Решение № 2-252/2019 2-252/2019~М-229/2019 М-229/2019 от 28 августа 2019 г. по делу № 2-252/2019

гражданское дело № 2-252/2019


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Абаза 29 августа 2019 года

Абазинский районный суд Республики Хакасия в составе председательствующего - судьи Абумова В.Ю. при секретаре судебного заседания Елпатовой Е.Г. с участием:

ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества КБ «Восточный» (далее - Банк) к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования,

УСТАНОВИЛ:

истец в лице представителя ФИО2 указал, что 18.12.2013 Банк и ФИО1 заключили договор кредитования на сумму 200 000 рублей, на срок 60 месяцев. Однако в дальнейшем заемщик обязательства по своевременному и полному возврату кредита и начисленных процентов исполнял ненадлежащим образом, что привело к образованию задолженности, которая по состоянию на 26.06.2019 составила 91 388 рублей 80 копеек, из которых 75 561 рубль 38 копеек - задолженность по основному долгу, 15 827 рублей 42 копейки - задолженность по процентам. Указанная задолженность образовалась в период с 20.11.2014 по 26.06.2019.

В соответствии с условиями договора ежемесячно заемщик уведомлялся Банком о размере просроченной задолженности.

Ссылаясь на условия договора и нормы гражданского законодательства, просит взыскать с ответчика в свою пользу указанную задолженность, а также расходы по оплате государственной пошлины - 2 941 рубль 66 копеек.

Истец, извещенный о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание своего представителя не направил, при подаче иска его представителем по доверенности ФИО2 заявлено ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствие, заявленные требования поддерживает.

Из поступившего в суд отзыва представителя истца на возражения ответчика следует, что Банк выдал ответчику кредит в сумме 200 000 рублей под 30% годовых на срок 60 месяцев. При заполнении заявки на кредит ФИО1 своей подписью подтвердила согласие с условиями кредитования. Вместе с тем, ответчиком неоднократно нарушались сроки по внесению периодических платежей, что и послужило причиной возникновения задолженности. Выписка по счету, представленная Банком, достоверно отражает информацию о состоянии счета и движении денежных средств: получении и списании сумм, а также удержании Банком комиссий. Начисление процентов по договору производится корректно и рассчитывается по формуле: сумма процентов = (остаток основного долга х % ставку х кол-во дней в периоде): количество дней в году.

Ответчик ФИО1 возражала против удовлетворения иска, предоставив письменные возражения на иск, из которых следует, что сумма задолженности истцом рассчитана неверно, поскольку она внесла сумму большую, чем указано в расчетах Банка. Кроме того, полагает, что с нее требуют завышенные проценты. По расчету ответчика сумма, внесенная ею в качестве платежей по кредиту, составляет 318 770 рублей 17 копеек, тогда как общая задолженность составляла 388 264 рубля 94 копейки, из которых 200 000 рублей - сумма кредита и 188 264 рубля 94 копейки - проценты за пользование кредитными средствами. Таким образом, по мнению ответчика, остаток долга составляет 69 494 рубля 94 копейки, в связи с чем просит снизить задолженность по основному долгу до указанной суммы.

Дело рассмотрено в отсутствие не явившихся участников процесса, что не противоречит положениям ст. 167 ГПК РФ.

Суд, исследовав и оценив представленные доказательства в их совокупности, приходит к следующему.

Банк является кредитной организацией. Из устава Банка, выписки из Единого государственного реестра юридических лиц от 12.04.2019 следует, что полное наименование банка - ПАО «Восточный экспресс банк», сокращенное - ПАО КБ «Восточный».

Статья 307 ГК РФ предусматривает, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают, в частности, из договора.

В соответствии с положениями ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно п. 2 ст. 432, ст. 435 ГК РФ договор заключается посредством направления одной из сторон оферты (предложения заключить договор), содержащей существенные условия договора, и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (п. 1 ст. 845 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что наличие между сторонами обязательства подтверждается представленной истцом копией письменного заявления ответчика о заключении договора кредитования (оферты - предложения о заключении договора кредитования), на основании акцептирования которого 18.12.2013 заключен договор кредитования № между Банком и заемщиком ФИО1, включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета, на условиях, изложенных в типовых условиях, правилах и тарифах Банка, в редакции, действующей на дату подписания заявления, а также с установлением индивидуальных условий кредитования.

В данном заявлении указан вид кредита - второй кредит, номер счета - №, срок возврата - 60 месяцев, сумма кредита - 200 000 рублей, ставка годовых - 30 %, ПСК, % годовых 34,47%, дата выдачи кредита - 18.12.2013, окончательная дата гашения - 18.12.2018, дата платежа - 18 число каждого месяца, размер ежемесячного взноса - 6 473 рубля.

Подписав заявление на получение кредита по указанному договору, ФИО1 подтвердила желание на присоединение к договору комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банке, а также, что ознакомлена и согласна с действующими типовыми условиями, правилами и тарифами Банка, при этом указанные документы являются неотъемлемой частью договора кредитования, следовательно, она приняла на себя обязательство по погашению задолженности путем внесения на текущий банковский счет (далее - ТБС) заемщика денежных средств для их перечисления в счет погашения кредитных обязательств.

