, уплатить начисленные проценты и иные платежи на условиях, определенных условиями кредитования, и, в частности осуществлять ежемесячный платеж в сумме и в сроки, договором.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, количество платежей по кредиту – 24, размер ежемесячного платежа по кредиту составляет – 13 773 руб., срок платежа по кредиту: 21 числа каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту должен быть осуществлен не позднее ДД.ММ.ГГГГ в сумме 13 773,59 руб.

Указанные Индивидуальные условий договора потребительского кредита ФИО1 подписал, тем самым согласился с ним.

Такдже ФИО1 был ознакомлен с графиком платежей, о чем свидетельствует его подпись (л.д. 30).

Из выписки по счету усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ на счет ФИО1 были перечислены кредитные средства в сумме 278 858,29 руб. (л.д. 40-41). Таким образом, банк исполнил свои обязательства по кредитному договору перед ФИО1

При рассмотрении дела установлено, что заемщиком ФИО3 нарушались обязательства по ежемесячному погашению кредита, что не оспаривалось ответчиком.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом, уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с представленным истцом расчетом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 перед банком составила сумму <данные изъяты> руб., включает в себя: просроченную ссуду в сумме <данные изъяты> руб.; просроченные проценты в сумме <данные изъяты> руб.; проценты по просроченной ссуде в сумме <данные изъяты> руб.; неустойку по ссудному договору в сумме <данные изъяты> руб.; неустойку на просроченную ссуду в сумме <данные изъяты> руб., штраф за просроченный платеж <данные изъяты> руб., комиссии за смс-информирование <данные изъяты> руб., иные комиссии <данные изъяты> руб. (л.д. 40).

Согласно материалам дела, ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Совкомбанк» направило в адрес ответчика уведомление с требованием о погашении имеющейся задолженности на текущую дату в сумме <данные изъяты> руб. (л.д. 10). Данное требование банка оставлено ответчиком без исполнения, в связи с чем истец был вынужден обратится в суд с указанным иском.

Суд, находит расчет суммы задолженности по кредитному договору, представленный истцом, правильным, соответствующим условиям кредитного договора и основанном на нормах ГК РФ.

Доказательств, опровергающих наличие задолженности в указанном размере, ответчиком суду не представлено.

При таких обстоятельствах истец вправе был потребовать взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору.

В связи с частичным погашением ответчиком суммы задолженности в размере 30000 руб. (л.д. 91), взысканию с ответчика в пользу истца подлежит сумма задолженности в размере 113 400,07 руб.

Исполнение обязательств может обеспечиваться залогом (ч. 1 ст. 329 ГК РФ).

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом (п. 1 ст. 334 ГК РФ).

Если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию (ст. 337 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке (часть 1 статьи 349 ГК РФ).

На основании ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Согласно ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В силу подпункта 3 пункта 2 статьи 351 ГК РФ залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога в случае нарушения залогодателем правил о распоряжении заложенным имуществом (пункт 2 статьи 346).

На основании п. 10 Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ обеспечением исполнения обязательств заемщика ФИО1 по договору является: залог транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ, <данные изъяты>, (л.д. 24-26).

Из материалов дела следует, что ответчик нарушал сроки погашения кредита, что является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество.

В связи с этим, требование истца об обращении взыскания на автомобиль <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ, <данные изъяты> является законным и подлежат удовлетворению.

Рассматривая требование ПАО «Совкомбанк» об установлении начальной продажной стоимости в сумме <данные изъяты> руб. при обращении взыскания на автомобиль суд исходит из следующего:

В соответствии с ч. 3 ст. 1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации гражданское судопроизводство ведется в соответствии с федеральными законами, действующими во время рассмотрения и разрешения гражданского дела.

Обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества, являющегося предметом залога, ранее была предусмотрена п. 11 ст. 28.2 Закона Российской Федерации от 29 мая 1992 года «О залоге», который утратил силу с 01 июля 2014 года.

Кроме того, согласно ч. 1 ст. 85 Федерального закона от 02 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Следовательно, действующее законодательство обязанность по установлению начальной продажной цены заложенного движимого имущества возлагает на пристава-исполнителя.

Таким образом, начальная продажная цена имущества определяется в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке.

В связи с чем, требования банка об установлении начальной цены транспортного средства удовлетворению не подлежат.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, исходя из размера подлежащей взысканию с ответчика ФИО1 денежной суммы, с него подлежат взысканию в пользу истца судебные расходы в виде возврата уплаченной государственной пошлины в размере 10 068 руб., рассчитанной из первоначально заявленной истцом суммы взыскания, которая была частично погашена ответчиком после подачи иска в суд.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 ичу о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 ича в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в размере 113 400 рублей 07 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство ЛАДА 212140 4Х4, 2015, ХТА212140G2245628, определив способ реализации с публичных торгов.

В остальной части исковых требований ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 ичу о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество отказать.

Взыскать с ФИО1 ича в пользу ПАО «Совкомбанк» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 068 рублей.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Зерноградский районный суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Судья

Мотивированное решение изготовлено 22.09.2020.