Банк при заключении договора кредитования открывает клиенту банковский специальный счет (далее - БСС) для осуществления ограниченного круга банковских операций (п. 2.1 типовых условий).

Кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на БСС клиента (п. 3.1 типовых условий).

Клиент уплачивает Банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования (п. 3.2 типовых условий).

Ежемесячно в операционный день, определяемый режимом работы Банка, не позднее даты погашения кредитной задолженности, предусмотренной договором, клиент вносит на БСС денежные средства в размере не менее величины ежемесячного взноса для погашения кредитной задолженности (п. 3.3 типовых условий).

Банк осуществляет погашение кредитной задолженности путем списания с БСС денежных средств в размере предусмотренного договором ежемесячного взноса в предусмотренную договором ежемесячную дату погашения, либо в день внесения клиентом денежных средств на БСС при просрочке платежа (п. 3.3 типовых условий).

За нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы кредита и начисленных процентов) клиент уплачивает Банку штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос в размере, установленном договором и тарифами Банка (п. 3.7 типовых условий).

Типовые условия потребительского кредита и БСС и тарифы Банка являются неотъемлемыми частями договора кредитования (п. 4.6 типовых условий).

Ненадлежащее исполнение ответчиком обязательства, в части несвоевременной уплаты ежемесячных платежей, а также размер задолженности подтверждаются представленными истцом выпиской из лицевого счета и расчетом, согласно которым срок уплаты платежей ответчиком неоднократно нарушался.

Обязательства Банка по предоставлению лимита суммы кредита исполнены в полном объеме.

Согласно выписке из лицевого счета, заемщик воспользовалась денежными средствами Банка 18.12.2013.

Как установлено судом, с 10.01.2014 по 10.05.2016 ответчиком вносились платежи, предусмотренные договором, путем внесения на лицевой счет денежных средств, которые в последствие списывались Банком в счет погашения как суммы основного долга и процентов (в том числе имелись просроченные платежи по основному долгу и по процентам), так и штрафов за несвоевременное погашение задолженности по ссуде.

С 17.05.2017 по 25.03.2019 с должника в пользу Банка удерживались денежные средства - задолженность по данному договору в рамках исполнительного производства №, судебный приказ 2-1527/2016 от 21.06.2016, что учтено истцом при расчетах сумм задолженности.

Согласно расчету сумм задолженности, за период пользования кредитом по состоянию на 26.06.2019 по кредитному договору № от 18.12.2013, заключенному Банком и ФИО1, последняя выплатила сумму основного долга в размере 124 438 рублей 62 копеек (задолженность - 75 561 рубль 38 копеек), а также проценты за пользование кредитными средствами в сумме 172 437 рублей 45 копеек (задолженность - 15 827 рублей 42 копейки).

В соответствии с заявлением (офертой) условия кредитования являются неотъемлемой частью оферты и в случае ее акцепта Банком - договора банковского счета, кредитного договора. ФИО1 подтвердила собственноручной подписью согласие с указанными условиями. Факт подписания ответчиком заявления (оферты) не оспаривался.

По состоянию на 26.06.2019 задолженность ответчика составила 91 388 рублей 80 копеек, из которых 75 561 рубль 38 копеек - задолженность по основному долгу, 15 827 рублей 42 копейки - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

Требования о взыскании неустойки истцом не предъявлено.

04.03.2019 судебный приказ мирового судьи судебного участка № 2 по Вахитовскому судебному району г. Казани от 21.06.2016 о взыскании с ФИО1 в пользу Банка задолженности по кредитному договору отменен.

Расчет истца судом проверен, признан обоснованным, соответствующим условиям кредитного договора.

В силу требований п. 2 ст. 811 ГК РФ предусматривает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, требования истца о возврате суммы задолженности по кредиту, в том числе задолженности по основному долгу и по процентам, правомерны, поскольку основаны на законе и положениях заключенного договора, заемщиком нарушены обязательства внесения периодических платежей в счет погашения кредита, с апреля 2019 года платежи в счет погашения кредита и уплаты процентов ответчиком не производятся.

Согласно п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В силу ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно платежному поручению № 118047 от 03.07.2019 истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в сумме 2 941 рубля 66 копеек, что соответствует сумме заявленных исковых требований.

Таким образом, сумма государственной пошлины, уплаченной истцом при подаче иска, подлежит взысканию с ответчика в размере 2 941 рубля 66 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Публичного акционерного общества КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты>, в пользу Публичного акционерного общества КБ «Восточный» задолженность по договору кредитования № от 18.12.2013 в сумме 91 388 рублей 80 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 941 рубля 66 копеек.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Хакасия в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Абазинский районный суд.

Мотивированное решение изготовлено 02 сентября 2019 года.

Председательствующий В.Ю. Абумов